浅析支付清算系统运行维护管理工作中的风险与防范

摘要:支付清算系统是整个金融运行的重要基石,而安全的支付清算系统在运行以及维护金融管理工作中起到不可替代的作用。因此笔者简析了支付清算系统运行维护管理工作中的风险与防范措施。

关键词:支付清算系统;维护管理工作;风险;防范

中图分类号:TP311 文献标识码:A 文章编号:1007-9599 (2012) 13-0000-02

一、我国支付清算系统的简要介绍

我国现代化的支付系统是基于中国人民银行利用现代化的信息技术开发出来的高效能系统,其可以安全的处理各种异地以及资金结算还有货市场交易资金清算等任务。主要包括大额实时支付系统(HVPS)和小额批量支付系统(BEPS)两个业务应用系统,以及清算账户管理系统(SAPS)和支付管理信息系统(PMIS)两个辅助支持系统。而这套支付清算系统是连接社会经济活动以及商品交易的“大动脉”,同时也是电子商务的重要基础平台。

二、支付清算系统运行维护管理工作中的风险

(一)进一步提升运行管理机制

自现代支付清算系统运行以来,管理部门只是针对业务操作流程以及系统维护办法制定了相应的条款,但是对支付系统的参与者缺乏相应的指导以及督促,从而使得运行管理存在了很大的漏洞。另外支付系统中所缺乏的顺畅沟通渠道也会使问题的出现得不到相应的应急方案,从而导致严重的后果。

(二)进一步加强支付风险意识

现代支付系统自从运行后,一部分员工的主动工作性比较差,仅仅满足于简单的基础工作像录入复核等,另外对工作中出现的一系列新问题又缺乏敏感性。而且基层经办人员的工作认同感与荣誉感又严重匮乏,个人发展教会又比较少,导致工作中出现思想麻痹大意,容易买下风险隐患。

(三)进一步强化支付风险内控机制

形成经济犯罪案件与重大事故的原因就是有章可循,但是相关人员以及规章制度的配备不齐以及形同虚设,给多数犯罪分子以可趁之机。另外监督机制检查不到位,比如上级对下级的监管还有主管对操作人员的不定期以及定期的检查都严重影响了检查的效果。另外也缺乏了风险评估机制,因为风险管理需要一套完善的风险识别以及评估体系,从而能够确保风险管理工作能够顺利进行。

(四)进一步加强人员的技术力量

由于现代化支付系统所涉及的操作平台以及业务系统非常庞大,处理的业务种类又极其多样化,但是目前的技术以及人员配置等因素,非常容易造成支付系统运行的风险。

三、关于支付清算系统运行维护管理工作的防范措施

(一)支付清算系统突发事件处理的原则

1.可操作性原则

系统维护人员必须严格按照法律法规以及遵循各项工作流程,确保工作的顺利进行以及保障应用系统的稳定运行。突发事情的紧急处理必须符合以人为本的原则,而且符合可操作性。

2.风险最小的原则

生产安全的操作必须符合风险最小,凡是涉及到生产系统安全的维护以及生产内容变更的都必须出具风险分析报告以及生产跟踪报告,才能最大化的降低损失。

3.业务联系性的原则

支付清算系统的突发事件的处理也必须采取积极有效的措施,从而保障支付清算业务的连续性,同时也必须保障尽快查找丢失的支付清算系统,保证数据的完整性与资金安全。

(二)支付清算系统运行维护管理工作的防范措施

1.网上支付跨行清算系统的建立

作为正在建设的一个支付清算系统,与小额支付系统以及大额支付系统都具有同等的低位。网银跨行清算系统主要支持网上支付等新兴电子支付业务的跨行资金汇划处理,同时也可告知客户业务最终的处理结果。

另外这套系统具有极高的产品价值,能够有效的防范支付清算系统运行维护工作中的风险。比如这套系统能够满足人民银行制定网银跨行清算系统的规范,另外也能最大程度的帮助用户提高业务的处理能力。境内外币支付清算系统具有极高的自动化处理水平。它内置了基于网银跨行清算报文标准的清算规则,并提供了强大的实时业务处理能力,包括报文处理、往来帐清算、头寸控制、日终对账等,提高支付业务的直通式处理水平。

