电信诈骗对策建议范文

电信诈骗对策建议篇1

诈骗行为人胆敢以首都北京为根据地，假冒或虚构国家政府机构的名义在全国范围内实施诈骗，而且屡屡得手，这其中玄机何在？《方圆》记者进行了深入调查。

在北京冒充国家机关

据北京市检察机关2012年统计，此类荣誉诈骗，绝大部分办公地点设在北京，冠以国家机构的名号或者打着未经依法注册成立的全国性社会团体之名实施诈骗活动。受害者基本都是北京以外地区人员或单位，范围遍布全国各地。

诈骗人员多伪造带有“中央” 、“国家”、“中国”等字样的印章及红头文件，骗取被害人的信任，假借在北京召开表彰大会或进行人才评选、授予名衔等的名义，以大量虚假宣传、虚假承诺为诱饵，以交纳会务费、评审费、建档费等形式骗取被害人钱款。

以孙树攀诈骗案为例，2010年10月至2011年4月期间，诈骗行为人孙树攀通过网络请会议策划公司为其策划相关会议、查找相关人员资料编制人名册，虚构“国务院行业人才交流中心”、“国务院行业人才发展委员会”、“国务院行业人才管理中心”、“国务院经济人才调查中心”等国字号机构，并以此名义印制邀请函、公函、通知、参会回执表等红头文件，将上述文件按照人名册的通讯地址向全国发出，谎称在人民大会堂、钓鱼台国宾馆等地举行“全国各行业人才表彰大会及洽谈会”，并允诺届时会有国家领导人接见并颁发相关证书，给予国务院津贴等，让被害人报名参会，以需要交纳会务费等名义骗取被害人钱款。

“多数诈骗行为人选取北京为办公地点，是利用了公众对北京政治中心地位的信任；而选择北京以外的地方进行诈骗是因为诈骗北京当地人容易被发现，而外地人员或单位通常因为交通、信息不畅而比较容易受骗。” 北京市石景山区检察院检察官赵晓敏在接受《方圆》记者采访时表示。

诈骗已成产业化

“目前，此类荣誉型诈骗已成产业。”北京市海淀区检察院检察官邹劭坤告诉《方圆》记者，每个环节都有人分工负责，诈骗行为人基本都有过类似前科或是经同行介绍，诈骗投入成本小、可复制性强、成功率高。

典型的荣誉型诈骗包含以下环节：收集目标人群信息、伪造公文印章、制作虚假网站、招聘业务员、租借会议场地、开设邮局信箱。这些环节环环相扣，共同构成一个几可乱真的骗局，用海量看似可靠的信息淹没被害人的警惕和疑虑，使被害人一步步坠入陷阱。

收集目标人群信息时，诈骗行为人通过黄页机构或是互联网便可以轻易查找到各行业各领域的被害人资料，用极低廉的价格便可以将被害人的履历、电话号码、电子邮箱、家庭住址等信息轻而易举地批量购得。

之后诈骗所需要的一整套文件、公章、证件等均可以通过街头办证小贩制作完成。在2011年公安部督办的冒用“国务院新农村建设工作领导小组办公室”诈骗一案中，诈骗行为人所用的印章便是找了一个办证小贩给刻的印章，两个带有国徽的印章“国务院办公厅”和“国务院新农村建设工作领导小组办公室”，总共只花费了250元，一个“副部级”的机构就这样简而又简地“成立”了。这个机构甚至还有颇为正式的工作证，工作证中姓名、工作单位、职务和照片一应俱全，照片上还有钢印，盖着“中华人民共和国国务院证件专用章”。

近年来所实施的诈骗一般都开设有网站，由大大小小的各类的文化公司负责制作。此类虚假网站如新农村建设网、全国新农村建设产业化发展办公室网站等竟然在国家工业和信息化部有正规的ICP备案信息，而且域名多为“.org.cn”，这更是让广大民众无从分辨真伪。

诈骗行为人常以团伙作案的方式进行诈骗，有些行为人还为实施诈骗活动成立专门的公司，招聘专门“业务员”在具体办公地点内进行诈骗活动，并将骗取被害人钱款的数额作为业绩考评标准。在团伙内部，诈骗行为人也各有分工，有的专门负责接听来电，有的负责去邮局提款，有的负责网站内容更新等。

诈骗所用的场地一般都租借在国家部委内部或附近，会议召开的地点也选在一些容易让人相信的特殊政治场所，如人民大会堂、政协礼堂、钓鱼台国宾馆、京西宾馆等。诈骗行为人通常都用伪造的红头文件申请租用，而这些单位经常容易在不察的情况下将场地租给别有用心的骗子，间接成为他们的帮凶。

在北京市石景山区和海淀区检察机关所诉的数起案件中，诈骗行为人都在邮局开设有公众自取信箱，要求被害人向指定信箱内汇款。

一系列的连环诈骗手段让被害人防不胜防。一般情况下被害人找不到有效的方式核实对方机构，被害人通常会按照文件上的联系方式向对方咨询，或是按照文件上的网址在网上进行查询（凡是注有网站地址的案件，诈骗行为人在网上都实际注册了网站，并写明相关信息），仅靠对方一面之词核实活动真假。在李东民、卢志科等人诈骗案中，诈骗行为人都招聘了专门的“业务员”负责电话咨询，解答有意参加评选的被害人咨询。

电信诈骗对策建议篇2

多部门出组合拳打击电信网络诈骗

近期，电信网络诈骗案频发，犯罪分子行为之猖獗引发公众关注。针对这一形势，从去年开始，政府相关部门对电信诈骗犯罪行为，高密度出台严打举措，措施严厉、标本兼治。

2015年6月，国务院批准建立了由23个部门和单位组成的打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议制度，加强组织领导和统筹协调。

同年7月，工信部印发《综合治理不良网络信息防范打击通讯信息诈骗行动工作方案》，部署通信行业开展为期半年的专项行动。随后的10月，国务院专门召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第一次会议，就做好治理工作进一步明确任务和要求。

2016年9月23日，在北京召开的国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第三次会议上，国务委员、公安部部长郭声琨强调，虽然打击治理工作取得了一定成效，但电信网络诈骗犯罪的高发势头仍没有从根本上得到遏制。针对当前公民个人信息泄露乱象，部际联席会议决定，在全国组织开展为期一年的打击侵犯公民个人信息专项行动。

郭声琨强调，凡是因行业监管责任不落实，导致相关企业单位未有效履职尽责的，要对行业主管部门进行问责。凡是因防范、整治、打击措施不落实，导致电信网络诈骗犯罪问题严重的地区，要实行综合治理“一票否决”，并追究党政相关负责人的责任。

来自公安部方面的消息显示，今年1至8月，全国共破获电信网络诈骗案件7.1万起，同比上升2.4倍；查处违法犯罪人员3.8万名，同比上升2.5倍；收缴赃款赃物折合人民币16.5亿元，为群众避免损失36.4亿元。

六部门下最后“通牒”

9月23日，六部门联合《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，相当于给网络诈骗犯罪分子下了最后“通牒”。

电信诈骗犯10月底前不自首将从严惩处。《通告》强调，公安机关要主动出击，将电信网络诈骗案件依法立为刑事案件，集中侦破一批案件、打掉一批犯罪团伙、整治一批重点地区，坚决拔掉一批地域性职业电信网络诈骗犯罪“钉子”。对于实施电信网络诈骗犯罪的人员，明确自《通告》之日起至2016年10月31日，主动投案、如实供述自己罪行的，依法从轻或者减轻处罚，在此规定期限内拒不投案自首的，将依法从严惩处。

“电信网络诈骗犯罪涉及范围广，社会影响和危害大，因此从维护治安与公民财产权益看，应是严惩的一类诈骗犯罪。”中国政法大学教授、刑法专家阮齐林分析称，电信网络诈骗从法律上讲属于诈骗罪，应按照《刑法》有关法条规定进行定罪量刑。

针对电信网络诈骗犯罪，近年来司法层面也做了相应调整。如，201 1年，“两高”的司法解释作出了关于惩治诈骗未遂犯等规定，为司法机关依法严惩电信网络诈骗提供了明确的规范依据。去年11月生效的刑法修正案（九）也明确将泄露公民个人信息入刑。

在阮齐林看来，由于犯罪分子通常有组织地进行异地甚至跨国诈骗，且普遍有整套犯罪手段，导致打击难度加大，尤其是侦察、取证环节存在难度，因此未来应该在这一领域投入更多精力，提高破案率。

