移动支付市场需要“鲶鱼”

缺乏竞争活力的行业犹如一团死水，要解开移动支付发展的桎梏，需在市场放进一条“鲶鱼”。但问题是，中国银联、运营商和第三方支付企业，它们愿意放“鲶鱼”进来吗？

7月16日的深夜，世界贸易组织（WTO）专家组对持续了16个月的美诉中国电子支付垄断案做出初裁，认定银联在人民币计价的支付卡清算交易中存在垄断，违反了WTO相关规则。

站在这桩“中美第一桩有关金融服务业的跨国争端”背后的，一方是世界上最大的信用卡和旅行支票联盟组织——VISA，一方是中国银联。争端的诱因无非是前者进军中国市场不利，将后者认定为罪魁祸首，一心想搬开这块“绊脚石”。

目前来看，VISA和银联均输赢参半。虽然专家组认定：“中国银联强制要求所有在国内发行的支付卡加入银联网络并附带其标识，以及强迫所有支付终端使用银联网络的做法违反了世贸组织的规定”，不过，专家称WT O的裁决并不否定行政审批的权力，也就是说，即使我国会依照WT O的裁决在国内就有问题的部分做出相应修改，但这也未必就意味着VISA进入中国市场的愿望就能得以偿现。因为选择权最终还是在中国用户手里。

而银联方面也必须做出反思。尽管专家组驳回了美方对中国银联垄断地位的指控，但所谓“苍蝇不叮无缝的蛋”，中国银联应该反思自身市场开放的问题，尤其是其在国内市场是否太过“强势”。

众所周知，在电子支付领域，银联作为银行的“本家”，无论是在规模、渠道，还是资金、安全方面，都凭借着先天优势占据市场主导地位。而随着移动互联网的推进，银联的这些优势也在移动支付领域得到了体现。

其实，移动支付在中国兴起也就一两年的时间，但这丝毫不妨碍它的扩张能力。“2011年的移动支付市场交易额达到742亿元，使用用户达1.87亿”——数字生猛。当然，来分蛋糕的玩家也不少，有银行、银联等金融机构，中国移动、联通、电信等运营商，还有支付宝、财付通、拉卡拉等分布在线上、线下的第三方支付商。在这三大兵团里，银联和银行当仁不让地拥有话语权，运营商和第三方支付商则更像一个站在蛋糕店橱外的孩童——乖乖听话，和银行搞好关系，说不定能分点羹。

移动支付毕竟是一块正待开发的新地，即使强大如银联，也无法将这个产业完全捏在手里。在尚未成熟的新领域引进一条“鲶鱼”，才能最大限度地激发这个领域的活力和潜力。关键问题是，有人愿意放“鲶鱼”进来吗？

这牵扯到不同利益集团间的博弈。就以业内关注最多的移动支付国标之争来说：目前，国内有两种不同的移动支付方案：一种是基于13.56MH z的非接触技术的NFC、SIM－pass终端技术方案，获得了银联的支持；另一类是由中国移动主导的2.4G H z方案。

如果使用获银联支持的13.56MHz支付方案，就意味着中国移动要放弃长期以来投入了巨资的2.4GHz，其基站等一系列后台设备也要替换掉，成本巨大；若使用2.4G H z，银联现有的大部分POS终端机就面临着重新更换的命运，这也是一件挺伤神的事。而银联更担心的是，移动金融和支付业务已经是大势所趋，如果失去移动支付的规则制定权，未来在移动金融领域再想呼风唤雨就没那么容易了。

行业标准久悬不下，让投资移动支付的行为变成了一种，因为一台移动支付终端机投入较大，一旦押错宝就损失巨大。也正是出于这个原因，产业链上的各方虽然对移动支付蠢蠢欲动，但真正愿意花钱投资基础设施的却寥寥无几。

很显然，各集团为利益久争不下已成为行业发展的桎梏。此时，必须认识到：缺乏竞争活力的行业犹如一团死水，要解开移动支付发展的制肋，需做好放进一条“鲶鱼”，牺牲一部分利益的准备。而这个关于市场开放的命题，不应仅仅是银联一个人该思索的问题。

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银联VISA“通道之争”始末

中国银联于2002年3月正式成立，并在当年6月加入VISA，成为其签约的收单机构。VISA通过与银联合资组建公司落地中国市场，同时带有“银联”、“VISA”标志的双币卡快速增长，一度成为双方蜜月期的见证。

然而随后的几年内，VISA渐渐发现，国内的人民币清算市场被银联牢牢把持，而自己几乎分不到一杯羹；在国际市场上，随着银联在诸多国家铺设网络，使得选择银联结算的双币卡越来越多，VISA的海外市场亦有被逐渐蚕食的危险。

2010年6月，VISA曾向全球会员银行发函，要求从当年8月起，各银行在处理VISA与银联共同发行的联名卡国际支付交易时不要使用中国银联的网络，同时将对境外违规收单银行采取惩罚措施。尽管随后双方都曾否认有封杀的动作，但双方的矛盾由此公开化。

面临VISA的全球封杀令，中国银联并未退缩，而是通过推广人民银行新一代金融IC卡与之抗衡。不过，金融IC卡与国际标准并不兼容，一旦5年后国内所有发卡机构全面发行和受理金融IC卡，VISA等外资机构就有被完全踢出局的危险。

双方谈判迟迟没有进展，当年9月15日，美国方面以“银联垄断”为由，向WTO提出磋商请求，指责中国违反了其向贸易伙伴作出的承诺。5个月后，双方磋商未果，该项争端正式进入专家组裁决阶段，直至今年7月16日作出初裁。据了解，若不服初裁结果，中美两国均可在60天内提出上诉。