银行贷款申请书范文
时间：2023-03-21 05:48:10
银行贷款申请书范文第1篇
本公司是贵行的忠实客户，也是贵行的重点扶持对象，长年来信用良好。多年来一直从事**加工，经营业绩良好，从商经验丰厚，现流动资金达***万元。
经**县县政府对**产业的多年大力扶持，和国家产业政策支持，并有少数民族特需用品企业的优惠政策，使得作为**县的支柱产业之一的**企业，给**带来巨大发展。
因此，要继续抓住机遇，扩大商机，就需要扩大再生产。这需要强有力的资金保证作后盾，就需要金融部门的大力支持，为此本公司需贷款***万元，作为补充流动资金，望贵行给予批准。
由于公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，做大做强企业，但企业流动资金不足，现向贵行申请贷款作为流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定用公司的销售收入和现金流入按期偿还贵行贷款和利息，以此保证贵行贷款的安全性。
一、企业基本情况
本公司成立于**年。在工业园占地*亩，建筑面积**平方米，机器**台（套），**生产线*条。公司被国家民委确定为少数民族用品定点生产企业、发展成为**县**产业的优势骨干企业和“2321”劳务实训基地。本公司经营稳健，具有先进的经营理念和较高的管理水平。
二、企业资产负债状况
目前本公司总资产为*元，其中固定资产*元，存货*元，应收账款*元，其它资产*元。
本公司在建行贷款*万元，城南信用社贷款*万元，应付账款*元。资产负债*%.
三、公司的经营情况
本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。20**年已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了盲目收购的被动经营局面。与**公司和深圳**有限公司建立了长期的购销合作关系。生产中严把质量关，以优质的产品赢得了众多客户。实行了无毛绒的加工经营策略，目前取得了很好的市场效益和经济效益。
四、公司发展情况
本公司20**年创收总营业收入达*万元，向国库上缴税金*万元；2011年创收总营业收入达到**万元，向国库上缴税金**万元。
我公司按照《公司法》建立现代制度，目前现代化企业构架已经形成。注重诚信建设、技术进步、制度创新。多年来管理完善，在市场价格忽高忽低的情况下，始终在稳步前进，在经营过程中严把收售关，密切关注市场行情，灵活经营，再加上风险意识很强，诚心度高，多年来生意蒸蒸日上，越做越大。本公司的生产经营已进入一个良好的循环状态，资金运营正常，管理过程有序，发展稳步持续，现已具备了良好的获利能力。
五、贷款用途及还款来源
本公司贷款用于补充流动资金，收购原料。还款来源为销售回笼资金。
我们相信，在贵行的支持下，我公司将会继续作大做强，成为***行业领头军。
特此申请
企业法人：
***有限公司
****年*月*日
银行贷款申请书范文第2篇
1.具有中华人民共和国国籍；
2.诚实守信，遵纪守法；
3.已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本专高校、高等职业学校和高等专科学校正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或高校在读学生；
4.学生本人入学前户籍、其父母（或其他法定监护人）户籍均在本市、县（市、区）；
5.家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用。
生源地助学贷款申请书范文
尊敬的中国银行__市分行领导：
您好，我是___学院，___班的一名学生，汉（民族）共青团员 （政治面貌）河北___（籍贯）。
我家有五口人，具体情况如下：父母农民，在外务工；弟弟上高中；家中还有一位83岁的祖母，患有骨质增生症，生活勉强能够自理。父母两人的月均九百元的收入是我们家的唯一经济来源，维持我们兄弟的读书费用，且他们也都渐渐衰老，各种病症接踵而至。我本人确定家庭经济困难，实在难以支付高额学费，维持正常学业，只好申请生源地国家助学贷款。
对国家助学贷款的了解：助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。原则上每人每学年最高不超过6000元。助学到款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关的法律责任。学校学生资助部门负责对学生提交的国家助学贷款申请书进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性；银行负则最终审批学生的贷款申请。
助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的方式。一学年内的生活费贷款，银行（或学校）按10个月逐月发放给学生。助学贷款利率按照中国人民银行公布的利率和国家有关利率政策执行。贷款学生在校期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。学生根据个人毕业后的就业和收入情况，在毕业后的1-2年内选择开始偿还本金的时间，六年内还清贷款本息。 助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行将对其违约还款金额计收利息，严重违约的贷款人还将承担相关的法律责任。
本人保证在校期间一定刻苦学习，提高自己的能力和知识，时刻想到助学贷款的鞭策，争取以优异的成绩毕业，取得一份满意的工作，并保证一定按时偿还助学贷款的本息。不延迟还款时间，不违约。如若不按还款自愿承担相关责任！保证不逃脱贷款。
此致敬礼！
申请人：
银行贷款申请书范文第3篇
14.1
14.1.1 定义
汽车消费贷款是指建设银行对在特约经销商处购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。 汽车指国家汽车产业政策所确定的汽车生产厂家生产的轿车、客车、货车等，具体品牌由各地一级分行根据市场需求及银企关系向总行推荐确认。 汽车特约经销商由二级分行根据经销商的资金实力、市场占有率和信誉进行初选，经一级分行确认后与经办行签定《汽车消费贷款合作协议》（附件2-14-1）。
14.1.2 对象
汽车消费贷款的对象是中国境内有固定住所的中国自然人及企业、事业法人单位。
14.1.3 条件
借款人必须同时具备下列条件： 1．自然人 (1)年满十八周岁具有完全民事行为能力的中国自然人； (2)具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以按期偿还贷款本息，易于变现的资产指有价证券等； (3)在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行； (4)提供建设银行认可的担保。其中应要求其提供合法财产设定质押或抵押，或由银行、保险公司提供连带责任保证，我行不接受非本地户口的自然人以其贷款所购车辆设定的抵押。 (5)愿意接受建设银行认为必要的其他条件。 2. 法人 (1)具有偿还贷款的能力； (2)在申请贷款期间有不低于建设银行规定的购车首期款存入建设银行； (3)提供建设银行认可的担保； (4)愿意接受建设银行认为必要的其他条件。
14.1.4 额度
1. 借款人以可以质押的国库券、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，存入建设银行的首期款不得少于 20%，借款最高限额为购车价款的 80%。保险公司提供分期还款保证保险的可视同为提供连带责任保证，但保险合同的具体条款应当由当地一级分行事先审定。 2. 借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，存入建设银行的首期款不得少于30%，借款最高限额为购车价款的70%。 3. 借款人提供第三方连带责任保证方式（银行、保险公司除外）的，存入建设银行的首期款不得少于40%，借款最高限额为购车价款的60%。
14.1.5 期限 汽车消费贷款期限一般为1-3 年，最长不超过5 年。 法人借款期限最长不超过 3 年（含 3 年），自然人最长不超过 5 年（含 5 年）。所购车辆用于出租营运、汽车租赁、客货运输等经营用途的，最长期限不得超过两年（含两年）。不同品牌的车辆其最长贷款期限不同,具体期限由总行在下达经营车辆品牌的通知中规定。
14.1.6 利率
贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行，遇利率调整，在每年1 月1 日调整为新的贷款利率。单位汽车消费贷款和个人汽车消费贷款执行同样利率标准。对中小企业的单位汽车消费贷款和个人汽车消费贷款可按中小企业利率浮动标准上浮。
14.2 操作程序按照本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》规定，一般包括受理、调查、审批、发放、贷后管理五个阶段。
14.2.1 受理
14.2.1.1 受理部门和人员
各经办行的信贷经营部门为汽车消费贷款申请的受理部门，信贷经营部门指定经办人员进行受理。
14.2.1.2 受理程序
1. 提供咨询。经办人员应热情主动接待申请贷款的借款人，向借款人介绍汽车消费贷款对象、条件、额度、期限、利率、保险（包括分期还款保证保险）、还款方式、违约处理、办理程序及借款人所需承担的各项费用等，解释汽车消费贷款的有关规定，明确告知借款人和保证人应当在进行资信调查时给予协助。 2. 资格、条件初审。经办人员在初步受理借款意向后，对借款人进行初审，若借款人符合贷款范围和贷款条件的，可就借款金额、期限和借款方式进行磋商。协商一致后应要求借款人将购车首期款足额存入本行。对不符合贷款范围或贷款条件的，拒绝提供贷款，并做好宣传、解释工作。 3. 接受申请。借款人填写《消费贷款申请书》，向经办行正式提出借款申请，经办人应要求借款人提供如下材料： （1）自然人： ①《中国建设银行汽车消费贷款申请书（个人）》（附件2-14-2）； ②居民身份证、户口簿、居民委员会（村民委员会）证明或派出所证明、婚姻状况证明，已婚者应当提供配偶的上述材料，上述材料均需提供原件和复印件； ③有关收入证明，包括工资收入证明、出租车营运证等； ④与建设银行特约经销商签订的购车合同或协议； ⑤抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明，抵押物还须提交所有权或使用权证书、估价、保险文件，质物还须提供权利凭证，保证人同意保证的文件。以家庭共同财产提供担保的，应由配偶出具同意担保的书面材料。对于以所购汽车作为抵押物的，不需提供上述材料； ⑥购车首期存款证明； ⑦其他材料。 （2）法人 ①《中国建设银行汽车消费贷款申请书（法人）》（附件2-14-3）； ②《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法人代码证、法定代表人证明文件、法定代表人身份证复印件； ③贷款证（卡）； ④经会计师事务所审计的上一个年度的 财务报告及上1个月的资产负债表、损益表和现金流量表； ⑤与建设银行特约经销商签订的购车合同或协议； ⑥抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明，抵押物还须提交所有权或使用权证书、估价、保险文件，质物还须提供权利凭证，保证人同意保证的文件。对于以所购汽车作为抵押物的，不需提供上述材料； ⑦购车首期存款证明； ⑧其他材料。 从借款人提出申请到经办行正式受理的时间，一般应控制在两个工作日之内。
