西方商业银行组织架构主流模式研究

摘要：本文主要介绍了典型的西方商业银行组织架构及其主流模式，即以客户为中心、专业化、垂直型的组织架构，并对该模式的特点进行了深入的分析。

关键词：商业银行；组织架构

在加入世界贸易组织和市场竞争日趋激烈的背景下，研究西方商业银行组织架构的主流模式，对我国商业银行探索适合我国国情的组织架构模式具有重大和现实的借鉴意义。主流模式蕴涵着先进的经营理念，拥有先进的管理方法和业务流程，如以客户为中心的理念，垂直型、专业化的管理方式，业务前、中、后台分离的原则，以及管理会计方法的应用等等。这些理念、原则和方法都是主流模式的精髓所在，是管理学理论在西方商业银行的具体运用。学习这些先进的理念、原则和方法并与实际相结合，我国商业银行必然会获益匪浅。

一、典型西方商业银行组织架构

国际商业银行业发展至今，已经出现了一批规模巨大、经营规范、影响深远的典型商业银行。这些商业银行组织架构的具体安排，无疑对其他商业银行具有强烈的示范效应。因此，有必要对这些具有典型意义的商业银行的组织架构进行考察与分析，从中了解到当代国际商业银行组织架构的现状与发展趋势。

1、美国花旗银行(Citi Bank)：H型(事业部型)结构的代表

花旗集团曾经采取矩阵型组织结构。1998年，花旗银行与旅行者集团合并，对花旗银行又进行了新的整合，组织结构更加复杂，是H型结构的代表。仅其业务组织结构就包括下列三个板块内容：全球散户业务板块、全球资产管理业务板块和公司业务板块。

2、英国巴克莱银行(Barclay Bank PIE)：U型(职能型)结构的代表

英国巴克莱银行是U型结构的代表，它主要包括四大部门：零售银行部门、公司银行部门、投资银行部门和资本市场部门。其中，投资银行业务和资本市场业务基本上集中在总行；零售银行业务和公司银行业务则按地区合理划分，主要分布在总行、大区分行、分行各层次。

3、德国德意志银行集团(Deutsche Bank)：地区总部制的代表

德意志银行集团的外部组织架构是地区总部制的代表。德意志银行将内部机构分为五大部分：零售银行业务部、商业与机构银行业务部、投资银行业务部、集团服务部和参谋部门。在外部机构设置上，德意志银行设置了三个层次，即总部一管理行一分行。

4、英国标准渣打银行(Standard Charter Bank)：矩阵型架构的代表

渣打银行采取一种典型的矩阵型架构，业务部门划分为对公业务、零售业务和资金业务三大块，三大业务都设有管理总部。总行主要通过三大业务总部对分行实行管理，分行基本上实行独立核算，但在业务发展上接受三大业务总部指导。也就是说，全行三大业务的开展，既受辖区内行长的领导，同时还接受本专业上级职能部门的领导，以分行为主。专业线的管理主要通过财务计划和考核展开，是直线式管理，即最高一级管理部门可以管到最基层的专业销售小组。

二、西方商业银行组织架构的主流模式

20世纪80年代以前，西方商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主。这种模式下，分行主要负责人集行政管理权与业务管理权于一身；分行既是成本中心，也是利润中心。随着西方国家直接融资的迅速发展，客户对银行的融资需求减弱，银行不得不改变经营作风，努力以创新品种对客户实施针对性营销，从而形成了专业化的特点。频繁爆发的金融危机也使银行越来越重视风险控制能力。

为使专业化营销更为顺畅和风险控制更为有效，实行专家管理和决策并灵活应对市场变化，按业务板块自上而下垂直管理(以纵为主、以横为辅的矩阵型架构)就成为十分必要。90年代初，以客户为中心，专业化垂直型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。美国著名的大银行如花旗银行、摩根大通和美洲银行等银行的这种组织架构已经十分成熟。欧洲的德意志银行、德国商业银行、裕宝银行、渣打银行、法国巴黎银行、法国兴业银行和英国劳埃德银行等也纷纷仿效，推行了主流模式；汇丰银行正在由过去的“块块”管理的模式向主流模式转变，并在信贷和风险管理领域基本实现了专业化的垂直型管理。

三、西方商业银行组织架构主流模式的特点

具体来说，以客户为中心、专业化、垂直型的组织架构具有以下重要特点：

1、突出以客户为中心的经营理念

首先，主流模式组织架构突出以客户为中心的经营理念，大大增强了市场营销的功能。营销更加专业化、一体化，前台的业务部门根据不同的客户群体设置，专业化、一体化地对外展开营销；同时也更加针对性和裁身化，某一业务类别的客户经理和产品经理组成专业化营销小组，针对性地满足该类客户全方位的金融需求。

其次，摆正和理顺了中后台与前台之间的关系，保证业务部门更好地对外营销并提升内部管理质量。前台业务部门的设置处在全行各部门的核心位置，明确中后台部门是为前台提供服务的，前台就是中后台部门的客户，而中后台部门之间则互为客户。

2、真正以利润为中心，实现集约化经营

推行管理会计体系，客观、公正地评价业绩，为经营管理决策提供信息支持并提高银行经营成本控制的能力。集中处理后台，以充分利用资源、降低成本、提高效率和强化风险控制。

3、推行科学管理，提高业务运行的效率与质量，强化风险控制

在主流模式下，西方商业银行不但前台业务板块实行专业化和标准化管理，而且风险、财务、人事、后勤中心等中后台的组织架构也相应实行专业化和标准化的管理方式。这样可以发挥专业人才的作用，强化专业化的管理，从而有助于提高决策的准确性，使得业务质量和管理质量都得到较好的提升。专业化垂直型管理使全行的业务处理程序更易标准化，从而提升业务运作质量。

在主流模式下，银行注重宏观和量化的风险控制，增强风险管理的能力。西方商业银行十分重视经济周期、国际市场、地区和国家经济、行业等宏观和中观的风险控制。通过风险委员会、风险部门和研究部门，监测和分析各类风险，确定经济周期风险、国家风险、地区风险和行业风险的控制目标并使之量化，实行组合和限额控制。在技术方法上，依托计算机系统技术，采用成熟的、以概率论和数理统计方法为基础的风险分析和控制模型，从总行自上而下推行，强调风险控制的集中性、独立性和及时性，大大提高了风险管理水平。