落实手机实名制

电信企业确保今年年底前电话实名率达100%。《通告》要求，电信企业要严格落实电话用户真实身份信息登记制度，确保到2016年10月底前全部电话实名率达到96%，年底前达到100%。未实名登记的单位和个人，应按要求对所持有的电话进行实名登记，在规定时间内未完成真实身份信息登记的，一律予以停机。

工信部此前的通知要求，各基础电信企业要确保在2016年12月31日前本企业全部电话用户实名率达到95%以上，2017年6月30日前全部电话用户实现实名登记。而此次的《通告》则是把实名制的最后期限提前到了今年年底。

在“手机实名登记制度”没有出来之前，互联网上的许多纠纷和非法行为很难取证。而“手机实名登记制度”出台之后，为立法奠定了基础，法律将可以得到执行。而随着实名制的普及程度不断提高，使用互联网的每一个人都将受到法律的监督，对互联网环境的净化有积极的作用。

其实，不少地区已开始执行不实名就停机政策。如在北京地区，10月15日起将执行非实名就停机政策，分批执行，最晚至10月底，非实名手机用户全部停机。对未实名的手机用户，云南移动将从10月25日起陆续限制其通信业务，11月8日开始做半停机、停机处理，12月30日将对非实名用户做销号处理。

清理400等电话业务

对违规经营的网络电话业务一律依法取缔。《通告》明确，电信企业要严格规范国际通信业务出入口局主叫号码传送，全面实施语音专线规范清理和主叫鉴权，加大网内和网间虚假主叫发现与拦截力度，立即清理规范一号通、商务总机、400等电话业务，对违规经营的网络电话业务一律依法予以取缔，对违规经营的各级商责令限期整改，逾期不改的一律由相关部门吊销执照，并严肃追究民事、行政责任。移动转售企业要依法开展业务，对整治不力、屡次违规的移动转售企业，将依法坚决查处，直至取消相应资质。

早在今年4月，工信部网络安全管理局、信息通信发展司、信息通信管理局会同北京市通信管理局紧急约谈了三家实名制落实不到位的移动通信转信企业（虚拟运营商），要求三家企业立即对本公司实名制开展情况全面排查，认真进行整改。

随后工信部《关于加强规范管理促进移动通信转售业务健康发展的通知》进一步要求转售企业，立即开展自查自纠，在1个月内，对前期未实名登记、虚假登记的电话号码，完成用户身份信息补登记等工作。此次的《通告》则在此基础上进一步加大了对违规经营的网络电话业务的打击力度。

据银行工作人员介绍，除此之外，银行也有一些自己的规定来确保用户信息不被非法分子盗用。比如，对于新开卡客户，如果预留的是非本人实名登记的手机号码，银行就会对其银行卡止付，防止被盗用。在开卡时，会限制个人代开卡数量为1张，且一个人一次只能开立一张银行卡。

云南省银行业多措并举防范电信诈骗

受访的云南省多家银行业、金融机构为了有效保护客户权益、履行社会责任，纷纷采取多项措施全面防范电信诈骗，并取得了显著成效。

富滇银行加大防诈骗宣传力度

近期，富滇银行全面开展了“2016年防范电信网络诈骗宣传周”活动，采用“线上”“线下”和“现场”的方式展开宣传。各网点用LED屏幕、液晶电视和摆放统一印制的宣传折页向客户进行“线下”的宣传；银行的官网、微信公众号和微信银行通过“线上”向广大群众普及防范电信网络诈骗和防范在线支付风险的知识和技能；各网点结合自身实际，在街道、社区、学校、商圈等地开展形式多样的“现场”宣传活动。

另外，富滇银行还携手昆明市公安局在西山区金马碧鸡广场开展宣传活动，现场共接受100余人次咨询，发放1000多份宣传册。与此同时，富滇银行昆明晋宁支行也与晋宁县公安局联手，在人流量相对较大的晋宁县中和路嘉誉广场到郑和文化广场一带开展宣传活动，现场共接受70余人次咨询，发放宣传资料1200余份。

通过“警银联动”开展“防范打击电信网络诈骗”的宣传方式，不仅使宣传力度得到了加大，也使宣传更加深入人心。让群众能充分认识到电信网络诈骗的本质和严重危害，有效提高了群众的安全用卡意识。

云南省中行内外结合防堵欺诈案件

今年以来，面对外部网络钓鱼、电信诈骗、木马攻击等网络欺诈手段不断翻新升级和金融机构电子银行外部欺诈案件层出不穷的严峻形势，中行云南省分行多措并举，全面加强内部管理与外部客户安全教育，全力防堵电子银行外部欺诈案件。

一是进一步规范业务流程，结合业务发展的实际情况，制订《B2C支付业务交易查询与案件处置操作规范》等电子银行业务管理规定发送风险提示，及时对当前电子银行外部欺诈的最新发展趋势及特征对辖内机构进行提示，对风险防控要求进行强调与明确，为各级机构在业务发展中搭建起了“有章可循”的平台。

二是组织内部学习与培训，强化网点员工风险防控能力。各网点认真组织学习《电子银行案件业务防范与快速处置操作规程》等有关电子银行可疑交易查询与欺诈案件处置的规章制度，充分了解电子银行外部欺诈案件工作处理流程及规定，掌握电子银行可疑交易查询确认及涉案账户应急处置相关要求及注意事项，工作中能及时发现、堵截、防控电信、网络诈骗，彻底核查、清理涉案嫌疑账户，进一步提高我行电子银行案件防范、协查及快速处置能力。

三是加大外部宣传，提高客户风险防范意识。综合运用网点显示屏、报媒、网站、宣传折页等多种宣传媒介，特别是积极应用微信这一新媒体宣传手段，丰富电子银行安全宣传信息与互动渠道，开展“防范电子银行外部欺诈安全宣传活动”，向广大电子银行客户普及外部欺诈事件特点、防范技巧，提升客户风险防范意识和欺诈防范水平，提高自我保护能力，筑牢防范诈骗“最后一道防线”。例如：通过本行官方微信了以“关于防范中银E令升级、交易测试等欺诈的风险提示”“记住六个‘不’，骗子再狡猾也骗不了你”为主题的电子银行欺诈风险防范安全提示，同时制作了“电子渠道反欺诈武功秘籍”H5广告在官方微信进行推送；通过各大媒体宣传本行手机银行“九大安全防护线”及安全使用常识。

四是开展专项防堵工作，提高防范外部欺诈的有效性。为有效防范不法分子通过发送非法短信附言进行的电子银行电信诈骗，在8月下旬开始开展了专项防堵活动。安排专人对相关可疑信息进行核实排查。对经网点核实确认确属典型的非法短信发送人的信息报送总行进行限制网银登录处理。

五是积极受理客户投诉并快速反馈。一旦出现电子银行外部欺诈事件，要求各机构按我行电子银行案件业务防范与快速处置相关操作规程及时进行案件的报送和处置，并妥善做好客户安抚，积极配合客户报案妥善处理客户诉求。

云南省农信社多方位打击电信网络犯罪

云南省农信社针对电信网络犯罪份子利用多数人贪图利益的心理特点，以非法手段获取客户手机、身份证号码等信息，通过短信、电话、网络等方式进行诈骗的特点，按照云南银监局打击治理电信网络新型违法犯罪工作要求，多方面有效开展打击治理电信网络新型违法犯罪工作，取得一定成效。

首先，安排涉及电信网络犯罪工作相关的银行卡中心、会计部、科技结算中心、保卫部迅速开展工作，并及时下发《省联社办公室关于进一步加强防范打击电信诈骗工作的通知》，要求全省各级农信社重点针对涉案、涉恐账户查控工作；银行卡开卡情况；银行卡安全管理情况；全面落实打击治理情况等四个方面扎实开展自查。

