浅谈利率市场化条件下商业银行的发展策略

摘 要：进入21世纪以来，我国的经济科学技术得到了飞速的发展，人们的生活水平得到了很大的提高，我国为应对全球经济模式的改变，优化资源的配置，更好地完善经济发展，实行了利率市场化。在利率市场化的背景下，各个商业银行都面临着很大的机遇和挑战，笔者结合自身的知识及工作体会，简要探析了利率市场化条件下商业银行的发展策略，以供同行们参考，以便更好地推进我国商业银行的发展。

关键词：利率市场化；商业银行；发展；策略

中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1674-7712 （2014） 02-0000-01

2007-2008环球金融危机给全球的经济带来了很大的冲击，在金融危机之后，我国抓住时机全面的推进了利率的市场化进程，逐步的改变了利率全权由国家控制的制度，使各大商业银行拥有了一定的利率调整的权利，更好地保证了货币政策的有效落实。利率市场化是一个非常繁琐的过程，其推行的过程对于整个体系有着非常高的要求。我国各个商业银行经济、资金、制度以及监管程序正处于一个相对稳定上升的状态。为利率市场化推行打下了坚实的基础。

一、利率市场化对于各大商业金融机构带来的影响

随着我国利率市场化的不断的深入，给各大商业金融机构的改革和发展的方向带来了全方位的作用。

（一）各大金融机构尤其对于中小型金融机构遇到了前所未有的发展时机

先前的利率是由国家管理的，每年利率的多少是由国家根据当前的国情决定的，各大金融机构严格按照国家的标准就行了，现在由于利率市场化的推行，使得各大金融机构必须根据本机构的实际情况以及其他商行的利率政策，详细的制定出适合本商行的利率政策，传统的利率标准已经不适应当前的市场要求，各大金融机构必须向精细的管理模式转变。

随着我国利率市场化的程度不断地加深，会在很大程度上激发出当前金融市场的潜力，是金融市场的管理水平出现质的的飞跃，由原来的按部就班转变为现在的不断创新。由于金融市场的不断发展完善，为各大商业银行的经营进入不断促进的良性循环模式。

各大金融机构可以根据自身的资源情况，相应的出台出崭新的产品服务，这样会引起一系列的新兴套餐的涌起，这在很大程度上会刺激客户的消费理念，为商业银行的发展注入了新的活力。各大金融机构之间的竞争也会更加的激烈，会使金融机构不断地提高自己，挖掘本行内部的潜力。

（二）各大金融机构迎来了全新的挑战

机遇和挑战往往是同时出现的。随着我国进一步的放开利率，各大金融机构的对于利率掌控的权利会越来越大，这就在各大商业银行之间难免的出现非常激烈的竞争，给各大金融机构资产的流动程度提出了更高的要求，其中的中小型的金融机构所面临的挑战往往是空前的。这个很大程度上对于利率的稳定性产生冲击，很难避免利率波动的情况。

随着利率的波动也间接的增加了经融机构设置利率的风险程度，这对于金融机构的资金管理又是全新的挑战，如果商行不进行及时的期限政策调整，及时的更新风险评判标准以及加大控制能力，带来的结果往往都是毁灭性的。

对于金融机构的负债管理体制又是一次全新的考验，由于新的利率标准出现导致现行的数据分析方法及商业银行惯用的资金核算系统已经远远不能满足市场的要求，这就会增加各大商业银行的风险。

二、金融机构对于利率市场化应采取的策略

利率市场化对于各大商业银行带来的变化是非常巨大的，商业银行应从下到上应全面的认识到利率市场化所带来的冲击，积极的调整本行的政策制度，提高自身的风险意识，从每一个技术细节提高自身在整个崭新的金融环境下的竞争实力。

（一）商业银行应不断的加强自身的“肌肉”的储备增加自身抗“击打”的能力

何为商业银行的“肌肉”，其实就是金融界公认的核心资本，这是金融界对一个商业银行在进行综合实力评判是参考的最重要的标准，商业银行只有具有雄厚的核心资本才有能力抵抗利率市场的不断变化。充分的利用金融市场的各种有效方法，不断地加大自身的“肌肉”，只有这样才能是商业银行更好地应对利率市场的风险，最大程度的保证整个商行的经济利益，这样对于本行吸引存贷款客户也是重要的砝码。

（二）商业银行应进一步提升评估制度，最大程度的降低金融市场的风险

随着我国利率市场化的不断推行，传统的商业银行评估制度已经与现在激烈的市场竞争脱节，国内的商业银行对于很多大型的金融项目只能望洋兴叹，缺乏有效的挖掘激励制度，各大商行的核心研发水平普遍不能满足现代市场的需求，没有自身的风险评估标准。所以，各大商行应该加大核心技术研发的投入，充分利用自身所有的资源，尽快的制定自身企业的利率风险评估制度，渐渐的形成自身的一整套的风险评估技术方法，最大程度的降低金融市场的风险可能。

（三）确定全新的价位标准，完善定价制度

利率市场的改变必然引起各种产品价格的变化，为了适应新的市场的要求，各大商业银行应讲现代的市场情况与自身实际的金融情况相结合，确定出合理的价位标准。金融机构应该从银行核心的基础产品开始，一步一步的对相关产品进行价位的调整，最后形成新的产品价格标准。此外，商业银行也要注意到不同时期的利率标准的不同，合理的调节价位，最后相关人员要做出具体的总结，制定相应的表格，完善本行的定价制度。

（四）注重对于人才的培养和引进，打造强有力的银行管理团队

一个强有力的银行管理团队对于商业银行业务的扩展是非常重要的，这就需要商业银行注重对于人才的全方位的培养，提高银行整体的员工素质，为商业银行业务的顺利开展保驾护航。

三、结束语

利率市场的任何“风吹草动”都会引起整个金融行业的震动，但是利率市场化也是社会经济飞速发展的必然产物，如果能够合理有效的利用利率市场化，能给我国的金融市场带来良好的促进作用，各大商业银行一定要顺应时代的潮流所需，抓住利率市场化这个重要的时机，采取有效的管理政策，适时的调整自身的政策制度，加强自身的风险意识，运用先进的科学技术知识，建立一整套的利率调整评价体系，有效的促进我国商业银行产业的快速发展。

参考文献：

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