如何看待你的收入

富达国际投资（以下简称富达）发表最新亚洲《如何看待收入定位》研究报告。这项研究发现，中国一线城市居民对自己的收入排名较其他亚洲城市有更正确的认识，而且他们对自己的未来及下一代收入排名的改善均表示乐观。为了达到这一目标，富达认为，除了教育和勤奋工作以外，金融素养的培养在如今的中国社会显得日益重要。

此次调研范围覆盖8个亚洲国家（地区）的10个城市，总计超过5000名受访者，包括北京和上海。调查于今年3月进行，主要探讨亚洲人如何界定高、中、低收入，以及了解他们如何看待自己相比他人的收入水平。

调查分别访问了529位北京居民和523位上海居民，受访者年龄段为25～54岁。调查目的是希望了解中国大陆一线城市居民对自己收入地位的评估及对前景的展望，为中国大陆城市居民制定理财规划、完善财务管理提供参考。

发现一：北京居民对家庭收入有较正确认知

北京居民认知度的准确性为10个调查城市之首，但仍倾向于低估个人收入地位。此次调查发现，67%的北京居民和69%的上海居民把自己归入中等收入的类别。其中，能正确评估其收入地位的北京居民达23%，居10个调查城市之首。仍有67%的北京市民低估其收入地位，有10%的北京市民高估自己的收入地位，见图1。

就整个调查范围而言，有86%的亚洲人不能正确判断其家庭收入属于哪个收入组别，大多数人（66%）低估自己的收入地位。新加坡、中国香港及悉尼的受访者对自身收入地位的看法最不准确。东京、首尔及中国台北的受访者则最常高估其收入地位；悉尼、新德里及上海则刚好相反，有最多受访者低估其收入地位。

上述调查结果反映了中国一线城市居民尤其是北京居民，对自己的收入地位有相对较为正确的认知。富达国际投资亚太区投资资讯总监吴玉慈指出，对个人收入地位的认知模糊会影响到个人消费及储蓄习惯，甚至左右投资决策，影响财产管理。

“由于对自己的收入地位有相对正确的认识，中国一线城市居民更可能找到符合自身经济条件的投资策略，妥善管理个人财富。如果还能拥有适当的投资知识和技能，他们将能做出最合适的理财规划，更好地为自己和家庭的财富增值。”吴玉慈表示。

吴玉慈补充说，考虑到仍有较大比例的北京和上海居民倾向于低估个人收入地位，因此他们也更容易“消费不足”。

发现二：对未来家庭收入排名的提高表示乐观

调查发现，北京和上海两地受访者均意识到存在收入差距这一社会现象。但同时，他们对收入差距问题的看法远较其他城市乐观，见图2。就整个调查范围而言，有76%的亚洲人预期收入差距扩大的现象将在未来10年进一步恶化，其中尤以首尔、中国台北及中国香港的受访者最为悲观。

另外，超过6成的北京（65%）和上海（61%）居民相信他们自己的家庭收入排名将在未来10年里得到提高。这一乐观程度远高于其他几大亚洲城市，包括新加坡（42%）、首尔（41%）、悉尼（38%）、中国台北（37%）、中国香港（28%）及东京（21%）。

“调查显示，北京和上海居民在意识到收入差距社会现象存在的同时，也对未来自己收入地位的改善抱有信心。这种乐观和信心将促使他们更积极地寻求各种方式，努力增加家庭的财富收入。”吴玉慈对上述数据做出进一步分析。

发现三：均对下一代收入预期表示乐观

除了相信自己未来10年的收入排名将得到改善以外，北京和上海的居民对其下一代的收入预期同样表示乐观。96%的北京居民和98%的上海居民相信他们的子女在40岁时将属于中等或高等收入的类别。但相对而言，日本受访者就较为悲观，仅有72%的东京居民相信下一代能在中年时属于中等或高等收入的组别。

吴玉慈解释：“人们对子女财富积累的憧憬，将推动下一代追求更高质量的生活方式。中国一线城市居民普遍乐观的态度源自多方面，但主要是对中国经济前景保持信心，此外还包括中国教育制度的进步，以及在经济机遇日渐增多的情况下，人们对财富管理概念也日渐熟悉。”

发现四：认为金融素养是子女未来获得中高等收入的关键

整体而言，北京和上海的居民仍然保持传统观念，将教育和勤奋工作及上进心视为是子女将来获得良好收入的关键因素，但金融素养也越来越得到重视。

调查显示，有74%的北京受访者和76%的上海受访者将教育视为子女能否获取中高等收入的关键，而61%北京和65%上海居民也看重勤奋工作及保持上进心。认为金融素养是子女未来收入地位关键因素的受访者在两地也接近6成，高于不少其他调研城市。

吴玉慈表示：“传统上人们认为通过教育及勤奋工作，可以晋身中等或高等收入组别，但随着中国社会对高学历的需求不断增加，我们正面临学位泛滥的问题。为了增加收入、更好地保障管理财务，中国居民必须学习财务知识、培养金融素养，以此长远地从储蓄及投资中获得新的收入来源。作为子女，也应该学习如何管理从父母继承而来的财产，尽力去创富增值。”

相比调研所覆盖的其他国家和地区，北京受访者的投资经验比较薄弱，平均投资时间仅为5.9年，而在中国香港平均投资年限为8.3年。

“随着中国金融体系的进一步改革，人们将可以接触到越来越多的投资产品和投资渠道。金融素养的培养如今在中国显得更为重要也日益迫切。”吴玉慈补充道。

吴玉慈，拥有逾13年环球投资经验，范畴包括股票及固定收益。曾供职于中国香港及伦敦的高盛集团、纽约对冲基金Satellite Asset Management、纽约Peregrine Securities股票销售部、纽约TimesSquare Capital Management（其后被贝尔斯登收购）。2011年5月加入富达国际投资，担任亚太区投资资讯总监并驻于中国香港。持有特许金融分析师（CFA）资格

调查发现，86%的亚洲城市居民属“薪盲族”，无法正确定义其个人收入地位。相比之下中国北京市民对自己的收入地位有较为正确的认知，但仍有67%的北京市民低估其收入地位

相较亚洲其他主要城市，中国北京和上海居民对未来10年自己及下一代提高收入水平更为乐观

北京和上海居民的财富管理知识日趋成熟，调查发现，虽然教育仍被视为改善未来收入的关键，但相较亚洲其他主要城市，更多北京和上海居民认为，掌握金融知识是获得中高等收入的关键