其次，针对农信社点多面广，面对客户群体多样的特点，制定了符合自身特点的实施方案。一是确保配合有权机关开展协查工作，做好涉案、涉恐账户查控工作。加快建设云南农信协助司法执行网络查控系统，实现与司法机关和银监会系统后台对接，由系统根据司法机关或银监会指令自动完成涉案账户查询、控制、布控、反馈，实现无人工干预的快速查询、快速冻结；二是健全查询机制。专门成立涉案账户资金网络查控平台测试及试点应用工作领导小组，全力协助公安机关开展测试及试点应用工作；三是严格按照银行卡开卡程序合规办理业务，实现开卡数量限制，若超过4张再次新开借记卡的，系统将不予受理，对开立多账户存在的风险进行提示，引导客户进行账户归并，在银行卡、电子银行领用协议中明确约定持卡人不得出租、出借、出售银行卡、网银U盾等账户存取工具和安全认证工具；四是加强柜面培训，把好源头关。逐步提高柜面人员发现和堵截电信诈骗犯罪的意识、能力、责任心，强化柜面安全提示，通过转账、汇款业务严格执行“三问二看一核对”；五是加大宣传力度。通过电子显示屏、LED滚动条、网银、微信银行、横幅、宣传折页等形式为持卡人提供了丰富的宣传活动；六是适时组织督导检查。所有营业网点布放海报机均有防电信诈骗提示语，五华、西山、盘龙等联社还摆放有昆明市公安局经文保分局提供的银行安全防范视频机，滚动播放公安部门安全提示信息；七是强化内部管理。采取从管理层到基层员工层层落实的方式，要求干部、员工结合各自岗位实际做好防范工作，加大奖惩力度。

建行云南省分行全力保护客户资金安全

作为服务社会大众的银行，建设银行始终紧跟央行政策的脚步，积极配合监管部门保护客户资金安全。记者从中国建设银行云南省分行获悉，近期，建行盈江支行发现了一起群众集体开卡事件。当地一家称“世界云联银行”的机构向群众宣传到建行开卡并支付128元“网络维修费”，并发展4名“合伙人”也开卡缴纳128元费用，即可获得该公司10期股权、世袭100年福利等高额回报，导致10月5日起大量客户来该行开户、开卡。事件发生后，建行盈江支行高度重视，在积极向客户进行正面宣传和劝阻的同时，及时向上级行，当地公安、人行和银监等相关部门进行了报告。后经建行盈江支行及时处置，在当地政府、人行和银监相关部门共同努力下，化解了这一风险事件，目前相关后续工作仍在跟进。

经查，“世界云联银行”在该县有实际的工作场所和工作人员。该机构并未取得金融经营许可证和营业执照，属无证无照非法开展的金融活动；其工作人员和相关“宣传资料”不仅夸大平台实力和回报，且以“互联网+金融+大数据+股权收益+O2O+旅游+连锁+实体+独创全球征信体系”的方式进行虚假宣传；要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格的方式取得利益，通过散发传单、微信传播、开工作室等方式大肆宣传，部分群众在高额回报的引诱下已深信不疑，而且还在亲朋好友间发展“下线”，涉嫌传销活动。

此类案件严重扰乱金融市场健康发展。该类不法组织以高回报为诱饵、以骗取资金为目的动员了大批的参与者，相对在州市、县市级区域发生较多，涉及地域和人员范围有一定的广泛性。通过自称“银行”或相关金融机构，常在用互联网、高科技外衣包装下，用虚假、夸大的宣传资料和要求在商业银行开户的形式为其非法行为提高可信度，严重扰乱了金融秩序，此类案件具备一定的非法传销特点。

此外，7月，建行曲靖沾益支行还成功堵截了一起电信诈骗，为客户挽回资金10万余元。6月27日下午，当班大堂经理在进行自助设备巡视时，发现客户屠女士和其哥哥在ATM前一边打电话一边操作，神情异常，立即上前询问客户是否需要帮助。屠女士不耐烦地说她在网上购物需退款，对方需要验证码和绑定银行卡，这时屠女士电话那头传出一声“你根据我的提示弄就可以了，不要问银行工作人员！”警觉的大堂经理马上意识到这是一起电信诈骗，劝说屠女士赶快挂断电话，立即通知会计主管，马上安排柜台帮其查明账户信息，发现客户活期账户已被转走10万余元。屠女士顿时慌了神，询问电话那头资金的去向，电话那头却催促屠女士“赶紧把验证码告知，否则资金就无法退回”。经验丰富的主管马上安排当班柜员协助客户办理查询、挂失业务，并将情况上报上级行请求协助查询，告知客户立即报案。此时，另一名当班柜员突然想起之前有朋友遭遇过类似的诈骗，立即联系朋友寻求解决之道，最终通过大家的积极配合，第一时间查明了资金流向，及时拨打第三方平台的服务电话冻结了该笔资金，客户资金暂时安全。之后，支行一方面继续与屠女士保持联系关注事情进展情况，另一方面积极保持与上级行联系，同时还与第三方支付平系解决资金退回问题。经过不懈的努力，客户资金终于全部退回。网点主管耐心向客户解释了这起诈骗案件的主要手法，屠女士这才意识到骗局的可怕，并对支行工作人员积极为客户资金安全着想的敬业精神表示感谢。

招行再次支招防盗刷

虽说攒钱速度远赶不上北上深房价的飞涨，但假如我们辛辛苦苦存的钱，还因为诈骗、盗刷瞬间归零，那将会是什么感觉？不用说肯定是崩溃的，但崩溃也没用啊，只能当理想、青春、财富都被猪给拱了……

近期，诈骗盗刷分子又开始为新一年的KPI（绩效考核）发力了，案件有密集暴发之势，且诈骗手段一直在推陈出新。犯罪分子都这么努力，我们不拼一拼防着点怎么行？只需3分钟，招行给您还原拆解诈骗手法，支招防骗技巧。

现象一：手机突然无法接听或拨出电话。查账发现资金丢失

第一步：不法分子通过非法渠道获取了您的银行卡信息，信息包括身份证件号码、银行卡卡号、密码和手机号等。

第二步：伪造一张您的身份证件后，会试图在移动运营商营业厅挂失补办了您的手机SIM卡。目的是为了截获银行向您手机发送的信息，包括短信验证码和账务变动通知等。

第三步：通过网上银行或手机银行将您银行卡账户上的资金转出。

现象二：客户点击“银行”发送的短信链接，随后资金被盗

第一步：不法分子通过“伪基站”技术，模仿银行客服电话号码向您发来短信，“提示”您积分兑换现金、手机银行升级或过期等，然后附上“积分兑换”、“升级”的链接。

第二步：您信以为真，点击链接，结果进入了不法分子伪装的钓鱼网站，该网站页面可能会与银行官网极为相似，页面也会引导您一步步输入信息，比如身份证号、卡号、密码、手机号、验证码等信息。或者在短信链接嵌入木马病毒，您一点击手机就中了病毒，该病毒可拦截银行向您发送的各种短信（包括转账时的短信验证码和账务变动通知）。

第三步：通过网上银行或手机银行，将您银行卡上的资金转出。

以上手法可能会让您出了身冷汗，在这个互联网极其便捷的时代，网络欺诈的手段也是防不胜防，一不小心您的信息就有可能被窃取，一不小心您的手机就会中木马，那如何才能躲避这些骗子，安心舒畅使用互联网呢，下面为您支支招：

1、收到95555相关短信存在疑问，无法辨别真假，不要做任何操作，请及时拨打95555客服电话进行确认（请注意：显示为95555发出的短信也有可能是伪基站所发）。

2、任何以“积分兑换、手机银行过期升级等”理由要求您录入“银行卡信息”的短信都是诈骗行为，千万不要随意点击短信链接录入银行卡信息，请妥善保管卡号、密码、验证码等银行卡信息。

3、给您的手机和电脑安装正规杀毒软件，并定期进行杀毒，勿轻信并点开手机收到的链接或图片。

4、通过正规渠道下载招商银行手机客户端，不要通过二维码、其它链接等方式下载。

5、资金转出时，银行都会校验银行卡的取款密码，因此特别提醒您，取款密码不能和登录密码一样，也不能和其它银行卡、互联网用户、网上商城的密码一样。

6、如不慎落入骗局，请及时报警处理。

电信诈骗对策建议篇3

[关键词]电信诈骗、VoLTE网络，国际来话、诈骗电话

中图分类号：F51 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2017）03-0262-02

引言

目前，对诈骗电话的防控治理已经成为国家及全社会持续关注的焦点问题，由工信部联合公安部牵头制定要求及考核项目，各省通信管理局、基础电信运营商对诈骗电话防治纷纷筹建并设立多种语音安全管控系统及平台，诈骗、骚扰类电话的影响范围得到了一定程度的控制。但受巨大利益驱动，诈骗分子为方便隐匿踪迹、避免追讨，往往落地国外并仍不断翻新演绎各种诈骗剧本。作为国内基础电信运营商，有责任保障本网全量用户使用的网络环境安全，那么做好国际通话中入局呼叫诈骗电话行为的严格监控及管制就是目前最为紧要的目标。

