企业信用记录不容忽视

最近，某企业资金短缺，向甲商业银行申请授信，甲银行经查询企业征信系统发现，某企业有银行贷款余额2700万元，对外担保2820万元，被担保企业为生产保洁用品的B企业。B企业的对外担保情况复杂，存在连环担保现象，并且担保数额较大，与其他被担保企业捆绑在一起，或有债务较大，导致某企业的对外担保风险加大。因此，甲银行最终拒绝了某企业的贷款申请。

某企业贷款遭拒，引起了其极大重视。某企业财务管理人员通过电话咨询表示，从未查询过本企业的信用报告，并对企业信用报告中的信息来源、企业在征信活动中有什么权利和义务等问题存在疑惑。通过人民银行征信部门柜台人员的电话解答指导，次日，某企业财务管理人员带上贷款卡、组织机构代码证、介绍信、企业基本信用信息报告查询表及经办人有效身份证件到所在地人民银行征信部门查询本企业的信用记录。

企业的信用记录就像一张经济身份证，拥有良好信用记录的企业能在经济活动中得到更多的便利和优惠，从而成为企业十分重要的无形资源。我国企业征信系统建设正在稳步推进，截至2011年7月底，人民银行企业征信系统收录企业及其他组织1785.4万个，其中有贷款卡的企业及其他组织个数810.9万个，有信贷记录的企业和其他组织334.3万个。企业信用报告作为一企业“信用名片”的作用日益显著，但也有一些企业对企业信用报告、企业在征信活动中有什么权利和义务等问题不了解。

企业征信是指在法律允许的范围内，通过采集、整理和分析企业的信用信息资料，并以此为基础对外提供信用报告、信用调查、信用信息咨询和信用评估等服务的活动。企业在资金不足时，通常会以债务人的身份参与到向银行借款、发行债券、赊购商品等信用交易活动中，对于企业的偿债能力和偿债意愿，企业本身很清楚，但债权人不一定清楚，需要借助于企业征信活动的帮助，因此，企业征信是市场经济不可或缺的一项中介服务。

企业征信可以分为广义的企业征信与狭义的企业征信。广义的企业征信是指以企业信用记录为基础，以信用风险控制为目的，开展的信用信息登记、信用信息征集、信用调查、信用评估、信用担保、信用保险、信用管理咨询等各种信用服务的活动。在广义概念下，企业征信机构包括：提供信用报告的机构、信用调查机构、信用评级机构、商账管理服务机构、信用担保与信用保险机构以及各类信用咨询机构等。狭义的企业征信是专指以企业信用记录为基础，以信用风险控制为目的，开展企业信用信息数据库建设，采集企业信用信息，提供企业信用报告和信息服务的活动。狭义概念下的企业征信机构仅为提供信用报告服务的机构。

征信对企业的作用体现在以下三个方面。

征信可以帮助企业建立良好的商业信誉。信誉是企业的生命线，是企业重要的无形资源和竞争能力，征信活动的出现，为企业展示自身的良好信誉提供了平台，使商业信誉这一抽象的概念具体化、定量化，商业信誉的好坏可查询、可分析、可度量、可传播。随着企业征信活动的普及，越来越多的企业开始主动运用企业信用报告展示良好信用形象，企业信用报告在企业信用销售、金融机构授信、政府招投标、政府采购等领域中获得广泛应用，良好信誉成为企业获取更多资源和机会的保障。

征信有利于企业获得外部融资。征信为企业和授信机构之间搭起了信息沟通的桥梁，从实践中可以看到，征信系统的建设提高了银行信贷决策的效率，大大缩短了贷款审批时间；同时，征信系统的建立扩大了贷款的覆盖面，使更多的企业尤其是拥有良好信用的中小企业得到贷款支持。

征信便利了企业之间的商贸往来。对于刚开始建立业务往来的两家企业来说，对彼此的情况并不了解，委托独立的第三方机构进行信用调查是防范风险的有效手段。同样，企业信用销售也必须在有效控制风险的前提下进行，如果盲目授信，可能带来灾难性后果。赊销企业为防范信用风险，可以要求对方企业主动提供，自己调查或通过征信机构的途径获得相关信息。显然，从专业的征信机构获取信息在以上三种途径中，速度快、内容全面、成本低、真实性强。因此，征信制度的建立对企业准确地识别风险，防范授信风险，减少授信的盲目性，加强和完善企业的信用风险管理有重要意义。