国外的统一金融监管制度

首开统一监管先河的国家是英国。1997年，英国政府将金融监管从英格兰银行分离出来，成立了专门的金融服务局，实行统一的金融监管。现在，从西方73个国家的金融监管体制来说，采取不同形式统一监管的国家比例为53．4％。 一般来说，实行统一金融监管体制的国家都具有以下特征：

一、统一金融监管体制的思路理念相同。金融业务的融合，使得不同金融监管部门之间的监管职能难以准确实施。所以，各国都对现有分散的金融监管体系进行重新整合，以改变监管信息难以集中、监管能力分散、监管重叠与监管缺位并存、监管资源浪费严重的现状，实现从机构性监管向功能性监管转变；并通过建立跨产品、跨机构、跨市场的金融监管体制，协调不同金融行业、部门的监管，达到提高金融监管效率的目的。

二、实行统一金融监管体制的国家都设置了新的监管机构。如英国成立了金融监管服务局，负责对银行、住房信贷机构、投资公司、保险公司、金融市场、清算和结算体系的监管。英格兰银行则蜕变为只负责执行货币政策、发展金融基础设施、保持国内货币稳定及在金融监管局的部分高层代表权。英国财政分担了金融监管组织构架的确定和金融立法的责任。

三、加强了存款保险制度，并重新赋予存款保险机构一定的监管权力。如在英国标志着统一金融监管制度正式建立的《金融服务和市场法案》正式生效以后，原有的对于投资、存款和保险业务的补偿计划将由“金融服务补偿计划”所替代。如果金融机构违约，“金融服务补偿计划”将是零售客户寻求补偿的惟一渠道。它和原来的金融服务补偿安排相比有两个重要的变化：一是申请补偿人的资格条件的变化，二是对存款和一般保险的补偿限额有所提高。申请补偿的前提条件是申请人不会因为获得补偿而得到额外的好处。金融监管局还建议提高补偿的限额和对存款、非法定保险的补偿比例。这一改变主要是为了提高对那些最不富裕人群的保护程度。新计划显著改善了对普通消费者和小企业的保障，符合金融服务局提高市场信心和加强对消费者保护的法定目标。

四、采取了较为先进的金融监管技术方法。实施统一金融监管体制的国家，普遍强调管理手段的现代化，充分运用计算机辅助管理，尤其是实时清算系统的运用，并且促进金融机构日常监督、现场检查和外部审计的有机结合。

建立一个强有力的统一的金融监管体制会加强不同金融监管部门之间的合作和协调，使各金融监管部门取得监管政策上的一致，从而避免了金融监管政策和规章制度上的冲突，同时实现了金融检查等信息在整个监管体系中的充分交流，在加强监管的同时节约了监管成本。但也不能否认其存在着明显的监管风险：负责统一监管的金融监督机构的巨大庞杂，必然会加大其内部管理成本；管辖范围广泛，对所监管的对象很难协调；处于监管的垄断地位，使得这一单一机构监管缺乏竞争和创新机制。更重要的是，在处理公共禾U益的问题上，这一庞然大物还必须有一个制约机制，使之对被监管单位及其消费者的利益负责。而这种制约机制的建立是非常复杂和消耗社会成本的。(摘自2003年1月27日《中国改革报》)