居民金融现状调查研究

摘 要：目的了解东部某地区的居民金融现状，通过调查问卷和现场访谈的形式，得出居民金融现状，并提出一系列的解决方案。经过调查，基本得出居民对于金融现状非常满意，对于政府推进互联网+金融的政策十分认同。

关键词：居民金融 现状 互联网金融

进入2017年，我国经济增长稳中向好，结构改革深化，居民对于金融需求进一步增大，互联网金融方兴未艾，如火如荼。

一、调查问卷设计

本次调查以临沂市城区为主要对象，采用调查问卷的形式和访谈调查调查居民进行调查研究。在问卷调查设计中，利用微信公众号平台排放广告，现场随机抽样调查是在临沂市人民广场和五洲湖附近随机抽取人群，填写样本，随机抽取居民作为调查对象，进行现场的采访。本次调查共发放问卷1000份，有效问卷920份，回收问卷有效率超过了90%。

（一）居民基本情况调查

性别，选项设计为男或者女。家庭背景：选项设计为国家与社会管理者阶层；经理人员阶层；私营企业主阶层；专业技术人员阶层；办事人员阶层；个体工商户阶层；商业服务业员工阶层；产业工人阶层。家庭基本状况：选项设计为单身；新婚夫妇；三口之家；多口之家；单亲家庭。您的孩子年龄：选项设计为没有小孩；0-5岁；6-11岁；12-14岁；15-17岁；18-20岁；21-24岁；25岁以上。

（二）消费情况调查

家庭平均一个月的生活费用：选项设计为800元以下；800--1500元；1500元----5000元；5000-10000元；10000元以上。孩子一个月的生活费用：选项设计为500元以下；500-1000元；1000-1500元；1500-2000元；2000元以上。孩子学杂费的支出：选项设计为无需；0-5000元；5000-5万元；5万-10万元；10万-20万元；20万元以上。认为中国当前的宏观经济状况：选项设计为相当健康；比较健康；有问题（尤其是有明显的通货压力）；问题十分严重；说不清楚；其他。您对当前物价上涨现状的态度是：不关注，一般关注；非常关注；对我没有影响；对我有很大影响；没有财务危机感；财务危机感很强。每个月消费是否有计划：选项设计为有，能按照计划合理消费；有，但实际支出常有变化；没有，但有过这样的想法；没有，也觉得没有必要。您每个月是否有结余：选项设计为通常有结余；不一定；通常没有结余。出现没有结余情况的主因是：（多选）选项设计为物价上涨生活成本提高；没有财务计划习惯，有多少花多少；孩子花费成本高；消费水平高；赡养父母；还贷款费用高（房贷、车贷、信贷）；疾病花销多；其他等等。

（三）理财部分

现在或是曾经有购买过理财工具：选项设计为有过；没有；想过，没做过。买过的理财工具是什么：（多选）选项设计为银行；债券；股票；黄金；保险（分红型）；外汇；基金；期货I.银行理财产品。认为您理财的目的是什么？（多选）选项设计为获得利润；合理的财务规划；资产稳健增长；资产保值；培养风险意识。您购买理财产品的体会是：（多选）选项设计为加强了自己的理财能力，提高了财商；加深了对金融产品的了解，有助于个人理财投资的规划；有助于了解金融知识，但耗费了大量的时间、精力和金钱；风险大，损失难以承受；风险投资就好像，容易让人上瘾，需要很强控制力；没什么收获。对理财行为的倾向是：风险；安全；收益；保本；专业；随性；专家指导；自己操作认为理想的投资回报率是多少？选项设计为资产保值；10%以下；10%-20%；20%-30%；30%-50%；50%-70%。您的投资出现何种程度的波动时，您会显现明显的焦虑？选项设计为本金无损失，但收益未达预期；出现轻微本金损失，10%以内；本金10%-20%损失；本金损失20%-50%；本金损失50%以上。认为为子女准备教育金、健康保障计划什么因素最重要？（多选）选项设计为对疾病有保障还能增值；大人缴费能力不影响保障的效益；可以随意支取；缴费灵活；强制储蓄，专款专用；交钱少，保障多；针对不同时期风险可以调节保障您对子女教育、子女健康有专款专用的保障计划？选项设计为有，有教育金没有健康保障；有，健康保障没有教育金；没有，没有相关理财产品。您是否参加过相关理财讲座或理财产品相关的说明会？选项设计为有，并且参加过；没有，但很想参加；没有，也不想参加。如果您参加过理财讲座活动，您的感受是？加强了自己的理财意识，对今后的个人理财行为有很大影响；原来从不关注，现有_始对它感兴趣并希望进一步了解；理财投资是一件很复杂的事情，还是越少涉足越好；觉得很无聊，以后再也不参加。

二、结果分析

大部分居民感觉目前传统金融不能满足居民消费的需求，对于保险存在一定疑虑，互联网金融已经成为人民的新宠。目前，虽然经济下行压力很大，但是居民的消费能力还是比较强，居民对于政府和银行的信心非常强。居民的养老和教育成本上升，还基本上能够开支。目前居民金融需求基本得到满足。

三、对策建议

国家应该始终将金融的宏观调控放在首位，满足人民群众日益增长的金融需求放在首位，大力发展互联网金融行业，最大限度的满足人民需求。

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