重创电信诈骗

电信诈骗，一只从虚拟世界伸出的“黑手”。

在现实世界，这只“黑手”变幻多端，或冒充警察、法官，或冒充银行、电讯工作人员，或冒充亲朋好友，甚至歹徒绑匪……但不论以什么面目出现，骗取大宗钱财是它唯一的目的。

多年来，这只“黑手”精心设计出各种骗术蛊惑人心，手段日趋集团化、智能化、职业化、高科技化。从靠微薄的退休金生活的白发苍苍的老伯伯、老太太，到知识精英、“白领”、“金领”，乃至腰缠万贯的企业主、富豪，它都要骗，攫取的钱财每次少则数万，多则几千万！受害者遍布社会各阶层。

“黑手”罪恶累累，现在，它正遭到前所未有的清算……

雷霆出击

2010年12月27日，北京。中华人民共和国公安部，“11・30”打击电信诈骗犯罪专案指挥部。

一项酝酿已久的重大行动即将在境内外同一时刻展开。

“收网！”

下午2时，随着指挥部一声号令，云南、重庆、湖北、黑龙江等9省市，肩负打击电信诈骗犯罪使命的数百名警员犹如猛虎下山，分别扑向散居在各地的电信诈骗犯罪分子。

与此同时，专案指挥部派往菲律宾共和国的警官工作组与荷枪实弹的50名菲律宾国家调查局的探员一起，兵分多路进入已经侦控多日的各电信诈骗犯罪窝点，对在中国境内进行电信诈骗的犯罪嫌疑人实施统一抓捕行动。

27日菲律宾首都马尼拉仍然沉浸在圣诞假期的气氛之中。上午9时，中国公安部“11・30”专案组菲律宾工作组的8名警员与专门负责重大犯罪案件调查的菲律宾国家调查局(NBI)50多名探员集结完毕；11时，两国警方人员按照部署分头进入预定任务区域待命；下午2时，突击行动全面铺开。参加联合行动的警员全副武装进入马尼拉市内的8处房屋，对涉嫌在跨境电信诈骗案件中被用作“电话呼叫中心”或“转账平台”的场所进行搜查，并对正在银行自动取款机前提款的犯罪嫌疑人展开街头抓捕。

根据被当场抓获的犯罪嫌疑人交代的线索，联合行动人员又先后搜查了这个跨境电信诈骗团伙其他成员作案和藏身的地点。当晚9时，联合行动人员移师距马尼拉约90公里的克拉克市，在那里当场抓获三男一女共4名犯罪嫌疑人，捣毁了两处用于跨境电信诈骗的窝点。至此，长达十多个小时的中菲联合突击行动告一段落，预定抓捕的24名犯罪嫌疑人悉数归案，无一漏网。

行动当天，境内的抓捕行动也取得丰硕战果。在以湖北省为主的主战场上，150余名公安民警分成5个行动小组，分头抓捕藏匿在东莞、厦门、赣州、武汉、黄石等地的犯罪嫌疑人，共计抓获犯罪嫌疑人36名(其湾籍8名)，摧毁地下钱庄1个，取款转款窝点4个，冻结银行卡户13个，缴获作案用银行卡1200张、电脑17台、U盾150个、轿车2辆、人民币30万元、台币20万元等，一举摧毁了曹世勋、诸伟成等主要犯罪嫌疑人组织的特大跨国跨境电信诈骗犯罪集团。

在重庆市，计有7名犯罪嫌疑人落网，其中5名负责取款、转账的“车手”在作案现场被抓获，警方当场缴获银行卡800余张，作案用电脑4台。

突击行动缘起于2010年10月。当时，中国境内电信诈骗案件数量激增。其中最为典型、骗取钱财最多的手法是犯罪嫌疑人冒充法官、警察等执法人员，在菲律宾通过电话谎称事主涉嫌洗钱、恶意透支等违法活动，以保护事主“资金安全”为名，要求事主重新开通网上银行账户，将存款转入新开通的账户，或转账至所谓的“公安局专门设立的账户”，借此从事主口中套取账号、密码及网银动态口令，然后，犯罪团伙快速分批转账，异地取款，许多人因此懵里懵懂地受骗上当，被骗金额最多的有两宗：一名事主在云南被骗人民币2311万元，另一名事主在北京被骗人民币1355万元……

