“中国合伙人”需要哪些保障

近期，电影《中国合伙人》热映，三周票房破4.2亿元，口碑票房双丰收。影片最后向现实中的中国创业人致敬，马云、王石、潘石屹等成功的中国企业家纷纷现身。与这些光环之下的成功创业者相比，现实中，更多的中国合伙人正在打拼，他们或夫妻联手，或兄弟结盟，或朋友合伙，在选择白手起家的同时，也选择了承担更大的风险。各种经营风险不言而喻，而自身的健康、财富传承等等风险却往往被忽略。

中德安联人寿保险有限公司的保险专家黄海燕表示：“很多创业者的注意力都放在事业上，却忽视了自己才是事业成功与否的根本所在。创业者自身的价值如何体现？创造的财富如何安全地积累和传承？其实寿险是一种非常有效的风险规避工具，在不同的创业阶段，都能起到关键作用。”

创业刚起步 给自己的救生衣

企业初创时，创业者基本处于资源有限，挑战不断的状态下，对事业的全情投入让很多创业者无暇顾及自身的保障，甚至连最基本的社会保障都不再缴纳。中德安联人寿的保险专家黄海燕提醒说：“无论是为别人还是为自己打工，一些最根本的风险是始终存在的。所以，资源再紧张，意外险及医疗保障都是不可缺少的，否则后果不堪设想。况且，这两者的开支其实非常低廉。”

首先，作为最基础的保障，正常缴纳社保非常必要。社保不仅让创业者拥有基础的医疗保障，在补充商业医疗保险时也更有优势。

一般的商业医疗保险对于参加社保和未参加社保的被保险人的赔付比例是不同的，但一般都能对社保内外用药均有保障。

其次，补充商业保险非常必要，保费低廉的意外险、意外医疗和住院保障都是首选，确保万一意外发生，能够起到缓冲或减少自己及家人经济压力的作用。

创业有起色 保障为家人解忧

当自己的公司步入正轨，便意味着创业者的投入开始有所回报，但同时也意味着高强度的工作压力和超常的工作节奏。同仁堂的董事长张生瑜，均瑶集团董事长王均瑶，网易首席执行官孙德棣等等，不少成功企业家的英年早逝让人扼腕。

跟形成规模，经营体制完善的企业不同，很多中小企业的创始人是企业的顶梁柱，起着不可或缺的作用。与此同时，这些创始人也往往是家庭的唯一经济支柱。身兼着事业和家庭的双重命脉，创业者的健康风险和生命价值应得到充分的重视。

首先，创业人要给自己准备保额充足的重大疾病保险。很多企业家对此不屑，认为一两百万元的治疗费用也出的起，没必要买保险。其实，要获得一两百万元的保险赔付，保费要远低得多。而且重大疾病过后漫长昂贵的康复过程，也会让患病者很难很快投入工作，经济压力很现实。

与此同时，一份高额的定期寿险保单是对家人的重要承诺。定期寿险是投保人生命价值的体现，创业人肩负家庭和事业的双重重任，是否思考过自己一旦遭遇不测，希望留下多少资金让家庭或企业渡过难关？可以以此作为定期寿险保额设定的参考。这些不测让人忌讳，但只有直面这些风险，才能有备无患。

企业逐渐成熟 商战中的自我保护

商场上风云变幻，生意场上起伏是常态，但没有一个企业家希望这些影响到自己家庭的生活。跟电影中三个合伙人重修旧好，公司美国上市的大团圆结局不同，现实中事业破产，家人生活一落千丈的不幸故事总是在发生。“当一帆风顺的事业风云突变，维持自己及家人生活的经济来源就面临戛然而止的风险。企业家们应该未雨绸缪，为自己和家人提前通过寿险保单预留一部分安全资金。”黄海燕介绍。

中德安联保险专家黄海燕首推年金型寿险产品。企业家可以根据财务情况，在短期内完成缴纳，保单生效后家人就可以在很长的时间内定期领取一笔保险金。在事业如意时，这笔钱可能显得无足轻重，但是如果事业不顺，这笔稳定的现金流将能让家人的生活有所支撑。此外，保单的贷款功能还能帮助企业家变现，贷款额度可达到保单现金价值的70%左右，一定程度上缓解燃眉之急。

企业做大做强 员工保障可留才

另一方面，在企业逐步做大做强的过程中，需要不断引进人才、留住人才。此时，企业家除了建立更具凝聚力的企业文化、为员工提供更多培训机会、创造更大晋升空间外，还需要切实提升福利水平，其中员工团体保险就是留住、吸引优秀人才的重要法宝。

可以看到的是，企业是否给自己的员工配置团体保险、配置怎样的团体保险，已经成为不少员工择业的重要衡量标准之一。为员工及家属的生、老、病、死、残等方面提供全方位有效保障，是其他形式的员工福利所无法体现的。

在具体选择保险产品时，团险的灵活性还很强。这个特点有助于企业负责人根据企业类型、想要重点规避的风险种类做选择。例如，稍微具有一定职业风险、注重员工生命保障的企业可以投保定期寿险、人身意外伤害保险等。有员工经常出差的企业可以投保公共交通意外保险，而职业风险较低的企业除了可为员工添置寿险、意外险产品外，不妨重点考虑医疗类产品。如住院津贴保险、住院医疗保险，以及门急诊医疗保险、重大疾病保险等。

最重要的是，对企业来说，这可是在“花小钱办大事”。成本不是很高，但对员工来说感受很好，可以增强企业的凝聚力，大可以“掳获人心”。

如某中小企业投保中意人寿“四季套餐”，投保员工数30人，职业等级1～2级，选择四季套餐中的“四季中意”，每位员工就可以获得：中意团体意外伤害保险保额30万元、中意交通工具团体意外伤害保险保额30万元、中意附加意外医药补偿团体医疗保险保额3万元、中意团体定期寿险保额8万元、中意综合保障团体医疗保险（住院）保额2万元以及每日住院床位费90元的保障。而企业一年的全部保费成本仅在44000元左右。

保险动态：交银康联“财富人生”上市

近年来，随着经济发展状况的变化和CPI指数的不断上涨，百姓对手中持有的货币越来越谨慎，储蓄、投资抑或消费，究竟该投向何方？在低利率、通胀预期渐增时期，如何为将来的养老做好财务安排？交银康联最新推出的分红型年金产品“财富人生”，人性化的设计可以为消费者解除上述疑惑，其优势主要体现在以下五个方面：

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