小额贷款申请书范文

小额贷款申请书范文第1篇

第一条为进一步做好支持创业小额担保贷款工作，推动全民创业，根据《中华人民共和国就业促进法》、国务院《关于做好促进就业工作的通知》（国发〔****〕*号）和自治区党委、人民政府《关于大力推进全民创业的意见》等有关法律、法规和政策的规定，结合本自治区实际，制定本办法。

第二条在本自治区行政区域内由劳动和社会保障部门开办的支持创业小额担保贷款业务，适用本办法。

第三条本办法所称支持创业小额担保贷款（以下简称小额担保贷款），是指由劳动和社会保障部门设立的担保机构提供担保，商业银行或城乡信用社（以下简称经办银行）发放的，用于支持创业的一定额度的贷款。

第四条经办银行应当与担保机构签订合作协议，明确各自的权利义务。

第五条本办法由各级劳动和社会保障部门、财政部门、人民银行、小额担保贷款机构和经办银行共同组织实施。

第二章担保贷款借款人

第六条申请小额担保贷款的借款人应当符合国家和自治区工商登记注册的条件。

第七条小额担保贷款借款人，应当符合下列条件之一：

（一）持有《再就业优惠证》的人员，是指持有劳动和社会保障部门核发的《再就业优惠证》的各类下岗失业人员及享受城市居民最低生活保障且失业*年以上的城镇其他登记失业人员；

（二）城镇登记失业人员，是指持有劳动和社会保障部门核发的《失业证》的城镇登记失业人员；

（三）城镇复员、转业退役军人，是指持有军人退出现役有效证件的城镇复员、转业退役军人中尚未就业人员；

（四）大中专毕业生，是指毕业*年内尚未就业并具有创业愿望，持有大中专（含研究生、技校和职业高中，下同）院校毕业有效证件的人员；

（五）就地就近创业的农民，是指在户口所在地创办二三产业企业并领取《工商营业执照》的农民；

（六）由符合贷款条件的人员创办的小企业，是指经工商行政管理部门核准登记，持有合法有效的《工商营业执照》或《企业法人营业执照》的企业；

（七）劳动密集型小企业，是指在新增加的岗位中，当年新招用下岗失业人员达到在职职工总数的**%以上，并与其签订*年以上期限劳动合同的企业。劳动密集型小企业的标准按照原国家经贸委、计委、财政部和统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企〔****〕***号）规定执行。

对取得自治区劳动和社会保障部门认定的培训机构颁发的创业培训结业证的符合贷款条件人员，可优先贷款并适当扩大贷款额度。

第三章申请与审批程序

第八条小额担保贷款按照自愿申请、社区推荐、担保机构审核并承诺担保、评估小组进行评估咨询、经办银行发放贷款的程序，办理贷款手续。

第九条评估小组由各地劳动和社会保障部门、街道社区、担保机构、经办银行和有关部门专家组成，对贷款项目的可行性、市场潜力、投资回报率、经营者能力以及信用度等进行评估咨询。

第十条借款人为个人的，应当向户籍所在地街道、乡镇（信用社区）劳动和社会保障服务机构提出申请，并提供下列材料：

（一）借款人身份证件，包括《居民身份证》、《户口簿》、《再就业优惠证》、《失业证》（或《大中专毕业证》或复转军人自谋职业证明）等身份及优惠扶持证明原件及复印件；

（二）《****区小额担保贷款申请书》；

（三）《个体工商户营业执照》原件及复印件；

（四）已参加自治区劳动和社会保障部门认可的创业培训机构组织的创业培训的，应当提交创业培训结业证（含复印件）及创业培训机构审定合格的创业项目计划书或项目可行性研究报告；

（五）经办银行、担保机构需要的其他资料。

第十一条街道、乡镇劳动和社会保障服务机构应当在收到个人申请材料后**个工作日内，对申请材料进行审查，确认其真实有效后，在《****区小额担保贷款申请书》上签署意见，并将材料送交所在县（市、区）担保机构。

担保机构应当召集评估小组在**个工作日内对贷款项目进行评估、审核，确认符合贷款条件后办理担保手续并将有关材料送经办银行，由经办银行在**个工作日内办理贷款业务。对不符合条件的，由担保机构在受理后**日内书面通知申请人。第十二条借款人为小企业的，应当向注册登记地区县（市、区）小额贷款担保机构提出申请，并提供下列材料：