14.2.2 调查
贷前调查是对借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性和对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。
14.2.2.1 调查部门和人员
各经办行的信贷经营部门为汽车消费贷款的主要调查部门，由信贷经营部门指定的信贷员进行调查。
14.2.2.2 调查内容
贷款采取实地调查的方式，内容包括： 1. 自然人: （1）核实借款人提供的资料是否齐全； （2）核实借款人提供的材料原件是否真实有效，原件与复印件是否吻合，材料之间是否一致； （3）核实借款人的资信及收入状况，是否能够按时偿还贷款本息，保证人是否有保证能力； （4）核实抵押物或质物所有权是否属于抵押人或出质人，是否已设定抵押及其他情况； （5）申请书所列其他事项是否真实。 2. 法人：参照流动资金贷款操作管理办法。
14.2.2.3 形成贷款意见或调查审批报告 1. 经办人员调查后，对拟提供贷款的，根据借款人收入水平、偿债能力、担保情况确定贷款金额、贷款期限和担保方式等事项。在确定担保方式时，应注意： （1）应尽量选择有利的担保方式。在有多种担保方式的情况下，应对每种方式的安全性、可实现性、实现成本、充足性等做出综合评价，首先应选择存单、凭证式国债等易于变现的有价证券质押，其次考虑银行保证或保险公司分期付款保证保险，最后考虑其他担保方式。 （2）在同时采取保证担保与物的担保的情况下，由于《担保法》规定保证担保只对物的担保以外的部分承担担保责任，因此为最大限度地保护债权，应在保证合同或分期付款保证保险条款中约定保证人对全部贷款承担保证责任。 （3）对可以转让且有一定经济价值的出租汽车营运权（出租汽车营运指标）可以设定质押担保。但出租汽车营运权经济价值较低或不可转让或出租汽车运营管理部门不予登记的，经办行不得接受以出租汽车营运权设定的质押担保。 2. 对于借款人为自然人的，直接在《中国建设银行汽车消费贷款审批表（个人）》（附件2-14-4）上提出贷款意见；对于借款人为法人的，撰写调查审批报告（法人）,具体要求参见本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》。 3. 经办人员提出贷款意见或撰写好调查审批报告后，连同借款人申请材料送交信贷经营部门主管复核，对拟同意贷款的，信贷经营部门主管签署意见后，报信贷审批部门。 经办人员对上述材料、数据的真实性、合法性、有效性和准确性负责。 对不同意提供贷款的，经办人员及时通知借款人，并做好解释工作。 贷前调查一般应控制在5 个工作日内。
14.2.2.4 保险审查
对于拟投保保险公司分期还款保证保险的，经办人员对借款人进行调查后应当向借款人提供保险公司办理汽车消费贷款分期还款保证保险所需材料清单，并要求借款人将清单所列资料提供给保险公司审查，以便保险公司确认是否接受其投保。
14.2.3 审批
1. 合规性审查。
经审查发现信贷经营部门送交的各种材料如不准确、不完整或不合规定，信贷审批部门有权要求其修改和补充，直至符合要求为止。 贷款审查后，对拟发放贷款的，信贷审查部门结合信贷规模、资金情况，在审查报告中提出包括贷款金额、期限、利率和担保方式等要素的倾向性意见，签署姓名、日期后，将贷款调查审批表连同其他申报材料一起送交经办行有权审批人。对不符合贷款条件的，信贷审批部门将材料返还经办人员，由其退还借款申请人。 2. 审批。审批材料主要包括： (1) 汽车消费贷款审批表或调查审批报告； (2) 中国建设银行汽车消费贷款资料清单所列材料。 经审批同意的贷款，审批表或审批报告及相关材料返回信贷管理部门。 经审批不同意贷款的，将申请材料及时退还借款申请人，并做好解释工作。 审查和审批时间一般控制在3 个工作日之内。
14.2.4 发放
经办人员根据贷款最终审批意见，与借款人协商贷款条件，经借款人同意后，办理签订《汽车消费借款合同》（附件2-14-5）和担保合同、抵（质）押登记、保险、贷款支用等手续。
14.2.4.1 签订合同及办理抵押物登记手续
1. 签订合同。借款和担保合同的填写、签章及其他具体要求请参见本《手册》第三篇第四章《信贷法律文书》4.2 的有关规定。 借款人为出租汽车公司并以所购车辆作抵押的，应当限制其在借款期间将所购车辆转让或变相转让给个人，以防产生纠纷。 经办行在同借款人签定借款和抵押合同时，应当要求借款人预填汽车消费贷款转存凭证，法人借款人预填转帐支票，用于贷款的支用。同时应当要求借款人将购车首期款转入经销商帐户。 借款合同经双方签章生效后，信贷部门向经销商出具《汽车消(来源：文秘站 ）费贷款通知书》（附件2-14-6），经办行应当督促经销商协助借款人到相关部门办理领取牌照等手续，并在规定的时限内将购车发票、行车证复印件及各种缴费凭证交给经办行。 2. 登记。对于以所购车辆设定抵押的，经办行在收到购车发票后，与借款人共同到车辆管理部门办理汽车抵押登记。如当地车辆管理部门未开办车辆抵押登记业务，经办行不得接受借款人以所购汽车作为抵押物。 对于以可转让出租汽车营运权设定的，应及时向出租汽车营运管理部门登记。 以其他财产设定抵押或质押的，登记办法参照本《手册》第三篇第三章《信贷担保》有关抵押、质押登记的内容。 3. 保险。对于以所购车辆设定抵押的，经办行应当要求借款人在建设银行指定的保险公司办理车辆损失险、盗抢险、自燃险和第三者责任险等保险，并在保单中明确第一受益人为建设银行。保险期限不得短于贷款期限，为保障保险期限不中断，经办行可要求保险公司收取一定金额的续保押金。 在抵押期间借款人不得以任何理由中断或撤销保险，在保险期间，如发生保险责任范围以外的毁损，均由借款人负全部责任。 经办行可以要求保险公司开立专门的赔款帐户，抵押车辆出险后，保险公司赔付的所有款项进入该帐户，由经办行根据借款人还款实际情况决定赔付款项的用途（偿 还贷款本息或支付给借款人）。 如保险公司同意投保分期还款保证保险，经办行应要求借款人及时投保分期还款保证保险，保险第一受益人为建设银行。 以其他财产设定抵押或质押的，保险办法参照本《手册》第三篇第三章《信贷担保》3.3.10 关于抵押物、质物保险有关内容。 4. 抵押物、质物的评估、保险、登记、公证等费用均由借款人承担。
14.2.4.2 提款
1. 前提条件。抵押（质）物已办理登记和保险，质物、权利凭证、购车发票和保单已移交经办行保管。 2. 贷款支用。前提条件落实后，经办人员通知信贷部门签发《核定贷款指标通知》一式3 联，同时通知借款人办理提款手续。核定贷款指标通知一联送会计部门作记帐凭证的附件，一联留信贷部门归档，一联送借款人，作为通知放款的依据。 提款有两种方式： （1）法人采取直接支用方式。根据其预先填制的贷转存凭证和合同约定的用款计划，将所借款项直接转入其在经办行的存款帐户； （2）自然人采取专项支用方式。根据其预先填制的贷转存凭证和借款合同约定，委托经办行按约定时间，将借款一次转入特约汽车经销商结算帐户中。 提款时，借款人填写《中国建设银行贷款转存凭证》一式五联交信贷经营部门，信贷经营部门签章后，由借款人交会计部门记帐。 会计部门凭借款合同和《核定贷款指标通知》为借款人开立贷款户，通过借款人送交的贷款转存凭证，直接将贷款划入借款人存款帐户或特约汽车经销商结算帐户。 贷款转帐凭证记帐后，两联会计部门留存，一联交借款人，一联交汽车商作收帐通知，一联交信贷经营部门作台帐登记的依据。 3. 台帐登记。贷款出帐后，信贷经营部门及时登记汽车消费贷款台帐。
14.2.5 检查
14.2.5.1 检查时限
贷款发放后，对法人借款人每季至少检查1 次；对自然人借款人侧重于还本付息监控，对连续两期未按约定还本付息的，应在第三期重点检查。
14.2.5.2 检查内容
1. 借款人是否按借款合同约定偿还贷款本息； 2. 借款人资格和偿债能力是否发生重大变化； 3. 贷款抵（质）押物的保管及其价值变化情况； 4. 保证人的保证资格与保证能力的变化情况。
14.2.5.3 检查结果处理
在检查中如发现下述现象，信贷人员应认定借款人违约： 1. 借款人连续两期未按合同约定的分次还款计划偿还贷款本息； 2. 未经同意将设定抵押权或质权的财产或权利拆迁、出租、转让、赠与或重复抵押、质押； 3. 拒绝或阻挠经办行对贷款使用的监督检查； 4. 提供的文件、材料不真实，已经或可能造成贷款损失的； 5. 与其他法人或经济组织签订有损经办行权益的合同和协议的； 6. 保证人违反保证合同或丧失承担连带担保责任能力，抵押物因毁损不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响质权的实现，而借款人未按要求落实新的保证或新的抵（质）押； 7. 借款人在还款期间死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人，或法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款人已签订的借款合同。 经办人员发现上述违约现象时，应向信贷主管汇报，在征得领导的同意下，按合同约定，根据违约性质、金额、程度，采取下列一种或数种方式处理： 1. 限期纠正违约行为； 2. 收回部分或全部已贷款项； 3. 处以罚息； 4. 从借款人存款帐户中扣款，偿还贷款本息； 5. 以处分抵押物所得价款或以兑现质物所得价款清偿贷款； 6. 追索保证人连带保证责任。对于办理汽车消费贷款分期还款保证险的，经办行应当及时向保险公司提出索赔。
14.2.6 回收
14.2.6.1 正常回收
贷款偿还采取按月或按季等额偿还本金，按季支付利息，计算公式为： 每月还本金额=贷款本金/还款期数 利息按照实际使用天数计算。 按借款合同约定，经办人员要求借款人在每次还款截止日期前，填写《中国建设银行贷款还款凭证》一式4 联，到会计柜台办理还款手续；会计柜台也可依据借款合同约定，从其存款帐户中直接按月(季) 扣还贷款本息。还款凭证记帐后，两联会计部门留存，一联交借款人，一联交信贷部门归档。
14.2.6.2 提前回收 1. 借款人主动提前全部还款。经经办行同意，借款人可主动提前全部还款。经办人员要求其应在准备还款的1 个月前，向经办行送交《中国建设银行提前还款申请书》，申请提前还款。 2. 要求借款人提前归还贷款。按合同约定，贷款期间，借款人有下列情况之一的，经办行应要求客户提前归还贷款： （1）拒绝接受经办行贷后检查的； （2）提供的文件、材料不真实，拒不改正，情节严重的； （3）保证人违反保证合同或丧失承担连带担保责任能力，抵押物因毁损不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响质权的实现，而借款人不按要求落实新的保证或新的抵（质）押； （4）借款人在还款期间死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人，或法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款人已签订的借款合同的。
14.2.6.3 清户撤押
借款人还清全部贷款本息后，会计部门办理贷款销户手续。信贷经营部门及时办理登记台帐。并按规定将执管的抵押或质押权利证明退还抵押人或质押人，请其到原抵押物登记处办理抵押注销手续。
14.2.7 不良贷款管理
借款人当月未按合同规定日期、金额还款的，经办人员在还款截止日后的 3 个工作日内向客户发送《中国建设银行催还逾期贷款/欠息通知书》，同时抄送贷款担保人，并取得回执。会计部门于还款截止日次日将当月应还款金额转入逾期贷款帐户。催还逾期贷款通知书及回执由信贷部门归档。 借款人连续3 期未按合同约定还本付息的，该借款人全部未还贷款应认定为不良贷款。 借款人连续两次未按合同规定时间和数额还款的，由信贷经营部门牵头，按合同约定，对以抵押或质押方式担保的贷款，通过依法处分抵押或质押物，收回贷款本息；对以保证方式担保的贷款，要求保证人履行保证责任，代偿全部贷款本息。
