财产调查报告范文

财产调查报告范文第1篇

一、近年来公司运行基本情况及主要做法

(一)基本情况

过去三年是财产保险公司的发展进程中重要的三年，虽遇到较大的困难，但取得较好的成绩。财产保险公司干部职工在党的十七大、十七届三中全会精神和“三个代表”重要思想的指引下，全系统广大干部职工牢固树立“发展是第一要务”的思想，万众一心，团结奋斗，克服重重困难，公司发展取得了显著成绩。

1.保费收入实现快速增长

全年保费收入累计达到**亿元，完成董事会下达保费计划的106.86%；15家省级分公司全部超额达成保费计划，全年实收保费累计达到亿元，应收保费控制率达到2.25%，低于董事会下达计划5.75个百分点，领先于行业水平。公司市场份额占到2.12%，排名市场第8位，15家省级分公司全部进入当地市场前6位，市场话语权和影响力稳步提升。

2.投资收益保持良好水平

去年，面临资本市场低迷的不利形势，公司及时优化资产配置结构，加大固定收益类资产配置比例和杠杆操作力度，同时采取有力手段，积极应对利率和汇率变动风险，投资收益保持了较好的水平，成为全面达成经营计划的重要一环。全年累计资金运用余额达到65.11亿元，实现投资收益1.81亿元，账面浮盈0.99亿元，投资收益率为4.97%，高于董事会下达计划1.47个百分点，其中：委托投资实现收益1.55亿元，委托投资收益率为4.92%；三年期圆丰产品投资收益率达到7.05%，五年期圆丰产品投资收益率达到5.46%，高于各自保本收益率(三年期5.248%、五年期5.182%)。

3.综合管控取得良好成效

在推动业务快速发展的同时，公司更加注重综合成本管控，积极创新管控机制，不断加大管控力度，在综合经营上取得了较好的成效。全年综合成本率控制在149%，低于董事会下达计划15个百分点。山西省分公司综合成本率(自留口径)控制在100%以内，6家省分公司综合成本率控制在115%以内，在业务发展的同时较好地兼顾了效益，为今后经营年度的盈亏平衡期目标管理奠定了坚实的基础。公司全年净利润指标控制在董事会下达的计划范围内。

(二)主要做法

三年来工作成绩的取得，主要是我们全公司各级领导和全体干部职工思想到位、目标到位、方法到位、措施到位、苦干实干的精神到位。三年的工作成绩，最根本的是做到了“四个坚持”，具体是：

1.坚持用“发展是第一要务”的思想统揽全局

面对异常激烈的市场竞争，面对雨雪冰冻灾害和汶川特大地震灾害的严峻考验，举办北京奥运会和残奥会、应对国际金融危机冲击，全公司干部职工认真贯彻实“发展是第一要务”的精神，用发展的思路解决发展中存在的问题，统一思想，坚定三年持续健康发展的信心。在指导思想上与时俱进，开拓创新，以发展为主题，以改革为动力，以调整结构为重点，以增实力、增效益、增实惠为目的，提高员工素质，强化客户服务，进一步适应市场经济的需要，适应股份制改革的需要，适应提高队伍素质、提高公司实力、不断开拓市场，坚持发展是第一要务的方针，贯彻发展以市场占有率为核心、按照“抓队伍、强服务、调结构、控成本、防风险、促发展、求效益”的总体思路，加快发展方式转变，狠抓自身能力提升，促进公司平稳健康较快发展。

2.坚持实事求是的方针，与时俱进地安排和调整经营目标

年以来，我们按照总公司的统一部署和全年工作的指导思想，坚持实事求是，每年科学的定制业务发展计划和各项经营指标，并和各基层公司签定经营目标责任状，以此落实全年的经营目标。制度发展计划与经营目标时，通过认真分析业务发展的形势以及经营中存在的问题和困难，进一步统一全体干部职工的思想，明确了各年发展经营目标，并落实强有力的措施。这些目标既有市场目标要求，又有经济效益要求；既有保费规模要求，又有险种结构要求；既有公司增实力的要求，又有员工增实惠的要求，目标到位，切合实际，鼓舞人心，促进了发展。

3.坚持科学的业务发展计划，统一筹划好各项重点工作。三年来全公司突出发展主题，围绕中心工作，从工作方法上确保目标实现

一是组织渠道专业销售

总、分公司从竞赛推动、业务督导、管理制度、销售培训、队伍管理等方面，全面加大销售渠道的专业化建设力度，稳步推进电子营销新渠道建设，特别是研究制定并推行了渠道销售人员管理基本办法，对销售人员实施标准化、规范化管理，以专业渠道为基础的财险销售模式逐步形成。

二是推进产品立体研发

制定产品研发体系建设规划纲要，健全产品研发基本管理制度，产品研发工作机制和流程逐步完善。立足于市场客户、分支机构、销售渠道进行多维度地产品研发，基本满足了业务发展需求。

三是实施业务集中管理

公司从制度规程、两核政策、指标监控、督导检查、人员管理等方面，尤其是车险、非车险两大业务管理部门成立以来，不断强化业务集中管理力度；对业务管理相关系统进行改造升级和新功能开发，较好地满足风险集中管控的需要；对业务集中管理模式下一步的优化进行实施准备；积极为各地业务发展提供再保合同和临时分保支持，保障公司稳定经营。

四是落实客户服务先行

各级机构深入贯彻客户服务先行理念，加大客户服务体系建设投入。95519与400互为补充的电话基础服务平台逐步完善，服务电话接通率稳步提高到95%，各地理赔服务网络进一步扩展，客户服务质量监控不断加强，开展“绿色保险、快捷理赔”等特色服务活动，专业服务形象逐步树立，满足业务快速发展的服务需求，比如：有的分公司在同业车险理赔服务承诺检查中获得评比第一名；有的省分公司对结案率加大考核，通过主动服务提升客户满意度。

4.坚持有针对性地出台各项政策措施，确保任务目标的实现

一是政策和激励措施支持

首先是强化激励措施，我公司为促进和推动业务的发展，用于奖励的力度较大，业务发展越好得到的实惠就越多。其次大胆培养使用干部。我公司按照党中央党政干部管理条例要求，结合我系统干部队伍实际，结合德、能、勤、绩的实际，加大对基层公司领导班子和领导干部的考核力度，提拔使用了一批助理以上的年轻干部，充实了基层班子的力量。并坚持从优秀的营销员队伍中选拔领导干部，起到了很好的激励作用。

二是强化各项管理措施

在财务管理上，完善和严格执行绩效考核办法，将收入和公司经营绩效密切挂钩；在费用使用上，向业务一线倾斜，支持业务发展；加大财务分析力度，结合各单位的考核指标完成情况、业务发展进度、经营状况和存在的主要问题进行专题分析，当好参谋助手；在资金管理上，相关部门着手进行“零现金”管理制度的调研和方案的制定。针对费用紧张状况，认真执行预算制管理，坚持量入为出，深入开展增收节支活动，确保收支平衡，取得很好的效果，支援业务一线，保证良好运行。

在业务管理上，以防范风险为重点，开展整规建制教育活动，制定加强内部管理预防重大案件发生的实施方案，并对重点单位进行检查；在日常业务处理上，以提高工作质量和效率为重点，加大承保核赔管理，从源头上控制风险，并提高工作效率，做到及时出单。在服务管理上，以提供优质服务和风险管理为客户服务管理工作的重点，由操作型逐步向操作管理型转变，保单保全工作全面实行了标准化操作；强化理赔服务，严把理赔质量，提高结案率，在冰冻和地震特殊时期，向广大客户开辟“绿色通道”理赔服务；着力提升客服专线和咨询投诉服务的水平；做好老业务的清理工作，为实现老业务的规范化管理打下基础。

在信息技术管理上，加大了信息技术资金的投入，在全力以赴确保各系统安全运行的基础上，开发新的运用系统，满足业务发展和管理的需要。

在人事管理上，制定领导干部选拔、聘任工作规定，员工非领导职务晋升规定等一系列干部管理规定和制度；实施人事、用工、分配制度改革，制定出台有关各级各类人员的收入分配制度和办法。

在监察稽核管理方面，制定我公司领导干部廉洁自律的规定；认真落实廉政建设责任制，签订了责任书，明确第一责任人的责任；以预防职务犯罪为重点，加强与有关省、市、县检察院的联系，建立有效的预防工作机制；配合市审计局，在自查的基础上，进行年度资产负债损益情况的审计；按照总公司的要求，积极做好重要业务单证管理的专项稽核审计工作；出台基层公司系统大宗物品实施集中采购管理的实施方案。

二、存在的不足和困难

在回顾和总结工作成绩的同时，我们也必须清醒地看到和认识到在发展中存在的不足和问题，比较突出的表现在

(一)公司战略推进没有完全到位

公司战略已经明确，但缺少落实公司战略的职能规划与系统的机制设计，在实际运行中还有一些方面“形”似而“神”不似，没有科学地加以固化，在经营管理上形成了比较大的调整压力，制约了公司战略的有效推进。

(二)在实际工作中业务发展不平衡

经营管理的技术手段和能力还比较弱，服务的质量和水平与客户满意服务的要求还有很大的距离，特别是员工的素质还不适应建设国际一流寿险公司的需要。

(三)经营成本处在高位运行

尽管公司在资源共享上取得了一定的进展，但还没有形成明显的成本优势，对公司低成本运作的战略性支撑还没有充分显现。有些基层机构的业绩观还没有从根本上转变到科学发展上来，经营比较粗放，在扩张业务规模的同时没有很好地兼顾质量效益。有些分公司的综合成本率(自留口径)偏高，超过了125%。公司业务结构还比较单一，车险业务占比超过了80%，总体赔付水平与市场相比还有差距。

