中华保险范文

中华保险范文第1篇

两周前怀着紧张期待的心情来到中华保险，在新的环境、新的开始、新的挑战，自己之前所学的理论知识终于可以付诸实践了。

来到中华的首日受到了各位领导的热情欢迎，并寄予我们深切的关怀和勉励，同时也要求我们认真扎实的做好每一项工作，把基本功学牢学扎实。

一、实习内容

实习的主要内容是学习中华保险车险条款，录单及出单以及整个工作流程

1、接待客户，向客户介绍保险条款并根据客户具体情况做出保险方案计算保险费。

2、负责填写投保单；先收集好客户的行驶证、身份证复印件等资料新车则要提供购车发票和合格证，然后对照证件上的内容填写投保单，再用电脑进行录入。

3、经核保无误通过后，交强险打印保险单和保险标志、商业险打印保险单和保险卡，核对确定准确无误后，将保险单交到财务，再用专门的笔记本把客户的资料登记好。

4、把单证按类别整理并装订，最后送至档案管理室并按月份将其归类。

心得体会

二、 实习体会

古有卖油翁以铜钱置于油瓶之口，举勺斟油而铜钱不湿。卖油是一个简单而平凡的工作，就是在这平凡而又简单的工作岗位上卖油翁创造出了他的奇迹迅速而又准确的将油装进油瓶。

这个故事告诉我们无论身在什么岗位，都应该具有扎实的专业技能，上阵杀敌我们要有精准的剑术，卖油我们也要卖的漂亮。

学习系统录单并不是很难的工作。例如一个交强险的录入，我们需要客户提供发票、合格证、身份证复印件等证件，在证件号码录入的时候发动机号和车架号是最重要的，尤其是车架号长达17位且数字字母混合，一不小心就会出错，录单又要讲求速度，要快速而又准确的录入确实要通过不断的练习才能达到。这是我们就要有卖油翁的精神，通过的反复不断的练习，达到孰能生巧的境界。在商业险录入的时候我们又要反复不断的练习熟记每个险别在系统里对应的代码以提高录入速度。

保险的知识是很多琐碎的点，就像一粒粒珠子需要我们把它串联起来才能变成美丽的项链。保险知识其中每个险种都有它的特点都有它承保的范围和发挥的功能附加险则像点缀和补充满足客户不同的个性化需求，比如私家车就不需要承保车上货物掉落责任险，而货车则最好承保车上货物责任险。同时险种的搭配也有其固定的规则，每个附加险都必须有其对应的主险，不能单独承保，不同的保险公司又有自己不同的规定就像不同珠琏的卖家有不同的卖法。

一个单位机构就像一个马达，每个部门是不同的工作单元，每个员工是具体的零件，马达良好运转就需要每个员工的共同协作,协作的桥梁是沟通。成员之间能够良好的将自己的意见和建议表达给对方，才能使我们的马达运转的更加有序。

沟通在组织中就如人的血脉,在生活中也同样的重要。如果沟通不畅，就如血管栓塞，其后果是可想而知的。所以要学会沟通，就要一定懂得其途径。因为它不只是语言，还包括动作、姿态、眼神、表情等等。有时一个眼神，一句我来了，抱一下肩膀，笑一笑......都会有很大的作用,让你工作开心、事业有成。

沟通的重要目的就是人际关系，如果你的人际关系不好、沟通不畅，工作就不会顺心。因为没有人会和不懂沟通的人有良好的合作的。

所以在生活和工作当中沟通是相当重要的。生活中没有沟通，就没有快乐人生。事业中没有沟通，就没有成功。工作中没有沟通，就没有效率。

我在中华保险实习的过程中张总在开晨会时特别提到了沟通，希望部门和部门之间、员工和员工之间作好沟通协作，同时看到了上级和下级之间、部门和部门之间、同事和同事之间良好的共同。

通过宝贵的在中华保险两周的实习，我感受到中华保险是一个充满激情与活力的地方，正如中华保险司歌里所唱，团结、负责、勤奋、进取是坚定的理念，无私奉贤热情服务，我们英姿勃发，英姿勃发。