14.2.8 资料管理
贷款资料包括：借款人申请材料、调查审批表、各类会计凭证、通知书等，贷款资料管理参见本《手册》第三篇第三章《信贷档案管理》。
附件 2-14-1
甲方:中国建设银行 行 联系电话: 地址: 乙方： 联系电话： 地址： 为促进汽车消费需求，推动汽车工业的发展，双方本着平等互利的原则，根据《中国建设银行汽车消费贷款实施细则》，经友好协商，就汽车消费贷款的合作事宜，达成如下协议：
一、甲方指定乙方为开展汽车消费贷款业务的特约经销 商，积极配合乙方开展汽车销售工作，提供优质的金融服务。
二、乙方在甲方开立基本结算帐户，营销资金通过甲方 结算。
三、对同意发放汽车消费贷款的借款人，甲方应当向乙方出具《汽车消费贷款通知书》。
四、乙方收到《汽车消费贷款通知书》后，应当协同借款人办理缴纳车辆购臵附加费、领取牌照等手续，并在 15 个工作日内将汽车发票、缴费凭证、行车证（复印件）提交甲方；对于逾期未提供上述资料的，甲方有权取消对借款人的贷款承诺，后果由乙方承担。
五、乙方应当保证提供给甲方的上述资料真实无误，否则，由此导致甲方不能追偿贷款而产生的损失由乙方负责。本协议期限届满不影响甲方继续对乙方行使追索权。
六、甲方在收到乙方所提交的材料后，应当在 5 个工作日内将相应的购车款划转给乙方。
七、甲方的贷款条件若发生变化应当及时通知乙方，并可应乙方的要求提供利率政策等有关信息。乙方应当定期向甲方反馈汽车销售的政策、价格等市场信息。
八、本协议未尽事宜，双方协商签订补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。
九、双方发生纠纷时,首先由当事人各方协商解决，协商无效时应当向甲 方所在地人民法院提讼。
十、本协议经双方法定代表人或授权人签字并加盖公章后生效，有效期 1 年，到期后经双方协商可续签合作协议。
十一、本协议一式两份，甲乙双方各执一份为据。
甲方：法定代表人或授权人（签章） 乙方：法定代表人或授权人（签章） 年 月 日
附件2-14-2
中国建设银行汽车消费贷款申请书（自然人） 申请人姓名 出生年月 年 月 工作单位 身份证号 性 别 联系 电话 户口所在地派出所 婚姻状况 现家庭住址 工作单位 配偶姓名 家庭电话 单位电话 身份证号 家庭邮 政编码 拟购汽车 情况 售 车单 位 名称 品 牌 车牌号码 汽车 型号 底 盘 号 购 车总 金额 万元 汽车 颜色 发动机号 存款情况 存 款帐号 存款 金额 存款日期 贷款期限 及金额 申请贷款金额 元 申请贷 款期限 贷款占购车价款比例 % 还款资金 及 还款计划 家庭月平均经济收入 元 每月还款额占收入比例 % 易变现资产 元 每月可归还借款 元 抵押方式 抵 押 物品名称 抵押物价值 元 有无估价文件 质押方式 质 物 名称 质物价值 第三方保证 保 证 单位名称 保证金额 元 借款申请人申明： 申请人申明：以上信息完全属实。无论银行是否贷款，银行都将保留此贷款申请书，本人同意：银行可以审查本人的收入、财产状况及就业经历。 签名： 年 月 日 借款人 配偶意见： 配偶意见：本人是借款人 的配偶，同意借款人向你行申请贷款。本人同意用本申请书所列的抵押物（质物）抵押（质押）。 借款人配偶签名： 年 月 日
注：1。易变现的资产指有价证券、金银制品等。 2．售车单位指从事汽车买卖的经销商。 3．车牌号码、底盘号、发动机号由经办行填写。 附件2-14-3 中国建设银行汽车消费贷款申请书（法人） 企业基本情况 单位性质 联系电话 主管部门 邮政编码 注册资金 资产负债率 法定地址 信用等级 通讯地址 法定代表人 拟购车情况 品 牌 型 号 购车总金额 元 售车单位名称 在本行存 款帐号 贷款金额、期限 申请贷款金额 元 申请贷款期限 月 贷款占购车价款比例 担保方式 抵（质）押物 名称 抵（质）押物 价值 元 保证人名称 保证人地址 保证人通讯地址 保证人联系电话 借款申请人 申明： 以上情况完全属实。银行无论是否贷款，都可以保留此申请书。本单位同意，银行可以为贷款之目的审查本单位资信及其他情况。 法定代表人 （或授权人）签名（章） 年 月 日 附件2-14-4 中国建设银行汽车消费贷款审批表（个人） 申请人姓名 性别 出 生 年月 婚 姻 状况 身份证号码 存 款 帐号 家庭月收入 联 系 电话 售车单位 品 牌 型号 保险公司 贷款金额 利率 期限 每期还款 担保 方式 抵押：汽车 房产 土地使用权 其他（注明 ） 质押：存单或国债 出租汽车营运指标 其他（注明 ） 保证：银行 保险公司还款保证险 其他（注明 ） 保证方式调查评价意见： 经办人意见： 信贷经营部门负责人意见： 审批人意见： 附件2-14-5 _________________公司： 购车客户 欲利用我行汽车消费贷款购买 牌 型汽车 辆。 经审查，符合我行贷款条件，同意向其发放汽车消费贷款 元（大写），请贵公司协同购车客户办理汽车牌照等手续，并在本通知书发出之日起 个工作日内直接将该客户购车发票、缴费单据（原件）及行驶证（复印件）等移交我行，逾期后本通知自动失效。 特此通知 中国建设银行 行 一九九 年 月 日
附件2-14-6
合同编号: 贷款人（全称）：中国建设银行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿行 地 址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 信贷业务电话：＿＿＿＿＿＿＿会计业务电话：＿＿＿＿ 传 真：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 借款人（全称）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 自然人身份证号码：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 企业法人营业执照号码：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 借款人住址（地址）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 电 话：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 传 真：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 开立基本存款帐户银行：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 帐 号：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 借款人（以下称甲方）： 贷款人（以下称乙方）： 本借款合同由当事人根据中国人民银行《汽车消费贷款管理办法》和《中国建设银行汽车消费贷款实施细则》经协商一致签署，双方承诺恪守信誉，严格履行。
第一条 借款金额 人民币（大写）＿＿＿＿＿＿＿＿元，（小写）＿＿＿＿＿元。
第二条 借款期限 借款期限自＿＿＿年＿＿月＿＿日至＿＿＿年＿＿月＿＿日。
第三条 借款用途 用于向 ＿＿＿＿ （经销商）购买＿＿＿＿牌汽车。
第四条 贷款支用 贷款支用是指将贷款从贷款帐户划到甲方指定的存款帐户。 本合同项下借款有效支用期为本合同生效之日起＿＿＿个工作日，在有效支用期内,甲方协助乙方落实担保手续后，应当一次性支用借款。甲方支用借款采取＿＿＿＿＿（直接支用/专项支用）方式，乙方将借款直接转入＿＿＿＿＿＿（甲方/经销商）在乙方处开立的存款户内。若由于甲方原因导致在有效支用期内未落实担保手续,则乙方有权取消甲方未支用的借款。
第五条 借款利率 月利率＿＿＿‰，借款期长于一年的，借款期内遇国家法定利率调整，则于下1 年年初，根据当时人民银行确定的相应档次的贷款利率确定下1 年的借款利率。借款期不超过一年的，执行本合同利率，不受国家法定利率调整的影响。
第六条 还本付息 甲方采用月均还款法。经计算，甲方从支用借款的次月开始按月等额归还借款本金__________ 元，还款日为每月__日至__日,最后一期还款不能迟于本合同期限届满日。贷款利息自贷款转存到甲方指定帐户之日起按实际使用天数计算，实行按月付息，甲方应在每一付息日（每月20 日）如数支付该期借款利息。 甲方未按本合同约定的还款计划按时偿还的贷款部分视为逾期贷款。 甲方全部提前归还借款本息，应当提前 30 个工作日通知乙方，并征得乙方同意。甲方已计收的利息不随期限、利率的变化而调整。
第七条 合同的变更与解除 （一）本合同生效后，借贷双方任何一方不得擅自变更和解除。 （二）甲方如将本合同项下的权利和义务转让给第三方，应事先经乙方书面同意，其转让行为在受让单位和乙方重新签订借款合同后生效。 （三）甲方发生合并、分立、承包及股份制改造等转制变更时，要事先征得乙方的书面同意。 （四）本合同项下当事人变更住址（地址）、电话或传真号码应当事先通知其他当事人。 （五）甲方死亡或经人民法院宣告失踪、死亡，甲方的财产代管人或合法继承人应当继续履行借款合同约定的还款义务。
第八条 借款担保 （一）对于本合同项下的借款本息，甲方应当选择下述一种或两种方式提供担保。 1. 第三方保证方式担保； 2. 抵押方式担保； 3. 质押方式担保。并另行签订《保证合同》或（和）《抵押合同》或（和）《质押合同》作为本合同的从合同。 （二）甲方以抵押方式提供担保的，需办理抵押登记及保险手续，并应当在保险合同中明确乙方为被保险人。保险期限不得短于贷款期限。在抵押期间，甲方不得以任何理由中断或撤消保险；在保险期内，如发生保险责任范围以外的毁损，均由甲方负全部责任；如保险中断，乙方有权代为保险，所需一切费用由甲方负担。
第九条 甲、 乙双方的权利与义务 （一）甲方有权要求乙方按合同约定发放贷款； （二）甲方应当按合同约定的还款计划按时归还全部借款本息； （三）甲方应当按合同约定用途使用贷款，不得将贷款挪作他用； （四）甲方应当按照乙方的要求提供有关资料，并对资料的真实性负责； （五）乙方有权对贷款的使用情况进行检查； （六）乙方有权对甲方的经营情况进行监督； （七）乙方应当按照合同约定及时足额发放贷款。
第十条 违约责任 （一）甲方未按本合同约定用途使用贷款，乙方对挪用部分从挪用之日起按日利率万分之＿＿计收利息。 （二）甲方未按本合同约定偿还借款，乙方从贷款逾期之日起按日利率万分之＿＿计收利息。 （三）甲方未按本合同约定按时偿还借款本息，乙方有权从甲方在乙方处开立的任何帐户直接扣收。如果帐户中款项的货币与贷款货币不同，乙方有权按当日外汇牌价折算成贷款货币清偿贷款本息。 （四）甲方同意在发生下列情况之一时，乙方有权停止甲方用款，提前收回已发放的贷款本息或依法处臵抵押物或质物： 1. 甲方违反本合同第七条（一）、（二）、（三）、（四）款约定； 2. 甲方违反本合同第九条（二）、（三）、（四）款约定； 3.甲方收入或经营状况明显恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼（仲裁）程序，或发生其他足以影响其偿债能力或缺乏偿债诚意的行为； 4.设有抵押、质押或第三方保证的借款合同，抵押人或出质人违反抵押合同或质押合同，抵押物、质物因意外毁损不足以清偿本合同项下的贷款本息，保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，甲方又无法落实符合贷款人要求的新担保时； 5.甲方违反本合同第十一条约定的。 （五）乙方未按本合同约定按时足额发放贷款，影响甲方按本合同规定使用借款，乙方应当按日息万分之__支付甲方违约金。