本文提案是在当前2G/3G网络中国际诈骗电话治理的经验基础上，结合新兴4G Volte通信网络组织及通信协议特点，抓住各种国际来话中诈骗电话通话行为的本质特征，并就目前发现的重点诈骗行为进行深入研究及推演，多种技术的应用与挖掘以提出有效的监管措施，预防性提出对4G VoLTE网络中国际来话诈骗电话治理的解决方案。

1.4G VoLTE网络的国际来话中诈骗电话特征分析

目前，针对国际诈骗骚扰来电行为防控或治理方案的技术方案按行业可分为两类，分别为基础电信行业基于核心网络关口节点的全量通话数据采集，分别在各自省内网络侧进行全量用户来话监测的分析及拦截治理；互联网安全厂商基于自有的用户终端APP或搜索引擎的数据采集，并在云端进行大数据的判定识别，以实现在终端APP拦截的解决方案。

现有技术的缺点及本申请提案要解决的技术问题分析如下：

目前对国际诈骗骚扰防治的两种通用技术方案各有利弊。

运营商在各自省内网络侧的防控和治理缺陷如下：

1）监管点分散

当各运营商在各自省内防治国际诈骗骚扰电话时，通话需要先经过各运营商的国际汇接局，然后再发到对应省的核心网络。一定程度上造成人力、物力及财力的消耗，同时还不利于全国全网范围内针对国际诈骗电话行为的集中发现与管控。

2）总投入成本高

如果管控功能放在各个省侧的核心网中时，那么每个省都需要新建管控平台，包括核心网关口节点I/S-CSCF等网元都需要改造与管控平台连接。各省分别进行基础平台建设投入，总体投入规模大，成本高。

基于APP事中解决方案缺陷如下：

1）安装APP给用户隐私带来安全威胁

安装在用户终端的多种APP工具，能够采集用户终端接打电话、收发邮件等各类操作动作，同时也无法回避APP软件安装后对用户使用手机中各种隐私信息构成泄露的威胁。因此APP软件对于安装使用的用户来说是双刃剑。存在采集样本不足及对个人构成隐私威胁的问题。

本文提出的解决方案在两方面解决了现有技术缺陷，具体表现在：

1）所有4G国际来话集中监控

对于国际来话，在4G VoLTE网络的组网结构中已经天然具备了收敛的关节点，即IBCF网元节点。本文提出新增针对国际来话中诈骗电话治理的4G国际诈骗电话管控平台，以OverLay方式部署于当前4G VoLTE网络中，由国际互通IBCF做局数据配合，支持将所有4G VoLTE的国际来话呼叫的实时呼叫SIP消息触发到4G国际诈骗管控平台，在呼叫向各省分发前即进行集中管控。

2） 网络侧实时拦截

平台根据自身大数据平台分析结果直接掐断诈骗电话呼叫，不会到达用户终端，不占用用户终端通话信道资源。

3） 一次改造多级受益

由于平台建在国内所有VoLTE语音国际来话的源头，与IBCF和对应的媒体网关直接连接管控，所以，对所有运营商的所有省内网元无需改造。

2.基于4G VoLTE网络的国际来话中诈骗电话治理的方法实现

2.1 系统逻辑功能（图1）

本方案可面向中国移动本网所有开通4G VoLTE用户实现全覆盖。管控平台通过SIP信令前台与4G VoLTE的IBCF节点对接，接收全部国际来话呼叫，并将控制结果回复给IBCF。通过媒体资源处理模块对接IBCF媒体层面，支持IP RTP接入，支持ISC接口即SIP协议进行呼叫触发和呼叫控制，支持IP RTP的媒w流对接。

管控平台系统主要包括两个核心功能模块，分别为呼叫处理模块及分析识别模块。

1）呼叫处理功能模块

包括呼叫控制及呼叫触发两项子模块能力。对于被叫用户为本网4G VoLTE用户的国际来话入呼话路，通过4G网络的处理全量国际呼叫关口节点IBCF将呼叫触发至安全管控平台，管控平台提供呼叫信令处理能力，解析SIP协议消息，向上层控制逻辑上报呼叫信息，包括主被叫号码、呼叫时间等信息；

上层呼叫控制逻辑结合分析识别功能模块输出筛选信息，进一步判定当前主叫是否为具有诈骗行为，对判定为诈骗号码的呼叫向IBCF下发释放呼叫的指示消息。

呼叫控制的业务逻辑处理功能主要进行系统级黑名单的判定，然后根据判定结果对呼叫加以控制。黑名单的主要来源包括如下：

1）管控平台分析识别功能模块输出的各策略模型分析识别产生的疑似诈骗号码，经过取证确认判定为具有诈骗行为的国家来话号码；

2）通过外部引入的其他安全平台或第三方渠道确认并提供的需拦截的国际诈骗电话号码。

管控平台针对每呼叫的主叫号码进行拦截黑名单匹配，匹配成功则执行直接拦截处置逻辑。

2）分析R别功能模块

分析识别模块基于管控平台对4G VoLTE用户国际来话呼叫全量采集，基于诈骗行为知识库进行各类诈骗行为的模型分析，并输出具有诈骗行为嫌疑的主叫来话号码及相关疑似诈骗行为类型；

管控平台将针对疑似诈骗号码的后续来电进行呼叫内容取证及相关取证结果评判，以确认疑似号码是否为诈骗号码；

分析识别模块还将进一步跟踪疑似号码确认为诈骗号码的转换率，逐步调整优化各分析行为模型，以达到最优的查全率、查准率。

基于如上机制，管控平台可以实现在国际诈骗骚扰电话呼叫到达国内网络侧前实施拦截呼叫，并保证不影响用户接听正常的呼叫。

2.2 系统物理组网

VoLTE国际来话需要基于IP的国际转接网络（即IPX网络）实现运营商间的互联互通，且拜访网络与归属网络间需通过IBCF/TrGW进行隔离保护。因此管控平台要求将国家来话呼叫的信令消息流以串连形式通过国内IBCF内侧向管控平台上报，物理架构图如图2：

2.3 呼叫触发流程

基于SIP协议的国际VoLTE来话，经过IBCF后，将呼叫触发至管控平台，管控平台识别呼叫的主被叫号码，进一步进行分析识别。如果被叫用户还签约了其他VoLTE增值业务，触发优先级应设置为优先触发至本管控平台，对于指示放通的呼叫，再触发至其他业务AS（图3）。

结束语

电信诈骗对策建议篇4

1．设置利益诱饵骗取汇款

案例：“3万至10万元的小额贷款，无需抵押，利率仅为1%……”这不是银行的优惠政策，而是一伙骗子炮制的无本万利的新型诈骗陷阱。2013年8月，北京房山警方披露，打掉一个冒充银行工作人员以提供小额贷款名义，通过复制客户银行卡的方式实施诈骗的团伙，抓获6名犯罪嫌疑人。经初步审查，该团伙涉案300余起，目前警方已核实案件50余起。

据统计，此类诈骗案件主要是诈骗分子采用电话或短信群发的方式，“活动中奖”、“低息无抵押小额贷款”、“税费退返”、“高收益理财产品”等消息，巧立名目要求受害者向诈骗分子指定的账户中汇出“手续费”、“公证费”、“邮寄费”、“税费返点”等款项。

对于这样的风险，专家建议，不轻信不法分子的利益诱惑，提高警惕，不轻信来历不明的电话和手机短信，不给不法分子进一步设置圈套的机会。

2．冒充银行业金融机构官方信息平台诈骗

案例：“我行今日系统维护，您的手机银行将于次日失效，请立即登入××（网址链接）进行激活。避免影响正常使用，由此带来不便敬请谅解！”市民张女士频频收到由几家银行的官方短信号码发来的提醒短信，内容均为点击某网址进行激活。“发来提醒的几家银行里，我手头上正好就有其中一家的银行卡，就打客服电话进行核实，发现这个网址根本是子虚乌有的。客服人员告诉我这条短信其实是诈骗分子发来的。”

此类金融诈骗典型形式的有冒充银行业金融机构官方信息平台“银行卡异地巨额消费”短信，冒充亲朋好友在异地急需资金救急等，诱骗群众汇出资金。

对于这样的风险，专家提醒，不向来历不明的人物透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。

3．冒充司法机关工作人员诈骗

案例：近日知名演员汤唯在上海拍戏时遭遇电信诈骗被卷走21万元的消息被登上各大媒体首页。据悉，汤唯当天接到“上海市公安局”发来的短信，说她的存款有问题，如果想避免刑责，必须将钱存人“警方”的户头。汤唯丝毫没有起疑，主动按短信里留的联系方式与所谓的“上海市公安局”联系，事后才意识到是受骗。