(四)公司财务管理不完善

1.会计基础工作有待进一步加强

在今年的多次财务检查中，发现和暴露出公司会计基础工作还存在不少薄弱环节，有待各级财务部门进一步提高意识、完善制度、加强管理和检查。

2.政策的执行力有待进一步提高

个别分公司落实财务管控政策的主动性和自觉性不强，公司下发的各项财务制度还没有得到全面有效的贯彻执行。总公司发现并要求改进的问题，落实效果不明显。有个别分公司对总公司财务管控政策在某种程度上还存在一定的不理解和抵触情绪。

3.风险防范意识有待进一步强化

一些分公司对风险管控工作重视程度不够，没有根据内外部环境的变化，从防范风险、依法合规的角度，及时调整和完善相关财务政策，没有及时采取有效措施，加强对经营风险、财务风险的识别和管控。

4.财务人员素质有待进一步提高

在目前系统财务人员数量总体偏少的情况下，一些公司缺少具备足够行业背景、从业经验和专业技能的财务人员，财务管理意识较为淡薄，财务管理水平有待进一步提高。

(五)在抓班子、抓队伍建设上还有待于进一步加强

个别公司的班子和队伍的思想、观念、作风和能力还不能适应竞争形势和公司发展的需要。高素质人才储备不足，人才队伍结构不合理，各类人才能力建设和教育培训体系还没有完善到位，人才队伍现状与公司发展不相匹配；系统管控能力还比较薄弱，缺乏有效的管控技术手段，有些分支机构的发展超出自身能力范围，违规经营问题较为突出，受到了当地监管部门的行政处罚。

三、对策及建议

我国保险业仍处于发展的初级阶段，规模比较小，保险覆盖面和保险水平较低，保险产品和服务不能满足社会需要。面对更加激烈的市场竞争形势，我们全公司干部职工要按照制公司改革与发展的总体要求，贯彻落实总公司加快发展、提高效益的精神，与党中央、国务院、保监委、总公司保持高度一致，必须进一步解放思想，转变观念，以发展为主题，以效益为中心，开拓创新，加快步伐，做大做强。

(一)六种意识，树立发展理念

1．树立发展意识

不管我们公司的所有制性质如何改变，加快发展永远是我们的首要任务。一定要充分利用有利条件，增强发展意识，采取切实可行的措施，将优势变为胜势，使业务发展再上一个新的台阶。

2．树立政治意识

我们公司近年来加大了改革步伐，但我们也必须明确，加快发展，提高效益就是我们必须坚持的最大的政治。全公司每一个干部职工，特别是各级领导干部，必须强化政治意识，从讲政治的高度来贯彻落实好总公司的要求，落实好各项发展任务。

3．树立责任意识

经过多年来大家的不懈努力，特别是改制上市后，无论是对国家、对投资者还是对股东来说，都要求我们保持业务的持续增长，形成良好的盈利能力和极具吸引力的股东回报

4．树立效益意识

做大做强，要求创造良好的经营效益，是公司长期稳定健康发展的关键。一是在发展上，坚持业务快速发展，形成规模效益。二是在结构上，要求在保持业务总规模快速增长的前提下，保持增长速度快于总规模的增长速度。三是在管理上，坚持在展业的成本控制，承保的风险控制，理赔的准确结案上加强管理，确保效益提升。四是在增收节支上，公司的运营是需要一定的成本来维持的，坚持能节俭的尽量节俭，以节约创造效益。

5．树立大局意识

要与党中央、国务院、保监委和总公司保持高度一致。现在，在公司内个别的班子中，特别是极个别的领导中，存在不讲大局的现象和自由主义的倾向，坚持纠正不良倾向，形成上下统一，步调一致，令行禁止的局面。

6．树立风险意识

全公司要更加牢固地树立风险意识，充分认识依法合规经营的重要性，狠抓风险点的排查和防范，不断健全完善各项管理制度，严格遵守经营管理的有关制度、规定，加大执行、检查和监控的力度，坚决依法合规经营，努力提高管控和防范经营风险的能力。

(二)七个加强，落实工作重点

1.加强发展个险业务

一是精心策划，分段实施，重点突破，整体推进，做好业务销售推动工作

大力推进效益险种和风险型业务的发展。根据其险种特点，研究卖点，并推出统一的展业话术，营造良好的品牌效应和产品销售氛围。要加强营销服务部的建设，规范管理，增强市场开拓和销售竞争力。进一步加强营销精英俱乐部的建设，大力培育精英意识，充分发挥精英的骨干作用，激发干劲，增强队伍的凝聚力。

二是加强管理，完善制度，规范流程，严格考核，促进人队伍的健康发展

完善人管理办法，继续加大力度，以规范化的管理调动人的积极性，切实保护人的合法权益，确保队伍的稳定和健康发展。建立和实施统一的人管理工作流程，制定各管理环节的相关规定，加强对人的各项考核，形成有效的人管理机制，切实落实好人管理制度。

三是科学规划，突出重点，合理安排，注重实效，进一步完善教育训练体系，充分发挥培训的功能和作用。

加强培训课程的开发力度，有步骤、分层次地组织安排好重点培训项目，切实抓住管理人员、主管及组训、晋升与衔接教育、业务精英、新人与资格证考试等重点项目，开发出符合实际、行之有效的课程。加强培训的追踪评估工作，建立参训人员培训档案，定期反馈信息，有效检验培训效果，适时调整培训内容，增强培训实效。

四是加强监督，规范经营，预防为主，严格管控，有效地防范经营风险

建立高素质的督察队伍，设立专门部门，加大工作力度。根据现行业务流程，针对风险易发部位，制定督察条例和相关制约措施，定期开展专项检查。开展职业道德教育活动，适时进行客户回访，及时处理客户投诉，有针对性地解决人员的不良行为。严肃查处违规违纪行为，重点查处截留、挪用和侵占保费行为，误导欺诈客户行为和单证管理混乱行为，有效地预防案件的发生。

2.加强发展团险业务

一是探索新的团险销售模式

从改革创新入手，积极探索并推广“现场销售”、“交叉销售”等团险销售模式，为客户提供全面、优质的服务，促进团险业务的发展。探讨能够满足客户需求的员工福利解决方案，以企业年金为主导，实现灵活的产品组合模式，并不断向团险产品的“超市”化销售方式过渡。加强团险客户资源的开发力度，对大客户的管理，必须建立客户业务档案，配合创新销售模式的推广，努力促进团险业务向深层次发展。同时在管理手段上要开发团险客户管理系统，并逐步与业务综合处理系统对接，强化信息管理功能，为销售人员提供有力的支持。

二是优化短期业务险种结构

短期险是公司利润的主要来源，为降低短期险赔付率，提高公司的利润水平，必须调整和优化险种结构。发挥各种销售渠道的优势，大力发展卡、折式等个人交费业务，推出短期险与其它产品的组合销售方案。下大力量巩固家财险、货运险、责任险、意外险等效益型业务的市场优势地位，确保阵地不丢。进一步拓宽短险的渠道，培育新的业务增长点。

三是加强团险销售队伍的建设

修订团险销售人员管理办法，完善管理制度，形成统一的销售人员管理体系。加强团险业务培训，提高团险销售人员的整体素质，建立团险销售人员行之有效的激励体系，充分调动销售人员的积极性。

四是建立信息渠道，加强业务指导和技术支持

继续做好团险信息的收集和交流工作，积极开展市场调研，及时通报业务信息，准确把握市场动态。完善大单业务管理办法，明确上下两级在大单业务公关、展业中的职责，完善大单业务信息申报制度，疏通大客户信息渠道，拓展大单业务资源，促进团险业务的发展。加强业务指导，公司职能部门要直接参与大单业务的展业活动，发挥整体优势，积极协调关系，强化技术支持和业务指导，把问题迅速解决在一线。

3.加强发展中介业务

一是在销售的管理布局上进行科学、合理的调整，有效地发挥财务保险公司的整体优势和基层的区域优势。二是进一步巩固和扩大网点，努力培育新的增长点。三是加强中介的组织领导，市分公司成立中介部，各区县支公司都要成立中介科，增加人员配备，加强力量。四是进一步明确统一的支持政策，形成全市统一的销售策略和方式。五是进一步加大公关力度，与各银行及邮政建立密切的合作关系。

4.加强业务管理和客户服务工作

一是完善扁平化的集中管理模式

重点解决管理层次多、管理空白点，执行管理命令衰减、管理效能低下的问题。扁平化的集中管理模式是现代管理的一个方向，我们必须着手考虑，业务管理和客户服务等相关部门要进行探索，研究和借鉴先进做法，拿出可行的方案，逐步建立符合财务保险实际的扁平化集中管理模式。

二是积极探索零现金管理办法

在分散展业、集中管理的条件下，现金是风险之源，零现金管理是控制风险之基。组织相关人员到兄弟省市分公司进行了学习，客户服务、业务管理、财务和信息技术部门要抽出专门人员进行技术论证和方案制定，要选择一到两个基层公司进行试点，总结经验，力争在全系统全面实施零现金管理。

