浅析金融外包服务在我国的发展与建议

摘 要：自进入21世纪以来伴随经济全球化进程深化与国际金融产业发展以及信息技术进步，金融外包服务已经成为新一轮产业专业的主要方向和重要动力，迎来了蓬勃发展；近年金融市场上一系列黑天鹅事件给金融市场造成了需求的萎缩等影响，金融外包服务的整体格局及未来发展方向受到各方关注。

关键词：金融外包；风险防范；发展；建议

始于上世纪70年代的金融外包服务早期仅以文书类业务为主，伴随逐步提高的全球通讯能力带来的成本下降与计算机和信息技术的发展奠定开展金融外包服务的基础，国际性金融机构逐步接纳寻求人力成本或资源价格相对较低的机构或地区给予自身的非核心业务或附加值相对较低的业务提供金融外包服务这一新兴产业。近年金融市场上一系列黑天鹅事件给金融市场造成了需求的萎s等影响，金融外包服务的整体格局及未来发展方向受到各方关注。

一、金融外包服务风险与防范

1.风险分析

金融外包服务的兴起确实可以给相关企业带来更多双赢的机会，但由于契约精神与法制规范的博弈仍会给双方埋下潜在的风险由其是对于发包方来说容易出现多种风险。金融外包服务涉及的双方所签订协议期限较长，受业务与行业大环境的变化承接方若是由于经营不善出现倒闭等情况无法履约会造成发包方短期内工作无法正常开展由此形成履约风险；服务供给方为使自身实力增强满足金融机构多样式的服务需求，会通过培训内部员工和变化经营管理模式来实现自身规模和效率的提升，但会造成雇员转移和人员规模调整引起转变业务风险；金融机构的业务机密性程度较高，受限于外包服务商的保密性能力强弱与道德层面的意识造成机密信息的损失传播形成机密外泄的风险；金融机构在发出外包邀约后对于服务供应商会产生相应的依赖性风险，由于沉没成本的因素可能会选择接受差强人意的服务，且金融机构内部会相应的弱化学习创新能力。

2.风险防范

金融外包业务的结构安排很大程度上会决定改业务能否顺利完成，为了让外包机构可以准确掌握发包方的期望和目标需要金融机构事先与外包服务供应商就合同双方负责领域明确沟通，充分预判行业形势并协商增补相应条款；就合同应涉及的多方详细规定确保合同的完整性；协议明确约定好人员或技术服务，避免由于操作人员的流失等问题影响业务的正常运作。金融机构选择外包服务商应建立其基本程序和反应机制，例如业务外包需要经过必要的内部授权并加以严格的服务商审核，在出现履约风险时果断决定后续工作；在外包过程中无论是企业本身员工还是外包机构员工都会对自身工作权益产生担忧，着重处理人力资源管理问题，能让员工充分认识到外包工作的风险与优势了解公司的初衷避免情感心理因素影响工作效益；对服务商建立良好的控制机制，通过合理的奖惩机制避免服务商懒于创新或是偷工减料，并且运用外聘律师和内部监察相结合加以控制；针对金融外包过程中有可能出现的问题做出预案，提前制定可行的应急计划。

二、我国金融外包服务发展

1.发展现状

近年来金融后台与前台业务逐步分离促进金融外包服务逐渐成为提高企业竞争优势的首要选择，已发展中国家为代表的的这类具有高度信息共享、完整的产业链等优势吸引绝对大多数金融企业的后台业务。

我国现阶段银行业外包业务多以信息技术与业务处理为主；保险业务具有法律法规与相应政策并不充分明确，外包市场偏向于长期与战略外包方向发展，其地域范围局限于大陆地区没有接入国际市场，即使发展相对迅速但市场仍呈现较高的不饱和度；证券行业外包服务主要集中于研究咨询、金融产品及衍生品的发行销售以及相关法律岗与财务岗等，而其外包服务供应商主要包括金融行业其他机构、第三方承销公司以及存在长期战略合作组织等，在外包业务中除了非核心业务，证券行业的部分核心业务及专业性较强的业务均有外包情况。