第十一条 其他约定事项 1、____________________________________________________ 2、____________________________________________________ 3、____________________________________________________
第十二条 合同争议解决方式 甲、乙双方在履行本合同过程中发生争议时，可以通过协商解决，也可以直接向乙方所在地人民法院提讼。在协商或诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款双方仍须履行。
银行贷款申请书范文第4篇
【关键词】 高校； 银行贷款； 政策
高校①的发展，包括校园基本建设、师资队伍建设和教学实验设施投入等，需要大量资金。国家财政拨款有限、学杂费收入不能提高，高校有向银行贷款的需求。同时，有些高校也存有学校贷款政府买单的动机。本文探析国家对高校实施政策性银行贷款，从而既满足高校的真正贷款需求，又规范高校的贷款行为。
一、高校贷款需求分析
（一）政府财政拨款不够
我国是发展中国家，经济发展和社会进步需要大量的财政资金。国家财政对高校的投入比例不高，财政拨款对高校的办学支出而言是不够的。
从表1可见，财政拨款比例由2000年的73.39%下降到2009年的58.55%，并还有下降的趋势。也就是说国家财政拨款有限，高校需通过非税收入（学杂费收入）来解决将近一半的办学经费。在高职院校中，财政拨款收入占办学经费的比例更低。
从表2可见，我国的国家财政资金对高校的投入占GDP的比例不高。从国家预算内教育经费占GDP的比例来看，1992年占2%，1996年占1.7%，2007年占3.07%，呈由高到低，再渐渐上涨的态势。目前，国家预算内教育经费占GDP的比例还是在3%~3.5%之间。
（二）学杂费收入有限
从1998年开始，我国实施高校扩招和高校收费政策。实施高校收费政策后，学生对高校收费的可承受能力②遇到了困难。高校收费标准（按学年计算，下同）超过了多数学生的可承受力。由于学生可承受能力有限，而且高校收取学生的学杂费项目和标准也是严格受到物价部门控制的，因此通过增加收费项目，提高学杂费标准来增加学杂费收入也是很有限的。
（三）高校发展有贷款需求
办好高等教育，离不开高校的发展。高校的发展需要大量资金做基础。在国家财力有限、学校又不能提高收费的状况下，高校实施跨越式发展需要集中资金办大事，日常的办学节余资金是满足不了时效性和某一时段的资金需求量的。因此，高校有筹资需求。
二、高校银行贷款现状
（一）银行贷款是高校的主要筹资渠道
目前，高校负债呈现金额大、形式多等特点。在我国，基本上每所高校都有债务，各个省市的高校负债也各不一样，东北、沿海一带的高校发展快，负债多，西北要少些。实施校园扩建战略的高校，负债金额较多，学校财务压力较大。至2009年底，我国高校银行负债总额达到2 500多亿元。
高校负债形式有银行贷款、工程欠款、社会借款和其他多种形式，银行贷款是高校的主要筹资渠道。譬如，2009年底，湖南省高校债务总额197.4亿元，其中银行贷款余额110.7亿元，占56%；工程欠款33.28亿元，占16.8%；个人和社会借款18.32亿元，占9.28%。
（二）高校自主偿还银行贷款有困难
在目前，高校除了承担人才培养和人才储备的职责之外，还履行着大量的社会责任，譬如：校园社会稳定、不让学生因贫辍学、对学生实行物价补贴等等。在国家财政投入不够的情况下，高校日常运行资金压力大。
《财政部教育部关于减轻地方高校债务负担 化解高校债务风险的意见》（财教［2010］568号文件）对全国高校的债务化解工作作出了整体部署。《湖南省财政厅、湖南省教育厅关于减轻高校债务负担 化解高校债务风险的意见》（湘教财［2011］9号文件）要求对湖南省82所公办高校截至2009年底所形成的197.4亿元债务进行清理和化解。政府为高校化债，从事实上说明了国家已经认识到高校自主偿还银行贷款的困难。
三、高校银行贷款政策性探析
（一）规范高校贷款行为
高校的发展，离不开校领导科学规划、全力治校，离不开教师潜心科研、安心教学，离不开完善的教学实验条件。在风险可控的范围内，以人才培养和科研发展为目标的贷款，是有益于高校发展的。但是，如果贷款目标不明确，或者贷款动机不科学，那么不规范的贷款行为很有可能给高校带来财务风险，从而打乱了高校的发展计划，影响了高校正常的、健康的发展。从保稳定、促发展等角度来分析，国家应该规范高校的贷款行为。
《中华人民共和国担保法》规定国家机关和高校等单位不能作为保证人，高校资产也不得用于抵押。这一规定是规范高校贷款行为、防范高校债务风险、保护国有资产的有效办法。
（二）出台高校贷款政策
规范即制约，仅有制约高校贷款的法规也不利于高等教育的发展，还应该有帮助高校解决合理贷款需求的信贷政策。在现有法规和制度的基础上，出台高校贷款相关政策，既可以解决高校发展过程中的贷款需求，又可以防止高校滥用贷款。
1.出台高校贷款政策的必要性
（1）高校贷款有障碍
1）高校贷款有法规。《中华人民共和国担保法》第八条“国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。”《中华人民共和国担保法》第九条“学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。”《中华人民共和国担保法》第三十七条“下列财产不得抵押：……（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施”。然而，商业性银行一般不办理信用贷款，只倾向于办理抵押贷款或质押贷款。这样，高校按常规程序和要求是很难办理银行贷款的。
2）高校贷款有政策。实行非税汇缴和国库集中支付后，高校除了零余额账户和贷款账户外，没有其他的银行账户。高校的资金全部汇缴财政账户，由于学校的零余额账户只见额度不见钱，也就是说高校没有可自由调控的沉淀资金，这样高校不再是商业银行的存款大户。商业性银行作为金融企业，在同等条件下自然会考虑既做资产业务又做负债业务的重要意义，也就是说他会将贷款优先发放给在本行有存款业务的单位，从而影响高校贷款的到位率和到位时效。
（2）高校存有学校贷款政府买单观念
高校争取贷款的原因很多，客观上有扩招扩建的因素，有财政资金不足的原因，主观上有领导政绩观念的动机，更有学校贷款政府买单观念的影响。
大多数高校管理者认为，高校是国家人才培养和人才储备职责的具体实施者，高校所欠的债务，最终都还是由政府解决。2011年国家实施的高校化债工作证明了高校的债务最终还是由政府买了单。
（3）信贷政策应支持高校发展
科技是第一生产力。科技的发展和进步离不开高等教育。当今，我国的高等教育既是国家人才培养和储备的基地，又是政治思想教育的大本营。高校的健康发展与和谐安定是国家繁荣进步的重要保障和重要体现。因此，在财政拨款有限的情况下，政府应从信贷政策方面对高校的科学发展予以支持。
2.高校贷款政策建议
有些高校确有贷款需求，但面临贷款障碍；有些高校力求扩大贷款，寄希望由政府买单等等。基于高校贷款的困难、高校盲目争取贷款等情况，国家应该针对高校出台新的贷款政策，从机构设置和政策规定两个方面来规范和促进高校贷款工作。
（1）机构设置
商业性银行是金融企业，带有一定的功利性。高校是由财政拨款支持的国有公办事业单位，对银行而言是优质客户。因此，各商业性银行在开展信贷业务、推销金融产品的过程中，会有选择性地、条件自定地与高校合作，往往是强强联合，也就是说越是有钱的高校越容易从银行贷到款。这样，不利于真正需要贷款的高校筹资，也不利于国家对高校贷款的总体监管。
为了满足高校的有效贷款需求，加强高校贷款的监管力度，国家可以借鉴国家开发银行、中国农业发展银行的成功经验，设立专门关注和支持高等教育发展的政策性银行，譬如取名为“中国教育发展银行”（下同），负责受理高校的贷款业务，并对高校贷款实施监管职责。
通过机构设置，为高校贷款开辟专门的贷款业务通道，将高校贷款工作纳入国家政策范畴。
（2）贷款政策
1）确定高校贷款经办行。统一高校贷款业务的经办工作，取消商业性银行向高校自主发放贷款的资格，高校贷款需求由中国教育发展银行负责办理和监管。
2）规范高校贷款审批权限。高校贷款实行政府部门审批制度。高校申请贷款时，必须出具翔实的贷款申请书，包括贷款理由、贷款金额、贷款期限、还款计划等相关内容。由高校向主管部门申请报批，然后再先后向同级教育主管部门、财政部门等单位报批。
贷款申请书通过审批之后，高校才具备从银行贷款的条件。高校持贷款审批文件向中国教育发展银行办理贷款手续，中国教育发展银行应该从政策高度予以落实和快速放贷。
3）高门槛低利率。设置政策性银行专门受理高校的贷款工作，目的是要科学支持高校的发展。因此，要从制度和法规层面确保相关职能部门在审批高校的贷款申请时，能做到认真负责、科学务实、严格廉洁，实现高门槛的准入制度。同时，中国教育发展银行应该对准入的贷款业务实行低利率政策（利率差额由国家财政补贴），以实现对高校的支持之目的。
四、结束语
国家财政拨款不够，学杂费标准不能提高，高校有筹资的需求。银行贷款是高校筹资的主要渠道。从银行贷款，高校面临法规、自主偿还的困难，也存有学校贷款政府买单的动机。为了规范和优化高校贷款工作，本文提出国家对高校实施政策性贷款。国家针对高校贷款设置专门的政策性银行，出台高校贷款政策。通过取消商业性银行对高校的自主放贷资格，实施政府职能部门审批、政策性银行发放贷款政策，从而实现国家加强对高校贷款的有效管理，解决了高校真正的贷款需求，控制了高校的债务风险。
【参考文献】
［1］ 湖南省高校化债工作领导小组办公室.湖南省高校化债工作简报（第1期）［S］.2011-5-13.
［2］ 国务院法制办公室.新编中华人民共和国常用法律法规全书（2010年版）［M］.北京：中国法制出版社.2010：27-34；201-216.
银行贷款申请书范文第5篇
关键词：俄国；农民土地银行；运作模式
中图分类号：K512.42 文献标志码：A 文章编号：1008-0961(2008)04-0085-03
1861年农奴制改革以后，俄国走上了资本主义发展道路。但农奴制的残余阻碍了资本主义生产关系的发展，广大农民并没有完全摆脱对地主经济的依附，继续饱受剥削和压迫，俄国的社会矛盾日趋激化。地主经济由于不适应新的经济形势而走向衰落和破产，由于缺乏实现经济转轨所需的大量资金而急于出售土地。贵族地主和占人口绝大多数的农民都对现实表现出强烈的不满，沙皇专制制度的生存受到威胁。为了缓和日益尖锐的阶级和社会矛盾，减轻农民的艰难境况，保护贵族和地主利益，1882年5月18日，沙皇亚历山大三世批准《国家农民土地银行章程》，标志着农民土地银行的正式建立。
一、农民土地银行的贷款原则
农民土地银行发放的贷款用途有着严格的限制，只能用于购买土地。申请贷款的对象包括村社、农民合作社及个体农户。凡属农户所有制的，每个农户最高贷款限额500卢布；凡属村社或农民合作社土地占有制的，按男性人口计算，每人最高限额125卢布[1]297。两种贷款期限最初分别确定为24年零6个月和34年零6个月，贷款的年利率为7.5%～8.5%。农民土地银行直接将贷款支付给土地的卖主，借贷的农民用现金支付补交款。补交款一般在签订买卖契约时由农民以定金的形式交付，补交款允许分期偿付。
