新农村建设中推进农村金融改革的建议

近年来我国农村金融服务水平有所提高，但仍不能满足农业和农村经济发展的需要，存在的主要问题有：农村金融机构逐步收缩，信贷资金大量流失；农村金融机构商业化趋势加强，偏远落后地区金融服务供给不足；系统性风险严重，农村金融机构效益较差等。为合理运用金融手段支持新农村建设，促进农村金融的可持续发展，需重点解决好以下几个方面的问题：

转变服务思路

过去，我国农村金融改革中行政干预比较多，部分农村金融机构把服务“三农”作为一项政治任务被动地完成。在新农村建设中推进农村金融改革，必须要遵循农村金融发展的内在规律，充分调动农村金融组织服务新农村建设的积极性和主动性，努力实现增加农村金融服务供给和农村金融机构可持续发展的有机统一。

充分考虑各地区经济发展的不平衡性和差异性，坚持因地制宜、区别对待、分类指导和差别监管。支持新农村建设要坚持“多予、少取、放活”。

健全金融体系

我国现已建立起了以合作金融、商业金融和政策性金融为基础的农村金融体系，但它们的功能既有重叠，又有空缺，需要进行调整、完善和补充。

农信社改革是我国农村金融改革的重点，不能急于求成，应保持政策的相对稳定和连续。经济发达地区的农信社改革要继续按照现代金融企业制度的要求，进行股份制改造，建立一批农村合作银行和农村商业银行；对老少边穷、经济欠发达地区的农信社，要按照合作制原则进行改造，不能简单套用现代银行制度模式。要尽快理顺省联社同基层的关系，确保基层农信社的独立性。

农发行要按照现代商业银行的运作要求，根据区域和业务发展需要合理布局。在做好国家粮棉油收购贷款和专项储备贷款的同时，拓宽业务范围，将支农重点由农产品流通领域逐步转向农业生产领域，增强农业发展后劲。

农业银行的改革方向是按照国有商业银行的改革要求，深化产权制度和内部管理制度的改革，办成真正的商业银行。鼓励农业银行在农村开办银行卡、、租赁、担保、保管、理财和信息咨询等新业务，满足农村多元化的金融需求。

鼓励创新多元化的农村金融组织，允许国有资本、私有资本、外资共同参股，设立社区银行、只贷不存的贷款公司和小额信贷组织等多种农村金融机构，建立竞争性的农村金融市场。

引导邮储资金回流

引导邮储资金回流是解决我国农村信贷资金流失问题的可行性做法。在邮储银行组建初期，在资金运用过程中，应重视对“三农”的投入，通过资金拆借、购买重点建设债券等方式，用于部级大型农业基础设施建设和农业开发项目；对存放农村信用社的大额协议存款，当地财政应给予适当贴息优惠；通过税收优惠等配套政策，鼓励邮储银行将部分比例的邮储资金用于农村；在经济发达地区可尝试开办担保类贷款，增加贷款种类，扩大贷款的覆盖面；鼓励邮储资金参股农村信用社，试办农村小额贷款机构，为支持新农村建设提供长期的资金支持。

降低农业风险

农业受自然和市场因素影响大，发展农业保险和农产品期货可以分散、降低风险。

为了促进农业保险的发展，建议：加大财政补贴力度，可由中央和地方财政根据各地农业风险状况和农业经济发展水平，各划出一定比例用于投保农户的保费补贴；在免征种养两业营业税和印花税的同时，免征种养两业的所得税；建议设立中央级农业巨灾风险基金，对遭受巨灾损失的农业保险公司提供一定程度的补偿，并设立专门的巨灾风险基金管理机构。

为更好发挥农产品期货市场的经济功能，建议：在规范发展原有农产品交易品种的基础上，进一步加强大宗农产品期货的上市研究论证工作，扩大农产品期货品种；尽快取消部分行业的资金准入限制和投资者准入限制，促进国有粮食企业的改革，引导相关企业利用期货市场规避风险；积极推动成立商品期货投资基金，扩大期货市场的资金来源，提高市场流动性。

改善金融环境

加大财政和农业科技的投入力度，加强农村基础设施建设，改善农村经济运行条件，提高农民的组织化程度。

鼓励有条件的地方由政府出资成立担保基金或担保公司。要扩大有效抵押品的范围，解决农民抵押难、担保难问题，同时保护担保债权的优先受偿权。

推进农村金融立法工作，加强农村社会信用环境建设，加大执法力度，严厉打击各种逃废金融债务的行为，切实维护金融债权。