浅谈我国新型农村金融机构发展情况

【摘要】随着我国农村经济的不断发展，作为实体经济的服务者各金融机构也陆续在乡镇开疆扩土。新型农村金融机构的出现确实有效缓解了农村资金借贷困难的问题，但其本身发展的时间较短，其自身所存在的许多问题还是牵动着每个人的心。

【关键词】新型农村金融机构 村镇银行 新农村建设

一、我国新型农村金融机构发展现状

我国的新型农村金融机构分为三种分别是村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社。随着我国社会主义市场经济发展的不断深入，我国农村经济得到了前所未有的促进和发展。据国家发改委2011年统计显示我国中小企业总数已经达到所有企业总数的90%以上，作为中小企业重要部分的乡镇企业的数量也非常巨大。因此，乡镇中小企业的发展也就催生了新型农村机构的出现，自2007年3月1日，我国首家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行在四川省仪陇县金城镇正式挂牌开业以来，我国新型农村金融机构在农村地区如雨后春笋般迅速发展和成长起来。截至2011年12月底，我国新型农村金融机构数量为786家，其中村镇银行726家，贷款公司10家，农村资金互助社50家。这足以体现我国新型农村金融机构的市场广阔。新型农村金融机构贷款额逐年递增。此外我国新型农村机构的经营状况基本良好。据统计，2011年12月底，我国新型农村金融机构吸收存款达到369亿元，贷款余额达到1316亿元，较08年水平增长高达36倍之多。其中中小企业和农户贷款约为1052亿元，占比为79.94%。新型农村金融机构财务状况基本良好。首先，从不良贷款指标来看，我国新型农村金融机构的不良贷款率2009年达到新高0.22%，2010年回落到0.12%。其次，从盈利指标来看，我国新型农村金融机构的税后利润从2009年的1.17亿元增加到2011年的26.8亿元，年均增长率高达184%。可见，新型农村金融机构仍在持续发展。

二、新型农村金融机构发展所面临问题

我国新型农村金融机构所面临问题主要有四。问题一：盲目扩张冲动。出于追求资本收益和银行成长而盲目进行扩张，是很多中小银行的通病，特别是现今发展形势大好的新型农村金融机构。问题二：农民作为融资主体，主体地位缺失。主要体现为农民对于新型农村金融机构的发展建议经常被忽视，农民对于融资的旧意识观念仍然占主导，农民之间存在差别对待问题。问题三：新型农村金融机构作为贷款主体，有服务空白、信贷规模有限、缺乏金融创新。问题四：农村金融市场上存在的固有风险。

三、解决新型农村机构所存在问题方法

方法一：合理的规划新型农村金融机构的发展规模。例如，相关金融管理机构应当组织由农民团体、中小企业主、专家学者、政府、金融机构等各方面参与本地区农村金融机构规模设置的研讨，确立出适合本地区村镇发展需求的新型农村金融机构设置方案，避免盲目扩张带来的资源浪费、恶意竞争现象的发生。另外，要加强新型农村金融机构的制度建设，深化金融机构体制改革，使得新型农村金融机构能够真正尽到一个金融服务型企业应当尽到的责任。加强制度建设的同时更要发挥制度的作用，要规范新型金融机构的融资以及贷款行为，达到为农、惠农的最终目的，让农民能够真正贷到自己所需的借款。

方法二：要重视农民的声音，充分发挥农民在整个新型农村机构融资领域的主体作用。何广文就在《中国农村金融供求特征及均衡供求途径的选择》中提到要以农村金融需求为导向，调整农村金融组织的区域布局，重构农村金融组织体系，主张“构建需求导向型农村金融组织结构体系，均衡农村金融商品供求。”具体的方法例如，相关的政府管理部门可以和农村金融机构联合制作一些关于借款贷款以及理财知识的宣传册发给广大农民，让农民了解科学的理财知识。同时可以组织一些理财知识讲座，丰富农民的理财经验，向农民朋友推荐新型的收益可观的理财产品，破除旧的理财观念。

方法三：新型金融机构应根据自身实力以及所在地区经济发展水平适当的调整贷款利率。例如，政府相关管理机构可以出台相应的税收补贴标准，对于符合标准的新型农村金融机构给予适当的税收补贴，以便于其有更多的资金用于农民和中小企业的借贷需求。并且应当为当地新型农村金融机构设置适当的给予农民的贷款指标，对于未达到标准的机构可以适时的降低对其补贴额度。另外，应当适当的调整监管指标，特别是不良贷款率。农民是风险较大和不确定的对象，所以不能严格的按照规定的不良贷款率予以衡量。总的来说政府管理部门要针对当地不同农村金融机构的实际业务情况给予适当的补贴，以达到激励这些金融机构提高工作和资金利用效率的最终目的。

方法四：金融机构要积极的去应对金融市场上本身存在的风险，可以通过与高校、科研院所建立合作关系，共同研发适合本地区需求的理财产品。对于从监管者的角度来说，监管者也应当切实履行职责，帮助新型农村金融机构管控风险并加强扶持力度。例如，通过加快农村征信体系建设，积极地指导村镇银行加入中国人民银行大小支付结算体系，适当的放开对村镇银行的利率管制。对于那些自身比较贫困的农民可以引入帮扶机制，申请相应的申贷基金予以帮助，达到切实让每一个农民都享受到政策扶持的目的。与此同时要积极的引入外部机制，完善农村保险管理体系的构建，为农民和新型农村金融机构都增加一份安全保障。通过农民、新型农村金融机构、大型金融公司、保险公司和政府多方力量所形成的互相制约以及补充的体系，形成农村金融体系的动态平衡，从而促进新型农村金融机构能够响应中央“三农”政策的号召，真正取之于农民用之于农民。

四、结语

我国的新型农村金融机构虽然出生较晚却有着强大的生命力，这都源于我国广大的农民群体。农民始终是我国经济发展的一个强大后盾，解决好农民的问题也就基本解决了中国的问题。我国的新农村建设是一个长期的过程，而农村金融行业的发展则是其重要的一环。只有真正的发挥了金融业对于农业发展的巨大推动作用，才为解决其他农业问题铺平了道路。同时，金融作为一个服务行业与其他行业也有着千丝万缕的联系，所以解决农村的金融问题要以整体性的眼光去看待，从全局的角度出发同时配合必要的调整才能使新型金融机构真正的服务于新农村建设。