发放贷款的资金通过发行和销售农民土地银行国家债券的渠道筹集。债券的年收益率5.5%，面值分100、500和1 000卢布三种，由俄国国家银行销售，在彼得堡交易所流通。银行用借款人支付的偿还费每年偿付债券本息，债券利息和本金的偿付由抵押在银行的土地和政府资金进行担保。银行章程规定，财政大臣有权决定发行不超过500万卢布的农民土地银行的抵押债券。如果债券的发行量超过这个限额，财政大臣必须按照法律规定程序征得沙皇的批准。
为取得贷款，农民必须向银行提供买卖双方签字并经过认证的土地买卖合同。村社或者农民合作社购买土地的，签订米尔或者合作社购买合同。农民土地银行的借款人必须向银行或者其分行递交自己的贷款申请书。申请书包括下列内容：借款人姓名、居住地址、抵押物的名称和位置、抵押的土地数量、贷款金额和偿还期限、抵押物评估方法(正常评估和特别评估)等。借款人递交的申请书应注明其居住地公证人的姓名，由该公证人对双方约定的不动产买卖契约进行公证。借款人还须同时提交以下文件：抵押证明，载明抵押物交付抵押的条件和限制；抵押物评估清单；土地所有权证明；记载缴税和欠缴税额的税单。借款人必须签订抵押具结。具结是限定抵押地产所有权和使用权的法律文件，包括借款人自递交申请书之时起到完全偿还债务为止的全部义务。银行对交付抵押地块的使用有着严格的限制：未经银行同意不得签订租赁合同；不得提前一年向土地承租人收取地租；不得以砍伐为目的出售抵押土地上的林地；不得出售或者拆除抵押土地上的建筑物；通过农民土地银行获得的土地不得作为自由抵押物；全部贷款还清之前，非经银行同意不得出售抵押土地。发放贷款时银行收回借款人的具结，借款人违反具结上注明的任何一项条款，银行理事会可以要求借款人返还部分贷款。如果借款人不履行要求，银行有权对抵押物按规定程序进行拍卖。
借款人递交的申请书和其他相应文件由地方分行核实后交农民土地银行理事会审批，由银行理事会确定发放贷款的金额和期限，并下发批准文件。征得借款人同意后，分行将该文件送达公证人，贷款文件公证后寄送借款人。借款人所购买的土地负有债务不能作为公证人拒绝批准土地买卖契约的依据。但是，根据银行章程规定，土地的债务总额不得超过贷款和补交款的总和。如果土地买卖契约与相应的法律相抵触，或者出售的土地存有争议，则公证人应立即通知发放贷款的分行。除非银行理事会同意以该地块作为借款人履行贷款合同规定义务的抵押物，否则公证人不得对买卖契约进行公证。公证后的买卖契约由农民土地银行的地方分行交给土地的买主，如果买主不在，则交给当地的治安法官。
二、贷款抵押土地的价格评估方法
政府对农民交付抵押的土地价格评估方法有着具体的规定。交付农民土地银行作为抵押物的土地价格评估办法包括正常评估和特别评估。正常评估是以现行的土地租赁和销售价格为基础，根据由财政部、内务部和国家财产部联合制定并批准的《按俄亩计算正常评估办法》进行核算。通过正常评估发放的贷款比例为抵押土地评估价格的70%。原始的抵押物评估清单由土地所有者填写。通过正常评估方法申请贷款，借款人提交的评估清单应包含下列信息：土地所在的省、县，地产与其最近城市、码头、铁路、工商业中心的距离等；地产中土地总量及土壤性质；各类土地的面积：庄园、耕地、草场、牧场、森林及不适合耕种的土地等；地产的总收入和各类土地的单项收入，取得收入的方式(长期出租土地、短期雇工或者所有者自己耕作等)；地产中的耕地是否施用肥料；政府对抵押地产的使用是否有限制；土地管理和赋役支出以及借款人对地产的评估价格；所购地产是否适于划分成较小地块，建立农民经济等。
特别评估则考虑了抵押土地的赢利性能，贷款发放额度可达抵押物评估价格的80%。进行特别评估必须获得财政大臣的特别批准。通过农民土地银行所购买的地块含有其他具有特殊用途的土地时，如浸水草地、菜园、大麻地和啤酒花用地等，借款人的贷款额度根据县自治局的申请可以有所增加。
由县自治局对抵押地块进行特别评估，经特别评估取得的贷款必须由农民土地银行理事会报经财政大臣批准方可发放。进行特别评估要综合考虑所有能够增加或者减少地产价值的因素。通过特别评估申请贷款时，评估清单应包括下列补充内容：马、牛、羊的数量及大致价格，牲畜用途；坐落在地产内的建筑物的数量和用途，每座建筑物使用的材料和大致价格，对磨坊、油坊、奶酪制作间等只评估其使用的材料价格，位于抵押土地上的住房、工厂、矿山因为不具有农业用途而不被列入评估范围；地产内的生产工具、机器数量和大致价格；每年建筑物及生产机具的大致维修费用；提高或者降低地产价格的环境因素。借款人通过特别评估取得贷款时应当为全部列入抵押地产清单内的建筑物办理火灾保险，直至债务偿还完为止。保险单交当地的分行留存。如果发生火灾，银行获得的赔偿可用于偿还借款人的债务或者支付给借款人。靠近大型的贸易和工商业网点、码头、车站以及工厂的抵押地产，因为便于产品的销售，而且雇工容易，劳动力价格低廉，可以提高评估的价格。此外，评估清单还应包含当地土地销售和租赁价格，粮食和牧草的收成情况及价格，整理土地和雇工价格等内容。
评估庄园用地时须标明庄园内花园、葡萄园、其他用地的面积和收入。评估耕地时要说明土壤成分、轮作性质、施肥情况、所有者自己耕种土地的数量、非所有者本人耕种土地的利用方式以及最近三年的土地收入。而对草场的评估则要包括割草量、当地牧草的平均价格和供需数量、所有者本人直接使用的草场面积和出租的草场面积。林地可以按农业用途，也可以按照林业用途作为银行的抵押物。对按农业用途作抵押物的林地可以进行正常评估，也可以进行特别评估，而对林业用途的林地则只能进行特别评估。
县自治局负责核实和修正地产所有者提交的评估清单。评估员实地查看完要交付抵押的地产后，当场编制核查文件，对核查的内容，包括当地土地销售和租赁价格、主要粮食作物和牧草的收成、粮食、牧草和木材的价格、种地成本和雇佣工人工资等，给以补充确认，然后将核查清单交给借款人，在有异议的情况下，后者可以对核查清单作相应的记载，并向评估员或者银行分行阐述自己的理由。通常情况下，银行的评估价格低于借款人做出的评估价格。
评估员对抵押地产的评估受分行全体会议和分行行长的监督。如果对所做评估的公正性有疑问，分行可以自行组织核查工作或者重新委派其他评估员进行复查。银行理事会对分行提交的评估报告进行审查和批准，并决定是否发放贷款。
三、农民土地银行抵押土地的拍卖程序
1883年5月28日，俄国国务会议批准了《关于农民土地银行抵押土地拍卖程序》，确立了对贷款抵押物进行公开拍卖的组织和法律机制。根据规定，借款人必须按合同规定时限偿付银行贷款。逾期偿还贷款要缴纳罚金，每延期一个月，借款人必须交纳未偿还部分贷款金额的0.5%的罚金。不可抗拒力情形，如火灾、水灾、雹灾、牲畜疫病、虫害、干旱等，可以作为借款人延期还贷的合理依据，但延期还款的时间不得超过合同规定还款期限两年。如果借款人在贷款偿还最后期限的下一个半年内仍然不能偿还欠款，根据农民土地银行理事会决定，可以将借款人抵押的土地进行公开拍卖并通知地方分行。地方分行将拍卖的决定通知借款人，同时举行拍卖会的公告。
农民土地银行章程规定，拍卖公告应包含以下内容：拍卖会的组织者即农民土地银行；利用农民土地银行贷款取得土地的村社、农民合作社或个体农户的名称；关于拍卖土地的简要描述，包括土地的位置、面积、初期贷款金额以及借款人欠款数额等；与拍卖土地相关的义务；拍卖会举行的时间、地点；拍卖土地的起拍价格和须缴纳的定金数额；举行拍卖会的程序；拍卖会的形式：口头拍卖或者混合拍卖；拍卖会前竞拍人领取相关文件的时间、地点等。出售的地块价值不足1 000卢布的，拍卖公告通知到该地块所在的乡和所有的村社，以及邻乡的乡公所和地段治安法官。拍卖公告须在村社成员大会上宣读，公告最迟应在举行拍卖会六周前。出售地块价格超过1 000卢布的，拍卖公告在举行拍卖会三个月前寄送到所有地区，此外，还应在《省城消息报》刊登该公告三次。拍卖土地价格在1 000～10 000卢布之间的，拍卖公告由农民土地银行地方分行在地块所在省和邻省的《消息报》。拍卖土地价格10 000卢布以上的，拍卖公告则由地方分行在彼得堡和莫斯科的私人报纸上刊登[2]。
根据农民土地银行分行的安排，首次拍卖会在要拍卖土地邻乡的乡公所或者邻县的县自治局举行，银行或者分行的全权代表、县自治局主席或其他成员参加。在乡公所举行的拍卖会以口头形式进行，在城市举行的拍卖会则以混合形式进行，即先以口头形式进行拍卖，口头竞拍结束后，再打开漆封的竞买声明继续进行拍卖。漆封的声明由参加拍卖会的竞买人在拍卖会开始前递交，其内容包括：参加拍卖会的竞买人关于同意竞买指定的拍卖土地的文件；竞买土地的价格；竞买人的住址、出身和姓名；拍卖公告刊登的日期等。拍卖的地块附有交易单，交易单上载明下列内容：使用农民土地银行贷款购买土地的村社、农民合作社或者个体农户的名称；土地起拍价；依附于被拍卖土地的义务；拍卖会的形式：口头拍卖或者混合拍卖。竞拍人在拍卖会开始前须交纳保证金。拍卖土地的价款不得分期支付，买受人在通过口头拍卖取得拍卖物后14日内或者通过漆封声明成交后一个月内未交纳扣除定金以外的购地款时，由其后的报价人获得拍卖土地的购买权。1889年，银行对拍卖规则进行了修改和补充，允许拍卖土地的竞买人分期支付购地款。
如果首次拍卖会流拍，在与国家财政部协商后，财政部可以将土地收归国有或者责成农民土地银行按照自由价格组织第二次拍卖会。二次拍卖土地价格不足1 000卢布的在最近的县自治局举行，拍卖土地价格超过1 000卢布的在省自治局举行。如果第二次拍卖会仍然流拍，被拍卖的土地转归农民银行管理经营，土地的收益由银行支配。
1917年俄国爆发了十月社会主义革命，同年12月8日，苏维埃政府宣布取缔农民土地银行，因为根据《土地法令》，土地买卖和抵押已被禁止[3]。1918年1月21日，人民委员会颁布《关于废止国债的法令》，宣布农民土地银行的债券失效，宣布立即停止农民土地银行的一切业务，原属于农民土地银行的土地、建筑物和农具全部转由人民银行理事会土地办公室管理。1920年6月，农民土地银行的清算工作结束。
农民土地银行的建立，在一定程度上改变了农民缺少土地的状况，缓和了日趋尖锐的社会矛盾，客观上适应了当时俄国经济和社会发展的需要，具有一定的积极意义。但由于建立农民土地银行的目的是维护沙皇专制制度，沙皇政府本质上是贵族和地主利益的代表，它采取的任何改革措施都必然存在着不彻底性，而且常常互相矛盾。这决定了沙皇政府不能从根本上解决俄国深刻的阶级和社会矛盾，不能解决俄国革命的基本问题――土地问题。
参考文献：
[1]Проскурякова Н А.Земельные Банки Российской Империи[M].Mосква：РОССПЭН，2002.
[2]Акманов С С.Вопросы Истории Банковского Права России[J].Сибирский Юридический Вестник，1998，(3).
[3]陈之骅.苏联史纲(1917―1937)：上册[M].北京：人民出版社，1991：80.
Operational Model of Russian Peasant Land Bank
ZHONG Jian-ping
(Postgraduate Department，H.P.Academy of Social Sciences，Harbin 150018，China)
Abstract：Peasant Land Bank was a state-own mortgage institution set up by Czarist Russia，affiliated to the ministry of finance，and its activities were supervised by government.Russian government stipulated the principle of granting credits，the price evaluation for mortgaging land，auction procedure and division of bank business scope，etc.
