林权抵押融资亦喜亦忧

【前言】林权抵押融资亦喜亦忧由文秘帮小编整理而成，但愿对你的学习工作带来帮助。明确了林权抵押资产处置方式与途径。《实施意见》第三十条规定，贷款到期后，借款人未清偿债务或抵押合同规定的其他行使抵押权的情形发生时，可通过竞价交易、协议转让、林木采伐或诉讼等途径处置已抵押的林权，确立了林权抵押权实现的现实基础。同时为保障银行业金融...

银监会与国家林业局联合印发的《关于林权抵押贷款的实施意见》（银监发〔2013〕32号，以下简称《实施意见》）明确提出林农和林业生产经营者可以用承包经营的商品林作抵押，从银行贷款用于林业生产经营的需要，实现了林业资源变资本的历史性突破。就重庆地区而言，早在2008年下半年就启动了林权抵押贷款业务，截至2013年12月末，重庆林权抵押贷款已累计发放161亿元，贷款余额118.07亿元。

积极作用凸显

明确了林权抵押贷款的合法性。原《森林资源资产抵押登记办法（试行）》（林计发〔2004〕89号）以第九条第六款“以家庭承包形式取得的集体林地使用权不得抵押”否认了承包流转取得林权用于抵押的合法性。而此《实施意见》第十条、第十一条，进一步明确了可开展抵押贷款业务的林权范围和条件，不仅确立了此类林权抵押的法律地位，而且解决了现实操作问题，有助于银行机构规范林权抵押贷款业务。

明确了林权抵押贷款支持范围。《实施意见》规定：林权抵押贷款重点满足林业生产经营、森林资源培育和开发、林产品加工及借款人其他生产、生活相关的资金需要；银行业金融机构要根据借款人的生产经营周期、信用状况和贷款用途等因素合理协商确定林权抵押贷款的期限，贷款资金用于林业生产的，期限要与林业生产周期相适应。破解了各地普遍存在的抵押范围偏窄、贷款期限与林业生产周期不匹配的问题。

明确了林权登记机关的工作职责和评估费收取原则。《实施意见》一方面规定，县级以上地方人民政府林业主管部门负责办理林权抵押登记或变更登记，并明确了林权抵押、变更、注销登记，以及登记备案等的具体程序和要求，有助于增强抵押资产安全性，提高办理林权抵押贷款业务的工作效率。另一方面规定贷款金额30万元以下的不得收取评估费；30万元以上的，评估收费应坚持保本微利原则，按照有关规定执行。这不仅降低了农民和企业的林权融资成本，而且明确了评估收费原则。

明确了林权抵押资产处置方式与途径。《实施意见》第三十条规定，贷款到期后，借款人未清偿债务或抵押合同规定的其他行使抵押权的情形发生时，可通过竞价交易、协议转让、林木采伐或诉讼等途径处置已抵押的林权，确立了林权抵押权实现的现实基础。同时为保障银行业金融机构的抵押权益，《实施意见》还规定，林权抵押期间，未经抵押权人书面同意，采伐审批机关不得批准或发放林木采伐许可证，在一定程度上有助于提高林权变现能力。

存在问题和不足

未明确要求对林业进行强制保险，贷款风险保障不足。不同于固定资产，林业虫灾、火灾等自然灾害发生的概率相对较高，贷款操作风险较大，而《实施意见》第二十八条只是“鼓励抵押人对抵押财产办理森林保险？？”，并无强制要求贷款人必须购买保险。

以农村集体经济组织统一经营管理的林权办理抵押，现实操作困难。《实施意见》第十条规定，以农村集体经济组织统一经营管理的林权进行抵押的，须经集体经济组织三分之二以上成员同意或者三分之二以上村民代表同意。但目前，由于农村外出务工人员较多，很难找到三分之二以上人员签字，现实操作较为困难。

相关配套措施还不够完善。目前，辖内林权或林木专业交易市场不完善，抵押物的处置所需的时间、成本以及折价程度都难以准确估算，因此，银行业金融机构在实际操作中不得不大幅压低抵押率以控制风险，限制了客户的融资能力。据了解，农行重庆分行近期办理的林权抵押贷款业务抵押率在30%左右，远低于房地产60%～70%的抵押率。

林权抵押融资成本依然偏高。尽管为降低农民和企业林权融资成本，《实施意见》明确了评估收费原则，但由于林权评估专业性较强及林木本身面临的病、虫、火灾等自然风险较大，通常银行在办理林权抵押贷款时，对超过规定金额的贷款，不但需要专业的评估公司进行评估，同时要求参加森林资源保险。和其他抵押方式相比，林权抵押贷款的融资成本明显偏高。

以秀山红星中药材公司为例，去年该企业在农行重庆市分行以林权抵押获得贷款3800万元，付出的融资成本约为52万元，其中评估公司收取评估费20余万元，保险公司收取抵押物保险费32万余元。但如果借款方通过提供房地产做抵押担保，按照市场价格收取的评估费和保险费都将大幅减少，农行重庆市分行甚至可自行评估，免去企业的评估费用。

下一步，重庆银监局将积极引导辖内银行业金融机构，按照《实施意见》的要求，制定和完善相关制度办法，做好产品与需求的对接。