帮助用户有效地控制资金头寸:系统提供客户自行申请头寸功能,并在资金付出时检验头寸情况,帮助银行控制资金头寸的透支使用,有效地管理资金头寸

拥有强大的系统整合能力:作为后台支持系统,网上支付跨行清算系统拥有强大的系统整合能力,可以和各种前台业务处理系统很好地结合。网上支付跨行清算系统向外部提供了粗粒度、松耦合的整合方式,通过一个转换层,实现前台各业务品种与清算标准的无关性。在金融产品化高度发达的当代银行业,有了网上支付跨行清算系统的支持,银行可以高效率、低成本地实现新业务品种的开发,同时使得老系统因应人行网上支付跨行清算系统易于改造。

为用户降低业务成本:网上支付跨行清算系统强大的自动化业务处理能力,大幅提升业务处理效率,有效地帮助用户降低业务运行成本。网上支付跨行清算系统向周边系统屏蔽了复杂的境内外币支付报文标准,使得各种有支付特征的业务处理系统无需关心标准问题,降低了各业务系统的开发成本。

2.丰富支付清算系统的监管手段

比如要提升整套系统设计的科技含量,软硬件的开发需要将管理制度以及管理要求纳入在系统的设计中,从而最大程度的排除了人为因素对风险的控制以及防范有效性的干扰。

另外也要构建更加健全的系统科技机制,比如抵御病毒以及黑客的入侵,简化业务流程,最大程度的降低操作风险,要构建及时的差错分析系统和应急机制,不断极大整个业务系统的安全系数,从而保证计算机的可验证性和降低风险系数。

3.境内外币支付系统的建立

与其他支付系统相比,境内外币支付系统主要具有以下特点:一是支持多币种结算,境内外币支付系统以美元、港币、欧元等八个币种作为结算币种;二是采用“Y”型信息流结构。境内外币支付系统由中国人民银行清算总中心负责对参与者和特定参与者的支付指令进行接收、清算和转发,由结算银行负责对支付指令进行结算;三是采用“一点接入,一个账户”架构,银行以法人或境内管理行为单位“一点”接入境内外币支付系统,相应币种只需在结算银行开立一个结算账户,参与者对其行内业务系统发起行或接收行实行资金统一管理;四是采用市场化原则运作。境内外币支付系统实行自愿加入原则,符合加入条件的银行可根据自身情况决定是否加入系统;

该系统的建成运行,为众多商业银行提供了一个通过改善服务、参与市场公平竞争的平台,将有利于境内金融机构提高外币资金运用效率,控制清算和结算风险,降低资金成本,取得更大的经营效益。同时,系统的建成运行对于有效地支持宏观经济政策的决策和实施,维护金融稳定和金融信息安全也具有重要的意义。

4.业务监控系统的完善以及机制的维护

由于第一代支付系统在国家处理中心建有监控中心,但监测范围仅包括大额支付系统NPC和CCPC;另外,系统运行监控主要通过第三方产品完成,未与应用系统有机结合,监控的准确度较低,不能主动、及时地警示系统故障影响业务运行的潜在风险。因此我国着手构建第二代支付系统,主要从可用性、可靠性以及可扩展性等几个方面着手,进一步完善业务监控系统。

一是提供全面实时运行监控功能。建立与应用系统有机整合的运行监控系统,通过运行监控中心实现对支付清算系统NPC、CCPC和参与者前置机(MBFE)计算机系统软硬件、网络系统软硬件和应用软件运行状况的统一监控,以全面及时地掌握支付清算系统的运行状况。

二是建立规范化的运行维护流程。建立符合信息化系统管理(ITSM)规范的运行维护流程,将技术支持人员、业务系统和监控系统有机结合起来,通过智能帮助平台提供标准化协同工作模式,实现问题、变更、配置管理、软件等自动化管理功能,最大限度地实现系统故障的自动化处理。

三是提高系统运行风险预警能力。

四是建立先进的客户服务平台。建立专业维护团队,通过软件更新网站、技术支持网站、客户服务中心、呼叫中心等多种渠道为支付系统参与者提供响应快速、统一高效的技术支持。

四、结语

综上所述,这些措施的施行将会大大降低未来我国支付清算系统运行维护管理工作的风险发生率。

参考文献:

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