知识浩瀚如海我们越是深入的学习，越是发现自己的不足。

中华保险范文第2篇

从新疆到中华，尽管只是一个名称的改变，却意味着公司经营范围从新疆一个地区扩大到全国。目前，中华保险已在北京、上海、重庆、广东（广州）等15个直辖市、省设立分公司。随着分公司的成立，公司管理特别是财务管理的难度也是如日俱增，在庆祝公司壮大的同时，中华保险的高层不得不为分公司管理费神。

分步实施集中财务

金融行业激烈的市场竞争，要求保险公司在构成保险核心竞争力的财务管理方面，进行不断的细化和改革。随着各地分公司相继成立，中华保险内部管理问题日益突出。为了适应内部管理的要求，中华保险提出并推行集中财务管理项目，以建立集中财务管理信息系统为平台，以新制度新流程推动内部管理的改革和优化，为实现股东财富最大化和企业的持续良性发展夯实基础。

通过引进集中财务管理系统，中华保险希望提高集团的财务集中核算的意识，为客户战略和产品战略的实现提供全程的跟踪和分析平台，并通过明细到部门和每个员工的核算与考核，提高尽职程度，推行有效的激励机制。而管理层则可以在原有的核心业务系统之上打造管理会计平台，为科学的决策和有效的管理提供依据。集中财务管理项目以建设集中财务管理信息系统为载体，实现基础业务规范化、管理信息电子化和成本分析多维化，并最终建立集中的数据平台为目的。

根据保险行业财务管理的特点，结合保险行业财务核算的内容，中华保险财务系统采用用友公司NC30，业务系统采用智软公司的系统。集中财务管理项目在中华保险从提出，到实施，再到部分上线，实现预期的目标，加快了信息化建设的步伐。该项目从财务数据集中核算入手，逐渐涉及到保险所有的经营业务数据，可以说是一个从财务分散管理升华到财务集中管理、业务、财务、报表一体化的信息平台的过程。

NC30将整体的应用架构分为四个层次。最底层是整个系统的应用平台，所有的应用都架构在这些平台上，在此之上是相关的保险业务系统，满足保险业务核算与管理的要求。在实际应用中，直接应用中华保险公司的现有保险业务系统，然后通过NC30的数据交换平台实现数据连接。基于保险业务系统之上的是后台的会计核算系统，满足日常财务核算的要求。

NC30总账系统集中体现了NC30产品集中式管理、国际化应用的思想，为中华保险提供了一个功能强大、灵活方便的应用系统。总账系统是NC30财务会计系统的核心模块，它提供了全面的财务核算管理功能。外部系统的业务单据通过财务会计平台生成会计凭证，传递、汇集至总账系统，再由总账系统进行后续财务处理，实现完整的财务核算流程。

总账模块的基本业务流程为初始设置－凭证处理－账簿输出－期末处理。初始设置是指为账务处理进行必要的准备或调整；凭证处理是账务处理的基本工作，主要包括填制凭证、出纳签字、凭证审核、凭证记账；账簿输出是输出账务处理的结果；期末处理可进行月末转账和结账。

固定资产管理包括资产管理的全部流程和功能。通过建立内部资产管理卡片，记载从资产列账到报废的全过程，并提供及时更新的管理信息平台。更为重要的是，建立了信息采集的流程，在生成会计核算信息的同时还记载了分析所需的管理基础信息。

财务系统中，实施了总账、固定资产、IUFO报表，相关业务凭证需要从智软的业务系统的数据自动导入、生成。实现了财务和保险收付的无缝连接，提供业务为财务对账的功能，确保业务财务数据的一致性。

行业特色明显

为加强保险统计信息管理工作，保监会采用《中国保险统计信息系统》采集保险统计信息。各保险公司不再报送固定格式的监管报表，而是以“科目化”的形式报送监管指标数据。系统中监管指标体系含有校验规则，以确保指标勾稽关系以及参考表校验关系的准确性。科目中既有财务数据，也有业务数据。

采用数据集中的管理方式。《中国保险统计信息系统》建立后，各保险公司采用“一级报送三级数据”的方式，即保险总公司向保监会报送公司全国汇总数据、各省汇总数据以及地市汇总数据。各保险公司分支机构不需再向各地保监局报送常规性监管指标数据。为确保监管指标数据的一致性和准确性，保险总公司应在监管指标数据报送之前完成本公司条块校验工作。