银行贷款申请书范文第6篇
第二条本规定所称的外债，是指：
（一）国家有关部、委及各非在沪的国内金融机构向境外筹借，转贷给本市有关部门、金融机构使用，并由本市负责偿还的外汇债务。
（二）本市有关部门、金融机构及企事业单位作为借款人向境外筹借，并由其本身承担偿还义务的外汇债务。
（三）其他以非借款方式产生的，由本市有关部门、金融机构及企事业单位承担偿还义务的外汇债务。
第三条根据国家现行规定，对外债按照统一政策、统一计划和归口管理、分工负责、加强协调的原则进行管理。
第四条市计划委员会负责对全市外债借、用、还的综合管理，协调和指导各外债归口管理部门的工作。
第五条市财政局负责对本市借用外债的财政管理和监督，建立和完善相应的财务制度。
第六条本市外债归口管理部门及其职责分工如下：
（一）市对外经济贸易委员会负责管理外国政府贷款。
（二）市财政局负责管理世界银行贷款。
（三）人民银行*市分行负责管理国际货币基金组织、亚洲开发银行、非洲开发银行贷款。
（四）国家外汇管理局*分局负责审批和管理借用国际商业贷款和在境外发行债券。
（五）市农业委员会负责管理国际农业发展基金组织贷款。
（六）中国银行*分行负责办理日本输出入银行能源贷款。
第七条国际金融组织及外国政府的转贷款业务，由指定的经营外汇业务的金融机构统一办理；借用国际商业贷款及在境外发行债券，由经批准可以办理对外借款业务的金融机构办理。
第八条本市有关部门、金融机构及企事业单位借用外债，必须纳入本市利用外资计划。
本市借用外债规模、筹措方式及资金投向由市计划委员会会同各外债归口管理部门根据国家计划委员会的统一要求编制，纳入本市利用外资计划，报市政府审定批准。
禁止任何部门或单位在计划外借用外债。擅自对外签约借款的，其合同无效。
第九条外债资金的使用必须符合本市国民经济和社会发展规划，并按照不同外债的特点、结合建设项目的特点进行安排：
（一）国际金融组织和外国政府的贷款主要用于农业、能源、交通、市政基础设施、原材料行业以及符合国家产业政策和*经济发展战略的工业重点发展行业的建设和技术改造。
（二）中长期国际商业贷款（包括境外发行债券）主要用于符合国家产业政策、经济效益好、有自身偿债能力的建设和技术改造项目。
（三）短期国际商业贷款主要用于流动资金周转，不得用作固定资产投资。
第十条禁止使用外债资金直接进口生活消费品和国家限制进口的商品。禁止使用外债资金进口物资在国内市场上倒换人民币。非经外汇管理部门批准，外债资金不得进入外汇调剂市场调剂成人民币。
第十一条本市有关部门和单位自借外债，由借款部门和单位负责偿还。本市统借的外债，除经市计划委员会和市财政局审查确认并经市政府批准由本市负责偿还的以外，均由用款单位偿还。外债的偿还责任在批复项目建议书时即应确定。
用款单位的偿债责任，不因机构或人事的变更而消除。用款单位不按期还本付息的，由相关的外债归口管理部门报经国家外汇管理局*分局批准后，通过银行从用款单位的外汇和人民币帐户中直接扣付；用款单位不能按期还本付息，有担保单位的，担保单位必须承担偿债责任。
第十二条借用外债必须办理审批手续。
（一）外债资金用于固定资产投资的审批程序：
1、用款单位提出项目建议书，经其主管部门初审后报市计划委员会或市政府授权的部门，由其会同有关管理部门审批。其中限额以上的项目，由市计划委员会会同有关管理部门审查后转报国家计划委员会审批。
2、项目建议书批准后，用款单位可持批准文件通过本市有关外债归口管理部门或金融机构向国家有关部门或金融机构提出贷款申请书。同时可正式对外进行技术交流、意向性洽谈和可行性研究工作及委托有对外经营权的外贸公司对外进行商务接触，但不得签订任何有约束力的协议和其他文件。
3、用款单位提出可行性研究报告。限额以下项目的可行性研究报告，用款单位在上报之前，应将需要进口的物资清单和项目建议书的批准文件报市机电设备进口审查办公室（国家规定由国务院主管部门审批的限额以下项目，应报国务院机电设备进口审查办公室）取得审核意见，作为可行性研究报告的组成部分，一并报市计划委员会和有关外债归口管理部门。经审查批准后，列入利用外资年度计划，作为对外正式签约和进口物资的依据。限额以上项目的可行性研究报告，由市计划委员会会同有关管理部门审查后转报国家计划委员会审批。
4、签订采购合同和借款合同。采购合同由受委托的有对外业务经营权的外贸公司根据批准的可行性研究报告，组织签订；借款合同由用款单位与对外借款的金融机构或转贷机构签订。
5、办理外汇（转）贷款登记。用款单位必须在正式签订项目贷款合同后十日之内，持合同副本向国家外汇管理局*分局办理登记手续，领取《外汇（转）贷款登记证》。贷款到期还本付息时，用款单位应持《外汇（转）贷款登记证》和还本付息通知单，提前到国家外汇管理局*分局办理还本付息核准手续。
6、提交项目后评价报告。项目建成后，用款单位必须在六个月内向市计划委员会和相应的外债归口管理部门提交后评价报告。其中限额以上项目的后评价报告，用款单位应委托有资格的投资咨询机构先行评价，再提交审核。
（二）外债资金用于流动资金的审批程序：
1、由用款单位向对外借款的金融机构或转贷机构提出借款申请书、借款所需的证明和资料。
2、借贷双方签订借款合同。
3、办理外汇（转）贷款登记手续。
第十三条用款单位必须按规定使用外债资金，保证项目或资金使用取得预期效益，并按合同规定还本付息。有关金融机构应努力降低对外筹资成本，对借款单位的偿债能力严格进行评估，加强资金管理，督促用款单位按合同规定还本付息。
第十四条对有下列行为之一的单位及所涉人员，有关外债管理部门或其主管部门应按照国家的有关规定予以相应处罚或处分：
（一）突破利用外资计划，擅自或违反规定程序对外签约借款的。
（二）违反规定使用或运用外债资金的。
（三）擅自改变外债资金用途或将资金挪作他用的。
（四）故意迟报或虚假编报有关报告书或报表的。
（五）因管理混乱，导致项目贷款未能达到预期效益的。
前款行为造成国家重大损失、构成犯罪的，提交司法机关依法追究有关责任人员的刑事责任。
第十五条本市外商投资企业向境外借款，按其他有关规定办理。
银行贷款申请书范文第7篇
“跑银行的方式对我来说占用时间成本过高。”她试图转向在线搜索，但各家银行页面“也要把几乎一样内容的申请书重复填写提交，加上有的银行回复并不及时，我还没有选出最优贷款方案”。
像吴函这样初次申请贷款的人，缺少相关信息和专业指导是最大障碍，想同时实现比价选优过程就更加繁复。叶大清及其创立的融360就是把上游的银行等金融机构的贷款产品汇集起来，以简单的方式提供给下游有贷款需求的用户。
“可以理解为金融领域的搜索引擎，我们的定位是做融资贷款产品的垂直搜索平台，利用互联网的效率来提高贷款过程中信息获取和申请决策的质量。”联合创始人叶大清对《第一财经周刊》说。
融360目前已经与近2000家银行、担保公司、典当行等金融机构合作，聚合4000多款贷款产品。目前每月流量过千万，在线贷款申请额已累计超过千亿元。叶大清称，融360对中小微企业和消费者用户免费，主要向上游合作的金融机构收费，公司今年已实现几千万元的收入。
在联合创立融360之前，叶大清是PayPal中国区市场总经理、还曾任运通多渠道和数字营销总监等。更早期，他在美国在线担任高级市场经理时接触了搜索业务。而另外两位创始人刘曹峰来自百度、陆佳彦之前是宁波银行高管。
三个人不同背景的人早在5年前就聚在一起聊到过中国的金融垂直搜索行业会有很大的市场。他们当时对中国金融市场利率会市场化已有预期，而利率市场化背景下市场机构竞争会加剧，意味着金融机构数量、金融产品数量的增加和差异化，那么在线搜索比价就有很大的空间和需求。“是个很不错的创业机会，但当时做显然还有点早。”叶大清说。
事实上，在2011年10月三人正式注册公司，带领创业团队入驻“五道口创业基地”华清嘉园小区时，也拿不准时机是否还有点早。但后来证明，再晚就落后了。
之所以选择金融产品中的贷款产品切入，叶大清的逻辑是，融资贷款是一个刚性需求，而理财产品更多是一个产品门槛低、标准化程度高的销售性产品。“贷款过程中银行是资金拥有者，始终是强势方，而用户缺钱就有充分动力来主动搜索比价。”融360还有一个策略是想先把一个门槛高的产品平台做起来，把握先发优势。
但作为一个互联网公司，如何去完成门槛高的贷款产品的搜索架构显然没有那么简单，“互联网+金融”不是简单汇聚在一起就可以做垂直搜索。
从入驻到2012年3月产品正式上线，十几个人的研发和技术团队闭关研发了6个月。“最初的办法就是将线下贷款申请书的文本和贷款条件搬到线上来。”如此，得出的产品形式是用户界面有一个3页、超过20个选项的表单填写。负责产品和技术的刘曹峰发现，用户体验极差，“应该让它越来越简明”。
如何在互联网上展现搜索产品以及怎么去方便用户理解，是那段时间融360团队琢磨最多的事情。叶大清的预想中，融360不止是要有搜索功能，还能进行个性化的推荐和比价，听起来有点像贷款产品版本的“去哪儿”，但银行的贷款产品远不如一张机票那么标准化。
首先是同一银行的贷款产品针对不同用户给出的融资价格不一样；而对同一用户来讲，不同机构能不能提供贷款、提供贷款的利率及金额都不一样；从用户需求上讲，有时价格比较变成次要的，首要需求是能不能拿到贷款，其次是能不能方便地拿到贷款。
“如果需要办理房产抵押、一个月的时间才放款，对很多中小企业者是不现实的”。叶大清认为，正因为这样，做个性推荐和比价服务才更有价值。而要实现有效的搜索和个性化推荐、提高贷款申请成功率，唯一的解决办法只能是下功夫将抽象复杂的贷款产品逐一理顺，实现结构化。
不过，融360的一个难题是没有现成的“跨互联网和金融”的人才来完成这件事。进行搜索比价就必须把抽象的银行信贷产品结构化，而前提需要非常熟悉和了解金融机构的风险癖好，以把握其产品的风险维度。
“它决定用户的资质维度，是需要中等风险、中高风险还是低风险的客户；是希望有担保还是无抵押、信用贷还是非信用贷；是高额度还是中额度、低额度。”叶大清说。
尤其是贷款产品的资质往往还有一些隐性的门槛，如实际偏好高收入的还是中等收入的、职业身份是公务员还是中小企业主。叶大清通过寻找有银行背景，做过银行信用分析、银行风险分析，了解信用评估体系和流程的人，把这些东西逐一条目化、清晰化。再由技术人员实现产品的简洁化和保障搜索与匹配效果的平衡。
经过前期数据积累和摸索，2012年10月融360完成了数据平台的建设，产品也由最开始的人工筛选匹配，实现了技术化。建立了一套自己的专业评估系统和数据模型。叶大清看来，虽然一个好的业务模式出现都会有众多模仿者和竞争者，那么核心竞争就在于产品效果和用户体验。现在初级筛选只简化为贷款用途、贷款金额和时间这三步，第二级筛选则是按个人职业、有无抵押、收入等选项进行。在得出筛选产品后，还可以在产品名称下面直观展示利率水平、放款速度、总成本、还款月供等关键比价项目。
作为产品平台和渠道，融360还必须依赖于上游金融机构的合作。这也是提高产品丰富度和申请成功率的关键。银行一向是挑剔者。最开始融360需要让银行接受一个新的互联网渠道，对于持怀疑态度的机构还进行试用和效果评估的方法推广。而银行的消费信贷和小微经营贷产品的传统营销方式主要是靠信贷员线下推广，转化率有限。
“由于公司规定不允许群发短信，不允许论坛里发帖营销，以前业务主要通过亲戚朋友介绍和中介公司推荐，但有的中介会包装用户资料，申请成功率并不高。”深圳某股份制银行负责无抵押消费贷款的信贷经理张涛对《第一财经周刊》说。
高质量的目标客户和初步风险控制，以及智能化精准营销服务，这两点是融360提供给银行的主要价值。加上目前成本并不高，银行基本都愿意合作，把它作为一个导入流量的补充和初步筛选客户质量的平台。
目前融360对银行的收费主要是向信贷经理推荐优质潜在客户，每人收取50至100元渠道费用，大约占到70%；贷款成功则按额度的0.5%至3%不等收取佣金，约占20%；还有广告收入，为银行贷款产品提供展示位置。
融360一直没有涉及交易层面和贷款资金流，为了减少效果监控上的风险和漏洞。叶大清想到引入信贷员入驻，让用户直接在平台上完成与银行的对接，完成O2O的闭环服务。
“效果把控方面，我们是有监测的，一是依赖于银行的合同约束，主要采用与银行直接合作的模式，很少一部分是与信贷经理个人合作；二是依靠系统和人工辅助监测，通过用户和信贷员反馈效果，利用激励机制，对于不成功的申请还将进行二次推送。而对于没有如实反馈的机构，我们只有选择剔除平台了。”叶大清说。
目前融360已有的合作客户以银行为主，各机构入驻的信贷经理约有1万人。“监管不明的P2P小额贷款公司只有宜信、拍拍贷等规模较大的几家。”叶大清表示。
由于银行贷款业务有地域化限制，基本规则是本地企业和个人只能通过当地银行分支才能拿到贷款。这决定了“需求在哪里，融360的合作机构就要扩展到哪里”。
叶大清选择从贷款需求量大的上海、北京等一线城市开始布点，“总体考量是这类城市市场容量大，而且金融机构数量多，产品丰富且差异化大；北京和上海也是这些金融机构的总部，谈合作更方便。”很快第一梯队完成覆盖的还包括广州、深圳和天津。截至目前已经在68个城市有合作方和产品，融资产品额度从3000元至2000万元不等。
8月1日融360获得红杉中国领投的B轮融资3000万美元。但叶大清认为“合作机构的广度和数量不是第一目标，因为比价意义在于产品本身的差异性，如果四大行都提供一款类似的贷款产品，那么本质上我们覆盖进去一家就足够了。”