此类金融诈骗典型的有诈骗分子冒充司法机关工作人员，谎称事主个人信息泄露，银行帐号已被人利用进行犯罪，要求事主及时进行账户保护、清查，并将电话转给银行客服中心，假冒的银行工作人员要求事主将存款转到其事先准备好的银行卡的账号上，并让事主到ATM机上按其指令进行操作或直接转账，实施诈骗。

面对这种风险，专家提醒需随时提高警惕，遇到自己不熟悉、不知道的情况，一定要先多方核实再采取行动。

4．捏造子虚乌有事项干扰正常判断

案例：网友“安小米”微博报料，手机接到号码为“00059187093999”的电话，一男子在电话中自称是福建省公安厅的，说她涉及洗钱案件。“安小米”说，电话中的男子问她，认不认识一个福州的40岁女人王艳，并称这个女人涉嫌贩毒走私洗钱案。而“安小米”手中有300多张银行卡涉嫌洗钱活动，其中有一张是用她的身份证在上海办的建行的银行卡，这张卡涉嫌非常巨大的洗钱活动。男子还要求“安小米”在电话里录口供，并要求“安小米”转移银行卡内的钱到安全账户上。

此类金融诈骗典型的有谎称“账户涉嫌洗钱犯罪”、“个人信息遭泄、银行账户不安全”、“邮寄的物品中藏有毒品”等，要求群众直接将账户资金转入所谓“公共安全部门设立的安全账户”中来“保障资金安全”。

面对这种风险，专家提议，在不能得到完全确认的情况下，不向陌生人账户汇款、转账；对于双方有频繁资金往来的人员，在汇款、转账之前也要再三核实对方账户，同时妥善留存相关单据。

5．虚构股票个股走势的诈骗

案例：李阿姨是某证券公司的一名小散户，退休后没事做便玩起了股票。李阿姨收到一条有关内幕消息的短信。工作人员称，“加入VIP黑马会员服务，确保赢利达60%-150%以上”，“公司郑重承诺：会员如果没有达到利润要求，公司将全额退还会员费用并赔偿会员损失。50万以下做全额赔偿，50万元以上赔偿90%”。李阿姨快速注册了会员资格，缴纳了会员费12800元，通过银行转账汇款给一个人账户。并随后缴纳更高级别的会员费88000元。

第二天一早，李阿姨拨打客服电话，语音提示“您所拨打的是空号”。她又急急忙忙去登录相关网站，发现“此页面无法显示”。她才意识到自己真的被骗了！想想骗了自己的退休金8万多，是几年来的辛苦积蓄！

此类金融诈骗形式大多表现为嫌疑人以某某证券公司的名义，通过互联网、电话、短信的方式散发虚构的个股内幕消息和个股走势，实行会员制，按照会员等级收取一定费用。若指定的个股走势碰巧吻合，则再以索要咨询费并许诺将继续提供个股内幕消息或走势的方式实施诈骗。

对于这种风险，专家支招，当发觉可能上当受骗，不要存有侥幸心理，立即向公安机关报案，同时及时联系有关银行业金融机构寻求帮助。

6．冒牌二维码，一扫钱不见

案例：一网友谎称给经营网店的陈女士发来包含订单信息的二维码，陈女士扫描后刚开始什么反应也没有，就没在意。后来，她收到支付宝异地登录的提示，才意识到被骗了，到银行一查，发现少了5000元。很多智能手机用户没有使用安全软件扫码和防护的习惯，不法分子正是掌握了这一点，在二维码中植入木马病毒，截取支付验证短信，从而盗刷网银、网上支付账户。

现在“扫一扫”很时髦，可是也让不法分子有了可乘之机。一些不明来路，不明源头的二维码，很可能泄露你的账户信息，严重的直接盗刷卡片。

对于这样的风险，银行专家建议，持卡人不要随意打开陌生人发送的链接、二维码，尤其是使用手机二维码在线支付时，应认真核对网站域名、认准官方渠道。在网络支付或手机支付输入动态密码前，要仔细核对短信中的业务类型、交易商户和金额等，如发现有疑点不要轻易支付，先通过官方渠道进行咨询。

电信诈骗对策建议篇5

电信诈骗演讲稿范文

   大家好！我是六年级1班的彭xx。今天我要演讲的主题是《擦亮眼睛，谨防诈骗》。随着经济的快速增长，网络也日益飞速发展，我们的生活也都有了很大的改善，但也给了很多人可乘之机——利用高科技来诈骗钱财，诱惑人们上当，虽然我们都不会被一些简单的骗术蒙蔽，但是现代社会的高科技骗局我们是很难识别出来的。前段时间就有这样一则新闻：在5月13日晚上10点，公安部门接到某小学老师的报案：一骗子以领取游戏皮肤的方式骗取了某学生的微信账号和密码，并在登陆了学生微信后，利用该学生微信分享的班级群二维码自己进入了班级群，并将微信名称和头像模仿成班主任，还拉了一个叫“财务”的人进群发信息骗家长们收班费180元（共领取了540元）。

   后被学生家长发现异样，老师将两人踢出了群。看完这则新闻让我感触颇深，原来在我们的生活当中还有这种的骗局，可以不见面，利用手机进行诈骗。现在骗子的手段是越来越高超，作案越来越隐蔽，他们通过电脑、电话、手机等方式来诈骗，虽然有些诈骗的方法会被电脑上安装的防火墙、杀毒软件等一些防电脑病毒软件给截止，但是仍有的会被攻击。所以我们得学几条防止诈骗的方法。一、在面对任何与财产有关的事时，要用头脑想清楚那是不是诈骗。二、千万不要给网上的人银行帐号和密码，不连接陌生人的wifi，不要向他人透露短信验证码，因为那百分百是假的。三、害人之心不可有，防人之心不可无，不要轻信各种网络交友，不要贪图小便宜妄想一夜暴富，因为那到头来，只会因小失大。

   最后提醒大家，不管是现实诈骗还是网络诈骗，骗子最终的核心或者是目的都是一个骗字，只要同学们多加强防范心理，多提高一些警惕，多留点儿心眼；有事儿多向老师和家长请教，从而构起一道防骗墙。

   我的演讲完毕，谢谢大家！

电信诈骗演讲稿范文    同学们，早上好，今天我国旗下讲话的题目是“谨防电信网络诈骗”。

   电信网络诈骗是犯罪分子利用人们趋利避害的心理通过编造虚假信息，借助于手机、固定电话、网络等通讯工具和信息平台，给不特定人群造成恐慌。

   下面老师想大家介绍几种与同学们有关的诈骗形式以及应对方法，希望同学们听过之后能用你们的火眼金睛识破不法分子的诈骗行为！

   1、利用QQ等网络聊天工具实施诈骗。犯罪嫌疑人通过盗取号和强制视频软件盗QQ号码及密码，随后登录盗取的QQ号码与其亲友聊天，然后以急需用钱为名借钱诈骗。防骗对策是遇到网络上有人借款，即使对方有视频也不能轻信，揭露此骗术仅需牢记一个“制敌招术”：眼见不一定为真，打个电话确认下就可辨别真伪。

   2、利用网络游戏装备及游戏币交易实施诈骗。犯罪分子利用某款网络游戏进行游戏币及装备买卖，在骗取玩家信任后，让玩家通过线下银行汇款，或者交易后再进行盗取号的方式诈骗。防骗对策是不要轻信网游中认识的一些“战友”，尤其是警惕先付款后交货的交易方式。

   3、网上中奖诈骗。犯罪分子利用传播软件随意向互联网QQ用户、邮箱用户、网络游戏用户、淘宝用户等中奖提示信息，防骗对策是在互联网这个世界里，请你千万不要相信有“天上掉下的馅饼”，否则很可能一步步陷入骗子设置的陷阱之中。

   4、利用网上银行实施诈骗。犯罪分子制作与一些银行的网站相似的“钓鱼”网页，盗取网银信息后将现金取走。防骗对策是在登录银行网页时务必检查是否是该银行的网站，同时要管好自己的网银证书，避免在公用计算机上进行网上交易。

   5、网购诈骗。防骗对策是网购时一定要选择有信誉度的购物网站，不要贪图便宜，不要轻信商家提供的图片和商品评论。尽量使用支付宝、U盾等安全支付工具，拒绝与店主私下交易。

   除此以外，还有其他的诈骗形式，如冒充公检法工作人员实施电信诈骗、冒充亲友以车祸、吸毒被抓实施电信诈骗、“社会”绑架恐吓实施电信诈骗、群发银行卡透支、消费短信实施诈骗等等。

   不法分子的诈骗手段可谓是五花八门，层出不穷，只要我们能牢记“一二三”就一定能识破不法分子的骗局！“一二三”指的是什么呢？即一个原则：接到陌生电话短信坚决不紧张，保持警惕；二条途径：向110报警咨询；或询问家庭成员、亲朋好友，认真甄别；三个坚决：坚决不轻信陌生人话语，坚决不泄露自身账户密码，坚决不向陌生人账户汇款。

   同时，老师希望你们能把今天学到的防骗知识带给家长、长辈们，让我们一起构筑一道防骗墙！

   我的讲话到此结束，谢谢大家。

   电信诈骗演讲稿范文

   敬爱的老师、亲爱的同学们：

   大家上午好!