采用B/S技术进行开发，客户端不需要安装软件。在有网络接入的计算机上，使用浏览器即可访问《中国保险统计信息系统》，进行监管指标数据的报送、查询和分析工作。可使用文件对接形式进行监管指标数据报送。鉴于保险总公司需报送三个层级的全部数据，手工填报工作量非常大，因此保险公司可按照《中国保险统计信息系统对接标准》要求，自动生成对接文件，采用上传对接文件的方式报送监管指标数据。

中华保险有限公司作为集团型企业，在IUFO的应用中，应充分考虑报表的集团应用。IUFO报表中的单位结构设置同总账系统的单位设置。中华保险总公司是双重身份，既有本部，又有集团，本部有具体业务，需要填报本部报表，集团要对集团报表进行定义、下发、汇总，任务设置，批量计算。

可以实现对于关键字的需求，但对于中华保险目前30多种报表而言，关键字是统计期间、单位、科目、险类就可以，其他关键字（部门、险种、币种）目前不需用。在IUFO中除了统计期间和单位两个固定关键字外，还可以自定义3个关键字。

对于报表版本管理的需求有两种方法实现：IUFO报表可以方便地导出成Excel表进行历史版本的保留和查询；利用报表工具中的导出导入功能，对旧报表另存为XML格式文件，然后在新增的空表中将该XML文件打开，简单修改后保存为新报表，从而在IUFO中完全保留历史报表数据及格式，新旧报表通过报表编码实现报表的版本管理。

对于复合指标数据统计的需求，可以通过启用IUFO的指标函数来实现复合指标的数据统计。如：A表是基本指标表，B表是通过指标函数形成的复合指标表，C表就可以对B表进行指标提取来进行复合指标的数据统计。

IUFO报表目前不能进行按行列定义，但：一是指标可以被复用，减少了再次定义单元公式的工作量；二是目前会计科目编码可在报表上单独设置一列，单元公式就可以进行区域复制，从而达到按列定义公式的效果。

效果显著

现在，中华保险财务集中管理效果显著，主要体现在以下几个方面：

规范财务制度。中华保险建立了基于整个公司体系的统一财务制度，规范会计工作秩序及业务处理流程，从而建立起一套科学、完整、有效的内部监控管理体系。中华保险公司在全集团范围内实现了账务处理的系统化、自动化和集中化。项目一期的完成不仅仅实现了费用支出及内部资产核算的电子化，同时也为管理提供了数据平台，为实现集中财务管理的目标和灵活多维的财务分析迈出了坚实的一步。

实时控制。实现财务管理的信息化、网络化、集中化，资金和费用管理的实时控制管理，财务与保险收付系统高度集成，达到一次录入，重复使用，减少工作量，减少输入错误，加快单据传递时间，提高信息准确度。熟悉管理信息的高度共享，真正实现集中管理的目标。

网络化管理。固定资产管理模块的顺利上线，完成了对全行上万条原台账数据的核对、清理、信息采集并最终移形成功，而且通过数据库网络技术使得资产的价值管理与实物管理以及统筹规划管理成为一个有机结合的整体，标志着资本性支出及内部资产的管理由原来的单一集中核算推进到网络化管理阶段，为即时按照类别、网点、时间等不同的角度掌握资产信息提供了系统支持。

无缝连接。保险收付的数据和财务的数据无缝连接。全科目报表的自动生成，减少原来手工填写的误差，确保数据的一致性和准确性。在权限上实现分级控制，实现各个子系统的高度集成，各系统建立有机的联系，相应的指标和参数自动关联。

实时监控。系统能够实现对公司总部及下属企业任意经营期间和任意数据进行实时查询和监控。系统能够对财务数据自动提取，建立相关关系，汇总生成不同时间段的数据比较。系统能够提供工作流和预警平台，能够实现审批的工作流管理和预警信息的自动处理。

从纸面到网页。财务数据将传统的纸制页面数据、磁盘数据发展到网页数据，通过Internet和构建Intranet，这种信息获取方式还有利于信息的多元化利用。财务信息系统也由核算型向管理型、决策型转变并最终形成了以财务管理为核心的全面管理信息系统。

中华保险范文第3篇

表面上看，中华保险，除了公司股东层面发生大变局之外，在公司业务层面上也出现较大调整，还相继成立寿险、电子商务等公司，同时计划筹备资产管理公司，一系列动作都在为打造保险控股集团而努力。但在日新月异的保险行业，是否名称带有“高大上”光环的中华保险就能成功打造一个保险集团公司吗？

