浅谈老年人养老问题

[摘要]进入21世纪以来，我国的老龄化压力日益增大，我国人口基数大、高龄化趋势显著，老龄人口的养老问题成为迫在眉睫的民生问题。在现行机制下，我国的养老保险个人账户建设不足、养老保障制度不够健全、先收现付的养老保险基金管理方式缺乏增值能力。面对种种问题，我们国家应该发挥政府主导的优势，不断健全老年人的养老保障制度，不断地将我国的养老产业市场化、规范化。

[关键词]老龄化；养老保险；社会保障制度；养老产业

[中图分类号]F123[文献标识码]A[文章编号]1005-6432（2013）28-0063-02

“在学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居上持续取得新进展，努力让人民过上更好生活”，在党的十报告中如是强调。而中国社科院曾在一份报告中指出，2011年以后的30年里，中国人口老龄化将呈现加速发展态势，“老有所养”，无疑是迫在眉睫的民生议题。对于老年人养老问题，我是从以下几方面探讨的。

1我国人口老龄化的特点

11我国老龄人口的绝对数量大

目前，我国老龄人口接近16亿人，占全球的老龄人口的1/5，几乎相当于英国、德国、瑞士、卢森堡四国的人口总和。到2050年，我国老年人口总量将超过4亿。

12人口高龄化趋势显著

目前，我国80岁以上的高龄老人增速很快，以年均约47%的速度增长，达到1300万人，明显快于60岁以上老年人口的增长速度。预测2050年将达到15亿人左右，占老年人口的2178 % 。这也是人口转型时期老龄化的重要年龄特征。

13“未富先老”，老龄化超前于现代化

发达国家是在基本实现现代化的条件下进入老龄社会的，属于先富后老或者富老同步，人均GDP一般都在5000～10000美元以上，而中国进入老龄社会时人均GDP尚不足1000美元，尽管2008年中国以4222万亿美元的GDP位居世界第三，但同年中国的人均GDP仅为2460美元，仍属于中等偏低收入国家行列，经济发展没有为解决人口老龄化奠定雄厚的物质基础，属于未富先老。

2我国老年人口养老保障所面临的问题

21个人账户“空账”运行，导致养老保险金的“隐性债务”我国的新旧制度的过渡是在背负着退休人员负担条件下进行的，原有的养老保险制度不实行个人账户，因而，已经退休的人员和在新制度建立前参加工作的职工由于没有建立个人账户，没有为自己的养老保险基金进行积累，形成了个人账户的“空账”和养老金的“隐性债务”。同时，政府为弥补养老金支付方面的不足，借助统筹账户与个人账户的“混账”管理，不断透支个人账户来支付现已退休职工的养老金，导致“空账”的规模越来越大。据劳动和社会保障部的统计，1998年年底的“空账”规模由1997年年底的140多亿元上升到44885亿元，到2006年个人账户缺口已经积累到7000多亿元，而到2008年底，已经增长到14万亿元。“空账”的存在意味着政府对职工的明显负债，从而加大了未来养老金支付的难度，影响了我国养老保险制度改革的顺利进行。

22社会养老保障制度不完善

我国目前的社会养老保障制度还处于建立过程中，尚存在诸如覆盖面窄、统筹层次不高、统筹项目和统筹比例不规范、保险金额较低等许多问题。目前我国大多数的老年人仍然是在社会养老和医疗保障覆盖范围之外。据调查表明，城市老年人养老金保障覆盖率2006年男性为891%，女性为646%，仍有将近22%的城市老年人没有享受退休金。同时，庞大的农村老年人口仍旧主要依赖传统家庭养老模式、“五保户”等集体经济的养老模式以及少量的社会救助。无论城市还是乡村，老年人口数量的激增与现阶段较为狭窄的养老保障体制覆盖面之间的冲突已经凸显。

23养老金缴费偏高

目前，养老金平均缴费率高达235%，明显高于20%左右国际水平。缴费率偏高的主要原因是“空账”。

为了推行“统账结合”，中国实行“老人老办法，新人新办法”。这就迫使正在工作的这一代不仅要为已经退休的上一代缴费，而且还要为自己未来的养老金向“个人账户”缴费。这正是养老金缴费率节节增高的主要原因。究其原委，正是制度设计走进了这个“双重负担”的误区，“空账运转”成为了养老保险不尽如人意的“替罪羊”。缴费率偏高，使得企业和个人实在难有余力再投保企业补充养老保险和个人养老储蓄，加上企业补充养老保险和个人养老储蓄缺乏立法保障，无法规范操作，这在一定程度上阻碍了我国的养老保险制度向“三个层次”方向的努力。

24养老基金没有增值能力

从养老保险制度设计上看，基金增值不仅不能低于通货膨胀率，而且不能低于名义工资增长率。

对基金的投资策略，我国规定基金积累额的80%必须用于购买国债，余额需以银行存款的形式体现。近年来，养老保险基金的收益率始终低于通货膨胀的水平，因而受上述约束下的基金积累额度实际是在不断地贬值。

另外受资金投入不足、养老设施陈旧、观念滞后、资源分散以及扶持政策与配套措施落实不到位等因素制约，目前我国养老产业化进程缓慢，难以满足老年人剧增的服务需求。

3应对老年人口养老保障的对策

31健全老年人社会保障制度

要采取各种措施，完善城镇离退休人员基本养老金的正常增长机制，完善相对独立的养老金经办机构，负责养老金的征收、给付、营运和管理，保证全额按期予以支付。农村要逐步推行自我储蓄和家庭保障为主、集体补助为辅、国家予以政策扶持的农村养老保障制度，并积极推进城乡养老、医疗方面的社会保险和商业保险，逐步建立起城乡老年人的社会保障体系。

32随着老年人口的不断增加，老年人入住各类养老机构的需求将不断增加在中心城区养老机构承载能力有限的情况下，要增强郊区养老机构的 “吸引力”。比如，老人感到交通 “不方便”，那么交通部门在轨道交通设计规划、地面公交线网优化的过程中就要考虑向郊区养老机构相对集中的地段倾斜。又如，老人感到看病“不方便”，那么卫生部门在医疗机构选址时也要对养老机构有所考虑，加大对养老机构的医疗卫生服务的支持力度，方便养老机构的住养老人就医，人保部门对符合条件的养老机构内设医疗机构要纳入医保联网结算。当然，养老机构也要从老人的实际需求出发，进一步提高医疗设备、绿化环境等软硬件水平，以吸引更多的老年人放心、安心、舒心入住。

33鼓励发展社会养老产业

国家要根据人口老龄化发展趋势，围绕老年人物质需求和精神需求，对一些产业进行结构调整，开发生产适用对路的各种老年用品，鼓励和引导老年产品市场的发展。日本的银发经济能发展得红红火火，很大一部分因素便是得益于政府的助力。2000年，日本首次制定了“看护保险法”，让生活不能自理的老人可以通过国家补助获得必要的看护服务，大大推动了日本看护产业的发展。

温暖来自身边的人，尊老是我们中华民族的光荣传统。老人不是累赘，而是一个聚宝盆。只要是一个社会人，就都应该关爱、尊敬老人。我们每个人都应该伸出双手，给他们一颗温暖的心，也许我们的一个微笑、一句问候，一个关心，足以让老人的生活充满阳光。

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