三是加强基础建设，提升规范化管理水平

总体上要从风险点的排查与控制入手，总结经验教训，建立业务发展与管理各环节的风险控制机制。加强数据集中管理，加快影像系统的开发建设。加强重要空白单证管理。加强业务档案管理。进一步加强核保、核赔制度的建设，逐步按照“严进宽出”的经营原则，在承保时严把承保质量关，防止病从口入，严格控制承保风险；在理赔时要从维护公司的信誉和被保险人的利益出发，在严格执行条款和有关规定的前提下，该赔的不惜赔，不该赔的坚决不赔，努力确保效益目标的实现。

5.加强财务管理工作

一是加强预算管理工作

以财务预算进行政策引导，为业务发展服务。本着做大做强的原则，以效益为中心，力求在发展中注重效益，不断提高经营管理水平，规模与效益并重，做到财务收支量入为出，要突出效益，追求效益最大化。要求各单位要从实际出发，充分考虑发展与效益，结构与效益的统一，立足长远，考虑当前，促进发展。

二是加大财务管理力度

引导各基层进一步树立依法合规经营意识，充分认清财务管理的重要性，发挥财务的监督职能，加强管理，提高水平，加快保费资金的集中速度，充分利用实时划汇等手段降低结算时间，努力实现网上清算及零现金管理，提高资金使用效率和效益。要加强财务管控，严禁设立“小金库”和帐外帐，一经发现，要严肃追究领导与相关责任人的责任。加强对营销员保证金的管理，摆脱手工记账的落后管理方式，将全系统营销员的保证金实现电子化管理。

三是加大财务培训力度

针对相关财务会计制度的变化，要根据总公司的政策、规定等完善系统的绩效考核政策，并通过加强培训，贯彻好总公司的经营理念和相关发展政策，提高政策水平和执行政策的能力。

6.加强人力资源管理工作

一是坚持以人为本，创新用人机制

努力实现人本管理，树立人才观念，优化人才资源配置，提高人才资源产能，努力做到用事业造就人才，用环境凝聚人才，用薪酬激励人才，用机制留住人才。

二是实行岗位管理，完善竞争机制

以岗位管理为基础，全面推行聘用制度，严格各岗位的任职资格和条件，通过实行岗位管理制度，实现员工由身份管理向岗位管理的转变。同时完善员工劳动合同管理，规范用工关系。

三是加大培训力度，创建学习型企业

要加大培训力度，多层次、多渠道、多种形式地开展全员培训，全面提高员工素质。公司要从学习、工作、政策、环境等方面创造良好的条件，鼓励员工不断学习新的知识和技能，创建学习型企业。

四是完善绩效考核标准，强化绩效考核机制

根据总公司的要求，明确各岗位职责，制定明确、具体、可量化的关键业绩指标，完善考核内容和办法，建立责权利明确的科学考核体系，实行持续、动态的绩效管理，科学评价员工的工作业绩。

7.加强班子和队伍建设

一是切实加强党的领导

要按照总公司的统一要求，积极研究、探索加强、改善党的领导的有效方式和途径，采取切实可行的措施加强党的各级组织建设，加强对党员干部的教育，为贯彻党的路线方针政策提供强有力的组织保证。

二是切实加强党风廉政建设和反腐败工作

财产调查报告范文第2篇

一、婚约财产纠纷案件的类型和特点

1、案件以彩礼纠纷为主，并涉及婚约缔结后的债务问题。在这类纠纷中，不仅包括交付聘礼、见面礼、酒水钱、太婆盘和贵重物品等内容，而且还涉及债务等纠纷。在以上婚约财产纠纷案件中，纯属彩礼的为23件，其余3件还涉及欠款、装修款等债务纠纷，分别占此类案件总数的88.46%和11.54%。

2、案件当事人以缔结婚约的男女为主，并涉及父母。在以上案件中，原、被告为婚约缔结者的有20件，占案件总数的76.92%；涉及父母的6件，其中5件为女方的父亲或母亲，1件当事人双方为男、女双方的父亲。

3、案件当事人以农村为主。以上案件当事人，其中50人分布在我区17个街道、镇的39个居委会和村委会，5人为绍兴、滨江和城区户口。在上述案件中，双方当事人均为农村户口的23件，占案件总数的88.46%；一方为农村户口的3件，占案件总数的11.54%，其中女方为农村户口的2件，城镇户口的1件。

4、纠纷以经济发达地区为主。从统计数据来看，以上55位当事人中，有34人（占案件总人数的61.82%）来自我区东片地区10个镇28个居委会和村委会，其中一个镇就涉及到7个村。这些镇的经济实力在我区来说也是名列前茅的。而相对经济欠发达的南片地区仅涉及2个镇2个村。

5、案件标的额相对较大。据统计，以上案件的总标的额为838392元，平均每案为32245.86元，是我区农民人均收入的4.4倍（以2002年7336元为标准）。如果按三口之家的标准来计算，一家人必须不吃不喝一年多才能攒够这笔钱。但是由于长期形成的风俗和子女参加工作不久，彩礼大多要靠父母举债来承担。例如原告吕某与被告单某婚约财产纠纷一案，所涉及的10万元彩礼一部分是原告父母借债来承担的。

6、结案方式以撤诉、调解为主。26件案件中，撤诉为11件，调解为10件，合计21件，占案件总数的80.77%。其中双方当事人大多居住在我区各街道、镇的，占撤诉、调解案件总数的90.48%。由于许多案件能够自行和解或调解结案，因此76.92%的案件都能自动履行。而其余进入执行程序的案件也能在1个月内执行完毕。

二、引起婚约财产纠纷的原因

常言道“金榜题名大登科，洞房花烛小登科”，因此，中国的老百姓对结婚历来十分重视。虽然现在的结婚不象过去那么烦琐，但是产生于西周的“六礼”（即纳采、问吉、纳吉〈卜得吉兆后订婚〉、纳征、请期、亲迎）中的“纳吉”一直流传至今，而且在农村的重视程度甚至超过结婚登记，说到订婚就必然要谈起彩礼。下面分析婚约财产纠纷原因：

1、传宗接代思想根深蒂固。“不孝有三，无后为大”，虽然人类已进入二十一世纪，但许多父母，特别是农村的父母们，总把儿子能不能讨到媳妇当成自己的头等大事，如果办不到，不仅脸上无光，而且愧对祖先和子女。而当前步入适婚年龄的男女大多是独生子女，“不能白养、白送”的想法也逐步被许多人接受，作为男方家庭总是自觉不自觉地认为付给女方彩礼是理所当然的事情，因此，许多男方父母宁可举债也要承担。

2、商品意识的加深。自古以来，人们就将婚约视作契约的一种，男、女双方一旦订立婚约就要履行义务，否则将会承担一定的“违约”责任。最流行的就是男方“违约”，其支付的彩礼将作为违约金；女方提出的，收受的彩礼将退还。因此，在案件中，女方为了避免返还彩礼，往往多次拒绝登记结婚，迫使男方提出解除婚约。随着商品意识不断深入人心，不仅这一习俗沿袭至今，而且又有了新的发展。现在，凡与婚约相关的行为都可以转化为货币或商品。如在东片一些城镇的文具店、礼品店中，只要花上5元钱就可以买到两本制作精美且为烫金文字的订婚书。同时还出现了以媒人为职业的群体，一旦婚姻成功，他们可以收取500左右的“好处费”。这与过去流行的请媒人吃“十八顿半”相比可谓“进步”不少。

3、媒妁之言与现实的差距。虽然父母之命已远离婚姻的形成，但媒妁之言不仅是双方确定恋爱关系的关键，也是订婚成功的基础。尽管当今社会已进入信息时代，但在农村，青年男女的相识一定程度上还须媒人的介绍，因为这种方式对广大农民来说比较牢靠。由于考虑到今后的生活质量，男方的经济条件始终是女方选择对象的首选，因此作为媒人，为了迎合女方的心理以提高成功率，就会将男方的经济条件有所夸大。一旦女方发现言过其实，就会拖延或拒绝登记结婚逼迫对方提出解除婚约。这种情况又以双方或女方家庭条件比较优越居多。如我院审理的一起婚约财产纠纷案，双方均有企业、公司开办，但经过交往后，女方觉得还是自己家庭的经济实力强于对方，由此拒绝登记结婚，导致男方为彩礼将女方告上法庭。

4、非法同居多。有的青年男女追求感官享受，订婚后不久就同居，有的甚至怀孕、流产，一旦发生纠纷，矛盾就更加突出。这也是目前婚约财产纠纷案件撤诉、调解率较高的原因之一，因为男方考虑到与女方曾经同居过，在彩礼返还中予以一定让步。

5、一方患病或遭遇其他意外伤害。青年男女订婚后，在恋爱交往过程中如发现对方患有乙肝、肺结核等慢性疾病，或对方因车祸、工伤等意外事故造成身体伤残的，解除婚约的可能性较大。如今年我院审理的婚约财产纠纷案件中，男方经婚检被查出患有尿毒症，女方遂拒绝登记结婚，男方只得提出解除婚约并为彩礼提讼。

三、法院审理婚约财产纠纷案件存在的困难

我国《婚姻法》第三条明确规定，禁止借婚姻索取财物，故索取所得财物应全额返还。但我国婚姻法没有规定这类纠纷如何解决，所以实际审判过程中各个法官根据不同的认识会得出不同的裁判，缺乏统一的定性和处理标准。以下是对于婚约财产纠纷案件的几种观点。