以往，带有财险基因的保险集团进军寿险并不占有明显优势。那么，中华保险能否打破历史规律，闯出新路？集团公司对于未来规划如何？就上述相关问题，《投资者报》记者向中华保险发出采访提纲，但截至发稿，公司尚未给出正面回应。

股东大变局

2月5日，春节前夕，中国中车称，在1月7日和8日，成功收购了中国保险保障基金在北京金融资产交易所挂牌转让的中华保险20亿股权，持有13.06%股权，成为公司的第三大股东。

就在两个月前，2015年年末，辽宁成大以82亿元竞购30亿股中华保险股权，持股比例为19.6%，成为第二大股东。此外，中国保险保障基金还将10亿股转让给富邦人寿保险公司，持股比例为6.5%。中国保险保障基金持股比例降至5.63%。第一大股东为东方资产管理公司，持有78亿股，占比51%。

根据去年11月30日的公开信息披露，中国社会保障基金通过北交所出售60亿股，上述股份分为5个标的分别挂牌：标的一为30亿股股份，挂牌价格51.6亿元;标的二和三各为10亿股股份，挂牌价格各为17.2亿元;标的四和五各为5亿股股份，挂牌价格各为8.6亿元。挂牌总价为103.2亿元，但其最后成交价格远远高出保险保障基金的预估。

《投资者报》记者注意到，保险保障基金早在去年就在交易所挂牌转让，只不过当时的股东受让条件为保险公司，遗憾的是没有找到合适的接盘者。股权转让延期后，股权受让条件也进行了更改，不再限定保险公司。意想不到的是，此次接盘的股东出手十分豪爽，有的更是溢价收购。

辽宁成大出价82亿元获得30亿股份，折算后每股交易价格为2.73元，溢价173%。至于中国中车，则是按照挂牌价34.4亿元购买。

为什么公司股东受让门槛降低？这些新晋股东是作为财务投资者？还是战略投资人加入？面对这些问题，中华保险都未给出合理解释。

历史纠葛多

其实，中国保险保障基金是作为救火队员的身份进驻中华保险。

由于机构扩张过快，经营成本居高不下，中华保险2007年被爆亏损高达91亿元，此后数年间，引入战略投资者均告无果，偿付能力告急。根据该公司历年公布的财务报告显示，在2008年、2009年，公司分别亏损达到23.83亿元和9.32亿元，三年累计亏损高达124亿元。2009年3月，保监会正式向中华保险派驻“加强内控工作组”，开始对公司进行全面的风险处置。

2010年，情况出现转机，公司经营首次扭亏为盈，但偿付能力仍然不足，2011年12月，中国保险保障基金介入，从原大股东接手8.6亿股成为中华保险的大股东，占股57.4%。2012年3月，保障基金再次增资60亿元，持股比例上升至91.48%。

2012年，东方资产管理公司通过债转股形式向公司注资78.1亿元，中国保险保障基金持股占比下降，而东方资产则以持股51.01%变身控股股东。

经过一系列重组、改革自救等措施，中华保险财险从2011年开始盈利。但尽管公司在降低运营成本、甩掉历史包袱方面一直不断尝试，但欲保持公司盈利能力稳定仍任重道远。

记者梳理发现，过去多年的盈利，投资收益贡献了很大比例，而主营品种的保险仍然有亏损。2014年年报信息披露显示，公司保费收入前五的商业保险品种是机动车辆险（含交强险）、短期人身险、企业财产险、责任险、家庭财产险。排名前列的两个品种保费收入分别为237.6亿和26.5亿元，营业利润则出现了亏损，分别为824万和1.83亿元。

重筑集团梦

中华保险是全国唯一一家以“中华”冠名的保险公司，始创于1986 年7 月15日，是我国成立的第二家具有独立法人资格的国有控股保险公司。

早在2004年，该公司就获得了财险和寿险两个牌照，但10年过去了，一直未能筹建。在公司步入盈利、保险保障基金开始逐步退出的时候，中华保险开始重拾集团控股的梦想。

去年11月，中华保险和子公司中华保险财产公司共同发起筹建中华保险人寿保险股份有限公司，注册资本15亿元。该公司由中华控股副总经理刘显龙掌舵，并挖来华泰人寿副总经理赖军担任总经理一职。去年7月，中华保险成立万联电子商务公司。除了寿险公司外，中华控股还在五年规划中透露，将构建财、寿、资“一通道，三板块”的业务格局。目前，中华控股的资管牌照批筹亦将提上日程。

