中原经济区城乡统筹发展的金融支持对策探析

摘要：促进新型城镇化、新型工业化和农业现代化协调发展是中原经济区建设的重要内容和实践探索，这需要发挥现代金融的有利引领和支持作用。中原经济区金融发展存在显著的城乡差异，影响了金融支持城乡统筹发展的力度。文章从公共政策的角度提出了缩小城乡金融差异的具体建议。

关键词：城乡统筹；金融服务；金融创新

一、引言

《国务院关于支持河南省加快建设中原经济区的指导意见》指出，积极探索不以牺牲农业和粮食、生态和环境为代价的工业化、城镇化和农业现代化协调发展的路子，是中原经济区建设的核心任务，要建立健全以工促农、以城带乡的长效机制，加快形成城乡经济社会发展一体化新格局。统计数据显示，2010年河南省城镇化率仅为38.8%，落后同期全国平均水平近11.2个百分点，第一产业从业人员比重占45%，农村居民家庭人均纯收入为5523.73元，是同期城镇居民家庭人均可支配收入的约三分之一，城乡经济社会发展水平悬殊，二元化格局依旧显著，推进中原经济区城乡统筹发展，形势艰巨，意义重大。

统筹城乡发展要发挥市场调节机制和政府引导作用，促进资本、人才、技术、土地和信息等生产要素的跨城乡流动与优化配置。金融作为现代经济的核心，是经济体系中最具活力和潜力的行业，也是服务业中的新兴产业，城乡统筹发展需要有现代金融的强力支持。培育一个创新、竞争、多层次的城乡金融体系，形成城市和农村金融分工协作、和谐共生的格局，是推进中原经济区新型工业化、城镇化和农业现代化协调发展，实现城乡统筹的重要支撑因素。当前，金融在支持中原经济区城乡统筹发展上，还存在一些不足，主要表现为金融市场体系的城乡二元差异。

（一）城乡金融市场主体差异

中原经济区作为我国重要的粮食生产和现代农业基地，农业生产经营多以家庭为单位，形成了农业地域广阔、农村人口分散的局面。相比城市多元化、竞争化的金融市场主体，农村金融市场主体较为单一，主要是提供资金信贷的银行机构，村镇银行还处在试点发展阶段，其他金融市场主体如证券经纪公司、农业保险公司、信用担保基金和农村养老基金等金融机构尚未得到有效发展，适应现代农业生产和农民生活特点的商业性金融发展滞后。

（二）城乡金融产品和服务差异

在推进中原经济区新型城镇化进程中，城市金融业态齐备，服务网点密集。农村经济社会发展相对滞后，经济活动的规模和密度都低于城市，短期货币信贷产品多，中长期金融产品少。在商业利益导向下，金融机构发展农村业务和推进农村金融产品创新的动力不足，现代农业发展和新农村建设产生的金融需求得不到有效满足，农民享受的金融服务远低于城市居民，农村经济发展所需融资可得性也远低于城市经济。

（三）城乡金融市场融资机制差异

农村金融发展相对落后，缺乏引导城市金融资源流向农村的有效体制机制。农村金融机构基本以盈利为主要目的，其不愿向缺乏抵押担保的农村经营主体提供贷款。农业现代化发展中，对农村信贷市场产品和服务方式产生了多样化、差异化的需求，农村生产经营主体受到单纯依靠信贷市场融资的限制，需要在融资机制方面进行金融创新。

（四）城乡金融生态环境差异

城乡信用环境和征信体系差别较大，农村地区金融中介机构发展相对滞后，广大农户和农村中小企业对金融的认识和自身金融意识还比较薄弱。涉及农村金融的法律规范不健全。农村征信体系没有整体建立。农村承包地、宅基地和房屋无法在市场中自由流转和交换，限制了农村金融发展的信用环境。

中原经济区建设的过程中，无论是以产业集聚区为承载的新型工业化的推进、以基础设施建设为重点的城镇化和新农村建设的深入实施，还是以现代规模经营和科技投入为特点的农业现代化发展，对金融服务的需求都大大超过了原来既有的规模。同时，推进城乡基本公共服务均等化，扩大国内市场消费需求，促进城乡居民创业兴业，培养信贷消费模式等都将产生巨大的金融需求。统筹城乡发展，需要大力发展现代金融服务业，充分发挥金融对经济的支持和促进作用。

二、金融支持城乡统筹发展的政策建议

金融支持城乡统筹发展，关键是要在发展过程中拉长农村金融这一“短板”。在农业不具备比较收益优势的前提下，需要发挥政府部门的政策引导，促进城乡各种要素资源进一步优化互动。虽然目前农村金融发展相对滞后，但困难孕育着机遇，中原经济区建设为完善城乡金融市场体系、创新金融组织和产品服务及提升服务运行功能提供了历史契机。

第一，从金融市场体系建设上，构建一体化的金融市场来有效整合城乡金融资源。要消除金融市场的城乡分割，改变金融机构将大量农村存款资金转化为城市信贷的现状，为资金与资本的双向流动提供基础平台。一个开放、竞争、有序的且能和城市对接的多元化、多层次的农村金融体系尤为迫切，要发展和健全适应不同地方实际、分工合理、层级完善、兼顾商业性的可持续发展的农村金融市场体系。

第二，发展农村保险市场，建立和完善农业保险体系，增强金融在农业现代化发展中的经营风险规避和化解功能。中原经济区的农业发展事关国家粮食安全问题，农业现代化的建设应依托金融保险市场降低和化解市场风险，逐步建立政策性农业保险与财政补助相结合的农业风险防范与救助机制。

第三，加大农村金融机构布局。充分发挥农村现有合作性金融、商业性金融和政策性金融的基础作用和功能。深化农村信用社改革，依托中原经济区的农业经济规模和优势，组建省级金融控股集团和农村金融平台，发挥其农村金融生力军的作用，提升中原经济区区域金融的市场化水平。引导商业性金融机构增加对农村资金投放，扩大农村地区的商业网点布局。

第四，探索建立适应中原经济区特点的农村新型金融组织结构，鼓励发展村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社和微型金融机构等金融组织。支持金融机构在农村地区开设村镇银行和分支机构，支持大型金融机构利用自身优势开展与微型金融机构的合作，为微型金融提供资金支持和管理保障。发展农村民间的金融合作组织，放宽民营资本的准入途径和条件限制。