金融生态环境建设调研报告

金融是现代经济的核心。金融生态环境是落实科学发展观、建设和谐社会的必要条件。切实加强金融生态环境建设，为保增长、促发展营造良好的金融生态环境，既能吸引更多的银行信贷资金和其他资金流入*，满足我市经济发展对各类资金的需求；也能有效防范和化解金融风险，降低金融机构不良贷款，推动我市经济与金融的协调可持续发展，不断提高我市经济运行质量和综合竞争能力。

一、*市金融生态环境现状及问题

（一）现状

*市自2005加入全省首批金融生态环境建设试点以来，在市委、市政府高度重视下，我市金融生态环境建设工作通过建立组织机构，制定规划目标，采取配套措施，使我市金融生态环境有了明显改善，全社会诚信意识和金融意识不断增强，金融贷款质量有所提高，对促进*经济发展和推动社会进步，发挥了积极作用。据调查统计，2007年末，全市贷款余额达到899318万元，比试点前的2004年增加127518万元，增长16.5%，其中，按四级分类农村信用社不良贷款比2004年减少11276万元，下降21.1%，不良贷款率减少10.5个百分点。2007年末，全市银行类金融机构共实现账面利润6054万元，比2004年末增加2606万元，增长75.6%；实现GDP2.88亿元，占全市GDP的1.63%，占第三产业GDP的4.55%，已成为地方经济仅次于交通运输及邮电通信业和房地产业的第三大服务业；全市金融机构共实现税收5454万元，已成为地方税收的主要来源之一。

（二）问题

近几年来，尽管我市金融生态环境建设取得了明显成效，但与其它先进地区相比，仍然存在一定差距和亟待解决的问题，主要表现在以下六个方面：

1、存贷款项差距大。*历年信贷投放总量偏低，贷款投向结构不合理，工业贷款严重不足，2007年末，全市贷款余额仅89.9亿元，而各项存款余额173.5亿元；存贷差比例为1.9：1。

2、不良贷款比例大。截止2008年3月末，全市银行业金融机构不良贷款余额51.37亿元，占比达55.94%；其中商业不良贷款占比达61.06%，较全省平均水平高49.9个百分点，位居全省第一名。而且在金融机构不良贷款中，银行可疑类和损失类贷款就达27.06亿元，占全部不良贷款的52.86%，潜在损失巨大。

3、信贷资源配置难。一是由于我市经济效益差、金融生态环境差，全国性银行机构在条条配置信贷资源时面临较大困难；二是由于我市企业规模小、产权不明晰、资产负债率高、有效抵押资产不足、缺乏社会信用评级等，与金融部门的信用评级标准不对称，获得信贷资金较为困难；三是我市主要依靠银行融资，融资方式单一，融资工具匮乏，难以满足经济主体多样化要求。

4、不良贷款清收难。据统计，2007年末，全市政府部门及直属事业单位直接负债累计高达25.49亿元，政府控股类间接性债务累计1.09亿元。全市政府部门（含基层政府）在金融机构负债总额达4.72亿元，其中不良贷款高达48.36%。尽管从2004年以来开展了以清收党政部门、公务员、金融员工为主的“三项”不良贷款清理工作，但整体成效不明显，2007年仅收回“三项”不良贷款1亿多元，利息863万元，分别占应收回的24%和24.4%。

5、信用体系不健全。我市人行征信体系宣传力度不够，建设进程不快，信用资料的收集和共享不足。近年来，部分企业骗取贷款、贷款违约、逃废银行债务的行为时有发生；信用缺失问题依然突出，社会信用意识仍需加强。据金融学术界对全国324个中等城市2004年-2005年的信用等级进行评定后排序，*被评为5级，位居全国324个中等城市的287位。

6、中介服务不配套。*没有信用评级公司，中小企业担保公司目前仅有吉利融资担保公司，贷款担保难问题未得到根本解决；而且会计、审计等中介评估机构不多，几乎都是省级公司派出机构，较少开展业务，社会中介服务体系缺位。

二、加强我市金融生态环境建设的对策建议

金融生态环境建设是一项系统工程,涉及到社会经济生活的各个方面,需要各级政府和司法、银行等各有关部门的高度重视、大力支持和密切配合。因此,建议各级政府和各有关部门要进一步加强我市金融生态环境建设，重点在营造“五大环境”上下功夫,以推动区域金融生态环境建设与全市经济社会文化事业发展的良性互动。

（一）营造良好的金融运行经济环境。具体措施抓四条：一是科学制定经济发展战略和产业政策。在制定国民经济发展规划时，要充分考虑*产业发展的比较优势、环境承受能力、企业发展潜力和金融支持能力，积极推进经济增长方式的转变，促进产业优化升级，以优势项目吸引资金流入，推动*市优势产业、支柱产业和重点项目的建设和发展。二是建立完善产业政策和重大项目的征询制度。在研究和制定对我市经济发展有重大影响的产业政策和重大建设项目时，要充分征求有关经济主管部门和金融部门的意见，对重大产业政策和重大项目的科学性、效益性进行科学分析和正确评价，确保我市出台的重大产业政策与国家经济、金融政策相符合。三是切实加大对非公有制经济和中小企业发展的扶持力度。全面落实中央和省委、省政府关于加快非公有制经济发展的政策措施，扩大对非公有制经济发展的信贷支持力度，有计划、有步骤、有重点地扶持一批有市场、有效益、有信用的中小企业和民营企业。四是大力发展*地方经济。通过贯彻落实市委“实施四大战略，推进五个突破，打好老区建设发展翻身仗”的重大发展战略，切实抓好“两个强力推进”，大力发展*地方经济，为金融运行创造良好的外部环境。