1、将支付彩礼认为一种纯粹的赠与行为，所得财物一律不予返还。这种观点问题在于将缔结婚姻过程中双方互赠财物的行为等同于民法理论中普通的赠与行为。我国目前民间男女双方订婚时互送彩礼已成一种风俗，并把这种行为视为双方婚约成立的标志，给付方和接受方均是以将来能共同享有此类财物的所有权为心理因素，当解除婚约时，民间通常的作法是接受方将数额较大的财物返还给对方。如果将此种行为一概视为纯粹的赠与行为，当不能缔结婚姻时，给付一方在承受了精神痛苦后，又因财产性利益受损而不能得到补偿，无疑加重了其精神损害，这显然违背了我国民法理论中的公平原则，也违背了公序良俗原则。

2、将支付彩礼视为一种附条件的合同行为，即附义务的赠与。赠与人馈赠财产具有与对方结成夫妻的目的，受赠人接受订婚彩礼，或者在恋爱中接受贵重礼品，可以认为是接受附条件的赠与，当不能结婚时，赠与人坚持要对方返还的，接受彩礼的一方应当退回彩礼。此种观点虽然也弥补了赠与人的财产损失，但将此行为定性为附义务的赠与有不妥之处。首先从附义务的民事法律行为的构成要素中来看，当事人之间所约定的义务必须是合法的，不得违反法律的强制性规定，当事人一方在给付另一方财物的同时，强加给对方必须与己结婚的负担，违反了我国婚姻法规定的婚姻自由的原则，干涉了接受方对婚姻选择和决定的自由意志。另外，此种附义务赠与，通俗的讲，就是说，你接受了我的财物，理应与我结婚，否则就返还财物,按照此种通常的解释，附义务赠与的定性方法使得男女双方之间的互赠财物行为便难逃买卖婚姻之嫌了。

3、将支付彩礼归入一种特殊的赠与，即目的赠与。因为目的赠与附义务的赠与的区别在于：目的赠与的赠与人不得向受赠人请求结果的实现，即给付方不得因给付而要求对方必须与其结婚。此种理论满足了男女双方以结婚为目的赠与对方财物的行为的一般属性和特殊性。赠与人在目的不能实现时，可请求受赠方返还其给付的财物。对此，笔者比较赞同这种观点。

4、对返还彩礼请求权的法律界定。承上，如果对支付彩礼归入目的赠与，那么权利人返还财物的请求权的性质是属于物上请求权，还是债权性请求权，也有争议。笔者认为，该请求权应确定为债权性请求权，并属不当得利返还请求权。因为将婚约财产纠纷按照不当得利处理，符合“公平”的法律理念和我国民间的风俗习惯，有效的平争息讼。理由有三：一是物上请求权是以物权为基础而产生的请求权，是以恢复其合法物权的良好状态为目的的权利，而男女双方以结婚为目的将财物赠与对方，其所有权已发生实际转移，那么在丧失物权的基础上该所谓的“物上请求权”便是无本之源了。二是作为债权性请求权，因债的发生原因不同，男女双方缔结婚约的，虽为平等主体之间涉及财产利益的民事行为，但其带有强烈的人身性质，不是一般的合同关系。对方因故不能缔结婚姻不能说是违约或侵权，所以此请求权显然不是合同上请求权和侵权损害赔偿请求权。三是所谓不当得利是指没有合法根据，使他人受损而自己获得利益，就其“没有合法根据”的解释，当涵纳本无合法根据和合法根据尔后消灭两类，笔者论述时所依据的应为后者。男女双方在订婚时，因双方存在将来必然结婚这个默示的合意，一方给付对方一定的财物，对方加以占有存在一定的根据，而当双方不能缔结婚姻，不论原因如何，此种默示的合意便不存在了，且一方面其主张返还，那么取得财物方便丧失了占有的合法证据，且使对方财产利益受损。那么他们取得的利益便转为不当利益，受损方可依此法定理由主张权利。

四、建议和对策

婚约财物纠纷案件的发生，反映出一些社会不健康因素。它影响了农村婚姻家庭的稳定，在一定程度上激化了民间矛盾，应当引起社会各界的重视。

1、大力加强法制宣传，提高公民法制意识。早在我国1950年的《婚姻法》司法解释就规定婚约不受法律保护，但是当我们已经进入“四五普法”的今天，因婚约引起的财产纠纷的频发，不能不令我们引起重视。应当进一步加大对《婚姻法》的宣传力度，使人们明白借婚姻索取财物是法律明令禁止的行为,让人们由被动地接受法律约束变为主动地用法律法规来规范自己的行为。

2、大力加强社会主义道德教育，提倡移风易俗，婚事简办。运用社会舆论力量，加大宣传力度，对借婚姻索取财物的案例及时予以曝光，宣传、表扬好的典型和事迹，从而让广大青年人自省、自励、自警、自强。

3、加强社会干预力量。基层组织、调解委员会、妇联、民政、司法等部门要联手合作，提倡优良的婚姻道德风尚，健全民间调解网络，将矛盾和纠纷及时解决在萌芽状态，维护婚姻家庭关系的稳定。

4、人民法院要把好案件审理关。对借婚姻索取财物的行为依法处理，不枉不纵。一方面要明确婚约不受法律保护；另一方面，如果属自愿赠与，法院可以斟酌具体情况决定返还或部分返还。

财产调查报告范文第3篇

>> 江西省赣州市关于解决扶贫对象基本住房问题的调查报告 基于Cox模型的农户对政策性森林保险支付意愿研究 山东省农户贷款调查报告 海南省农户金融服务供求状况的调查报告 对政策性农业保险的调查分析 基于农户视角的政策性农业保险研究 关于普通市民对“中国梦”认知情况的调查报告 兰州市民对兰州新区的认知和期待调查报告 关于大学生对街边小吃安全卫生认知的调查报告 现代大学生对《弟子规》的认知调查报告 对“中国梦”认知认同践行状况的调查报告 江西财产保险公司盈利状况调查报告 山东省乳山市大众人群的艾滋病认知态度情况调查报告 政策性金融对农户的影响分析 福建省实施政策性农业保险的调查与思考 江西省返乡农民工对创业扶持政策的评价调查及政策建议 关于跨区迁移农户经济权益问题的调查报告 四川省独立学院发展的政策满意度调查报告 关于对武城县政策性农业保险工作的调研报告 河北省保险公司服务客户满意度调查报告 常见问题解答 当前所在位置：l.

[2]潘家坪，常继峰.中国森林保险政府介入模式研究[J].生态经济，2010（3）：124～127.

[3]陈玲芳.我国森林保险发展的现状、问题与对策研究[J].福建农林大学学报：哲学社会科学版，2005（4）：38～41.

[4]陈绍志.关于我国森林保险政策及运行机制的研究[J].林业经济，2010（11）：126～128.

[5]付丽.对我国建立政策性森林保险的思考[J].中国林业，2008（6）：55.

[6]黄达新.福建省政策性农业保险试点现状与问题探讨[D].福州：福建农林大学，2011.

[7]樊毅，张宁.我国林业保险问题透视及其对策[J].保险职业学院学报，2008（6）：30～33.

[8]方少勇.论森林保险的制度特征与演进路线[J].中国林业，2010（2）：96～99.

[9]韩国康，刘海英，王铮.关于建立政策性森林综合保险问题的探讨[J].绿色财会，2008（12）：3～6.

[10]高岚，张长达，于江龙.我国森林保险研究进展[J].世界林业研究，2010（4）：61～64.

[11]蒋丽斌.湖南省政策性森林保险机制探讨[D].长沙：中南林业科技大学，2010：9.

财产调查报告范文第4篇

近年来，各高校积极发展保险专业，为保险业的发展壮大培养优秀人才。保险专业涉及的知识点多，单纯依靠理论学习，学生缺乏感性认识，难以牢固掌握。更重要的是保险专业也是一门实践性很强的学科，学生不仅需要知道课程有哪些知识点，更有必要了解实践工作中保险业务是如何展开的。然而，保险业务流程复杂，由于其行业特征，学校不易提供真实的实践环境让学生实习，而且大多数高校并未开设相关的实验教学内容，缺乏对学生实验能力的锻炼，因此不少学生在毕业时对保险业务操作流程还知之甚少。造成保险实验教学内容缺失的原因，首先是某些高校不具备相关的保险实验软件，其次是大多数高校忽略了实验对保险专业教学的重要性。因此本文以保险专业核心课程之一的财产保险为例，对其实验教学内容进行简要阐述，以期达到推广应用、共同探讨与改进单一保险教学模式的目的。