记者注意到，以往带有财险基因的保险很难做好寿险，例如华泰人寿，根植于华泰财险。尽管华泰财险的保费占有率能排在财险公司的前20，但是其寿险业务表现平平。去年，华泰人寿保费仅有34亿元，排在寿险公司的后20。还有阳光保险集团旗下的阳光人寿相比财险公司的发展势头也弱了很多。去年，其保费收入排名第7，而阳光人寿的保费收入排在12名的位置上。

中华保险范文第4篇

【关键词】

中国；传统文化；保险文化；关系

一、中国特色文化的内容及特点

中国传统文化是中华文明演化而汇集成的一种反映民族特质和风貌的民族文化，是民族历史上各种思想文化、观念形态的总体表征，是指居住在中国地域内的中华民族及其祖先所创造的、为中华民族世世代代所继承发展的、具有鲜明民族特色的、历史悠久、内涵博大精深、传统优良的文化，其核心内容是儒释道三家。

儒家文化，讲究的是一种“家国一体论”。倡导血亲人伦、修身存养，其中心思想是孝悌忠信、礼义廉耻，其核心是仁。儒家学说经历代统治者的推崇，以及孔子后学的发展和传承，对中国文化的发展起了决定性作用，在中国文化的深层观念中无不打着儒家思想的烙印。道家“清静无为”的思想，追求的是“道法自然”，“无为而无不为”，说的是人应顺应自然规律，顺势而为。佛教是 “慈悲为本”，“皈依三宝”。佛家讲求因果报应，六道轮回，是惩恶扬善、自净其意的教法。佛家思想的宗旨是慈悲，核心是“空”。

中华传统文化源远流长，儒释道三者虽然立场不同，观点各异，但是最终却殊途同归，其价值观都是以人为核心，因此以儒治国家，以道修身，以释正心就成为了人生追求的理想目标。

中国特色文化既包括传统文化，又包括现代文化；既包括少数民族文化，又包括汉族文化。她具有很强的包容性，海纳百川汇集而成经典的中国特色文化；她讲究修身养性，注重道德品质的培养，厚德才能载物；她还追求天人合一的和谐美，受到中华文化熏陶的人虽不一定都可以成为谦谦君子，但是会形成一系列完整的心理原则，在面对许多事情的时候能够从容应对。

二、中国特色文化与保险文化的关系

1、中国文化中的朴素风险管理概念

论语有云：“至于道，据于德，依于仁，游于艺”。我们现在所说的保险只是“艺”中的一小部分。从法家思想到儒家的礼仪仁义，再到黄老之术的无为道家思想，进而再到利他、无我境界的佛家思想，是一个思想的变迁过程，也是文化境界不断提升的过程。

保险行业是一个比较特殊的行业，好多人都讲保险是纯粹的舶来品，但事实上，保险意识早在几千年前孟子说“君子不立危墙之下”时就已经存在。中国自古就有“天有不测风云人有旦夕祸福”、“念死无常”、“是日已过，命亦随减，如少鱼水”等的朴素的风险管理思想，可见中国文化的博大精深。

保险是科学的慈善事业，是一种事前的制度安排，简单来说保险行业的特点就是大家保大家，其意义和功用在于解决人们的财务忧虑、增加人们的财务安定感。这样的一个与人打交道的行业更应该充分汲取中国优秀文化养分，不断充实和丰富自身行业的文化内涵。加强保险文化建设，应当深入研究中国特色文化，不仅是停留在形式上，更多的要在内容上体现出中国特色。

2、保险文化的核心价值观

一个企业必须要有自己的企业文化，事业的成功与否其实是企业哲学观的外化。保险文化的核心就是保险行业的核心价值观，在于坚持诚信、礼仪和道德，坚持风险管理和社会理财，从而真正达到为投保人分散风险，为社会管理财富的目的。