   今天，我看了"揭露电信诈骗"的录片后，发现：原来现在的犯罪分子是如此的聪明机智。竟然能通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账。

   录片中第一个故事是——王女士接到一个自称是执法人员的男子打来的电话，该男子说王女士的银行卡涉嫌洗钱，需要将卡内的钱转到另一个账户。王女士信以为真竟真的把钱转到了该男子提供的账户里，结果发现自己被骗了、犯罪分子的骗局有很多种，如：手机号中奖信息进行诈骗;盗QQ号冒充熟人借钱;打电话编造说受害人的亲友发生了事故，急需钱好进行抢救;以“电话欠费”为由实施诈骗;以“刷卡消费或扣除年费”为由实施诈骗;以物品“低价出卖”为由实施诈骗;以“破财消灾(虚假绑架)”为由实施诈骗等。

   为了不上当受骗，我们应做到：

   1、要克服“天上掉馅饼”的贪财心理，如果对方提出领奖必须先支付钱，可询问对方是否能从应得奖金中扣除，若对方不肯，那就肯定是骗子。

   2、不要相信不明来电和短信，不要透露自己的身份和银行卡信息，更不要轻易汇款。可向有关部门或亲友询问。

   3、如果收到恐吓勒索电话，马上向警方报案。

   4、若收到类似“刷卡消费”，“扣除年费”等可疑信息，首先应向开户银行核实短息内容，不要相信对方提供的咨询电话。

   5、不要轻信不明电话或手机短信，不轻信犯罪分子的花言巧语或危言耸听，要及时挂掉电话，不回短信电话，不给犯罪分子布设圈套的机会。

   在现代社会中，骗子无处不在，我们要增强防范知识和防范意识，有效遏制。不要被犯罪分子蒙在鼓里，导致上当受骗。

电信诈骗演讲稿范文    孩子的健康、快乐的成长是我们每位老师的职责，在教给他们科学文化知识的同时，安全教育也是其中不可缺少的一部份。学校安全工作直接关系着学生的安危、家庭的幸福、社会的稳定。因此，做好学校安全工作，创造一个安全的学习环境是十分重要的。要确保安全，根本在于提高安全意识、自我防范和自护自救能力，抓好安全教育，是学校安全工作的基础。所以我一直十分重视教育安全工作。平日里，不但对他们进行安全知识教育，而且在课余时间我也注意去观察他们的动静，只要发现了某个学生有不安全的行为，就及时进行教育。

   1、认真做好安全教育工作。我始终把安全工作放在首位位置，做到时时讲安全，事事讲安全，对上级安全会议精神和文件都能做到及时传达，结合文件精神制定切实可行措施，认真落实。做到每天放学1分钟的安全交通警示教育，每周一次主题安全教育晨会，每月一次安全教育主题班会。教育学生无论是集体活动还是体育课，都必须在教师的带领下进行，不得随意离开集体自己活动或不听指挥，遇到他人生病、遇险等，要及时报告老师。并且指导学生学会使用各种求救电话。让学生从思想上重视安全，认识到安全的重要性。

   2、开展丰富多彩的教育活动。利用班会、队活动、活动课对学生开展安全预防教育，使学生接受防溺水、防交通事故、防触电、防食物中毒、防病、防体育运动伤害、防火、防盗、防震、防骗、防煤气中毒等安全知识，教育学生不买三无食品，不吃腐烂变质的食物，不喝不卫生的水和饮料，不吃陌生人给的东西。通过教育提高广大学生的安全意识。

   3、加强检查，及时整改。每天实行上课点名制度，让班干部报告人数给上课的老师。

   4、家校联系，保障安全。学生家长的联系电话表格，我始终时刻携带着，随时可以与学生家长取得联系。同时强调家长和学校一起教育孩子基本的交通安全知识，认识到：“安全第一”。学生意识到安全第一，健康第一。

   今后，关注学生的生存环境，关注学生的人生安全仍将是未来教育工作的重点。我将进一步重视安全教育工作，尽心尽职做好安全教育工作。

电信诈骗演讲稿范文    最近馒头一直处于在消极的状态，发现这个社会，人心太过于黑暗，太过于丑陋。

   网络，二字是个很深的话题，我不知道说什么才能写进你们的心里，今天我就写网络的骗子吧。

   网络是个虚拟世界，也是人类的第二世界，在如今社会才能决定一切，到哪里工作，到哪里出差，到哪里聚会，往往我们讨论最深的一个话题就是“网络”二字，因为我们离不开网络了。

   电脑，手机，这些东西已经成为了我们生活中必不可少的，但是我们正因为这些虚拟的东西，让我们迷失在浩瀚的网络诈骗中。

   或许我们自认为，自己已经很强大了，正因为这样，往往面对一次欺骗，我们将会不堪一击，因为自大，我们损失了执着，因为自大，我们损失了坚持，因为自大，我们损失了一切。

   网络世界，很庞大，并不是懂得简单的搜索，就能懂得什么是网络，如今网络诈骗贩很多，防不胜防，他们这些骗子，总是以人们贪图便宜这个方面，紧紧的抓住我们的心里，以此来欺骗我们。

   他们已经丢失了当初的纯真，丢失了人性，如果和他们讲良心，呵呵，我敢说良心是什么？难道可以拿来挡吃挡喝吗？

   下面我就揭秘下他们的骗法吧：这是馒头亲身经历的，网络上有个苹果手机销售者，他980446 每天他的空间都会有业务截图，或许你会感觉这是很真实的交易图，但是你错了，如今有一种东西叫做网络兼职，他们可以雇佣一些人然后聊天，装成买手机的样子，然后通过PS修改下聊天记录就行了，或者是他们直接把被骗人之前的聊天记录截图上去，然后你会把这交易当成很真实，接下来恭喜你你心动了，因为价格太便宜了。

   然后你就会去购买他们的产品，最后说最近查的严，然后让你继续汇款，说这是保险，因为你之前已经汇过款了，接下来你不得不汇，如果不汇，前面的钱打水漂了，如果汇了，你会继续受骗，他们就是通过抓住我们贪便宜想买好东西还不肯掏大价钱这种心里，然后成功的我们就会被受骗。最后他会把你拉黑，或者直接删除掉，到那时你醒悟了这是个骗局，已经晚了。

电信诈骗对策建议篇6

信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行,而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客,推销商品,扩大营业额,有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码,后来演变成为用塑料制成的卡片,作为客户购货消费的凭证,开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务,顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品,约期付款。这就是信用卡的雏形。

所谓信用卡,是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务,由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待结账日时再行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外,一般的信用卡与借记卡、提款卡不同,信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。我国立法意义上的信用卡分广义和狭义两种。广义的信用卡,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。狭义的信用卡,按是否向发卡银行交存备用金而分为贷记卡和准贷记卡两类。2006年2月28日全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡的解释规定,刑法规定的“信用卡”,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

信用卡犯罪,是指利用信用卡进行的违法犯罪活动,行为人一般以非法占有为目的,以各种方式欺骗发卡人或持卡人,达到骗取大量公私财物的行为。常见的信用卡犯罪方式主要有:伪造、变造信用卡,使用伪卡,使用废卡,冒用他人信用卡,恶意透支等。