叶大清称，最近融360平台的整体成功率在30%至40%，累计成交额近100亿元。顺应移动互联的发展，2012年9月融360还组建团队推出了移动端应用，这为公司带来了30%的增量用户。
对叶大清和团队来说，目前更重要的是如何做好用户教育、让更多人接受到互联网上搜索比价的贷款解决方案。“接下来一是争取产品进一步多样化覆盖剩下的部分，二是搜索和申请环节上，应该还有简化的空间。”叶大清说。
同时融360也增加了移动媒体广告投放频率。而在增加用户粘性和贷款教育上，这家公司在今年一季度还上线了“贷款攻略”板块，由十几人的团队专门负责，与百度知道等合作进行贷款知识教育，突出软性增值服务。
作为融资贷款的补充，7月份融360还上线了信用卡业务，因为在定期的用户回访调查中发现有用户消费贷申请3000元至5000元这样的额度，而信用卡完全可以解决；分析发现小微企业主与小融个人利用信用卡有资金周转、支付和打折等比价需求。
银行贷款申请书范文第8篇
我叫XXX，性别：男，汉族，我是xxx学院XX专业XX班的学生，学生证号：，身份证号：.学制三年，将于XX年六月毕业。家住XX，地处偏僻的农村，当地交通不便，经济极不发达。
我出生在一个贫穷而又落后的小村。我是一名喜爱读书、热爱集体并且性格温和的男孩。 家中有四口人，父母文化浅薄,在家务农,由于多年的劳累,父母两人身体状况较差,农业收入低微,所以全年收入十分微薄，父亲常年吃药住院不能劳动，家庭的沉重负担一下子落在了母亲肩上，我还有一个哥哥三年前大学刚毕业，由于经验不足，刚入社会就被骗了十几万元，至今还未还完。家中一年省吃俭用的钱大多都供给了我读书和父亲看病。从很小的时候起，父母就教育我：学习的目的是为了将来可以对国家和社会贡献出自己的一份力量，所以需要的不仅是丰富的知识，更重要的是具备良好的社会责任感和个人道德修养。
XXXX年XX月，当我接到大学录取通知书时，真是喜忧参半：喜的是，终于可以进入梦寐以求的大学学习;忧的是，每年的学费从何而来?父母拿着我的录取通知书四处奔走，东借西凑，终于在9月份我到大学报到时，父母把学费凑起后交给了我。我拿着这7000多元的学费欣喜若狂的来到了母校。之后两年中，我获得学校的国家助学金2000元，并且通过自己平时做社会工作获取报酬，我不但在努力完成大学专科阶段的学习，还报考了XX大学的自考本科。
可是如今，对于一个普通的农村家庭来说即要供一个大学生的学习费用和生活费用，还要长期照顾一个病人，真是难上加难。为此家中面临着巨大的压力,家中实在是再拿不出足够的钱来供我上大学,可是我又不想因为贫困而丧失上大学的机会，我知道这个社会如果没有知识没有文化是无法生存下去的。这种深深扎根在心中的观念使我力争成为一名全面发展的学生。 父母不再年轻，体弱多病，家境亦无好转，面对每年7000多元的学费以及郑州高昂的生活开支，亲朋好友的帮助简直是杯水车薪!而我除了要完成学业和自考之外，还兼任了社会工作，业余打工的所得很是有限。但是，我依然坚定地选择了这条路，我知道，在求学成才面前，任何经济上的困难都是暂时的、都是可以战胜的。我不畏惧困难，更不讳言贫穷，所以我郑重地向学校、向一贯以来支持寒门学子成长成才的中国银行提出助学贷款申请。
大学是一个轻松快乐的园地，学习轻松了许多，生活也丰富了许多。面对丰富的活动，多彩的生活，复杂的人际关系，我觉得无论是在娱乐还是学习最重要是要保持一颗明朗干净的心。只有自主自立的学习，才能取得好成绩。大学的学习应更具有目标性，在学校无论是教学还是自学所得到的知识都要为今后的工作或再深造打好坚实的基础，给自己的定好明确的目标是相当重要的，要明确自己的人生的活动的重点是什么?我十分珍惜这次学习机会，只有努力学习才对得起所有关心和帮助我的人.父母俩身上的那种勤劳、善良、诚实、朴素的优良作风深深地影响着我，我相信只有通过努力才有成功的希望，所以不管在学习上还是生活中我都严格要求自己。面对我国目前严峻的就业形势，我深深体会到：只有知识才能改变命运，只有努力才能拥有美好的未来，用知识来武装自己，让自己做一个对社会有用的人.多看书，可以从书里得到无穷的乐趣.所以我一定要完成我的学业。故向学校证实我的家庭情况,定于特困生类型,以便我能在校获得国家助学贷款,帮助我顺利完成学业 。
我在大学本科学习期间积极上进，遵纪守法，无任何违法违纪行为，品学兼优，获得过先进个人奖，诚实守信，没有任何不良行为;并于XX年加入了光荣的中国共产党青年团。我希望在xx学院这个人才荟萃的大熔炉里，能够继续深造，完成学业。获得助学贷款会使我在今后的学习中投入更多的精力，早出成绩、早日成才，早日为国家和社会贡献自己的才智和力量。
助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。原则上每人每学年最高不超过6000元。助学到款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关的法律责任。学校学生资助部门负责对学生提交的国家助学贷款申请书进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性;银行负则最终审批学生的贷款申请。助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的方式。一学年内的生活费贷款，银行(或学校)按10个月逐月发放给学生。助学贷款利率按照中国人民银行公布的利率和国家有关利率政策执行。贷款学生在校期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。学生根据个人毕业后的就业和收入情况，在毕业后的1-2年内选择开始偿还本金的时间，六年内还清贷款本息。 助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行将对其违约还款金额计收利息，严重违约的贷款人还将承担相关的法律责任。
我进大学时的学费大部分是靠亲戚朋友借来的，今年要把学费交齐就更加困难了。为了不因经济困难而影响自己的学业，能及时、足额地把学费交清，于是，我特向学校和银行提出助学贷款。我借款的额度是6000元，计划毕业后1年内还清本息。我父母也同意我贷款，并同意承担连带保证责任。贷款后，我保证履行还贷义务，按时归还贷款本息。离校后我一定按照协议规定按时偿还贷款，决不拖欠，因为我知道还有很多和我处境差不多的学子等着这笔贷款去交学费!请银行和学校领导相信我，我以我的人格作为担保! 特此申请，望予批准!
此 致
银行贷款申请书范文第9篇
第一条根据《衡阳市人民政府关于扶持农业产业化重点龙头企业的若干规定》（衡政发[2003]12号）精神，为了加强对农业产业化重点龙头企业发展资金和农业产业化重点龙头企业扶持项目的管理，特制定本办法。
第二条建立衡阳市农业产业化重点龙头企业发展资金，是为了鼓励和引导农产品加工企业和社会资源推行农业产业化经营，发展和壮大农业产业化龙头企业，全面推进我市的农业产业化建设，确保实现农业增产、农民增收、农村增效的目标。
第三条衡阳市农业产业化重点龙头企业发展资金是市政府设立的财政专项资金，专项用于扶持农产品加工企业在推进农业产业化经营过程中，企业改建、扩建、技术设备更新、种子种苗等项目建设。在市财政设立衡阳市农业产业化重点龙头企业发展资金专户，从今年起至本届政府届满，每年列入财政预算，实行专项管理。市财政局负责资金的管理、调度和监督。
第四条衡阳市农业产业化重点龙头企业发展资金的使用要突出重点，主要用于市级以上农业产业化重点龙头企业扩大生产能力、更新技术设备等生产领域的重点项目建设。
第五条农业产业化重点龙头企业是指根据《衡阳市农业产业化市级龙头企业运行监测管理暂行办法》评定，经市政府批准的市级以上农业产业化龙头企业。
第二章资金来源
第六条衡阳市农业产业化重点龙头企业发展资金由以下来源组成：
（一）市本级财政预算每年安排500万元；
（二）市本级财政农业发展资金中，每年切块安排300万元；
（三）市高新技术产业发展引导资金2003年、2004年已安排的1200万元划入农业产业化重点龙头企业发展资金（2003年龙头企业扶持资金安排的600万元、2004年安排到农业示范园的600万元）；
（四）根据《关于推进衡阳市工业化进程的若干规定》（衡政发[2002]10号）文件规定，享受工业企业同等的优惠政策；
（五）中央财政、省财政投入的农业产业化项目资金；
（六）市农业产业化重点龙头企业发展资金中有偿资金部分的使用费收入；
（七）各涉农专项资金捆绑一部分用于农业产业化龙头企业。但该部分资金的管理，仍执行原涉农专项资金的运行和管理办法，不进入该专项帐户；
（八）市政府确定的其他资金。
第三章资金的审批程序及扶持方式
第七条申请条件：
（一）已列入市级以上的农业产业化龙头企业，带动种植农户3000户或养殖农户1000户以上，联系粮食作物基地10万亩、经济作物基地1万亩以上或养猪基地20万头、草食动物基地1万头、家禽100万羽以上；
（二）企业产权明晰、机制灵活、经营状态和发展势头良好；
（三）企业项目建设符合农业产业化经营方向，有着显著的经济效益和社会效益；
（四）项目建设方案可行，资金来源可靠。凡同时符合上述条件的企业均可申请衡阳市农业产业化重点龙头企业发展资金；对成长快速、出口创汇型企业适当放宽限制条件。
第八条申报扶持项目时，由申报单位提供如下文件、资料：
（一）衡阳市农业产业化重点龙头企业扶持项目申请表；
（二）衡阳市农业产业化重点龙头企业扶持项目推荐意见表；
（三）市级以上农业产业化重点龙头企业认定文件；
（四）项目可行性研究报告；
（五）有关项目的批文及许可证件；
（六）企业上年度会计年度报告；
（七）项目资金来源证明。
第九条申请扶持项目的程序：
（一）项目申报单位向所在地县级人民政府提出申请，市属单位向主管部门或向市农办提出申请；
（二）县市区人民政府或市直主管部门审查筛选后，提出推荐意见并报市农办。
第十条扶持项目和资金的确定：
（一）对各县市区和市直主管部门推荐的项目，由市农办会同市财政局等有关单位进行初步考察，确定评审项目；
（二）由市农办、市财政局牵头组织项目评审专家委员会，由专家委员会对项目逐一进行评议，并提出扶持项目、扶持方式及扶持资金量的建议，市农办汇总后报市政府审定。
（三）扶持项目和资金确定后，由市农办、市财政局联合行文发出通知。
第十一条衡阳市农业产业化重点龙头企业发展资金的扶持方式：
（一）贴息：主要是对重点龙头企业的项目建设，根据贷款额度及到位情况，给予一定的利息补贴。
（二）拨款：主要是对重点龙头企业联系或创办的农产品生产基地、农产品质量标准体系、农业技术服务等项目，适当安排拨款扶持。
（三）委托贷款：对预期经济效益好、投资风险小的项目，采取委托贷款的办法给予支持。委托贷款一般一年一回收，并按3%的年息收取资金使用费。
第四章资金的管理
第十二条市农业产业化重点龙头企业发展资金由市农办牵头管理，接受市财政局、审计局监督。
第十三条资金的拨付：市农业产业化重点龙头企业发展资金应按照市政府的项目资金计划和资金扶持形式，原则上以项目建设进度为依据进行拨付。
（一）资金拨付的基本条件：
项目建设中资金拨付的基本条件：
⑴项目实施方案可行；
⑵自有资金、其他专项资金和银行贷款资金基本到位；
⑶项目建设进度完成50%以上。
项目建设完成后资金拨付的基本条件：
⑴建设项目经有关部门验收合格；
⑵生产项目检验合格并试运行成功；
⑶资金使用和管理规范。
（二）资金拨付的申请：
1、贴息。项目单位根据批准的项目建设进度计划，填写“资金拨付申请表”，并提供与银行签订的《银行贷款合同》和有关贷款资金到位的凭据，市农办、市财政局审核银行贷款资金到位情况和项目建设进度，报市政府审批。
2、拨款。项目单位根据批准的项目建设计划和建设进度，填写“资金拨付申请表”，市农办、市财政局根据项目建设进度、自有资金到位情况等进行审核，报市政府审批。
3、委托贷款。项目单位根据市政府批准的项目建设进度，填写“委托贷款申请书”，经县市区农办、财政局审查，并提供及时回收的保障，或由企业提供有效资产抵押后，报经市农办、市财政局审核，并经市政府审批后，由市农办、市财政局向项目单位和委托银行下达委托贷款通知书，项目单位与委托银行签订贷款合同，办理贷款手续。
4、涉农专项资金。仍由各涉农单位管理，但对资金落实情况和项目建设情况，应及时报市农办、市财政局。
（三）资金拨付的程序：市农办接到企业提出的资金拨付申请后，应立即会同市财政局及有关部门对项目建设进度进行检查，确认达到资金拨付条件，按拨付申请程序，经市政府审批后，由市财政局分批将资金拨付到市农业产业化重点龙头企业发展资金专户，经市农办、市财政局共同审核后，由专户直接拨付到企业。需回收滚动使用的委托贷款，市财政局将资金从专户划拨到委托的银行，由接受委托的银行投放。
第十四条资金的使用和配套：
（一）重点龙头企业发展资金，主要用于经市政府常务会议批准的重点龙头企业扶持项目建设，各有关龙头企业必须按照批准的方式使用，不得擅自变更使用用途。
（二）各县市区要确保配套资金及时足额到位，并在配套资金到位的情况下，配合项目实施单位申请拨付重点龙头企业发展资金。
（三）各龙头企业要筹足项目建设自有资金，严格按照先用自有资金、后用专项资金的顺序使用项目资金。
第十五条资金的监督：
（一）重点龙头企业发展资金必须做到专款专用，不得挪作他用，各县市区、各有关单位不得截留、克扣。市审计局、市农办、市财政局要加强对资金的使用情况进行监督检查。
