积极型双核辣妈:果决投资 会花又会赚

身为普通人，大多不可能像成功的商人那样目光如炬，在投资这件事上十投九成。但积极型的辣妈也可以有自己与众不同的理财方式，她们觉得，花钱是赚钱的动力，投资更加不能犹豫。

出境辣妈：

陈美霖 31岁 全职太太

孩子：宝宝 刚满月不久

陈女士以前是舞蹈培训教师，在朋友中一直以经济头脑发达著称。在很多同学按部就班地找到学校做一个普普通通的教师时，她只做了1年教师，便跳槽到一家艺术培训机构。花了1年时间熟悉市场后，陈女士开始在同一个城市开起了一个小小的艺术培训班。但陈女士单身时花钱总是大手大脚，比如用着很好的台式电脑，她会一时兴起就去买一个10000多元的苹果笔记本电脑。因为早年成长环境较为艰苦，陈女士自己挣钱后，开始补偿性地在妈妈和正在上学的弟弟身上花钱，带妈妈出去旅游，给正在上学的弟弟远远超出往年的生活费，并为他配电脑，不断添置衣物等。

基本上，在谈婚论嫁之前，陈女士都没有正儿八经地想过要存钱。她对自己的经济能力超级自信，自觉不会出现紧张局面。不过等遇到现在的老公，一切都改变了。

2年前，陈女士与老公相遇，当时她老公在一家地产公司工作。两人恋情发展，很快进入谈婚论嫁的阶段。而因为想很快要小孩，陈女士结婚后就没有再去上班，也停掉了自己效益还不错的舞蹈培训班。

当然，能够决绝地辞掉工作推掉生意，是因为陈女士老公去年刚升职。在地产行业混了近10年，陈女士的老公从一个普通职员做到了公司营销系统的管理层，年薪20万元左右。不过两人结婚度蜜月，买房买车，花掉了之前绝大部分积蓄。目前陈女士在家照顾刚出生不久的女儿，家里有10余万元的存款。她刚租下一个商铺雇人做小吃，生意今年刚刚开始，还谈不上多大的盈利。而她个人一直迷恋炒股，但炒股四五年时间，她基本上都在交学费，目前还有4万多元套在股市。

带小孩之前，陈女士一直渴望某一天重启自己的培训工作，但不是到培训学校上班，也不是恢复自己的舞蹈培训班，而是办一个自己的艺术类培训学校，做音乐、舞蹈等艺术相关培训。她甚至为此已经和几所学校、几个投资人都商讨过了事情的可操作性。

孩子的出生，让陈女士的花费陡增。每个月的奶粉等孩子身上七七八八的开销，加上房贷、老公的应酬，孩子刚出生亲友往返的开销，每个月陈女士的家庭开销轻轻松松就过万元了。而目前她也没有更多的心思来打理家庭财务。她一直希望资金更好地运转，但是自觉尚未找到适合的方式。

四核专家添动力

多渠道配置资产

徐月园

中信银行成都分行零售银行部产品经理

从陈女士一家的情况来看，陈女士及其先生均为优秀的职场人士，但从整体及发展的视角，三口之家面临的问题如下：

1、家庭资金净流入不足以支撑家庭的日常开支。随着小孩的出生，陈女士辞去了工作，虽然已雇人做生意，但短时间内并未盈利。

2、家庭紧急备用金不足。陈女士的生意还未稳定，面临着二次资金投入、雇员人工成本上升甚至生意情况不尽人意等潜在风险，一家三口尤其是小孩可能面临生病、看病的开支，家里10万余元的备用金稍显单薄。

3、家庭投资渠道较为单一，承受着高风险。小吃店经营不稳定、股市行情的起伏跌宕，均使家庭面临着较高风险。

4、小孩面临着入学、升学，家庭开支将提升，可能陷入拮据尴尬。

理财建议：

1、树立家庭财富规划的理财概念，多渠道进行资产配置，分散由集中投资带来的风险。适当时候抽减股市投资，增加部分资金在理财产品、基金等产品投资上，由单纯的高风险投资，增加保本类、稳健类理财投资，银行稳健类理财产品1个月至1年，预期年化收益4.2%-5.35%，可将资金预计使用时间合适安排投资理财产品的期限。

2、增加基金、支持实时赎回的高流动性产品来缓解家庭紧急备用金不足的问题，陈女士丈夫的月收入，除了可做部分基金定投进行家庭财富积累外，也可做高流动性产品作为家庭备用金，一旦需要使用资金，即可进行赎回，同时可享受理财带来的收益。用家庭月收入的15%做基金定投，每月购买两支以上的投资于不同风格的股票基金，作为家庭储蓄或教育金。

3、合理配置保险产品，缓解家庭整体保障不足带来的潜在风险。每年家庭收入的15%-20%购买陈女士及其女儿的商业年金险和医疗险，在还有结余的情况下，为先生配置商业医疗险。另外，父母寿险、小孩教育险配置是十分必要的。

陈美霖的双核理财经：

只有会花钱的人才会赚钱，所以投资的时候应该更加果决一些。

辣妈理财困惑：

选择题永远都是最难的。现在的投资选择，具体看下来其实很多，但是不管是购买理财产品，还是实实在在地投资商铺饭馆之类的，都很考人。

先学知识，再找产品

谭珊珊

中信银行成都分行零售银行部产品部负责人

家庭理财是一个很广泛的概念，不能单纯地认为就是买一些银行理财产品、保险、基金、信托等，得根据自己个人或家庭的财务状况，建立合理的个人或家庭财务计划，选择适合自己的投资产品，达成阶段性的财务要求。现在大多数投资者基本没有这样的投资理念，而且都较看重短期的收益情况，并没有在长期投资、价值投资的基础上来看待理财规划这个很专业的问题。

积极理财的全职太太们应该多了解一些金融知识。现在银行都有比较专业的理财规划师，找到理财师后并不是盲目地就直接去找产品，而是应该先跟客户经理非常详实地讨论家庭财务状况，根据对家庭阶段性的要求，配置不同理财产品，比如家庭必须的保险产品、债券产品，其次是期限多样、灵活的银行理财产品、信托产品、贵金属等产品。

高回报投资需谨慎

马利

成都联星集团副董事长

现在的投资渠道相对而言更加宽泛。一些金融产品如信托、基金、黄金等，都是风险相对较小的。股票市场目前不是很稳定，如果不是专业的金融人才，风险相对难控制。我自己是直接投资基金公司、信托公司，有固定回报，风险也比较小。当然还有保险理财产品。

积极型辣妈理财，需要很好的金融专业素养，需要有自己独到的判断。单纯追求高额回报，我个人并不建议。毕竟高利润本身就蕴藏着高风险，而且不可控。所以我建议选择相对稳定，时间线略长，半年到一年那种理财产品。