浅谈网上银行的应用与安全防范

摘 要：任何一笔电子商务业务均包含了信息流、资金流、物流和商流四部分，其中资金流是电子商务顺利实现的有力保证。虽然在电子商务活动中，货到付款的方式依然广泛存在，但假如电子式的资金流无法实现的话，电子商务方便、快捷的优势也就荡然无存了。

关键词：网上银行；安全措施

中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1005-5312（2011）33-0243-01

一、网上银行的业务范围

电子商务活动中网上支付方式有网上银行卡、电子现金、电子钱包、电子支票等，其中网上银行卡是应用最为普遍的一种方式。

网上银行也称为网络银行、在线银行，是指利用Internet、Intranet及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。网上银行就在我们身边，它和我们生活中经常去的银行是非常相似的，基本上柜面能办理的业务，网上银行都能够办理，柜面不能办理的一些业务如网上购物、自动转账、 7 × 24 小时汇款、家庭理财，网上银行也能办理。

招商银行于1998年在银行网站上推出了“一网通”服务，是我国第一家网上银行.目前国内各大商业银行均开通了网上银行业务，而且网上银行业务量在银行总业务中所占比重在不断地上升。

二、如何网上银行申请

网上银行的功能这么强大，如何申请使用呢？只需拿您的身份证件到银行网点开立借记卡、信用卡或理财金账户，然后就可以同步在柜面申请开通网上银行服务了，如果需要大额转账，您还可申请一个类似 U 盘的客户证书（U盾），以确保所有网上交易安全无忧。

有些银行业开通了在线自助注册开通网上银行，如果您不方便到柜台开通网上银行，也可登录其网站进行自助注册开通，如工行。在注册开通后，就可以安心享受网上银行的各种服务了。

三、网银盗窃手段

（一）利用解码网站客户信息来实施犯罪的。犯罪分子通过攻破一家小网站窃取了该网站的客户信息(包括用户名、密码、银行卡号等)，而该网站部分客户在普通网站上的密码和网上银行密码设置相同，给了犯罪分子以可乘之机。

（二）“网贼”自行设立假的游戏网站，“一般这种网站的设立成本仅为几百元”。用户在非法的游戏装备交易网站购物时，轻易地在该网站输入了网银的卡号、密码，当时该网站提示密码错误，客户也未做什么补救措施，几天后就会发现自己的账户资金已经被盗。

（三）储户对自己的账户信息外泄被他人利用所造成的损失。

从这3种骗术的共性来看，都是钻了储户麻痹大意的空子，骗取了账户的资料、密码等，与储户的安全意识不强，没有保护好自己的账号、密码等敏感信息直接相关。我们决不能因噎废食。

四、网上银行安全防范措施

为了保证银行账户不受损失，进行网上支付时，建议采取一些必要的安全防范措施：

（一）资金交易最好申请网上银行数字证书

如果您必须要进行网上划账交易时，尽量使用网上银行客户证书加密方式。以工商银行为例，该行与微软等国际知名公司合作推出了网上银行客户证书，采用智能芯片(USBKey)信息加密技术，可以让您的网上银行服务更加安全可靠。您申请客户证书后，在网上办理转账、汇款等业务时必须在计算机上插入USBKey，系统自动调用USBKey内的客户证书进行交易签名。

（二）使用正确网址登录网站

请登录正确网址，访问银行网站要直接在浏览器地址栏内输入网址，不要通过链接登录网上银行，也可以将工商银行、中国银行等银行网站的正确网址添加到浏览器的“收藏夹”，每次从“收藏夹”中选择银行网站的链接进行登录，不要从非银行网站的超级链接间接访问，谨防假冒网站。

（三）保证计算机安全。应在个人电脑上安装银行提供的用于保护客户端的安全组件。并及时安装操作系统和浏览器最新补丁文件，并为计算机设定密码，以防止他人擅自使用。另外，要安装正版杀毒和防火墙软件并及时更新，不要查看来历不明的电子邮件，防止计算机病毒或黑客入侵计算机。

尽量不要在公共场所(如网吧)使用网上银行，因为您无法知道这些计算机是否装有恶意程序进行监测。

（四）保护用户名和密码

选择不容易猜测的密码，可以交叉使用字母和数字组合，例如：jk6Nwa23，并避免使用与您在其他网上服务(如电子邮件)中相同的用户名和密码，不要把您的密码和个人资料(如生日、电话号码等)联系起来。输入密码时最好使用软键盘。

（五）做好交易记录

经常查看欢迎页面上的上次登录时间和实际登录情况是否相符，便于您及时发现异常情况。而且用户操作结束后需通过网上银行页面设有的专用“退出”按钮退出网银系统，然后再关闭浏览器结束使用。