二、实验教学的实施过程

1．实验准备工作。(1)实验软件准备本实验教学软件采用上海硕研公司开发的“保险业务模拟教学系统”，教学活动在我校经济学院金融实验室进行。在课堂开始之前，教师启动服务器，打开实验系统并完成教师注册、新增公告、新建案例等准备工作，然后检查学生机的情况，对无法正常使用该系统的学生机及时进行维修，充分的准备工作可以大量节省课堂教学时间。(2)实验案例准备实验教学是以教师为引导、学生自主操作为主的教学方式。因此教师事先需要构建合理的实验背景，创造一个可供操作的实验环境，尤其是在文科教学中，符合实际的、有效的实验假设条件是非常重要的。实验条件的假设主要考虑以下几个方面:首先，不能脱离现实，如果实验背景架空于现实社会，则实验是无意义的;其次，所设定的实验条件不能过于复杂，应该能让学生容易接受和理解，比如从简单的家庭财产保险、机动车辆保险等贴近生活的险种出发设立实验环境;最后，实验条件应当尽可能详细，避免出现实验过程中因所给条件不足或有误而使得实验无法进行的情况。基于上述原因，在实验教学中选取了平安家庭财产保险附加盗抢综合险作为实验背景，该产品详细设定了投保房屋、保险期限、销售范围、保险金额、保险责任和除外责任等条件，并且在给定的保险金额的条件下测算出相应的保费。在此实验背景之下，可以确保学生能够顺利地进行实验，提供了一个有效的实验环境。2．实验操作流程。(1)介绍实验要求教师在实验课开始之初介绍实验要求。本次实验要求学生能够在课程理论知识学习的基础上综合应用家庭财产保险的实务操作，具体要求如下:①以小组为单位，在教师所给定的家庭财产保险产品的背景下，讨论编写一个符合实际的风险事故，损失发生的原因应当较为复杂，可为同时发生的多种原因造成，也可为连续发生的多种原因造成，或者是间断发生的多种原因导致;②根据各组编写的风险事故案例，结合给定的家庭财产保险产品相关要素，组内成员扮演不同角色，上机操作，分别完成申请保单、暂收保费、承保核保、申请理赔等环节;③分析自制案例，做出理赔决策，给出理赔理由，计算赔偿金额，最终完成赔案结案;④撰写实验报告，包括实验内容及原理、实验步骤、实验结果分析。(2)分组讨论并完成上机操作各组在熟读家庭财产保险条款之后，开始编写风险事故案例。经过热烈的讨论，各组相继完成了案例的编制，紧接着开始利用保险软件进行上机操作。①以客户的身份申请保单。保险申请需要填写的信息为投保单信息、投保人资料、被保人资料及受益人，在实验中可由小组成员商议编制。点击“投保单信息”，出现管理保单信息页面，已存在保单会出现在列表中，根据对应的功能按钮进行查看、修改或删除。②以保险公司身份核保并收取保费。在保险公司管理的模块里可以查询到未审核的长险或短险投保单信息，如果条件符合系统的默认要求(默认要求为暂收费已交)，暂收费上的保单信息和投保单上的保单信息一致，那么这个保单信息会自动出现在“系统核保”模块内，表现为“生效状态”，只需确认即可。如果不符合系统默认的核保要求，则需要保险公司自行将该核保单加入，在录入、修改核保意见中，点击“新增核保意见”可将需核保的客户信息录入。③以客户身份申请理赔。在客户端提出理赔申请，选中相应的保单编号，就可以查看到相应保单的详细信息。然后在“管理赔付申请及立案”里，可以填写相应的申请信息，取得相应的证明材料，便可对此案进行立案审核。立案后，保险公司便可就此案展开调查，并将调查报告及时录入。④以保险公司身份理赔结案。在调查报告录入后，可以通过“查询调查报告”来查看调查报告的具体情况，在“审核调查报告”里，可以查看调查报告的情况是否符合理赔的情况，如果符合，确认结果为“理赔”，系统默认调查报告的结果为理赔，如果拒赔的话，可以点击相应的“理赔”，即可以确认状态为“拒赔”。如果结果为“理赔”，则小组需要进行理赔计算，并将相应的计算结果录入。在录入理赔结果后，就可以进入“赔案结案”模块进行相应的结案流程了。

三、总结实验课堂教学成果

实验课堂结束后，教师通过实验软件及学生所撰写的实验报告总结此次实验课堂的教学成果。通过查阅发现，各小组表现非常出色，不仅完成了繁杂的实验操作流程，更重要的是能够编制具有综合性的风险事故案例，且能够结合保险产品和事故原因做出合理的理赔结果。比如有一组学生的案例设计如下:“家住海南的小王于2015年5月20日为自己新购的一套房屋购买了一份期限为一年的平安家庭财产保险，并附加盗抢险和水管爆裂损失险。2016年5月16日，小王出差，家中由于一场台风遭受严重家庭财产损失，受损情况如下:玻璃破碎3000元，冰箱受损5000元。小王家保姆担心受责，于是盗取了20000元的首饰后跑路。18日小王出差归来清点损失，当晚因忘记修理窗户致使家中再次被盗，损失30000元现金，于是小王向保险公司报案申请理赔。保险公司该如何赔付?”从以上学生自行设计的案例可以看出，财产保险实验课程教学是能够使学生将理论知识综合应用的有效的教学方法之一，在实验过程中，锻炼了学生思考问题、团队合作、实务操作等能力。但是也暴露了一些问题，比如个别学生理论基础不扎实导致理赔结案不合理，个别学生追求案例的复杂性给之后的分析造成了不小的难度。总体来看，在财产保险课程中加入实验课堂，已达到了相应的教学成果，存在的问题笔者也将在今后的教学中不断完善。

作者:张璐 单位:西北民族大学经济学院

参考文献:

［1］张建深．基于CAI的《保险学》实践教学模式改革研究与实践［J］．教育教学论坛，2013(49):46－47．

［2］汪连新．《保险学原理》课程实践教学探索［J］．教育教学论坛，2011(3):174－176．

财产调查报告范文第5篇

抱怨“被平均”的，都是平均数以下的人群；几乎没有听到平均数以上的人群抱怨自己“被平均”的。8月7日，该课题组负责人、北大社会学系导师李建新回应称：“披露的全国平均数，只起到了简要概括的作用，会抹杀内部的差异。而实际上，社会不同阶层中间的内部差异很大。”他认为，在网络上发出声音的往往是那些没有达到平均数标准的群体，而超过平均数的却往往是“窃喜”。

这个“窃喜”用得很好，很传神。窃喜，就是偷着乐。自己跑赢了平均数，没有在社会竞争中落败，值得一喜。中国人讲究财不外露，所以掩口而喜。“窃喜”的人群中，有没有同时还在“窃忧”的？就在8月份，铁道部宣传处前处长陈谊涵因天价宣传片被查，调查人员在其家中查获超过1000万元的巨额现金和至少9本北京市房产证。这些房产证，没查出来，是财富，查出来就是罪状。在已经受到查处的官员贪腐案例中，通过不正当手段拥有多套住房者，至少也有几十人，没有被查处的，肯定要多得多。至少到目前为止，他们还在窃喜中。还能窃喜多久，主要看反腐的决心有多大。要早一点结束这种窃喜并不难，只要切实实行官员财产公开这一招就够了。

在《中国民生发展报告2012》会上，北大校长助理李强表示，将持续开展调查并数据，为政策决策提供依据。其实，网民“被平均”的抱怨，同样应该作为政策决策的依据被重视，被采纳。

在网上搜索有关《中国民生发展报告2012》的信息时，还发现，今年6月初，北京师范大学也过一个《中国民生发展报告2012》，名称一模一样。网上没看到这份报告——其实是一本书，但是，会上有关人士的发言以及该书的目录给人一个强烈的印象：说话小心翼翼。比如，民生的缺失已经是事实，而且有的领域里民生缺失很严重，比如食品安全。但是，在北师大的这份报告里，叫作“避免‘民生缺失陷阱’”，好像民生缺失还没有到来，还没有成为现实。又比如“防止‘高福利陷阱’”更是远离实际国情。难道北师大有关专家没有看到这个事实：一部分人早就不声不响地享受高福利好多年，从工资待遇、医疗到养老金，都远超普通民众；都已经成为现实了，专家却在说“避免”，这样的情况下，怎么可能有民众的高福利可言？

撰写调查报告措辞如此小心翼翼，有关专家在害怕什么，或者要迎合什么？难道是怕报告通不过？怕有关领导责怪报告太“负面”，所以遣词造句尽量“正面”，尽量顺耳？这样的专家还不如网民，觉得自己“被平均”了就大胆喊出来，让社会知道，让决策者听到，以期推动社会改革。不过专家和网民有一个很大的区别，网民喊几句“被平均”，不会失去什么。但是，专家如果不听招呼，大胆说真话，可能会失去很多利益。不知道这是不是调查报告总是重复平均数的老调子的原因？

世界上就怕“认真”二字。老百姓对自己的钱袋子、住的房子以及与日常生活息息相关的数字算得很认真，而官方公布的数字和专家学者引用的数据，却用笼统的平均数来糊弄他们，他们肯定很生气。如果政府部门统计的数字翔实点，调研机构调查时深入点，有关专家学者引用数据客观点，少说平均数，多说具体数，那么老百姓听起来气会顺点，牢骚话会少说点，矛盾也自然会减少些，整个社会就会和谐很多。

财产调查报告范文第6篇

有一种观念在美国广为流传，而且已经成为一种文化传统，即消费者使用贷款是好的，但是过多的家庭债务却不好。在过去的60年中，美国国内大部分的成年人已经证明了他们的信用资格，而这些人中的大部分会时不时地利用贷款。这里所说的贷款我们称之为家庭信贷，既包括需要财产、特别是家庭财产担保或者抵押的不动产抵押贷款，或称房屋抵押贷款，也包括那些既不需要不动产、也不需要有价证券作为抵押的贷款，通常简称为消费信贷。