近年来,为逃避警察的打击,信用卡犯罪已开始呈现集团化和科技化的发展趋势。主要有以下几种手段和方式:一是套取客户银行卡密码。行为人利用手机短信发送虚假的消费提示或中奖提示,诱骗客户拨打假冒的银行服务电话、银联信用卡管理中心、公安部门等部门的咨询电话,套取客户的银行卡、密码等信息进行诈骗。二是ATM机上贴虚假告示。在ATM机上以银行名义张贴虚假告示,谎称“银行的业务系统正在升级”,诱骗顾客按操作程序,将账户内资全转入指定活期账号。三是电话截取银行卡密码。通过电话连接各银行的电话银行,截取客户的银行卡、密码、身份证等信息,从而盗取客户账户内的资金。四是利用假网站实施犯罪。五是通过互联网网上交易。六是克隆银行卡窃取资金。通过拾取被丢弃的取款凭条等手段窃取客户银行卡号及密码,克隆银行卡窃取客户资金。七是利用普通卡片结合持卡人的卡号、密码制造伪卡。不法分子往往经过多次踩点后,在自助银行门禁系统或ATM机上加装具有无线发射功能的盗码器和摄像设备,当持卡人使用银行卡刷卡开门时,自动记录并发回银行卡磁条信息,同时通过ATM机上方的微型摄像头偷拍获取用户密码。八是恶意透支。主要分为两种,一种是短期内持信用卡在不同的特约商户、网点频繁使用、取现,积少成多,最后形成大量透支,而后携款潜逃,使发卡银行无法追回透支款。另一种是持卡人使用假身份证明申办信用卡后,进行恶意透支。

信用卡犯罪的界定

我国《刑法》中关于信用卡犯罪的规定,主要有第177条中伪造、变造金融票证罪、第196条信用卡诈骗罪,其中第177条明确规定,伪造信用卡的,构成伪造、变造金融票证罪。根据第196条的规定,行为人使用伪造信用卡的行为应该认定为信用卡诈骗罪。如果行为人伪造信用卡并使用伪造的信用卡,由于两者之间存在牵连关系,因此在处理时,应当是择一重罪从重处罚,实践中一般以牵连犯中的结果行为即以信用卡诈骗罪论处。

关于骗领信用卡行为的定性问题,司法实践中也存在诸多争议。骗领信用卡是指行为人提供虚假的申请领取信用卡的材料,骗取发卡银行发放信用卡的行为。比如行为人通过制作虚假的身份证件,以假名骗领信用卡后大肆消费和透支;又比如冒用他人的名义及身份证件,冒领信用卡后进行消费和透支,使他人为己承担恶意透支的责任。从行为人提供虚假的申请材料骗取信用卡的行为来看,其采取的是虚构事实、隐瞒真相的诈骗方法,客观上采用恶意透支、大肆消费的方法骗取财物,主观上具有非法占有银行资金的目的,符合诈骗罪的构成要件,因此,当前实践中对此类行为以诈骗罪追究行为人的刑事责任是较为妥当的。

盗窃信用卡并使用的,刑法明文规定应当以盗窃罪追究行为人的刑事责任。盗窃数额按照实际使用的数额予以认定。根据最高人民法院《关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款第(二)项规定:盗窃未遂,情节严重,如以数额巨大的财物或者国家珍贵文物等为盗窃目标的,应当定罪处罚。可见,对于盗窃信用卡未使用的,只要卡面金额巨大,并且具有多次盗窃情形的,就应该认定为盗窃罪。

我国现阶段预防和控制信用卡犯罪的基本策略

目前,我国主要从预防和控制两个方面防止信用卡犯罪的发生。所谓预防,主要是从源头上防止信用卡犯罪的发生,一般要求发卡机构要严格审查申请人的资格,加大对持卡人防范意识的宣传等;所谓控制,是指通过采取切实有效的措施严厉打击信用卡犯罪,加大对犯罪分子的处罚力度,不断完善信用卡犯罪的刑事立法。我国现阶段预防和控制信用卡犯罪的基本策略如下:

(一)完善信用卡管理制度

据有关统计数据显示,中国信用卡发行量2003年中约为300万张,而到2006年底,达到5,000万张,截至2008年6月30日,中国信用卡发行量已猛增到1.22亿张。目前不少信用卡犯罪的发生与发卡银行疏于内控制度建设、片面追求发卡量和市场占有率有密切联系。因此,发卡银行应该不断完善信用卡管理制度,加强对信用卡的监管力度,做到审慎发卡,在受理客户信用卡申请业务时,发卡银行应当严格审核客户所提供的身份证件、工资证明等信息材料,确定其真实性后,进行相关资信评估、区别授信;及时反应,即在受理信用卡业务过程中,注意可能发生的异常情况;建立黑名单资料库,即对已发生资信问题的持卡人和特约商户进行标识警告。近期我国推行的个人存款实名制及个人资信系统的建立,也为各发卡机构审核各户资料提供了一定的信息保障。

(二)加大防范意识的宣传

对于持卡人来说,在持卡消费或是在自动取款机上提款时缺乏防范意识被不法分子获悉自己的密码、签名及其他个人信息资料进行诈骗,会给合法持卡人带来相当的损失。事实上,防范意识弱也是我国信用卡诈骗犯罪多发的一个重要原因。为此,媒体等宣传机构一直注意加强对持卡人进行防范意识宣传,并及时为公众了许多自我保护窍门,以最大限度避免不必要的风险损失。

(三)完善信用卡犯罪的刑事立法

最高人民检察院于1985年发出了《关于转发上海市人民检察院“处理利用信用卡进行诈骗活动的几点意见”》的通知,这是我国最早的有关打击信用卡诈骗犯罪的法律规定。后来,随着信用卡在大陆的广泛应用,信用卡诈骗犯罪也开始在境内大量出现,故“两高”与全国人大常委会在1995年先后分别制定了《关于办理利用信用卡诈骗犯罪的决定》。为更加有效地打击信用卡诈骗犯罪,全国人大在1997年《刑法》内增设了信用卡诈骗罪。近年来,由于卡类诈骗犯罪日趋增多,全国人大常委会于2004年又出台了对信用卡范围的立法解释,强化打击银行卡犯罪;2005年全国人大则通过了《中华人民共和国刑法修正案(五)》规定,加重对信用卡诈骗犯罪的打击力度。

虽然我国在预防和控制信用卡犯罪方面采取了一系列的措施,但是可以看出,我国在预防和控制信用卡诈骗犯罪上存在很多不足,例如:执法机构与金融机构缺乏足够的交流与合作;执法机构内部队伍专业化建设缺失;投入不足,防范技术落后等等,这些都是造成我国信用卡犯罪不断攀升的重要因素,因此,我们应该借鉴国外先进经验,并结合我国的实际情况,不断完善信用卡犯罪的防控措施。

信用卡犯罪的防控措施

设专职人员以预防和控制信用卡犯罪。设立专职联络员,这些联络员的主要职责是负责与不同的信用卡组织、银行和金融机构的联络工作。建立专职人员加强对情报的搜集,与相关部门相结合共同打击信用卡诈骗犯罪。同时加强网络警察的建设力度,打击通过互联网进行诈骗的行为。

促进银行和执法机构的合作以预防和控制信用卡诈骗犯罪。建立警方与银行之间的整体作战机制是打击信用卡诈骗犯罪的有效对策。目前,我国信用卡组织和发卡人、警方都开始建立自己的数据库,将有关欺诈的信息录入数据库中,并使用专家对这些情况进行分析。但是,双方在沟通上缺乏必要的机制,信息共享上还不能做到互通有无。因此,发卡行要和警方密切合作,及时将可能发生和已发生的欺诈事件通报警方以便防范和及时打击犯罪,其实,凡与信用卡发行使用有关的行业应与执法机构保持密切的联系,预先识别并警告诈骗活动的新动向、最新的诈骗手段以及及时锁定可能的诈骗目标。同时,警方也应通过警方和发卡行之间的在线网络及时通报自己所掌握的情报信息,做到及时的沟通联络,确保信息交流的通畅和准确。实现信息资源共享。

加强国际合作,有效预防打击跨境的信用卡诈骗犯罪。随着经济全球化的发展,境内犯罪分子利用国际市场,境外犯罪组织向国内渗透,境内外犯罪分子相互勾结,实施信用卡诈骗犯罪上升趋势明显,同时,犯罪人在境内犯罪后携款逃往境外的情形不断增多。基于此,我国的发卡行和有关执法机关还应加快与世界各种组织的合作,共同合作打击来自国际犯罪团伙的攻击。

综上所述,我国在预防和控制信用卡犯罪方面虽然取得了一定的成绩,但是仍然存在很多问题,为了从源头上杜绝信用卡犯罪的发生,要不断提高信用卡犯罪的防范意识和手段,同时加大对信用卡犯罪的打击力度,不断完善信用卡犯罪的立法和司法解释,形成对犯罪分子的强大心理震慑,以维护正常的金融秩序,保障持卡人、发卡机构以及商户的合法权益。

参考文献:

