女性保险购买指南

随着保险行业的不断发展和市场竞争的加剧，各家保险公司通过市场细分，推出了大量的针对中高端市场，全面满足时尚女性客户的健康保障需求的女性保险。

目前女性保险推出的主要有三大类：第一类是对女性为了美而做的付出进行赔付的保险，比如说系统性红斑狼疮、意外整容手术等治疗所发生的费用，均可以得到相应的赔付；第二类是对于女性特殊时期保障费用的赔付，如结婚、妊娠、生育后等特殊时期；第三类是在人身保障的基础上，追加女性独有或是高发的重大疾病保障，如宫颈癌、乳腺癌、卵巢癌、子宫内膜癌等疾病。

广义上来说，女性保险除了上述所指之外，还应包括其他那些更为常见，男女均可购买的中性保险，例如中保康恒重大疾病保险。经过科学地组合这些险种，就可解决女性在不同阶段对身体健康、生活安全感及养老和理财规划的多层面需求。

简单来说，女性对保险的需求主要有两方面，首先是健康保障。

据统计，目前女性肿瘤高发期已呈现提前趋势，宫颈癌、乳腺癌、卵巢癌、子宫内膜癌等女性专属器官的癌症占女性癌症的50%左右，发病高峰期为40－50岁。

乳腺癌发病年龄较低，30岁开始增加，40－49岁进入高峰，亚洲女性发病率高达4－7%。宫颈癌是妇科常见的恶性肿瘤之一，多见于老年女性，现也有年轻化趋势。十年前，宫颈癌患者占女性癌患者的40%，而最近已升至60%。卵巢癌可发生在任何年龄，高峰年龄为50－60岁，到70岁以后逐渐下降，其发病率在女性常见恶性肿瘤中占2.4－5.6%，近年来其发病呈上升趋势。子宫内膜癌是妇科恶性肿瘤之一，发病高峰期由原来的40－50岁，提前至30－50岁，成为中年女性的致命杀手，发病率达2.5－5%。

女性对保险的需求的另外一个重点就是经济独立。

网上有一个广为流传的故事：葬礼完毕，女友安慰新寡妇，“不要净往坏处想，应该想想好的一面。”新寡妇想了一会儿说：“也对，这是20年来我第一次知道他晚上在哪里过夜”。这个苦涩的幽默告诉我们，即便今日，有越来越多的女性事业有成，能够独立地面对生活，但还有许多女性在内心存在着对婚姻如此强烈的不安。女性必须在经济上自立自强，无论是现在还是将来，良好的保险计划是帮助她们实现经济独立的最佳帮手。这也是女性保险需求所显示出的更大的个性化和差异性。近几年来，含有极强储蓄性质的分红型两全保险的持续热销，其相当一部分客户群便是女性朋友。

总之，女性在现代社会和家庭中的角色不断地变化着，对保险的需求不但不低于男性，在生活中还要承受一些特别的风险。社会要关注女性的风险保障，女性朋友也要自己未雨绸缪，提前规划好人生。

购买女性保险产品时，应该如何挑选适合自己的产品和组合呢？女性保险虽然是专为女性设计，量身定做，但是要找到一款最适合自己的险种还有一些问题需要注意：首先，投保人必须对自身状况很了解，清楚自己最需要什么类型的保险，是健康险为主，分红险为辅，还是分红险为主，健康险为辅。其次，保险是一项长期的投资，投保人必须对未来长期费用的承担有个全面的考虑。第三，投保人必须对险种有一个基本的了解，比如保障责任、保障利益等等。第四是对保险公司的了解，各公司的险种没有绝对的优劣，但实力强的公司其领域比较大，网点多，其便捷度和服务附加值会相对好一些。最后就是选择一位优秀的保险人，借助对方的专业和敬业，实现自己的利益最大化。

（王贵军 新华人寿 13031018149）