浅谈加强银行信贷队伍建设

【摘 要】 本文认为，加强银行信贷队伍建设至关重要。因此，必须做好以下几点：注重管理中人的因素；做好四个结合（日常考核与制度执行相结合；长期考核评比与信用环境的建设相结合；信贷员的发展与教育培训相结合；信贷员的风险防范意识与公平公正的责任追究机制相结合）；注重信贷员队伍综合能力的提升；考核中要做到量质并重；健全有效机制；树立风险意识和服务意识。

【关键词】 银行；信贷队伍建设；措施

银行的信贷业务是其重要业务之一，而银行的信贷员水平和能否很好的经营信贷业务密切相关，可以毫不夸张的说，没有过硬的信贷员队伍就难以成就好的银行。因此，加强信贷员队伍建设，就成了我们不得不面对的问题。那么，如何加强银行信贷队伍建设呢？本文认为应该做好以下几个方面，从而进一步推进银行信贷工作的健康发展。

一、在银行管理中重视人的因素

信贷员队伍是一支由一定业务水平、具备相应能力的自然人所组成，并且任何一项信贷业务的开展都离不开人。要有效防范风险、控制风险，并将银行的信贷业务逐步扩大，必须依靠信贷员队伍的努力工作。这就要求我们充分认识到管理中人的因素，突出对信贷员队伍也就是说对人的管理，具体说来应该做到： 第一，做好人员准入管理。对于信贷员队伍要不断注入新的血液，将新的人员逐步引入，在引入人员过程中，无论是采用何种用人方式，都要确保人员在具备相应能力的同时，更要注重将品德作为一项指标。第二，做好人员培训管理。根据信贷业务的范围以及银行实际，采取灵活多样的培训方式，可以选用以老带新、集中培训、委托培训等，要注重对培训质量的考核，进而有效促进信贷员的能力提升。第三，做好信贷员晋升管理。对于信贷员队伍，要给他们一定物质报酬的同时，还要结合管理学理论，重视他们自我提升的需求，给他们建立完善的职业生涯，有效提高其工作积极性和热情。

二、做好四个结合

结合银行及信贷员岗位实际，要做好信贷队伍建设，必须做到四个结合：一是日常考核与制度执行相结合。按照相关法律法规，以及银行的规章制度和纪律，对信贷员进行日常考核管理。另外，对信贷员对制度的执行情况，业务的完成和办理情况进行相应的考核，以量化的形式来做好考核，将日常考核与制度有效结合才能够有效规范信贷行为。二是将信贷队伍的长期考核评比与信用环境的建设相结合。当前，要有效拓展目标市场，应该从长远入手，以培促建，培育健康的信用环境，推动信贷业务的全面开展，宣传银行对信用户的优惠政策，营造出良好的信贷外部环境。三是将信贷员的发展与教育培训相结合。要充分了解信贷员在不同阶段的需求，紧跟时代步伐，要善于防范一些可能存在的风险，并将这些可能产生风险之处给信贷员以培训，并在信贷员队伍内营造一个全员学习的氛围。四是将信贷员的风险防范意识与公平公正的责任追究机制相结合。建立公平公正，以及透明和规范的责任追究制度，以有效惩戒造成不良贷款现象发生的信贷人员。但是这个责任追究得有一定的尺度，如果追究过严格，那么势必造成信贷员产生拒贷惜贷心理。

三、注重信贷队伍综合能力的提升

全面提升信贷队伍的综合能力，必须内外结合，标本兼治，循序渐进地做好以下几个方面的工作：一要加强企业文化建设，提高企业凝聚力。要加强企业文化建设，逐步将企业文化在信贷队伍中宣传，并达到增强企业凝聚力和战斗力，使他们在思想上认同企业文化，增强他们的主人翁意识。二要注重培训与实践双向培养。对于信贷队伍，要不断对其进行培训，培训内容不仅仅局限于业务技能的学习、相关法律法规和金融财经知识，还应该重视对他们思想道德和价值观的教育。三要逐步完善考核，形成有效的竞争激励机制。结合银行实际，以及不同信贷产品的利润空间和风险，制定相应的考核办法，并严格按照考核办法执行。特别是对于信贷队伍中较为关心的用工方式问题，要通过考核来转变一部分人的用工方式，使他们更加充满积极性的参与工作。四要完善岗位制衡，完善责任追究。加强岗位职能学习，理清各岗位职责，完善各岗位间的制衡机制，确保信贷员履职工作落到实处；建立“尽职免责，失职追责”的责任追究机制。五要加强内外监督，防范信贷风险。一方面要加强内部业务检查和人员排查，通过异常业务发现信贷员的异常行为，并开展有针对性的人员排查，及时发现内部信用风险和道德风险；另一方面要完善外部监督举报机制。

