理财99招之91-99 保险

91 车险选择有窍门

90%以上的交通事故都会产生车损赔付，因此投保车损险必不可少。相关统计数据显示，国内平均每天被盗车辆达400多辆，被盗车辆中车龄3年以下车辆约占49%，因此新车车主可投保全车盗抢险。考虑到3年以下的车辆自燃概率相对较低，因此自燃险较适合高龄车。

92 不计免赔可派大用场

不计免赔额常见于不同保险产品中，通常以比例形式出现，如10%、20%等。当一次事故损失总额较高时，相应的不计免赔额也会水涨船高，这对被保险人来说可不是好事。因此，如果条件允许，不妨附加不计免赔保险，这样，就能享受100%的赔偿了。

93 看条款抓住“三·三”原则

条款那么长，把握三点最重要：保险责任、保险期间、免赔责任。这样你才能最快了解自己享受的权利及应尽的义务。切记三条：保险宣传资料不等于保单条款，预期收益不等于实际收益，人口头承诺不作数。

94 家庭经济支柱最该保障

家庭中，最该受到保险保护的是经济收入能力最强的“顶梁柱”，通常不是年幼的子女，也不是迟暮的老人。在保障了最重要的人之后再安排其他人的保险更明智。

保险是对风险的转嫁，但只能提供经济赔偿、补偿，无法避免风险发生。投保前应对最容易威胁家庭经济的风险作深入分析。

95 趸缴、期缴退保策略不同

保费断供、保单现状不尽如人意都会让人萌生退保的念头。但是否退保与缴费方式有关系。期缴保单，多投入一年保费，就需要多支付一次各项手续费、销售佣金等，投保人越早“止损”越划算。而趸缴产品则不妨“熬一熬”，由于不需要多次投入，越晚退保，损失越小。

消费型产品性价比高

虽然没有保费返还的功能，但消费型产品往往具有低保费、高保障的能力，较符合保险的宗旨。即便是收入一般的投保人也能以此获得理想保障。

96 泰康定期寿险

保额：10万元

年缴保费：330元

在泰康官网可以试算得出，30岁男性投保10万元、10年期定期寿险（意外身故可获15万元保险金），每年只需支付330元保费，分5年缴纳即可。趸缴保费也不过1370元。

97 平安综合意外险

保额：10万元

年缴保费：93元

在平安官网投保1年期综合意外险，18周岁以上成年人投保10万元保额，保费只需93元，若添加意外伤害医疗保险1万元，保费也仅为128元。

98 平安车险（三者险）

保额：50万元

年缴保费：1289元

车险中，商业第三者责任险保额不应太低，50万元三责险平安官网报价为1289元/年，若将保额提高至100万元，那么保费相应增加至1680元/年。

99 人保家财险

保额：100万元

年缴保费：741元

家庭财产保险容易被忽视，实际上这一险种的投保成本很低。“100万元房屋及其室内附属设备损失+2万元居家责任损失”的一年期组合在人保财险网站的报价为741元。