针对这一态势，公安部于11月30日紧急召集北京、云南、黑龙江、湖北、重庆、四川、广东、广西、福建等9省、市、区公安机关会议，组成“11・30”专案指挥部，商讨有关打击事宜，并调用包括上海在内的多名专家全程参与研判、督导。国务委员、公安部部长孟建柱要求全力侦查电信诈骗案件，切实保护人民群众财产安全。

专案指挥部调查发现，虽然诈骗电话显示的是中国内地政法机关的号码，但实际上却来自菲律宾。于是，一个在菲律宾专门从事跨国、跨境电信诈骗集团犯罪的蛛丝马迹显露了出来。公安部立即组织协调上述省区公安机关联手台湾和菲律宾警方同步展开打击行动。

在中国驻菲律宾大使馆的积极协调下，专案指挥部派遣的警官工作组于12月中旬抵菲，同菲律宾国家调查局展开合作。在菲律宾警方的大力支持下，中国警官工作组经过大量艰苦细致的调查取证，证实了近几个月以来，犯罪嫌疑人林文滨、方逸等在菲律宾马尼拉市租房设立窝点，疯狂进行电信诈骗犯罪活动，以事主“身份信息泄漏，涉嫌洗钱犯罪”为名，让远在境内的事主办理银行卡，把钱款存入卡内，谎称由法院提供保护，随后便将卡内钱款划走。云南一名市民被骗2311万元和北京一名市民被骗1355万元等重大案件均系该犯罪团伙所为。

2011年1月2日上午10时10分，一架特殊的国航包机徐徐降落在北京首都国际机场。

20分钟后，头戴黑色头罩，身穿军绿大衣，足登黑色布鞋的24名犯罪嫌疑人依次走下飞机舷梯，随后被迅速转移至停靠在旁边的大巴车上，直接送往看守所。

“11・30”案件是公安机关迄今为止破获的最大的一起电信诈骗犯罪案件。这个犯罪集团虽身处遥远的菲律宾，但其活动之猖獗，作案数量之多、侵害的区域之广、骗取的金额之高都是历年来所罕见的，受害者遍布国内十多个省市区，涉案人民币多达1.4亿元。

一个盘踞在菲律宾的电信诈骗犯罪据点就此被彻底摧毁，一个链接境内外的犯罪通道就此被彻底切断。“11・30”已成为国际警务合作的成功范例。

撩开恶魔嘴脸

有人问：打击电信诈骗犯罪取得了可观的战绩，宣传力度也在不断加大，但为何“冤大头”还是“前仆后继”？

答曰：盖因骗局不断翻新，一些警惕性不高的“马大哈”就稀里糊涂地误堕奸计。

一位哲人说过：“撩开恶魔的假面具，把它的丑恶嘴脸揭露出来给众人看，是促其灭亡的最有效手段之一。”在这里，有必要把骗子的几种“经典”作案手段一一展示出来，给大家的头脑里安根“弦”：

――“恭喜您的手机号中了我公司举办的抽奖活动二等奖，详情请咨询13860764451……”（这是老掉牙的“版本”，现在已少有人信。）

――“喔，老朋友，好久不见了……”，“你是谁呀？”