家庭信贷的广泛利用既是这个时代经济增长的诱因，也是经济增长的结果，但是在某种程度上也会让人产生担忧，即，有太多的人使用了贷款，或者说人们贷的太多。这意味着如果我们想在美国经济文化背景下真正地理解这些贷款的话，首先必须要知道从哪里开始。这两类贷款的增长是不是太快了以至于余额太大了?或者正相反，情况还不错?我们首要的任务，是要通过对比过去的经验以及与其他经济变量的关系来考察信贷的增长。

信贷资金的增长趋势

图1显示，最近几十年，美国家庭房屋抵押贷款和普通的消费信贷都在增长。该图也描绘了自1951年以来两种贷款的周期变化。从长期来看，以百分比显示的近年的贷款增长周期，比起以前来并没有显著的不同。在大部分的周期里，两种贷款有相同的变化模式。吸引了人们很多眼球的消费信贷，在最近的一个周期内增长率最高曾达到15％，和之前的大部分周期内的最高值大概相同。有时我们可能会想，增长最快的年份或许不在最近，但也绝不会想到会是在50多年前，也就是1952年，增长率达到了20％。所以说消费信贷虽然在近年增长很快，但是它以前也一直是增长很快的。当然，这并不能预测未来会怎样，但是表明，近年的趋势跟以前很长一段时间内的趋势是一致的。

用另外一些方式来观察信贷增长也非常有用。尤其是与其他经济变量相比较。图2列出了房屋抵押贷款和消费信贷占家庭收入的比率的增长情况，通常该指标用来衡量债务负担的大小。从图上我们可以看出，消费信贷占收入的比率近年创下历史新高，但是它只是比以前高出一点点，并且浮动范围与过去几十年较好年份里的相似。房屋抵押贷款占收入的比重增长更多一些，但是这里有另外的故事。在同一时期，房屋所有权有显著的增长，贷款月供代替了租金，而租金是消费开支的一个部分。

家庭信贷与家庭资产净值(资产减去负债)的比率，描绘了另一个有趣的现象。图3显示，自1963年以来，美国消费信贷占家庭资产净值的比重每年都在4％左右徘徊，让人感觉这一比率是一个恒定的经济指标，应当不会出现大幅增长的态势。除了这个比率所显示的有趣的统计关系以外，似乎也反映出消费者有意将信贷额保持在其净资产的一定比率之内。同期，房屋抵押贷款占家庭资产净值的比重看起来有较大的增长，特别是最近几年，当这种贷款的利率变得很低的时候。图上年份单位跨度比较大，从而夸大了这段时间的变化。实际上，自从60年代中期以来，这种变化是渐进的，这一比率一直是在9％到16％的一个相当窄的范围内波动。

图4表明，总的来说，美国家庭的资产净值在其总资产中的比重多年里保持了很高的水平――80％以上，而且非常的稳定。单看房屋资产中美国家庭所拥有的权益，有一些下降的趋势。对于这种变化可能有很多的解释，其中有相关税收优惠的原因，但是总体来说消费者权益占房屋资产的比率保持了60％的水平。

信贷资金的分布

关于家庭信贷的分布情况，自1946年以来，美国联邦储备委员会了一系列的调查报告――消费者融资调查报告(the Survey of Consumer Finances)。这些报告不是跟踪同一类消费者随年龄增长的财富变化情况，而是选取那些成功的典型人士为样本，观察他们的理财经历。每份调查都经过精心设计，以便所选取的样本能够代表整个群体的情况。

幸运的是，每份调查报告的结构都非常相似，使我们便于比较。几十年来，这些调查报告的着重点随着美国以消费者导向的金融市场的变迁而不断变化。例如，在二战结束之后的短暂时间里，调查主要集中在联邦储蓄债券和其他与战争相关的联邦债券在消费者中的分配与持有情况，20世纪50年代到60年代，这些调查则主要关注消费信贷的持有和使用情况。信用卡首度出现在1970年的报告中，1977年的报告特别关注当时新的联邦消费者保护法――真实借贷法(the Truth in LendingAct)和信贷机会平等法(the Equal CreditOpportunity)。1983年，调查报告重新关注美国家庭资产的持有情况。90年代以来，对美国家庭资产平衡表方面的诠释占据了主导位置。虽然这些报告调查的目的有很大的差异，但仍具有非常强的可比性。

总的来看，过去50多年的调查报告揭示了同期美国家庭负债在收入的比重是如何缓慢地增长的，这中间既有债务广度的原因，即负债的人数众多，也有债务深度的原因，即已负债者债务继续增加。将所有常用的贷款类型加在一起，至少使用一种贷款(或者是包括信用卡在内的消费信贷，或者是房屋抵押贷款)的美国家庭占到了75％。具体来说：

(1)大多数美国家庭都使用消费信贷。1951年，有约46％是的家庭使用消费信贷，1963年，这一比率上升到了60％。自此以后的年份里，基本上是在这个水平上下浮动。消费信贷对家庭支出非常重要。在美国家庭进行以获取回报为目的的投资支出以外，各类消费信贷支出，包括机动车购置，教育和移动房屋住宅购置等，都在大幅增长。

(2) 信用卡支付成为消费信贷的主要方式。前面已经提到，1970年起，调查报告开始涉及信用卡持有者消费行为的内容。当时，大多数的美国信用卡消费都发生在零售商店和汽油公司里，而且信用卡只能在这些发行商的销售网络内使用。60年代末以Master卡和Visa卡为代表的第三方卡的发行与广泛使用，对美国消费市场至关重要。1970年，有16％的美国家庭拥有一张或者多张信用卡，近年这个比率上升到73％。信用卡发行商也由商业银行扩大到了其他的金融机构，如储蓄机构、信贷协会等等。几十年来，信用卡成为美国家庭消费信贷不可缺少的组成部分。消费信贷类型中增长最快的就是信用卡消费，而不是那些传统的类型。

(3) 房屋抵押贷款的使用者也在增加。调查报告显示，1951年只有大概20％的美国家庭有房屋抵押贷款，这个比率在1951年到1963年之间迅速增长。接下来的十年，增长有所放缓：目前，该比率基本上是在40％左右。

结论

财产调查报告范文第7篇

贷前调查报告是银行专用的一种应用文体，与其他调查报告相比，有其自己的特点和作用。首先，有单一性和针对性的特点，银行派员到申请贷款单位进行调查并写出报告，这个调查和报告不涉及或很少涉及（如有关背景）其他单位。其次，有凭据作用，银行最后决定贷与不贷、货多或贷少，主要是根据贷前调查报告所提供的情况及其结论。其三，可以保证资金的有效投入，使申请贷款单位和银行都慎重对待这笔贷款，取得最理想的经济效益。

贷前调查报告的结构，一般由标题、称呼、正文、署名和日期几部分组成。

标题。通常要包括申请贷款单位的名称、项目和文种三个内容。如“××县棉纺厂（申请贷款单位名称）三万吨纱锭（项目）贷款的调查报告（文种）”。标题的拟定要简明，让人一看就知道申请贷款的项目和调查的范围。

称呼。一般是写出本调查报告要送达的上一级银行。

正文。这是贷前调查报告的主体部分，要写出以下几个方面的内容：一、缘由和背景。最好能在正文的开头部分概述当时的大、小环境（政治、经济形势），申请这笔贷款的意义及必要性等。二、基本情况介绍。如果是针对扩大再生产的贷款申请，要把申请贷款单位目前的基本情况介绍一下，如规模、产品（包括数量、质量和销售情况等）、技术力量、设备状况、固定资产和流动资金数额、发展前景、偿还贷款能力等；如果是新建项目，则应写明立项的有关依据和条件。这一部分的基本情况要确切、无误，依据和条件要充足、完整。三、对有关情况的分析。这里的分析，实质上就是可行性分析。尤其新建项目，要从预计生产规模、产品产量、原材料来源、厂址选择、配套设施、投资及经济效益估算、偿还贷款能力及其资金来源等方面具体而详尽地分析。四、结论。在以上基本情况的介绍及其分析的基础上，明确写出是同意向申请单位贷款，还是不同意；如果同意，以贷出多少为宜。这样，便于银行领导和上级银行审查批准。

署名和日期。根据具体情况，写出本调查报告的作者，再写明详细的年、月、日。

写贷前调查报告。一要实事求是，不论是情况介绍，还是可行性分析，都必须实事求是。二要慎重，因为一篇贷前调查报告，关系到一笔相当大的资金投向，其中的分析和结论稍一疏忽，就会给国家财产造成直接损失。

范例

××县棉纺厂三万吨纱锭贷款的调查报告

××中心支行：

××县系老苏区县，资源丰富，交通便利，近年来国民经济发展十分迅速，农业产值达5．7亿元。自党的十四大以后，县政府及有关领导决心进一步贯彻落实党的基本路线，抓住机遇，改变我县贫困落后的面貌。

从工业发展数字看，1991年工业总产值3亿元，轻工业产值仅0．86亿元，只占工业总产值的28．7％，轻重工业比例严重失调，县领导认真总结教训，学习其他县（市）的经验，找出了落后原因，经有关专家考察论证，建议我县上轻纺项目，利用我地区丰实的棉花资源，在县城新建一座先进技术装备的三万吨纱锭棉纺厂。

1992年11月，经××省纺织工业厅，××省纺织设计院两个部门专家论证，制定了《××县绵纺厂3万吨纱锭建设工程实施方案》及《××县棉纺厂3万吨纱锭项目建议书》，经县计委（92）×号、地区计建委（92）第×号文批复，同意三万吨纱锭棉纺厂立项。