2.业务特点

现阶段我国金融外包服务主要承接来源方面以在岸外包为主，离岸外包为辅，当前国内金融外包业务受限于技术含量的高低，国际金融机构更倾向于更倾向于国内相对成本较低的人力资源，且外包服务供应商亦向我国驻派机构抢占国内市场；伴随我国及全球范围内通信技术的发展，金融外包服务承接类型方向主要以信息技术外包为主，商务外包服务为辅；我国金融外包服务在承接布局方面逐渐更加科学，二线城市具有人力资源等成本优势，临岸沿海城市具有国际化视野与资源交流优势，一线城市具备集中生产的优势，以咨询研发为基础的北上广深处于金融外包战略核心城市地位，避免金融外包服务地域上过于集中浪费了人力资源；受限于意识形态与国内政策影响因素，国内金融机构以大型商业银行和保险机构为主对于外包服务的依赖程度较低，逐渐加快发展金融外包服务进程。

3.存在问题

与国际金融机构广泛接纳并发展金融外包服务相较，我国金融外包双方的业务角度均很少涉及行业投资分析等核心，呈现出承接业务的内容简单、范围狭窄、产业成熟度低等现象；由于外包行业市场壁垒较低导致现阶段国内外包机构众多但良莠不齐，加之没有成熟的经营管理和缺乏核心竞争力优势，并且受害于恶性市场竞争，呈现出本地金融外包服务商缺乏龙头企业的现状；金融外包服务本身需要复合型且专业素质较高的人才但受限于政策扶植与行业福利保障，造成人才流失率较重缺乏，亟须优化培养模式；金融外包服务供应机构主要通过自身业务发展获取业务利润或企业并购快速获取对方资源两种渠道相结合发展壮大，但缺乏足够的融资渠道没有足够的资金支持成为其发展的关键性问题；以及存在本土市场发包潜力大但规模小，外包服务渗透率偏低；国内相关法律法规不完善，金融服务外包监控体系不健全；权威的服务外包行业协会缺位等问题。

三、改进建议

1.宏观层面

为了更好地发展我国金融外包服务，从国家政策与行业规范大角度思考，诸如外包市场尚未形成成熟的法律法规与行业自律组织，监管监察机制不明确，行业缺乏全国性或国家支持的龙头企业等问题都是需要政府层面主导。

建立外包企业资格审查和信用评级制度以及外包监管制度，确保对外包业务全过程的监督防范潜在风险平稳市场秩序；制定相应法律法规制度并加大知识产权与信息安全保护力度，通过对服务范围界定、合同规范要求、明确流程中双方权责、制定纠纷处理法则多角度制定法律文件制度形成约束；政府发挥其自身主观能动性，合理规划建设金融外包服务园区和城市，避免区域之间的盲目竞争，并且从引进人才与内部培养建设人才梯队提高外包园区竞争力；既要脚踏本土又要放眼全球，大力发展国内市场稳定在岸金融外包服务，且积极开拓国家市场发展离岸金融外包服务，为我国金融行业国际化发展创造条件；通过政府大力普及专业性外语学习、注意人才阶梯式培养、把握好语言交流关，培育引进高端的外包专业人才；政府可以重点培育国内市场占有率较高或具有自主知识产权等高成长性外包企业，并出台相应政策促进对该行业发展的风投稳定融资渠道加强对企业融资的支持；组织建立具有公信力的金融服务外包行业协会应对来自外部的恶性竞争也对我国金融外包行业发展有着战略意义。

2.微观建议

为了突破发展限制金融外包服务相关企业需要着眼自身加速内部整合，通过购买合并等手段有计划性的形成优质资源互补以提高竞争力。我国金融外包承接公司从单一简单外包服务做起需逐渐扩大金融服务外包业务的范围；重点扶持领军企业，具有一定规模的金融外包服务供应商可以有目的性的整合优质企业促进行业发展，国内金融机构可以通过建立海外分支机构形成战略联盟获得竞争优势，相关企业立足国内市场下充分拓展自身核心竞争力针对性发掘自身优势；企业自身需要拓宽融资渠道以扩大企业自身规模；充分利用金融危机等一系列黑天鹅事件给我国的金融外包产业到来更大机遇。

四、结语

进入21世纪以来伴随经济全球化进程深化与国际金融产业发展以及信息技术进步，金融外包服务已经成为新一轮产业专业的主要方向和重要动力，迎来了蓬勃发展。金融外包服务由其具有的履约风险、业务转变风险、机密外泄风险、依赖性风险等内在问题需要在服务双方间做好必要风险防范；并且针对现阶段我国金融外包服务的发展现状、业务主要特点和存在问题梳理归纳；整理提出从政府层面的宏观政策建议与企业自身需要关注的发展建议，为实现我国金融外包服务的发展提供参考。

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作者简介：陈志伟（1996- ），男，安徽舒城人，安徽经大学2013级金融学院本科生，研究方向：金融学国际金融方向