“你猜猜……哈哈，怎么把老朋友给忘啦？”（只要你告诉他你是谁，他马上就会来个“顺竿爬”，然后诈你没商量）

――“我是交警支队民警，你儿子出车祸了，现正在医院抢救，请汇5000元医药费到医院账户，病人不行了，快进手术室了……”（让你在心慌意乱中盲从，受骗上当。）

――“只需提供对方的电话号码，我们就有办法让你监控对方的通话和短信……”（喜欢窥视他人隐私者最易中计。）

――“您名下登记的一部电话已欠费3000元，我们怀疑您的银行账户已被盗用，我们将向您提供一个安全账户……”（但凡在陌生电话里听到“账户”两字，你就得当心自己的钱袋喽！）

――“中国银行网站已经升级，请尽快登录www.省略进行动态口令升级维护，以保证资金安全――中国银行。”（这是电信诈骗最新颖的一种手法，已有为数不少的“网银族”栽入陷阱，损失惨重。）

……

你很可能收到过类似的电话或短信，有的还配有各种背景声音，其逼真程度令人真假莫辨，但犯罪分子留下的电话号码，都是虚拟的，银行账号是花钱购买的。利用网络虚拟电话线路，犯罪分子想冒充什么单位，就可以让受害人的电话上显示那个单位的电话号码。

兴起于2003年的电信诈骗犯罪活动从福建、广东一带传入内陆地区，逐渐蔓延到全国。随着手机、互联网等通讯工具的迅速普及，犯罪分子利用手机短信、电话和互联网络等通信手段实施的诈骗犯罪活动日益猖獗。电信诈骗成本低、回报高，诈骗手法简单，容易传播、仿效，短时间内通过网络、电话、手机短信等多种渠道地毯式地，作案手法翻新快，紧跟社会热点，欺骗性大。波及面广，社会危害大，往往是“一键下去，倾家荡产”。一位企业高管被骗去几乎全部积蓄，恍惚间走上了高层楼顶。

电信诈骗从诞生之日起，骗术就在不断花样翻新。每过一两个月，就会有新的骗术面世，至今已衍生出30多个变种。有中奖、汽车退税、信用卡消费、绑架勒索、直接汇款、电话欠费、灾区募捐、网络购物、中奖、股票走势预测等等。

中国人民公安大学教授王大伟指出：电信诈骗骗术名目繁多，但本质却只有三类：馅饼类、亲情类和震撼类。馅饼类是利用人们贪小便宜的心理，以中奖、退税、预测股市等名义，引诱事主汇款转账；亲情类是利用人们为亲人好友担心的焦急心理，欺骗事主汇款转账；震撼类是利用人们遭遇意外打击后的大脑短暂空白，操控事主汇款转账。一个“骗术”往往综合运用两类心理，增加迷惑性，一些高智商人士也往往难逃此劫。

电信诈骗犯罪分子多是跨区域作案，甚至跨国犯罪。目前围绕电信诈骗已形成了一条完整的犯罪“产业链”：有团伙负责设计诈骗方案；有团伙负责提供虚拟网络电话，伪装真实来电号码；有团伙冒充公安部门、电信部门拨打、接听电话，实施诈骗；有团伙负责将赃款迅速转账，分散到几十个账户；有团伙负责分散提款……

以最为“普及”的“电话欠费”骗术为例。设计诈骗方案的策划人，充分研究了电信、公安、检察院等相关机构的工作机制和方法，结合被害人担心自己的钱款安全的心理实施诈骗。根据设计方案，策划人对接听人员进行培训，如果被害人听到固话欠费后表示异议时，接听人员须转变和蔼态度，加重语气质问被害人，达到心理恐吓作用。接听人员还要告知被害人违反了国家多项法律，将受到刑事制裁。当被害人仍在迟疑之时，接听人员应马上将电话转至所谓的“公安部门”、“检察机关”或“法院”，再由这些“部门”的接听人员反复诱骗被害人，直至其上当。一旦确认被害人转账，犯罪分子就会马上通知国内的提款团伙准备提款。提款团伙事先已准备好数百张银行卡，有专人负责通过网上银行将钱款从“安全账户”中迅速分流。