经调查，建立棉纺厂有以下六条根据：

一、解决我县轻重工业比例失调，促进国民经济的健康发展。三万锭棉纺厂工业产值达7437万元年，相当于1991年轻工业产值的87．4％。

二、有了棉纺可发展其他针织行业，同时，也可促进家庭手工业，以及乡镇企业发展，带动整个县城的经济。

三、轻纺工业可以吸收大量女工，缓解县城就业压力，解决女同志就业困难的问题。

四、××省是全国第二产棉大省，适度发展棉纺织行业，已列入我省“八五”、“九五”规划，适合了我县形势。

五、棉纺厂的建设，能繁荣市场，改变县城落后的经济面貌。

六、轻纺工业的发展，可推进农业向多种经济发展，栽桑、养蚕、植棉均可有所发展。

我县地理位置优越，交通便利，堪称四通八达。据调查，从长远角度看，为增强竞争及应变能力，棉纺厂应以先进技术装备，主机设备将采用国内80年代未和90年代初定型的先进工艺。在产品纲领、工艺流程上，以纯棉及精梳为主，今后根据市场需要，也可生产短化纤混纺产品，甚至闯入国际市场，创取外汇。

生产规模：棉纺锭三万吨，配备精梳机两套。

产品方案：目前生产纯棉普梳纱27．8号及18号，纯棉精梳纱18为主。平均号数25．43号。

产品产量：年产纯棉细、中支纱6172吨，其中精梳18号714吨，普梳18号773吨，普梳27．8号4685吨。

全厂职工总数：1200人左右，采取带资进厂方式。

原棉用量：年需原棉6789吨。

厂址选择：经县领导及有关专家分析论证，以及有关单位许可证明（三电力、土地管理局、土地办公室、环测站、消防支队），厂址选在城关镇郊，××路东侧、××路南、县城规划的工业区内。该地地形平坦，地势开阔，适合厂房建设，距312国道1公里左右，交通便利。靠近×变电站，该站有3．15万千伏安主变一台，有10千伏出线间隔可直供。就近可利用县城商业网点及文化娱乐设施，方便职工生活。据调查，地下水较贫乏，生产用水仰仗于××水库输入。

全厂厂区用地约150亩，厂区建筑面积28000平方米，其中主厂房建筑面积17000平方米。全厂年用水量较大，夏季最高用水量约400吨时，日用水量近万吨。

全厂生产用汽约6吨时左右，自建锅炉房供热，用煤量2500吨年，由县煤建公司供应。

投资估算：本项目总投资估算为4413万元。其中：

一、土地工程1290万元；

二、工艺设备2100万元；

三、公用工程（包括安装）500万元；

四、厂区征地150市亩，180万元；（不含生活区用地）；

五、建设单位管理费30万元；

六、生产工人培训费70万元；

七、办公机具及生活用具购置15万元；

八、前期工作准备费20万元；

九、不可预见费（5％）208万元。

经济效益匡算：厂区工程总投资4413万元，年总产值7427万元，投产后的年销售收入7345万元，年生产成本6164万元，年创利税1040万元，投资回收期4年零4个月。

投资分布：投资料4413万元，其中申请贷款2500万元，县自筹1913万元。在申请贷款的2500万元中，向县建设银行申请贷款1000万元，向县农业银行申请贷款1500万元。

借款偿还计算，据《实施方案》查明，根据固定资产投资估算，需向银行贷款3000万元，项目建成投产的第一年即可开始归还银行贷款，4年零4个月还清。归还贷款资金来源：

一、企业利润和折旧按规定留存外，全部用于还贷款。

二、根据本县优惠政策，投产后三年内增值税的50％用于还贷款。

建设进度安排：1992年底完成前期工作，1993年初开工。当年开工，当年建成。

财产调查报告范文第8篇

工伤事故调查报告范本(一)

一、工伤事故调查报告

1、工伤事故发生后，负伤者或现场有关人员应立即报告班组、项目部或公司有关负责人及安监科。

2、项目部或公司负责人在接到重伤、死亡以上事故时，应立即报主管部门和其他相关职能部门。

3、应尽可能保护现场，迅速采取必要措施抢救人员和财产，防止事故的扩大。

4、如特殊情况需要对现场进行损坏时，应将现场作标记或记录。

二、工伤事故调查和分析

1、轻伤和重伤事故，由公司经理或主管安全的副经理组织安全、技术、生产等部门及工会成员组成调查组进行调查。

2、凡由上级机关插手的事故，公司按要求尽最大努力积极协助调查。

3、凡调查涉及到的单位和个人，必须如实向有关人员回答有关的提问，提供有关的证据和证词。不准弄虚作假，隐瞒事故真相。

4、由本公司处理的工伤事故的调查必须查清事故发生的时间、地点、经过、原因、人员伤亡、经济损失等。

5、召开事故分析会，确定事故处理的意见防范措施的建议。

6、写出事故调查报告。

三、工伤事故处理和结案归档

1、由本公司处理的工伤事故，必须在事故调查组写出事故调查报告后由公司召集专门会议研究处理。

2、事故处理结果应向全公司干部职工公开宣布。并将整个事故处理情况写出书面材料，向有关部门报告。

3、事故处理必须公正合理、不迁就、不避让、做到事故三不放过。

4、对本公司处理不服的，可向上级有关部门提出异议和。

5、事故处理结案后，由公司安全科负责将各有关材料收集整理，存档建卡。

6、必须要办理工伤审批手续的，由公司负责办理。

工伤事故调查报告范本(二)

事故发生后，公司领导及相关负责人立即赶往项目部，成立了事故处理小组，对事故处理进行详细部署，全力做好家属安抚工作，尽一切努力降低事故所造成的不良影响。

其次，要求现场全面停工，由公司领导组织所有管理人员对现场安全进行拉网式排查整改，尤其对临边防护、楼层水平洞口防护、外挂架防护、卸料平台及大钢模、布料机等进行专项检查整改，对消防、大型机械设备、临时用电设备进行了全面检查。

另外，公司领导主持召开了安全专题会议，强调作业人员的自身防护意识和安全操作技术，并对事故进行全面分析，做出深刻检讨。随后召开了全体施工人员安全大会和特种作业人员安全教育大会。

通过此次事故的教训，项目部深刻反省，()将从以下几方面加强安全管理工作，确保安全生产工作。

第一、进一步完善各项安全管理制度。

项目部总结本次事故的教训，将进一步细化安全技术交底制度、安全教育培训制度、班组安全活动制度、安全检查制度、安全管理奖罚制度、项目伤亡事故报告、调查、处理制度、消防保卫管理制度、现场门卫管理制度、项目动火申请制度、文明施工管理办法等各项安全管理制度，制定分包单位用电及特殊工种管理办法等安全管理制度。对施工现场存在的重大危险源进行重新识别，并制定相应的管理措施及安全专项施工方案。

第二、进一步做好安全教育工作，树立安全生产人人有责的氛围

除了对劳务分包单位人员进行严格入场三级安全教育以及日常安全教育外，项目部还将大力实施职工夜校安全教育培训计划。同时，做好各劳务班组班前安全教育工作，对工人进行专业知识以及安全知识的培训教育等，树立安全生产人人有责的氛围。

第三、强化施工现场安全检查，杜绝任何安全隐患的存在。

项目部将定期召开安全措施交底会，深入开展落实公司《安全生产责任制》和《职业健康安全管理制度》;定期组织全体项目管理人员对施工现场进行拉网式检查，对安全隐患逐一排查，绝不放过。

第四、进一步做好安全防护，全面落实安全防护标准

项目部将加强楼梯临边、楼层水平洞口防护、电梯井立面防护、电梯井内水平兜网防护、外挂架防护网防护盖板、卸料平台锚固及荷载、大模板存放角度及支腿、布料机存放固定、木工房消防器材配备、钢筋房机具用电等。对查出的安全隐患按 三定原则进行整改落实。

坚持每日对外挂架、卸料平台等的检查工作，对外挂架防护、外挂架配件逐一检查，及时对卸料平台组织验收，做好验收记录，保证安全生产工作的顺利进行。

财产调查报告范文第9篇

聚焦

动车事故调查报告公布

【本刊讯】（记者 李湘宁）2011年12月28日晚，国家安监总局网站公布了“7・23”甬温线特别重大铁路交通事故调查报告（下称调查报告）。

此前2011年7月23日20时30分05秒，甬温线浙江省温州市境内，由北京南站开往福州站的D301次列车与杭州站开往福州南站的D3115次列车发生动车组列车追尾事故，造成40人死亡、172人受伤，中断行车32小时35分，直接经济损失19371.65万元。

同年7月25日，国务院批准成立国务院“7・23”甬温线特别重大铁路交通事故调查组。调查组由国家安全监管总局局长骆琳任组长，下设技术组、管理组、综合组。同时，聘请12名铁路运输、电力、电气、自动化、通信、信号、安全管理、建筑等专业领域的专家组成专家组，并邀请最高检察院派员参加事故调查工作。

公开的调查报告全文共3.6万余字，分为“基本情况”“事故发生经过”“事故应急处置情况”“事故原因和性质”“对事故有关责任人员和责任单位的处理建议”及“事故防范和整改措施建议”等六部分。

