小额贷款公司试点工作方案

一、指导思想

根据有关法律、法规和政策，按照“试点先行、有序推进”的基本原则，在取得经验的基础上逐步扩大小额贷款公司的推广范围；按照“严格监管、规范操作”的原则，依托民间资金，从严控制准入标准，制定明确的操作程序，参照金融企业制度规范运行；按照《中华人民共和国公司法》组建小额贷款公司，实行自主经营、自负盈亏、自担风险的企业法人和只贷不存、不吸收公众存款的非银行金融机构运作模式，确保小额贷款公司服务“三农”，支持县域小企业发展，为改善民生、促进就业、构建和谐*提供多层次的金融要素支持。

二、试点步骤

根据省、市对试点工作的要求，我县小额贷款公司试点工作共分四个阶段。

第一阶段（2008年11月10日前）：成立县小额贷款公司试点工作领导小组，制定出台我县开展小额贷款试点工作实施方案，召开相关会议，进行安排部署。

第二阶段（2008年11月10日-11月19日）：做好小额贷款公司的筹建工作，择优确定主发起人，审查参与组建小额贷款公司的股东资格，初审试点申报材料，将申报材料上报市政府审核。

第三阶段（2008年11月20日－12月31日）：小额贷款公司申报材料经市政府转报省金融办审核批准后，依法注册登记，正式开展业务。

第四阶段（2009年1月1日后）：总结试点经验，积极向省、市争取政策支持，逐步扩大小额贷款公司在我县的推广力度。

三、准入资格

（一）申报小额贷款公司除必须符合省、市有关政策规定的各项必备条件外，主发起人及其他股东还需符合以下条件：

1、申报小额贷款公司的主发起人为经工商部门登记注册且住所在我县、净资产不得低于2000万元、资产负债率不高于70％、连续三年盈利且利润总额在500万元以上的工商企业。

2、试点期间，企业法人和经济组织投资入股小额贷款公司需具有法人资格，财务状况良好，公司治理良好，有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；自然人投资入股小额贷款公司需要有完全民事行为能力，入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

3、主发起人与股东之间、股东与股东之间不得有相互投资关系。

4、小额贷款公司采取有限责任公司和股份有限公司组织形式，设立为有限责任公司的，注册资本金不得低于2000万元，设立为股份有限公司的，注册资本金不得低于4000万元。

5、小额贷款公司主发起人的持股比例最高不超过注册资本总额的20%，其他单个股东和关联股东持有的股份最高不得超过注册资本总额的10%。

（二）申报小额贷款公司的主发起人及股东若有以下行为之一，取消申报资格：

1、企业法人及其法人代表有犯罪记录的。

2、有不良信用记录的。

四、申报程序

符合本文准入资格的小额贷款公司主发起人申报时需向县发改委提供相关报表、材料(需经有关职能部门确认盖章)。经县小额贷款公司试点工作领导小组会议初审后择优确定1家主发起人，主发起人的企业要及时协商选择好参股股东，按照省、市规定的统一格式提供齐全的申报材料及本文规定的相关材料，经县政府审核后，确定首家作为小额贷款公司试点单位并上报市政府。

五、业务规定

（一）经营范围：小额贷款公司的业务范围仅限于发放贷款，不得吸收或变相吸收公众存款，不得进行任何形式的非法集资，不得跨县域经营，从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50％。

（二）贷款投向：小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。严格控制大额放贷，单户贷款的最高余额不得超过资本金的5%；小额贷款公司的70％资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30％资金的单户贷款余额不得超过资本金的5％。

（三）贷款利率：贷款利率上限不得超过司法部门规定，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

（四）资金收付：经批准的小额贷款公司应在县政府指定的银行设立唯一账户，委托办理现金收付和转账业务，并在业务发生后做好相应的账务处理。

六、试点工作要求

（一）加强领导。开展小额贷款公司试点工作政策性强、涉及面广，为切实抓好试点工作，县政府业已成立县小额贷款公司试点工作领导小组，并下设办公室，办公地点在县发改委。要建立小额贷款公司试点工作联席会议制度，县发改委、经委、财政局、公安局、工商局、人行为成员单位，定期或不定期研究分析试点工作中出现的新情况、新问题。

（二）加强监管。县小额贷款公司试点工作领导小组成员单位要按照省、市有关规定，明确分工，落实责任，严格监管，做好风险防范和处置工作。县发改委要发挥牵头协调作用，会同县经委、财政、工商、公安、人行等部门共同做好全县小额贷款公司试点工作，加强和完善小额贷款公司的持续监管和风险预警，防范和依法查处小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、发放高利贷等金融违法行为。县工商部门要把好市场准入关，未经省政府金融办批准，一律不得为申请企业办理工商营业执照；同时，要加强日常巡查和信用监管，强化年度检查，确保其合规经营。县人行要加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监测。县公安部门要积极配合县工商、人行等部门严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、发放高利贷等金融违法行为，维护金融环境和社会秩序的稳定。小额贷款试点公司要严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为小企业和“三农”服务。县政府其他相关部门也要加强对小额贷款公司股东及管理人员的培训和教育。

（三）规范操作。组建小额贷款公司是一项新生事物。各地各部门要积极宣传试点政策，正确引导舆论，既要坚持政府加强指导的原则，根据准入条件，公开、公平、公正地择优选择首家试点主发起人，审查参股股东，又要坚持企业自主的原则，由主发起人按照自愿互信原则，根据股东资格条件选择其他股东；既要积极稳妥，公开透明，又要规范操作，防范风险；既要保护参与试点公司的积极性，又要严防试点工作中出现不稳定因素，积极稳妥推进我县小额贷款公司试点工作。试点工作结束后，要及时总结经验、完善制度。