保险业的从无到有、从弱到强的成长过程，也是保险业核心价值体系的不断构建和发展的过程，使其核心价值观不断得到修正的过程，始终都贯穿于保险业服务民生的需求和保障经济社会稳定发展的过程中。

3、保险行业发展中存在的问题

保险业经过30多年的发展，取得了一定的成绩，但同时也积累了很多问题。其中最为突出的问题就是保险公司的声誉风险问题，其表现就是保险从业人员的诚信缺失、为达成保单不择手段、职业道德水准低、业务办理缺乏规范性等。而问题的根源就在于保险业并没有树立起正确的核心价值观。保险的概念，在现代完全被保险公司所取代，这是一种偏狭的理解，而且是一种责任的推卸和勇气的缺失。由保险文化缺失导致的行业社会形象缺失在当前已经成为了制约整个保险行业发展的瓶颈。

三、用中国特色文化为保险业的发展保驾护航

1、积极培育保险文化土壤，发展保险行业文化

优秀的保险文化是不赶时髦的。不能把文化矮化，或者是使之成为知识甚至是一个技术，更不能把文化成一个符号。加强保险文化建设，必须坚持以人为本，把社会效益放在首位。稳定的保险文化土壤对于整个保险业的从业人员都有积极影响，集中体现在从业人员的认知方式、评判标准、精神状态以及言谈举止上。保险文化是保险业发展的内在本质载体，有了坚实的文化基础，保险业才能更加健康和富有活力的发展。

2、从我做起改善行业文化氛围，扩大保险行业正面宣传

要增强保险行业的正面宣传效应，将保险文化中最本质、最有特色、以及最富有感召力的“风险分散，互助共济”等文化理念介绍给大众，着力破解保险文化社会认可度不高的问题。还要加强从业人员人本思想教育和思想道德教育，解决保险行业实践与文化脱节的问题。保险行业的发展应当为社会主义先进文化的发展作出一定贡献。

3、系统化推进行业文化建设，使文化贯穿保险全过程

保险行业的文化建设必须要根植于浓厚的中华文化当中，不能局限在特定的概念定义中，而应当努力把握保险文化建设的规律，不断提炼总结具有代表性的保险从业人员先进人物和事迹，使保险文化建设不断沿着正确的方向前行。要充分发挥道德和法律的作用，同时还要正确发挥保险机构、监管部门和行业协会对于保险文化建设的作用，使保险文化贯穿保险的全过程。

【参考文献】

[1]张应杭.中国传统文化概论[M].浙江：浙江大学出版社，2006.

[2]谒基盛.再议保险文化之核心—诚信[J].金融管理与研究，2010（12）.

[3]朱进元.不断丰富保险文化内涵 打造行业科学发展的文化支撑[J].保险研究，2009（11）.

[4]张瑞.塑造与现代保险业相适应的先进行业文化[J].中国保险，2008（09）.

【作者简介】

中华保险范文第5篇

[关键词]新疆兵团；农业保险；再保险

[中图分类号]F84

[文献标识码]A

[文章编号]2095-3283（2017）05-0124-04

[作者简介]赵广会（1990-），女，汉族，山西定襄人，硕士研究生，研究方向：保险理论与实务；杨新顺（1962-），男，汉族，副教授，中国保险学会理事，新疆保险学会理事，新疆首批保险市场监督员，研究方向：保险理论与实务。

[基金项目]自治区项目课题“延迟退休对我国基本养老保险发展的影响研究”，人文社科类（项目编号：XJGRI2015118）。

一、兵团农业保险现状

新特的农业保险发展模式，是由兵团模式和地方模式组成。本文仅就兵团模式进行阐述。农业是兵团的基础产业，农业占兵团经济总量的38%，远远高于全国水平，所以农业的发展直接决定着兵团的发展，但是兵团又是一个自然灾害比较严重的区域，根据兵团民政局数据，“十二五”期间，由于各类自然灾害频发，造成年均兵团人次受灾40多万元，损失更达30亿元以上。“十二五”期间农业保险总计理赔1240亿元，农业保险对兵团农业生产和经济发展起到十分重要的作用。兵团农业保险是由中华联合保险公司新疆分公司承办的。为提高服务质量，中华联合保险公司建立了服务网络及专业农险队伍。目前，新疆分公司所属各级机构共有238家，其中地州分公司19家，营业部1家，支公司145家，营销服务部73个，农业保险服务网点2185个，机构网络遍布天山南北，是疆内目前唯一一家基层机构覆盖所有团场和95%以上农业连队的公司。2015年兵团农业保险规模同比增长1808%，增速高于全国平均水平1182个百分点。

