对大额支付系统“清算窗口”开启的几点建议

大额支付系统是通过国家处理中心和城市处理中心将分散在全国不同地区､不同金融机构､不同业务系统统一起来,真正实现资金汇通､多方互通,且按日账日清的原则,每日汇总各个清算账户汇划金额,平衡全国账务,且账户集中在NPC(支付系统国家处理中心),商业银行的异地跨行支付业务通过CCPC(支付系统城市处理中心)发送至NPC,在NPC集中清算后转发,这种清算方式是现代金融业发展的要求和趋势,它不仅加快了资金清算速度,为金融机构加强清算账户的集中管理,防范风险创造了积极条件,同时也提高了资金使用效益和金融服务水平｡然而在实际工作中,由于参与者对清算账户的管理不完善,导致“清算窗口”频繁开启,极大地影响了支付系统的运行,降低了运行效率,造成支付风险的问题不容忽视｡

大额支付系统“清算窗口”频繁开启,原因是多方面的｡一是内部管理不协调,资金管理和资金清算分属两个部门,部门之间协调不够,导致资金不足,出现延压资金现象;二是个别金融机构对资金调拨管理不严,认为上调和下拨属内部资金运作,不存在资金风险,并且既使资金运作造成清算头寸不足,由于大额支付系统环境下的资金零在途,必要时可迅速调回资金,因而授权会计主管或资金计划主管人员根据业务需要进行资金运作,以获取更高的利息收入,但由于调拨数额较大容易造成日间头寸不足的风险;三是大额支付系统上线后,部分金融机构人员变动较大,对新上岗的工作人员未进行系统业务操作培训,导致其对系统掌握不全面,易出现不懂操作或操作失当的情况,引起资金风险｡为少开或不开清算窗口,特提出如下建议:

一､转变观念,尽快适应现代支付系统管理

各金融机构要摒弃不适应现代银行经营理念的传统作法,尽快适应现代支付系统的集中清算方式,树立区域和全局使用清算资金的观念,正确估算每日和各阶段的资金使用量,科学合理安排资金,制定切实可行的措施,提高资金使用效率｡

二､加强操作人员的培训,提高员工素质

一是要加强操作人员会计基础理论､计算机､会计业务技能的学习和培训,提高操作人员的整体素质;二是加强业务系统的操作培训,务必使操作人员熟练掌握业务系统的各项功能,使其在紧急情况下能快速处理业务｡

三､加强制度建设,防范支付风险

一是应尽快建立健全系统的各项规章制度,特别是清算账户管理制度､风险防范制度等;二是人民银行应督导直接参与者建立清算头寸不足应急预案;三是建议各金融机构对大额资金的支付和系统内资金调拨建立审批制度,

进行分级管理,防止流动性风险｡

四､提高CCPC清算排队监控力度

要求各CCPC在每个工作日下午4:30开始,加强对排队情况的监测,一旦发现排队现象,及时通知有关清算行和所在地的人民银行,排队清算行应尽快了解透支金额,积极筹措资金,杜绝清算窗口的开启;人民银行也应积极了解排队原因和待清算业务的透支金额,配合透支清算行采取措施予以解决｡