（二）营造良好的金融运行信用环境。一是要广泛开展宣传活动。建议充分利用电视、广播、报刊、网络等媒体，向社会广泛宣传金融业务、诚信知识、法规政策、，大力普及金融基础知识，推介各类金融工具，引导居民投资行为，提升风险防范意识，强化全民金融素质，提高社会各界对金融生态环境建设重要性的认知度，为金融生态环境建设营造良好的社会舆论氛围。二是要总结推广诚信典型。通过开展“信用企业”、“信用工商户”、“信用社区”、“信用乡、信用村、信用农户”的创建活动，充分发挥诚信典型的示范推动作用。三是要不断完善“征信体系”。人民银行要加强信贷征信建设，完善个人征信体系，建立健全企业和个人的信贷征信数据库。各相关部门要探索建立政府行政管理、执法部门的社会公共信用信息系统建设，实现互连互通，提高开放和共享程度，使社会信用信息数据真正成为行政管理和各经济社会主体进行经营活动的重要参考依据，为金融机构做好对中小企业和个人贷款服务，提供政策和信息服务平台。四是坚决遏制失信行为。在全社会树立“守信光荣、失信可耻”的道德文化理念，并采取法律的、行政的、经济的等多种手段遏制失信行为。

（三）营造良好的金融运行法制环境。一是依法维护金融债权。有关执法部门要积极支持金融部门的工作，切实规范执法行为，整顿规范金融秩序，强化金融环境综合治理。建议市政法委每年牵头组织开展一次全市集中打击金融逃废金融债务的专项整治活动，切实维护金融债权；市司法局要牵头全面清理未结案、未执行的金融案件，查明未结案、未执行的原因，限期结案、执行；工商部门要积极支持金融机构维护金融债权，对经金融监管部门确定为有逃废金融债务行为的企业，工商部门在年检时进行严格把关，责令企业及时补办金融债权落实证明；国土部门和房管部门对金融机构在抵押贷款登记、处置抵贷资产时应给予大力支持，简化登记手续，缩短审批时间，尽可能减少抵贷资产回收、处置过程中缴纳的税费。二是严厉打击金融犯罪。为严厉打击洗钱、制贩假币、金融诈骗、非法集资、地下钱庄等金融犯罪行为，建议由人民银行*支行牵头，各金融监管部门和相关金融机构参与，公、检、法等部门密切配合，建立完善打击金融犯罪工作协调机制。密切监测与各种违法犯罪活动相关的异常和可疑资金活动，及时发现并截断违法犯罪活动赖以生存的资金链条，防止其扩大和蔓延，维护正常的社会经济金融秩序。三是切实加强金融监管。人民银行各分支机构要探索建立金融稳定工作应急预案、金融突发事件处置办法、金融监管信息共享、重大事项报告、金融稳定工作评估等工作制度，有效防范和化解金融风险。各金融监管部门要加强金融风险防范指导和风险预警，实施有效监管和行业自律，督促各金融机构完善公司法人治理结构，提高经营管理水平。

（四）营造规范的金融运行制度环境。为建立金融生态环境建设长效机制，建议我市要建立完善“六项相关制度”：一是建立完善征信体系建设制度，撑起金融生态环境建设的脊梁；二是建立完善金融涉案协调制度，加大金融涉诉案件的执行力度；三是建立完善社会信用激励机制，推动企业信用评级工作；四是建立完善银政信息互通制度，搭建银企政互动平台；五是建立完善支付风险预警制度，有效防范和化解金融风险；六是建立完善金融失信惩戒制度，大力倡导信用观念和加强社会信用教育。

（五）营造良好的金融运行市场环境。重点抓好“三大体系建设”：一是抓好信用担保体系建设。支持各类中小企业信用担保机构发展，多方吸引社会民间资本兴办中小企业信用担保机构；开展再担保和联保等业务，提高中小企业信用担保能力；建立担保机构风险补偿机制，鼓励担保机构为中小企业融资服务。二是抓好中介服务体系建设。加快发展会计、审计、房产、土地等社会中介机构；鼓励扶持律师事务所、会计师事务所、审计师事务所等专业化中介服务机构，进一步规范中介服务机构管理，建立对涉及金融活动的中介机构的业务监测体系，规范中介市场，规范有关当事人的行为，建立中介机构不良记录信息共享机制，对有不良行为的中介机构和从业人员定期在金融机构内部通报，情节严重的要依法促其退出中介市场。三是抓好金融服务体系建设。发展多层次的金融市场、多元化的金融机构、多样化的金融工具,着力拓宽融资渠道,延伸金融服务领域；通过有效提供丰富多彩的中间服务，不断完善集约综合的柜面服务，积极开发潜力巨大的私人金融服务，不断扩展个人理财服务和进一步深化网上银行服务，尽快建立起适应市场需求和功能不断完善的金融服务体系。