四、考核要做到量质并重

第一，加强信贷员队伍的培训学习，这一点也是各级金融部门经常做的工作。比如到别的银行取经、请专家培训、参加银行产业资格考试等。首先从业务上要精通，因为银行贷款业务从总体上来说与其他各项业务有着一定的区别，并且各个银行在信贷业务上有着各自不同的方式，因此，到其他银行进行相关学习和取长补短很有必要；其次，当前的信贷员业务水平参差不齐，有的信贷员对业务掌握不全面，风险意识不强，而贷款业务种类很多，对风险的控制要求很严格，所以做好培训工作很重要。第二，对信贷员的业务考核要做到量质并重，严格控制风险。不能为了单纯的贷款余额而忽视了贷款的质量。对任何一笔贷款，都要进行实地考察，做到万无一失。做好风险的事前防范、事中控制。第三，增加信贷员对银行的认同度，留住优秀的信贷员。在银行系统，由于受到用工方式等一系列的原因，致使信贷员流动性比较大，而我们采取行之有效的方法才能留住优秀员工，也只有这些优秀员工才能保证我们信贷业务的全面开展。同时，如果我们银行的信贷队伍不稳定，也会给银行造成一定的负面影响。

五、建全有效机制

加强信贷员队伍建设应着重做好以下几个方面：第一，建立选拔机制。信贷员队伍建设应建立选拔机制，严把入口关，在员工队伍中优先选拔素质高、责任心强、爱岗敬业、品德端正的员工补充到信贷队伍中，以保证信贷队伍的活力和战斗力。第二，建立防范机制。要搞好信贷员队伍建设，一定要制定必要的防范制度，从制度上对从业人员加以约束，什么能做、什么不能做，一定要让他们做到心中有数。第三，建立培训机制。随着社会的不断发展，银行的信贷业务也会不断推陈出新，这就要求信贷员不断地学习新知识、了解新理念、开创新思维。同时，还要定期对信贷员进行思想教育、职业道德教育及相关法律法规的培训，以提高他们的业务能力和自律意识。第四，建立健全评价机制。应将信贷员的业务知识水平、个人业绩、平时综合表现、客户评价等指标列入评价体系，定期进行考核，并建立信贷队伍淘汰机制，将信贷业绩差、贷款质量差、工作质量差、思想品德不正的信贷人员淘汰出信贷队伍，保持信贷队伍的纯洁性和战斗力。第五，建立信贷员储备机制。组织优秀网点支行长、客户经理、大学毕业生员工等学习信贷知识，进行跟班实践，逐步让全行人员都懂信贷知识，都参与信贷宣传，为信贷员队伍储备资源。

六、牢固树立风险和服务意识

在信贷业务中，信贷员在贷前、贷中、贷后三大环节中起着举足轻重的作用，要加强信贷员队伍建设，就要做到：一是牢固树立风险意识，提高应对信贷风险的能力。信贷员作为和风险打交道的人，一定要树立风险防范意识，严格遵守业务制度的各项要求，把风险防范贯穿到信贷工作的每一个细节。二是树立爱岗敬业、无私奉献的服务意识。要清醒的认识到信贷工作的职责，认识到信贷业务是为顾客服务，而不是拥有了一定的权利，只有清醒的认识到这点，才能够做到爱岗。牢牢树立服务意识，以服务的心态和行为去从事工作。另外，信贷员要牢记信贷“八不准”规定，诚实守信、廉洁自律、吃苦耐劳，热爱自己所从事的信贷工作。

【作者简介】

李仲一，任职于成都银行西安分行，经济师.