（二）对擅自变更资金用途的项目承担单位，责令其全额交回已下拨或已借入的资金，并取消其市级农业产业化重点龙头企业资格，三年内不得申报重点龙头企业发展资金扶持项目。对因项目资金管理不善或挪作他用、造成重大经济损失的，还应根据损失资金的数额追究有关责任人的行政责任和经济责任。
（三）对截留、克扣龙头企业发展资金的单位，责令其全额退出，并按规定给予经济处罚。同时，将对该单位主要负责人和直接责任人给予行政处分。
（四）各龙头企业应按季度以书面形式向市农办汇报企业经营情况、项目建设情况和资金使用情况。
（五）市农办、市财政局每年向市政府报告一次重点龙头企业发展资金使用情况、扶持项目建设情况。
第十六条有偿资金的回收：
（一）对投放到龙头企业的有偿资金，市、县农办、财政局要切实加强管理，并对项目单位资金使用情况实行跟踪管理；加强对项目单位的服务，切实解决他们的实际问题，提高项目建设的经济效益，增强项目单位抗风险能力和资金偿还能力。
（二）市农办、委托贷款银行具体负责有偿资金（委托贷款）的回收工作，将到期本金和应收的使用费及时通知项目单位还本付费。各县市区农办、财政局要积极协助到项目单位催收。
（三）各项目单位应信守借款合同，做到按时付费，到期还本。对逾期贷款和拖欠的使用费，从到期的次月1日起，按逾期贷款和拖欠使用费余额，每日加收万分之四的使用费，由委托贷款银行负责收缴。对有财政拨款的项目单位，市、县市区财政应直接抵扣有关拨款，用于归还引导资金本费。
（四）对不按期归还贷款的项目单位，取消其农业产业化龙头企业资格。
（五）为保证委托贷款资金的回收，实行代偿制。如项目承担单位委托贷款逾期一年以上，拒不偿还的，由市农办负责追缴；如追缴不回的，由市财政相应扣减市农业产业化发展资金。由县市区财政作还款承诺的，市农办提请市财政扣还。由县市区人民政府或市直有关单位推荐的，市农办提请市财政局，可从推荐的各县市区人民政府或市直主管单位的财政拨款或其它资金中予以扣款，代为偿还。
（六）回收的本金和按规定提取相关费用后的使用费转增下年度农业产业化重点龙头企业发展资金，统一安排，滚动使用。
第五章附则
第十七条本办法附“资金拨付申请表”、“委托贷款通知书”、“衡阳市×××银行委托贷款合同”样式。
第十八条本办法自之日起执行。
附件：1、衡阳市农业产业化重点龙头企业扶持项目资金拨付申请表；
2、委托贷款通知书；
银行贷款申请书范文第10篇
关键词 小额贷款 理财服务
一、引言
小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为20万元以下，1000元以上。小额贷款作为完善信贷金融体系、增强金融市场功能的有益补充，成为了解决中小微型企业融资难题、帮扶个人创业带动就业、促进经济发展、保障改善民生的重要渠道，正受到社会各界的高度关注。本文就小额贷款、小额贷款利率、小额贷款方式、发展分析等，作进一步的研究和探讨。
二、小额贷款
个人要办理银行小额贷款，一是符合银行的基本规定，二是要按银行贷款流程办。
（一）基本规定
1.贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
2.贷款额度：借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%；抵押额度不超过抵押物评估价值的70%；信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。
3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为5年；质押额度的有效期届满日不超过质押权利到期日，最长不超过5年；信用额度和保证额度的有效期为2年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。借款人同时申请质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期。额度有效期截止后不允许继续支用剩余额度。
4.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行；
5.担保方式：以建设银行认可的抵押、质押、第三方保证或信用的方式。
6.需要提供的申请材料：
（1）借款人有效身份证件的原件和复印件；
（2）当地常住户口或有效居留身份的证明材料
（3）借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。
（4）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。
（5）借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。
（6）保证人的资信证明材料。
（7）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告
（8）建设银行规定的其他文件和资料
（二）办理流程
1）受理。经办人员向客户介绍建设银行个人消费额度贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。
2）调查。调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。
3）审批。由有权审批人根据客户的信用等级、抵押情况、质押情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。
4）发放。在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向银行申请支用额度。
5）贷后管理。贷款行应按照贷款管理的有关规定对借款人及保证人的收入状况、贷款的使用情况、抵（质）押物价值变化及性能状况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。实行保证或信用方式的应对保证人或借款人的信用和代偿能力进行监督，并要求借款人和保证人提供协助。
6）贷款回收。贷款行根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期，从约定的还款账户中扣收。借款人也可以到贷款行营业网点偿还贷款。
三、小额贷款利率
一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：利率=利息额/贷款本金；利率分为日利率、月利率、年度利率。
（1）基准利率。基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。
（2）三原则性。三原则性是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。
1）贷款安全是商业银行面临的首要问题；
2）流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；
3）效益性则是银行持续经营的基础。 例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。
四、小额贷款方式
小额贷款方式主要有：教育助学贷款、个人贷款、个体工商户贷款、个人综合消费贷款、个人汽车贷款等。
（一）教育助学贷款
教育助学贷款是向个人客户发放的用于借款人本人或其直系亲属就读国内小学、中学、大学或已批准在境外就读中学、大学及攻读硕士、博士学位所需学杂费用的人民币消费贷款。
（1）特点：贷款期限长，还款方式灵活，借款主体多样，满足学生家长培养、教育孩子的资金需求。
1）款期限长：最长期限可达 10 年。
2）还款期限灵活：首期还款可选择从贷款支用的次季（月）起偿还，或从受教育期结束、有经济收入开始偿还，充分考虑客户实际需求。
3）借款主体多样：年满 18 周岁的受教育者可由本人申请，或由其直系亲属、监护人申请。
（2）适用对象：借款人应有当地常住户口或有效居留身份，有固定的住址，年满 18 周岁的受教育者可由本人申请或由其直系亲属、监护人申请；未年满 18 周岁的须由其直系亲属、监护人申请，申请人应信誉良好，具备按期偿还贷款本息的能力；直系亲属、监护人申请的，须有正当的职业和稳定的收入来源。
（3）贷款额度和期限：放贷额度（1万-100万） 放贷地区（全国） 期限（1-10年）
（4）贷款利率：月利率0.8%
（5）申请材料：个人及配偶的有效身份证件或其他有效居留身份证件复印件；受教育人的有效身份证复印件，就读境外学校的须出示受教育人的护照或通行证复印件。
（二）个人贷款
个人贷款是指银行向借款人发放的用于个人经营用途的人民币贷款。
（1）特点：针对性强，还款方式灵活。
1）针对性强：为个人户量身定做，多方面满足个人生产、经营等资金需求。
2）还款方式灵活：实行最高贷款余额管理，可选择不同的方式还款。
（2）适用对象：在中国境内有固定住所、有城镇常住户口或有效居住证明、稳定的合法收入、具有完全民事行为能力的中国公民。
（3）贷款额度和期限：放贷额度（1万-100万） 放贷地区（全国） 期限（1-10年）
（4）贷款利率：月利率0.8%
（5）申请材料：本人有效证件（如身份证.户口本）复印件 工作证明或者收入证明。
（三）个体工商户贷款
个体工商户贷款是指本网向借款人发放的用于个体工商户经营用途的人民币贷款。
（1）特点：针对性强，还款方式灵活。
1）针对性强：为个体工商户量身定做，多方面满足个体工商户生产、经营等资金需求。
2）还款方式灵活：实行最高贷款余额管理，可选择不同的方式还款。
（3）适用对象：在中国境内有固定住所、有城镇常住户口或有效居住证明、具有完全民事行为能力、在工商行政机关登记并领取个体工商户营业执照、有固定经营场所的自然人。
（4）贷款额度和期限：放贷额度（1万-100万）放贷地区（全国）期限（1-10年）。
（5）贷款利率：月利率0.8%
（6）申请材料：借款人有效身份证件、居住证明， 个体工商户营业执照等复印件。
（四）个人综合消费贷款
个人综合消费贷款是指本公司向个人发放的不限定具体消费用途的人民币贷款。贷款起贷金额 10000 元。
（1）贷款特点：用款灵活期限较长，用途广泛。
1）用款灵活：在合同约定期限和额度内，随借随还，即用即支，不再需要逐笔审批。
2）期限较长：贷款期限最长可达10年。
3）用途广泛：可满足借款人在旅游、装修、健美、购买消费用品等多种消费资金需求。
（2）适用对象：在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口或有效居住证明、能提供有效担保、具有完全民事行为能力的中国居民。
（3）币种和期限：贷款币种为人民币。贷款期限可达10年。
（4）贷款利率：月利率0.8%
（5）申请材料：借款人有效身份证件；居住地址证明；职业和收入证明等复印件。
（五）个人汽车贷款
个人汽车贷款是指银行向借款人发放的用于购买一手汽车（含自用车、商用车，二手车）的贷款。其中自用车是指借款人购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人购买的、以营利为目的的汽车。
（1）特点：有利于提高借款人的生活品质。
（2）提升生活品质：有利于减轻借款人近期消费资金压力，提升借款人生活品质。
（3）适用对象：具有，有效身份证、固定住址、稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。
（4）贷款额度和期限：放贷额度（1万-100万） 放贷地区（全国） 期限（1-10年）
（5）贷款利率：月利率0.8%
（6）申请材料：贷款申请书、借款人及配偶有效身份证件、有关收入证明的复印件，以及银行需要的其他材料。
五、发展分析
小额贷款作为金融服务业务，应严格与义务扶贫区分开来，所针对的服务对象也应是有一定还贷能力，即有持续收入能力的群体，以确保小额贷款的可持续发展。
（1）促进市场化。在完善小额信贷制度及金融体系的同时逐步放宽政策，鼓励非政府小额信贷机构参与进来，扩宽资金来源渠道，推动城镇和农村金融体系完善与可持续发展。
（2）创新抵押方式。基于国情及民众现状进行创新，寻找出适合民众的新的抵押方式，例如，有形（私有）财产（房屋、土地、汽车（船）等）和无形（私有）财产（知识产权、专利）等抵押。
（3）推广小额贷款。应针对不同地区民众的需求推广小额信贷业务、扩大贷款使用范围，使城镇和农村金融真正全面覆盖所有地区，面向全体城镇和农村居民。
（4）提高服务水平。通过一系列内部管理制度建设与业务实施制度改革，以及提供在岗职业培训和就业培训等措施，切实提高贷款服务质量、简化贷款办理手续。
六、结束语
虽然我国小额贷款行业还依然存在种种问题，但随着社会环境的变化，体制保障的逐步健全，专业信贷机构和服务的涌现，小额贷款在社会主义现代化建设和提高人民生活水平中，必将发挥更大的作用。
参考资料：
[1]宏观经济下滑明显小贷市场利率下降.资金项目网.2012.08.15.
[2]石俊志.小额信贷发展模式的国际比较及其对我国的启示.国际金融研究.2007（2）.
[3]霍兵，李颖.2006年度诺贝尔和平奖得主尤努斯小额贷款经济思想及其实践.经济学动态.2007（1）.