大数据对保险公司未来发展的影响探究

摘要：现代社会是一个信息泛滥的时代，也是一个数据泛滥的年代。在数据信息蜂拥而至的今日，无数繁杂的信息和数据困扰着我们的正常生活，同时也对保险公司未来发展产生了巨大的影响。本文论述了海量数据的特征，以及对保险业发展的意义与影响，提出了应对策略，对现代保险企业的未来发展，具有很好的借鉴和指导价值。

关键词：大数据；保险公司；发展；影响；探究

随着信息时代的到来，越来越多的人把大数据带来的信息风暴称之为“大数据时代”。2012年2月，《纽约时报》的一篇令栏中称，“大数据”时代己经降临，它为我们看待世界提供了一种全新的方法，在商业、经济及其他领域中，决策将日益基于数据和分析做出，而并非基于经验和直觉。本文就“大数据”将给保险业的影响，做出研究。

一、大数据时代的特定标志

大数据，指的是用来描述规模量巨大、种类多、价值极为关键，但不易挖掘的数据。近年来，随着信息网络技术的发展，保险企业数据增长快速。以互联网为例。仅仅一天的时间，互联网产生的数据能够用完1.68亿张DVD碟片，往来邮件高达2940亿封之多，这个数据相当于以往美国两年的纸质信件的总量；还有网络发出的帖子达200万个，这个足足够《时代》杂志770年的文字量；等等。如此巨大的数据量，在整个人类文明时代的全部数据中，90%是过去两年内产生的；2020年，全世界的数据规模可以达到今天的44倍。[1]

因此很多的企业意识到数据的重要性，包括保险业，数据分析能力依然成为现代企业组织的核心竟争力。截至2012年2月底，我国保险行业资产总额逼近7.5万亿元，随着保险行业的发展，数据量急剧增长，各家保险公司积极尝试数据量的处理和分析。[2]几乎所有的保险公司，都在积极地规划和实施地大数据量的存储和分析，未来，保险业将引入云计算等新兴技术来解决大数据量的问题。

二、大数据是保险企业未来发展的正能量

IBM执行总裁罗睿兰认为，“数据将成为一切行业解决问题和决定胜负的最根本因素。”[3]在这几年的时间，国内保险行业的进展加快，经营管理集团化进程取得了突破性进展，行业主体纷纷致力于大数据的分析，进行风险管理、品牌宣传、产品营销、渠道创新和客户管理等，进而寻找最优的模式，最终实现保险企业战略决策的目标。我国保险企业利用大数据平台，满足了保险品牌对消费者购买的意愿，实现了服务满意度和风险投资管理水平的提高。[4]保险公司，要提高自身的市场占有率，就需要不断的运用数据，提高在保险市场中的品牌宣传和服务质量；不断地利用数据，加强内部管理、增强自身实力。

三、大数据对保险企业的影响

大数据的时代，使保险行业的经营者们重新认识风险防范、业务流程、业务管理、销售方式等，并由此提升了管理的水平、管理效率、销售方式。

（一）对构建保险行业大数据分析平台的影响

在大数据背景下，数据实现了类型丰富的碎片化数据，突破了相对固定的模式，实现了分析数据的相对简单。[5]这主要是因为，依靠数据构建了以客户为中心、从销售部门出发，逐步优化的保险公司流程、人员和运营的大数据分析平台，这样的平台可以整合所有客户的接触点，包括线上、线下、虚拟和实体等，对保险公司的创新能力、精细化管理、专业化经营以及高效决策等等，都具有极大的影响。

（二）对培养保险业的大数据分析人才的影响

大数据的分析，让越来越多的保险公司，实现了管理支持类数据分析，使得基于报表数据及部分数据模型实现了新的建立，突破了传统数据分析很难勾勒出保险公司经营的全景视图的弊端。[6]受大数据的影响，保险公司的数据种类和数据规模发展迅速，这就需要有专业的分析数据人员，需要高素质的人才，需要专业的技能和素养，具备很强的数据建模、数据挖掘的技术能力。因为充分地使用大数据平台和大数据分析，能够把零散的市场数据、用户数据等迅速高效地转化成决策支持数据，这样可以让保险公司快速地把握市场环境的变化，及时地做出反应，提升保险公司的核心竟争力。所以善于驾驭大数据分析的人才非常重要，已经被认为是保险企业实现企业竞争力的核心因素。受此影响，未来保险业的发展，要以大数据平台为基础，把握大数据收集、存储、处理能力的人才队伍，重点推进大数据人才的梯队建设，打造令业、高效、灵活的大数据分析团队。

（三）对实现数据分析风险管理的影响

风险管理，成为保险公司稳健经营至关重要的一环。社会化媒体的交互、多渠道交叉式销售、电子商务和其它新的数据源，正给保险经营带来一系列的挑战。[7]大数据分析，可以帮助保险公司了解客户，分析客户的购买行为、客户信用度以及客户的资产负债状况，建立完善的经营风险、操作风险和系统风险等风险防范体系，将隐患规避在摇篮中，将风险化解在萌芽状态。

（四）对实现数据分析科技创新能力的影响

创新，是未来企业竞争的核心所在，也是保险公司实现差异化发展的驱动力。云计算、移动互联网、物联网等高新技术的使用，让客户的消费行为也出现了个性化、数据化、网络化，甚至定制化。但受环境所限，保险公司从产品到渠道、经营、管理等多方面，还面临着内外部同质化的严重问题，面对各种各样的数据还不能游刃有余地把握。所以，未来的保险公司必须依靠技术创新，才能不断增强企业的核心竟争力，才能顺利实现保险公司商业模式的改进，才能更好地服务于现在的客户和未来的客户，这一切都必须依靠大数据，为客户提供精准的保险服务。[8]大数据时代，的的确确为保险业务的发展和技术的创新，带来了新的机遇，因此，保险企业的未来发展务必要借助于大数据的应用，向营销、向社会化网络的营销、向网络视频互动的营销、向即时通讯的营销、向论坛营销和微博营销等等渠道扩展，务必在大数据的带领下，实现和应用最新的产业模式，实现发展。（作者单位：对外经济贸易大学）

参考文献

[1]闫泽滢.大数据时代下保险公司之变[J].上海保险，2013，04.

[2]魏丽，王治军.保险电子商务应抓住“大数据契机”[J].中国金融家，2013，06.

[3]越新.大数据时代，险企恋上电商[J].中国西部，2013，10.

[4]魏丽，王治军.保险电子商务应抓住“大数据契机”[J].中国金融家，2013，06.

[5]邬维奇.大数据在保险营销中的应用[J].改革与开放，2013，07.

[6]项丽霞，杨士英，张学刚.保险公司信息系统升级问题应对[J].价值工程，2013，03.

[7]高洁.保险业“后数据集中”时代的技术走向[J].华南金融电脑.2010，（06）.

[8]陈湘翠.以数据挖掘技术推动保险业客户关系管理的发展[J].经济研究导刊，2010，2.