浅谈保险中介从业人员执业登记管理

【摘要】2015年8月18日中国保监会下发文件《中国保监会关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》（保监中介[2015]139号），明确规定资格证书不作为执业登记管理必要条件，从此保险资格证书已成历史。而保险执业证书则成为销售保险的唯一凭证。

【关键词】保险中介从业人员执业证；规范登记

一、保险中介从业人员执业证书

保险中介从业人员执业证书（以下简称保险执业证书）指的是保险营销员执业证，原名保险营销员展业证，属于从事受聘保险公司开执业务的法定凭证。《保险营销员管理规定》中第十九条明确规定，保险从业人员资格证的持有人需要取得其所属保险公司的保险执业证书才能够从事保险营销活动。也就是说，保险执业证书是保险中介从业人员（以下简称从业人员）接受保险公司、保险中介机构（以下简称保险主体）委托，准许其代表委托从事保险营销活动的证明。对于保险主体来说，其在向从业人员发放保险执业证书之前，需要在当地的保险行业协会进行登记注册并打印保险执业证书。而从业人员离职、因其他原因终止执业，应及时注销并收回执业证。保险执业证的业务范围及销售区域要在所述保险公司经营许可证中所规定的业务范围及经营区域之内，不得超出此范围和区域开展保险营销业务。2010年9月和2012年10月，中国保监会分别下发了《关于改革完善营销员管理体制意见》和《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》，指出了当前保险行业形象恶劣现状，为了改善保险行业形象，促进保险行业健康发展，提出了对保险营销员管理体制改革的意见，核心内容是让保险从业人员获得劳动者身份，使其有社会地位、职业归属感，对于保险从业人员来说执业证更是一种认可存在积极意义。

二、保险从业人员现状及规范执业证必要性

保险资格证书取消之后，从事销售保险不再持两证上岗仅持保险执业证书便可做业务，保险执业证书变得至关重要，但执业证登记存在以下几点现象：（1）进入保险主体只需要通过内部审核即可，有保险主体为实现增员目标并未合理设置准入门槛，不论学历地大批量增员；（2）部分保险主体错误理解相关法律法规认为取消保险资格证之后便可自由上岗，不为从业人员申请保险执业证书；（3）完成保险执业登记未及时打印；（4）打印保险执业证书未及时发放；（5）从业人员已离职未及时注销保险执业证书。

降低门槛增员不仅导致从业人员学历结构参差不齐，缺乏保险相关知识，从而导致一些误导夸张的陈述，职业道德的缺失更导致推销过程中经常出现恶意招揽、诋毁同行业者、从业人员流动率过快等不良现象。从业人员无证上岗，消费者将无法辨别从业人员销售真实性，造成保险销售市场混乱。不及时注销离职从业人员保险执业证书会使从业人员无法正常从业流动，保险执业证书作为准许其代表委托从事保险营销活动的证明不及时收回离职从业人员保险执业证书更会使公司存在被监管风险。

三、关于如何规范执业证登记的思考

（一）加强监管部门对执业证登记的风险管理

中国保监会应尽快制定完善保险中介从业人员相关管理制度，各省保监局督促辖内保险公司和保险中介机构严把准入关，加强风险监控。对于把关不严，造成客户投诉率、保单退保率等风险指标异常的机构，应采取相关监管措施。

（二）加强行业协会重要性

保险从业人员流动、诚信、继续教育应该与执业证登记紧密关联，保险行业协会可依据法律法规及中国保监会有关规定，落实执业、流动、诚信、继续教育管理办法，完善诚信管理制度。对于规范执业证登记进行自律管理，各地市保U行业协会可掌握地市转司人员流向，重点审查离司人员诚信行为，并向省保险行业协会报备便于完善红黑名单，保险行业协会定期公布行业不予接纳人员。

（三）保险主体自我规范

需要加强从业人员的选拔和培训，提升入行门槛，规范营销队伍，选拔和招募精英级别的从业人员，对于新进入行业的从业人员应当更重视职业技能知识和相关法律法规培训，督促从业人员完成每年应当完成的继续教育，避免低学历、低素质人员滥竽充数。规范执业登记争取做到“无证不上岗，持证才出单”，以此来提升保险从业人员管理的规范化。

（四）继续教育、水平能力测试必要性

近年来，随着保险主体的增加，行业内人才竞争问题日益凸显，全行业从业人员由“十二五”时期的近400万人发展到737万人，为行业更快更好地发展提供了有力的人才保障和智力支持。但行业人才发展仍存在许多不足，一是专业人才总量不足；二是从业人员整体素质有待进一步提高；三是人才培养投入稍显不足；四是人才管理机制不健全，管理水平不高。水平能力测试作为行业准入必不可少，不仅是从业人员对委托其代为销售的保险主体负责，更是对保险消费者负责。保险行业日益发展迅速而继续教育意义在于让从业人员不固守成规，接受新的保险知识，不被行业淘汰。

（五）支撑规范执业登记平台

执业证书与诚信、流动管理、继续教育培训、以及未来可能实现的水平能力测试需要对接统一服务平台，充分发挥五大功能作用。

四、结论

综上所述，保险从业人员资格证的取消并不意味着保险行业没有了门槛，相反增加了学历等隐性限制，一定程度上提升了门槛。保险执业证书作为销售保险唯一凭证至关重要，而规范执业登记离不开监管部门、保险行业协会、保险主体、必要的继续教育，水平能力测试、五大功能对接的平台。

参考文献：

[1]陈凯.我国证券公司开展寿险业务的思考[J].福建农林大学学报（哲学社会科学版），2011，06：4346

[2]《中国保监会关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》（保监中介[2015]139号）

[3]中国网财经.中国保险行业人力资源报告：从业人员数量稳步增长.2016