在北京警方破获的台湾籍特大电信诈骗案中，受害者高女士的100万元人民币刚刚转出，迅速被犯罪分子转移到57个账户内，提款团伙立即在全国各地同时提现。钱款分流速度之快，由此可见一斑。

痛定思痛话防范

凭借高科技手段，电信诈骗的犯罪手段越来越隐蔽狡诈。然而，“魔高一尺，道高一丈”，警方在对电信诈骗犯罪活动进行严厉打击的同时，防范工作在各个领域全方位展开。

在北京，警方成立了反电信诈骗专项行动指挥部，在110指挥中心设立了反电信诈骗专家咨询席，并创造性地组织民警、协管员在金融网点开展“阻截行动”，联合金融、电信等部门，联手预防电信诈骗犯罪活动。

鉴于电信诈骗的源头在电信，上海警方首先与通信运营部门联手开展预防整治。市公安局与中国通信上海公司共同研发运行了“防范电信诈骗语音平台”，对全市居民固定电话进行逐一拨打，播放警方语音提示，提醒市民谨防电信诈骗。2010年，运用这一“平台”对全市600多万固定电话用户拨打了两遍。在通信运营商的配合下，上海警方对涉嫌电信诈骗的通讯号码共1883余部进行了停机处理，同时关停涉嫌诈骗犯罪的网站644个。

再是与银行、金融等部门建立宣传防范劝阻机制，与五大国有银行上海市分行、中国银联制定了涉案银行账户快速查询机制、外省市涉案银行账户查询、冻结机制，既为警方的侦查破案提供了便利，又有效地保护了被害人的合法财产。

2010年12月中旬，本市发生了以“中国银行网银E令（即动态口令）过期需登录网站更新”为名的诈骗案件后，市公安局高度重视，多次派员前往中行上海分行商讨防范对策并建立情况互通、快速查询绿色通道：一方面从案事件系统及中行客服投诉系统中获取犯罪分子用于实施作案的钓鱼网站，进行网络侦查，另一方面积极研讨并建议中行方面变更网银业务，提高安全性。经不懈努力，目前中行方面已先后三次升级网银操作流程，最大程度上规避网银转账风险。自今年2月25日起，上海再未发生过此类案件。

上海警方目前正在筹划借助2011年“平安实事平台”，建立并推行由公安机关、银行部门、通信运营商共同参与，由市公安局及时通报案件特点、走势，由银行和通信部门及时通报新开设业务，风险及时评估、漏洞及时封堵的工作机制。

上海警方还与市教委、市妇联及各级综治部门等进行协作，开展形式多样的宣传防范工作。

打击与防范，警方不遗余力，但防范的关键还在于市民本身。如何防止落入骗子设置的圈套？经常在移动电视里向市民群众讲述防骗故事的市公安局治安总队警官黄奕认为：一方面，市民要有“底线性防范意识”――绝不将自己的信用卡、存折和密码、动态密码等泄露给陌生人，不使用不熟悉的网银、ATM机操作；另一方面，市民也要有一定的求证、求助渠道。遇到可疑电话，即使想汇款等，也应和身边的家人、好友或有关部门求证。

黄奕说：事实上，不少诈骗行为都是在最后关头被“拦截”下来的。因此，终端防范十分重要。他曾经碰到过一位外企女高管，听信自称是公安机关的诈骗电话，要将卡里的钱转到骗子指定的所谓“安全账户”上，万幸的是她在转账前和丈夫通了个电话，转账被及时阻止了……

由此可见，“最后关头”之重要。据悉，上海警方已经和银行等相关部门联手，对在柜面转账的市民及时提醒。2010年，上海警方与银行共有效拦截3028位市民落入诈骗圈套。

防范电信诈骗需要全社会的支持和群众的配合。除了要积极举报各类诈骗线索，还要熟悉各种诈骗方法，以便及时识破骗子的伎俩。另外，对要求“转账”的陌生电话可采取“三不政策”――不相信、不转账、不汇款。■