1.单惟婷.商业银行信用卡业务与案例.西南财经大学出版社,1998

2.王立志.信用卡诈骗犯罪及其对策[J].问题探讨,2002(6)

3.孙军工.金融诈骗罪.中国人民公安大学出版社,1999

4.顾肖荣.经济刑法(5).上海人民出版社,2006

内容摘要:信用卡犯罪严重威胁到国家的金融管理秩序,影响市场经济的良性发展,同时会给发卡机构、持卡人造成巨大的财产损失。为有效地防范信用卡犯罪的发生,有必要对信用卡犯罪进行界定,并采取一定的防范措施,不断加强信用卡管理制度的建设,完善打击信用卡犯罪的法律法规体系。

电信诈骗对策建议篇7

一、宣传目的

为建立和强化医保基金监管长效机制，长抓不懈，做到打击欺诈骗保工作全覆盖，实现工作常态化，持续捍卫医保基金安全，引导公众正确认知和主动参与基金监管工作，为医保基金监管工作创造良好舆论氛围。

二、宣传主题

此次集中宣传活动主题为“打击欺诈骗保维护基金安全”。要围绕主题，结合当前疫情防控形势，以适宜的形式同步开展集中宣传活动。

三、宣传内容

主要围绕以下三个方面内容开展宣传工作。

（一）典型案例宣传。充分利用微信公众号、工作群等媒体公开曝光部分定点医药机构、参保人员涉医违法违规处罚情况的典型案例，加大震慑力度；全面梳理工作中常见违规问题，宣传强化全社会遵规守法责任意识，引导教育定点医药机构及其从业人员和参保人员增强法制观念，自觉遵守相关法律法规，切实维护医疗保律基金的安全运行。

（二）举报监督宣传。进一步畅通群众监督渠道，在公众微信号、政府网站等媒体公布举报投诉电话。健全完善举报奖励工作机制，规范举报投诉受理督办和反馈流程，落实奖励措施，强化举报奖励激励作用。

（三）政策法规宣传。重点宣传《中华人民共和国社会保险法》、《社会保险欺诈案件管理办法》、《基本医疗保险定点医药机构医疗服务协议》、《刑法》相关条款等有关法律、法规及政策规定。

四、宣传方式

此次宣传要在满足疫情防控需要的基础上，采取多手段和全方位对打击欺诈骗保行为进行宣传。建议以广播、电视、网络手机等媒体为主要载体，以宣传页、海报、讲座及条幅等为辅的方式，宣传打击欺诈骗保，维护医保基金安全的重要性。

五、宣传资料

（一）要自行设计并制作打击欺诈骗保宣传单、海报条幅、标语等资料，通过微信（QQ）群、网络、广播、电视等多种媒介平台或张贴等多种形式进行广泛宣传；对投诉举报查实且符合奖励条件的案例要进行宣传报道；要将省、市局宣传资料适时发放给医疗保险经办中心及两定单位，及时掌握最新政策并使用（责任科室：综合科）。

（二）要将县打击欺诈骗保典型案例公开曝光；要向社会公布县举报投诉电话，（责任科室、单位：基金监管科、医疗保险经办中心）。

六、工作要求

（一）统一思想认识。各科室、单位要充分认识到做好宣传工作对推进全县医保事业发展的重要作用，切实把宣传作为活动一项重要工作，发挥好宣传应有的作用，要结合实际精心准备，积极部署，周密谋划，很抓落实。

（二）积极协调配合。要结合县实际做好整体谋划，搞好协调配合，实现全县宣传的整体效果，同时要整合系统内各类资源，积极动员并发动广大干部职工参与，提高宣传的力度。

（三）增强宣传效果。要增强宣传工作的主动性，广泛收集各类工作资料和宣传素村，采用多种新型宣传渠道，运用群众喜闻乐见的的形式和载体，扩大宣传面，增强宣传效果。

电信诈骗对策建议篇8

2009年以来,笔者所在的广州市番禺区检察院共办理电信诈骗犯罪案件24起50人。在办案过程中发现,电信诈骗团伙在全国各省市均派专人从事办卡、取款业务,一旦诈骗得逞,立刻通过网上银行转账、异地取款等方式迅速转移诈骗所得款项,逃避公安机关查处。该现象凸显出银行卡管理三大薄弱环节:

一、银行卡办理环节身份资料核实不严,银行卡虚假申领现象突出。从案件情况看,诈骗团伙人均拥有上百张非本人身份开户的银行卡,而这些银行卡主要是借记卡,少量是信用卡。银行卡来源主要包括三种渠道:一是直接通过网络购买信息进行购买,开通网上银行、手机银行等附属服务的借记卡价格最高,可以卖到300元一张,普通的银行卡则是50-100元一张;二是通过收荒者、淘宝网等以每张200元左右的价格购买他人遗失身份证,然后安排与照片上相似的“办卡专员”进行虚假申领,负责办卡的人员可以按照每张50元左右的价格获取手续费;三是直接张贴小广告、发放收卡名片的方式向资金紧缺的外来务工人员、学生以每张50到100元的价格收购。从购卡渠道看,银行卡申领环节存在漏洞,特别是位于乡镇的小银行,对申办人身份核实不严,仅通过照片进行简单比对即予申办,给诈骗团伙可趁之机。如在邵某等三人电信诈骗一案中,该三人均为诈骗团伙内的“办卡专员”,其在收到上家发放的他人身份证后,特意前往乡镇的小银行办卡,一天内办理数十张各银行的借记卡,全用于转移诈骗所得款项。

二、银行卡转账、取款环节缺乏有效监控,诈骗款项分流支取现象突出。由于柜员机取款银行卡仅需凭密码支取,无需任何身份资料验证,但存在单日取款不高于2万的限制。诈骗团伙往往将开通短信通知以及网上转账功能的银行卡作为诈骗主帐户使用,一旦收到汇款打入的短信通知,便立刻将款项以每笔2万的数额通过网上银行分流划帐到若干张异地银行卡中,再迅速安排“取款专员”进行支取,并向其支付10%左右的取款手续费。当银行卡出现单日数十笔甚至上百笔的2万元“异常转款”操作时,银行却无有效风险预警监控机制,给犯罪分子带来可乘之机。如在廖某等12人诈骗一案中,廖某等6名中国籍犯罪嫌疑人作为诈骗团伙中的“取款专员”为牟取非法利益,接受台湾诈骗团伙的雇请,在吴某等6名台湾籍人员的指使下,配合台湾诈骗团伙在大陆将诈骗所得款项通过全国各地的银行柜员机提现,并按照要求汇往指定的账户,每人先后经手赃款数额从几万至几十万不等,并赚取取款金额10%左右的手续费。

三、银行卡查询冻结环节手续繁琐,诈骗团伙利用“开户行冻结”制度大打“时间差”。从银行卡管理规定看,银行卡信息的查询可以在当地省行进行统一查询,但对涉嫌刑事犯罪的银行卡账户的冻结、划扣等手续,必须在银行卡所在开户行进行。诈骗团伙因此大打“时间差”,通过第一时间将诈骗所得款项高效率转款到跨省市的银行卡账户进行支取的方式,为其跨省市转移违法所得、逃避公安机关查处争取了大量时间,并给被害人经济损失的追回带来极大的困难。在实际办案中,公安机关能追回的被骗款项,往往不足10%,甚至更低。

电信诈骗团伙充分利用银行卡管理以上三大薄弱环节,躲在幕后操控他人办卡、取款,并顺利逃避法律制裁,导致被害人损失无法挽回,对此,检察机关建议:

(一)建立银行系统司法部门跨省市查询、冻结快速通道。在被害人报案后,银行部门应第一时间配合公安机关查处,在省、市级人民银行总部开通跨省市查询账户资料、跨行查询账户资料、跨省市冻结银行账户等功能,有效追回被害人经济损失。

(二)搭建公安部门与银行系统互通平台。在银行柜台开设身份信息直通查询通道,实现直接与公安部门户政系统联网的对接,及时更新身份证照片、资料、是否挂失等信息,有效辨别身份证真实性,在有条件的区域开设指纹识别系统,杜绝持他人身份证办卡行为发生。

(三)建立银行账户异动预警回访机制。对新开办的银行卡,统一要求登记相关工作单位、身份证号、电话号码、户籍所在地等身份资料信息,一旦银行账户出现“1天内连续开办10张以上银行卡、一天内发生10笔以上2万元转款交易”的异常情况时,银行可通过电话进行回访,核实有关身份信息,与公安部门户政系统信息进行及时比对,一旦无法核实的,可对账户做暂时冻结处理,并联系公安机关查处。