论保险中介的发展与监督

一、完整的保险市场要求保险中介有较大的发展

保险公司、再保险公司、保险公司、保险经纪公司和保险公估公司作为保险企业，共同承担着为被保险人服务的责任。保险人、保险经纪人、保险公估行等保险中介形式，是完整的保险市场不可或缺的重要组成部分。然而，长期以来，我国几乎没有专业的保险中介机构，直至1999年底，才由

利润在资金运用中形成，以增强企业的竞争实力，维护自身的经营效益。要改变过去那种把主要精力放在销售上，在销售中“宽进严出”（承保宽，理赔严）的经营模式，就必须把一些经营环节让出来，让更专业的保险中介公司去做。

“入世”后，保险产品增加、费率降低是必然趋势。面对众多的保险公司及不同的保险产品，客户将如何选择？客户往往对保险专业知识知之甚少，企业更需要一个很好的保险参谋，根据企业的特点设计出度身定作的保险方案。在欧美的许多国家，保险经纪人就成为企业最好的保险顾问。国际上有很多著名的保险经纪公司，已进入我国的许多企业，后者就成了它们的国外客户，多年来双方形成了良好的合作关系。我国的保险经纪公司只有两年多的历史，好在有几家经纪公司起点较高，他们注重为客户提供技术含量较高的一揽子服务，为客户设计周密的防范风险计划书，同时承担着若因他们工作的疏忽而给被保险人及保险人造成的损失，被社会所认可，并做成了好几项大的业务。但是，我国的经纪公司数量太少规模太小，还远远不能适应“入世”后的需要。

保险公估公司的职责是对保险标的评估和受损后标的的评估。目前保险市场上的承保标的靠客户自报，受损后标的由保险公司查勘立损，保险公估公司基本上无法插足。而越来越多的企业，特别是外资企业，要求按照国际惯例，在保险标的受损到一定程度时，由第三人——保险公估公司来评估。这种要求，一是符合客观、公平、公正、公开的原则；二是保险业务涉及各行各业，保险公司不可能有各个行业的专家；而公估公司分工明确，专业性强，其在评估方面的优势是保险公司无法与之相比的。因此，公估公司应该成为保险经营环节上不可缺少的角色。现在已经有一些保险公司为了体现其服务，把客户的要求写进了保险合同中，并且在承保时聘请保险公估公司对保险标的进行风险评估，帮助客户做好防灾防损工作。保险公估公司的这一作用应该在保险市场上得到更好的发挥。

保险公司代表保险公司向客户出售保单，他们是保险公司向下的延伸，使保险公司腾出更多的精力抓好主要工作。

各类公司的不同优势决定了社会的分工。只有各种类型的公司都扮演好自身的角色，保险业才能有长足发展。为此，各类保险机构应该加强宣传力度，让社会了解和认可是发展的重要条件。另一方面，

场远远不能适应形势的要求。国际经验表明，加强保险中介的管理能促进保险中介的发展，保险中介的健康发展必将促进整个保险业的发展