调查报告指出，经调查认定，“7・23”甬温线特别重大铁路交通事故是一起因列控中心设备存在严重设计缺陷、上道使用审查把关不严、雷击导致设备故障后应急处置不力等因素造成的责任事故。上海铁路局相关作业人员安全意识不强，在设备故障发生后，未认真正确地履行职责，故障处置工作不得力，未能起到可能避免事故发生或减轻事故损失的作用。在事故抢险救援过程中，铁道部和上海铁路局存在处置不当、信息不及时、对社会关切回应不准确等问题。

调查报告提出对铁道部、通信信号集团公司、通信信号研究设计院、上海铁路局等单位54名责任人员党纪政纪处分的处理意见。其中，铁道部原部长工作严重失职，违反基本建设程序，未经批准擅自将甬温铁路项目批复的设计标准由200公里/小时提高到250公里/小时。原副总工程师兼运输局局长光对事故发生负有主要领导责任，列责任人第二位。刘、张二人因涉嫌严重违纪违法问题，另案一并处理。此外，通信信号集团公司总经理、通信信号股份有限公司董事长马骋对事故发生负有主要领导责任，鉴于已因病去世，不再追究责任。

对于相关责任人员是否涉嫌犯罪问题，司法机关正在依法独立开展调查。28日的国务院常务会议决定，责成铁道部和铁道部部长盛光祖分别向国务院作出深刻检查；同时责成国务院国资委对通信信号集团公司、通信信号股份有限公司及下属通信信号研究设计院依法进行整顿，重新组建通信信号研究设计院列控所。

案讯

浙江人大原副主任获刑

【本刊讯】2011年12月20日，福建省厦门市中级法院一审以，判处浙江省人大常委会原副主任无期徒刑，并处没收个人全部财产。

法院认定，1996年至2007年，利用职务便利，为舟山基础工程公司、张群力等五个单位或个人在企业经营、解决项目用地、房地产开发、逃避刑事追究等事项上牟取利益，先后收受他人给予的款物共计折合人民币735万余元。

央视大火案主犯徐威刑期追加

【本刊讯】2011年12月26日，央视大火案主犯徐威因在服刑期间被查出尚有贪污受贿行为，北京市第二中级法院对其数罪并罚，追加刑期至有期徒刑20年。

此前2009年2月9日晚，在建的央视新台址园区发生特大火灾事故，造成直接经济损失1.6亿余元，徐威因危险物品肇事罪被判有期徒刑七年。2011年11月21日，北京市检察院第二分院以徐威犯贪污罪、，将其再次。

法院认定，徐威侵吞公司公款322万余元，并索贿100万元。审理期间，其对上述事实未提出异议。

法制

二审刑诉法草案

【本刊讯】（实习生 唐丹妮）2011年12月26日，刑事诉讼法修正案草案（下称草案）再次提请全国人大常委会审议。该草案将提交在2012年3月召开的十一届全国人大五次会议表决。

根据公众对一审草案“采取强制措施后通知家属的例外规定”应作严格限制的建议，草案二审稿作出修改：有碍侦查的情形消失以后，应当立即通知被监视居住人、被拘留人的家属；规定在逮捕后，除无法通知的以外，应当一律通知被逮捕人家属。

此外，在保护辩护人权利方面，其中增加规定：辩护人涉嫌犯罪的，应当由办理辩护人所承办案件的侦查机关以外的侦查机关办理。

财产调查报告范文第10篇

《2008搜狐金融理财网络调查报告》显示，受A股股市的持续下跌、国家宏观调控、美国次贷危机、央行连续降低利率、房市低迷、中国GDP增速放缓等影响，接近65%的投资者表示，今年受到了经济形势的不利影响，其中26.9%的投资者表示自己受到的影响较大，股市下跌的影响尤为深重。高收入群体受宏观经济的影响更为深重，金融危机使他们的投资收入受到重创，严重影响了他们的投资理财行为，影响较大的人群是31-35岁。

六成多投资者期望收益不足10%

与去年投资收益翻倍相比，今年理财产品收益率大幅下降，超过六成的投资者期望收益不足10%。报告显示，在2008年期望收益率在5%-10%的投资者占32%；20.8%的投资者表示，理财收益能比同期银行定期存款或国债收益高就可以。在36―40岁的人群中投资心理分歧较大：保守群体对理财收益期望只要高出定期存款就可，投机群体期望理财收益高，更愿意在熊市中抄底。青年投资者期望的收益以5%-10%为主，41岁以上群体对收益预期较为保守。

专家表示，目前投资者对各种理财方式的收益预期不高，一方面反映熊市下市场信心不足；另一方面也反映投资者市场的日趋成熟，投资心态从“一夜暴富”转变为“小心谨慎”，理财产品需求更加多样化，人们开始学会分散投资。

金融危机下两种投资策略

面对金融危机，投资者有两种策略：一是保守性策略；另一种是投机性策略。

危机下避险策略成为被调查者的首选：有47.3%投资者认为应该增加储蓄，保持资金流动性。此外，还可以通过综合配置各种理财产品、分散投资来避险，由此种意向的投资者占30.5%。虽然股市仍在2000点附近徘徊，但仍有27.4%的投资者表示出“抄底股市”的意愿。这类人多为成熟投资者，他们更愿意抓住目前时机抄底股市做逆向投资。

保守性策略体现在对理财产品的选择中，就是更加看重理财产品的风险控制、稳定性和保本增值。2008年经济形势下投资者最看重理财产品的因素，要求控制功能好、回报率稳定的占52.4%；长期稳定的占50.6%；保本增值的占46.3%；看重产品的公司背景及实力的占29.3%；风险提示及时、到位的占23.5%；期望高回报率高的占21%；注重宣传及广告的8.5%。

从资金动向来看，在投资金额比例上，2008年居民的储蓄意愿增强占25.3%，而基金投资比例大幅缩水，与2007年数据相比投资者对基金的信心严重不足。受股市套牢影响，股票投资比例没有变化，有一半以上的股民表示，会采取长期持有的策略，只有10.4%的股民要卖掉股票。其它的有19.2%投资者购买债券。

值得一提的是，虽然2008年各地房价出现不同程度的波动，不动产仍然是投资者投资比例最高的理财方式比例占到40.8%。此外，也有21%的人会增加购买保险。

银行成为投资者首选理财渠道

2008年银行是目前投资者购买理财产品的主要业务渠道。“2008搜狐金融理财网络调查报告”显示，超过45%的投资者的个人理财的主要渠道为银行柜台和银行网点。通过证券公司股票交易系统理财的占33.8%；基金公司网站占19.2%；15.5%的投资者会去证券公司营业厅；去基金公司投资理财中心的占10.1%；电话银行占6.7%。

调查还发现，投资者在办理理财业务时对银行类型也有所偏好，以办理基金投资业务为例，投资者更倾向去四大国有商业银行和全国性股份制商业银行。数据显示，在办理便利基金业务时，投资者对建设银行、兴业银行、广东发展银行、光大银行更为偏好。在理财业务方面，建设银行手续简便，工商银行网上银行发达，招商银行产品有特色得到了投资者的认同。

现状与未来

从新增理财方式来看，新增股民和机敏的速度放缓，人民币储蓄比例增加，投资方式呈现出更加保守和多样化。报告显示，投资者对“软性”服务的要求提高，对网络依赖度增加并且重视品牌形象。

银行好中求发展

专家表示，便捷性是投资者选择银行的首要考虑。在未来，办理手续要求更加简便。但产品、服务、专业性等方面会日益成为更重要的决定因素。当然，信任机制仍是产业链有效运行的基础。

保险投资蓄势待发

面对金融危机，在理财产品品种的选择上，变化已经显示出来，商业保险跻身成为继储蓄、基金、股票之后的第四大投资理财方式，商业保险迎来机遇。养老险、意外伤害险和健康险是投资者目前主要购买的险种。在今年宏观经济形势下，养老险的市场占有率明显上升，呈现稳健投资方向。养老险、意外伤害险和健康大病险的比率分别占40.8%、40.5%、38.1%。

人们在未来追求稳定投资需求的同时提高产品特色关注度。网络销售渠道越来越受投资者的欢迎。这就要求保险公司在产品营销模式和业务、风险等管理体制方面都要有所创新。

基金收益和品牌并重

除收益之外，基金公司的品牌形象逐渐成为投资者购买基金的重要考虑因素。2007年大家把基金当股票买，对风险关注大，2008年基民对基金机构投资有了更为成熟的认识，对机构关注度提升。投资者在基金持有的种类上更加分散，更为稳定的债权型、保本型增长迅速，资金来源也更为分散。

在未来，基金公司竞争的核心力是投资业绩与风险的控制能力、管理规模与经营效益的有机平衡、从重规模到重服务的转变（即专业化服务）三个方面。

未来迷茫的股市

上市公司业绩、股票收益以及整体市场行情是左右股票投资者的主要因素。大众股票投资的来源有一半以上来自工资或奖金，使用活期存款的占有36.5%，28.3%的股民是用以前投资其他的钱，使用定期存款的占19.5%。目前，投资者将采取的操作行为是，有一半以上的股民采取长期持有的策略，等待股市全面反弹再抛出，有25%的人增持抄底，15%的股民选择抛售清仓。

面对2009年，“2008搜狐金融理财网络调查报告”显示，投资者普遍看低股市的未来，观望态度明显。未来一年内，投资者对储蓄、国债、黄金投资及商业保险的预期有较好增长，其中，储蓄、买国债的投资意愿大幅增长，而与此相对应的则是股票、基金投资的增速将明显放缓，2009年投资预期仍趋谨慎。