兵团模式是中国独一无二的模式，兵团是中央直属单位，实行的是统保方式，兵团中央补贴性农业保险保费构成仅由中央和农户两部分组成。其中，种植业：中央财政65%，农户自负35%；养殖业：中央财政80%，农户自负20%。而地方是由中央、省级、县级和农户四部分组成。

二、中华联合保险公司经营优势

（一）与兵团建立了长期的合作关系

中华联合最初就是为兵团服务的。通过多年的合作，公司的基层机构与各师、团建立了深厚的感情。公司员工绝大多数出身于兵团，是团场职工的后代，对团场有着深厚的感情和难以割舍的纽带关系，这些员工多年服务兵团团场，有扎根兵团、服务团场的牢固敬业意识，并且有强大的动力全身心投入到服务团场的工作中。通过长期与师团合署办公，共同奋斗，形成了唇齿相依的默契关系，了解师团基本情况，熟悉师团基层工作流程，掌握师团农业生产动态，为全面开展农业保险承保、查勘定损、理赔服务等各项工作打下基础，能够积极协助团场开展防灾防损及农业技术应用推广。

（二）积极引进新科技，加强专业服务能力

在开展农业保险过程中，通过引入电子信息先进技术，如无人机、卫星遥感、3S远程查勘等，提升农业保险技术含量和专业服务能力。为了提高兵团农业保险工作效率和科技含量，中华联合利用无人机及卫星遥感技术，分别构建了采集平台、展示平台和分析平台，目的就是将农业保险全流程管理和农业遥感信息紧密衔接，克服了农业保险的“承保、定损、理赔及区划”难题，打造农业保险“按图作业、按地管理、服务到户、防灾防损”新模式。通过利用卫星遥感技术、无人机飞行，GPS地面定点采样三位一体的综合手段进行农险灾情查勘，避免了现场查勘时的盲目性和人为因素的干扰。公司还引入了养殖业3G远程查勘技术，利用新技术、新手段优化并再造管控流程，提高工作效率，降低查勘成本，防范道德风险。

（三）拥有健全的机构网络，为农户提供“零距离”优质服务提供了保障

中华联合公司在兵团各师、团都有保险机构，形成了全面的服务网络，为农险服务提供了重要的机构保障。目前，新疆有2185个农业保险服务网点，机构网络遍布天山南北，是疆内目前唯一一家基层机构覆盖所有团场和95%以上农业连队的公司。公司除农险业务以外，还开办了相当规模的家庭财产险、机动车辆险、农机具保险、农户小额信贷保证保险等业务，这些涉农保险产品能够适应市场需求，为农民生活的多样性提供了一系列保险服务。

（四）承保流程与理赔流程明确清晰

中华联合保险公司经过20多年的发展，承保与理赔已经相对完善，有一套自己独特的程序。承保过程包括承保前投保的资料准备、保险人验标、投保人填写保单、系统录单等；理赔堪损过程包括报案、调度、查勘、核损、立案等。具体如图1、图2所示。公司保费收取方式有两种：一是农户直接将保费交到或转账给保险公司；二是农户将保费交到团场或连队，由团或连统一交到保险公司，在理赔时，理赔款以打卡的方式，直接转账支付到农户。

三、中华联合保险公司存在的问题

（一）兵团职工缴费负担过重

与地方农业保险由四部分组成不同，兵团农业保险只有中央和农民两部分组成。由于兵团特殊的财政体制，农户需要承担本应由地方财政承担的缴费比例，同一补贴作物兵团农工要承担35%种植业保险自负保费，而新疆自治区地方农民只需承担保费的20%以内，而兵团农工比地方农民至少要多交15%的保费，同一地区补贴标准不一致，客观上造成了兵团农工不能享受同等政策待遇。

（二）产品结构较单一

例如，养羊保险、林果业、农业设施、森林等产品不够，投保严重不足。在各级政府部门的大力推动下，2015年初，兵团羊存栏量达53055万只，羊肉产量88万吨，已成为广大牧民的主要经济来源。但是养羊业投保率一直不高，2015年，羊参保数量为2416万只，投保率不足5%；在兵团，特色林果业和设施农业不论从资金还是劳动力来说，都属于密集型产业，高投入高产出，发生灾害的概率会更大，并且一旦发生灾害，就会形成不可估量的损失。2015年，兵团设施农业参保面积仅441亩，林果业参保面积仅8240万亩；兵团森林在各级部门的大力推动下，森林面积达2000余万亩，涉及全兵团15个师局的近2万户林业种植管理户，2015年兵团林业投保率不足1%，参保面积仅为1569万亩。这些险种由于缺乏政策支持，农户投保不足，保险公司盈利微小，甚至亏损，使得设计保险产品的动力不足。

（三）没有建立相应的数据库系统

中华联合保险公司在不断引进高新技术，通过引入无人机、卫星遥感3S远程查勘、养殖业3G远程查勘的高新技术，提升农业保险技术含量和专业服务能力。但是目前公司还没有建立一些数据库，如气象数据库、农产品数据库、专家系统、灾害风险系统等资源库，使得保险公司不能够有效得到合理的农业信息。

四、对策建议

（一）适当降低兵团缴费率和免赔率

兵团职工缴费负担过重，一是由于兵团农业保险只由中央和农民两部分组成，少了地方模式上省级与县级政府的支持。二是由于保险公司在经营过程中所存在的盈利性所导致。所以要想降低缴费率和免赔率，进一步加大对新疆兵团的政策扶持；保险公司要合理规范保险全过程，包括与相关部门合作、采用高新技术提前采取措施降低风险发生机率，使保险标的损失率达到最小，在政府与公司双重的作用下，在相同的利润条件下保险公司设计产品时就可以降低缴费率和免赔率。

（二）探索多元化农险险种

兵团属于特殊的行政体制，要探索多元化农业保险险种，一是中央以及政府必须将关系到当地经济发展以及农民生计的养殖业和种植业列为政策性农业保险，加大对这些作物的扶持力度，如林果业、农业设施、森林、养羊等带动一个地区经济的作物。二是保险公司要根据当地的实际情况，积极创新险种，如收入、价格、指数保险（天气指数保险、区域产量指数保险、卫星植被生长指数保险、牲畜死亡率指数保险），这些新产品要实际考虑农民的需求，在农民与公司都满意的情况下还可以有效避免道德风险与逆选择。因为兵团分布在新疆14个地、州、市境内，区域跨度比较大，保险公司要针对不同地区设计出符合当地的产品，实行产品、费率、保额等差异化，满足农民的不同需求。

（三）建立与农业相关的数据库

保险公司应与气象、农业、畜牧业等部门建立长期的合作关系。在互联网时代，大数据成为一种越来越重要的技术，所以建立数据库对于保险公司来说非常重要。因为风险评价和评估直接来源于历史灾情数据，进而决定费率的厘定，所以数据库的建立是保险公司经营必不可少的措施。农产品数据库、气象数据库、农业专家系统以及种植业、养殖业灾害风险因子数据库等资源，对保险公司经营农业保险有很大帮助，能够实现数据化管理保险标的和有效管控风险水平。要建立一系列的数据库，首要任务就是要大量采集农业信息，此时保险公司就须与政府部门建立长期的合作关系，以便获得更加详尽的信息。

新疆兵团农业保险的发展离不开中央的扶持以及各级政府的大力支持，中华联合保险公司首先要进一步加强与兵团沟通协调，申请将兵团种植业保险中央财政保费补贴比例提高到80%，降低职工缴费负担；争取兵F林果业、设施农业、番茄、红辣椒、红花、枸杞、啤酒花、打瓜籽、冷水鱼、羊、马等特色农业的保险保费补贴政策落地，提高这些产业的保险覆盖率。其次，保险公司自身要持续进行农业保险产品结构创新、服务体系创新、销售渠道创新，进一步提高公司农业保险的服务水平和科技含量，提高公司竞争力。另外，保险公司要积极开展再保险业务、政府要逐步开始筹集建立巨灾风险基金，以防兵团地区巨灾的出现，通过再保险业务和巨灾风险基金的建立，有效转移和分散风险，使保险能在最大程度上为农民服务。

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