（一）创办人、合伙人或股东的《再就业优惠证》、《失业证》（或《大中专毕业证》或复转军人自谋职业证明）等身份及优惠扶持证明原件及复印件；

（二）《****区小额担保贷款申请书》；

（三）《营业执照》副本、《企业组织机构代码证》、《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件；

（四）营业场所证明及加盖公章的复印件；

（五）加盖企业公章的企业章程及合伙协议书复印件；

（六）税务登记证副本复印件；

（七）创办人、合伙人或股东已参加自治区劳动和社会保障部门认可的创业培训机构组织的创业培训，应提交创业培训结业证（含复印件）及创业培训机构审定合格的创业项目计划书或项目可行性研究报告；

（八）经申请由中国人民银行核发的贷款卡；

（九）担保机构及经办银行需要的其他资料。

第十三条担保机构应当在收到小企业申请材料后**个工作日内，召集评估小组对企业贷款项目进行评估咨询并审核；经确认符合贷款条件的，应当在《****区小额担保贷款申请书》上签署意见后送经办银行，经办银行应当在**个工作日内办结贷款手续。对不符合条件的，由担保机构在受理**日内书面通知申请人。

第四章额度、期限、利率与贴息

第十四条对从事个体经营的人申请小额担保贷款的，根据经营项目和个人信用状况、还贷能力等情况适当提高小额担保贷款额度。贷款额度最高不超过*万元。对已经享受小额担保贷款扶持，且诚信经营、按期还款的人，可再申请一次小额担保贷款，具体贷款额度由担保机构商经办银行确定。

第十五条对小企业申请小额担保贷款的，根据其安置的就业人数，按人均*万元—*万元确定贷款额度，最高不超过**万元。

第十六条对劳动密集型小企业申请小额担保贷款的，根据其实际招用持有《再就业优惠证》人员、失业*个月以上残疾人、已办理失业登记的农转非人员和城镇复员、转业退役军人等就业困难人数，合理确定贷款额度。对吸纳就业困难人员超过**人的企业，给予**万元担保贷款；超过***人的，给予最高不超过***万元的担保贷款。

第十七条小额担保贷款期限一般不超过两年（不包括展期）。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，应当在贷款到期前*个月向担保机构和经办银行提出展期申请，并填写《借款展期申请审批表》。担保机构对贷款项目进行评估并同意继续提供担保的，经办银行可以按规定展期*次，展期期限不超过*年，展期内不贴息。

第十八条小额担保贷款利率可在人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮*个百分点，其上浮利率的利息由财政部门给予贴息（自治区财政和市县财政各负担**%），其中微利项目增加的利息由中央财政负担，展期内不贴息。

本办法实施前核准的小额担保贷款项目，仍按照原政策执行。贷款展期期间的利率，由经办银行与借款人商定。

第十九条对持有《再就业优惠证》的人员、城镇复员转业退役军人申请小额担保贷款并从事微利项目的，按照基准利率由中央财政据实全额贴息，展期内不贴息。

对大中专毕业生、其他城镇登记失业人员申请小额担保贷款并从事微利项目的，按照基准利率给予**%的贴息（中央和自治区财政各承担**%），展期内不贴息。

对农民申请小额担保贷款并从事二三产业微利项目的，按照基准利率给予**％的贴息，展期内不贴息。

第二十条对符合条件的劳动密集型小企业发放的贷款，利率完全放开，在*年内给予贷款基准利率**%的贴息（中央和地方财政各承担**%），展期内不贴息.经办银行开办此项业务发生的贷款呆账损失，由财政部门按相关规定核定后承担**％的补偿（中央和地方财政各承担*%）。地方财政对开办符合条件的劳动密集型小企业贷款的经办银行按季给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的*.*％。

第二十一条微利项目的小额担保贷款贴息，按照财政部、中国人民银行、劳动和社会保障部《关于印发〈下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（财金〔****〕**号）和财政部、中国人民银行《关于调整下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申请审核程序有关问题的通知》（财金〔****〕****号）规定执行，由担保机构协助经办银行向财政部门申请。

第五章反担保方式

第二十二条小额担保贷款的反担保方式：

（一）*名机关事业单位工作人员担保；

（二）*名收入稳定的企业员工担保；

（三）*名创业人员互相联保；

（四）经营正常的企业担保。

符合贷款条件的人员申请小额担保贷款时，应当选择前款规定的一种反担保方式并经街道、乡镇（信用社区）劳动和社会保障服务机构调查审核后报担保机构审批。

第二十三条对小额担保贷款提供反担保的人，应当按照《担保法》的有关规定，承担相应法律责任。

第二十四条信用社区常住居民在本社区内创业并申请小额担保贷款的，担保机构可凭其与信用社区签订的《借款承诺书》办理担保手续，免除反担保，由经办银行直接发放小额贷款。

第二十五条对于已取得创业培训结业证且其创业项目计划书或可行性研究报告经评估小组评审通过并出具评审意见的，其小额担保贷款申请经担保机构签署意见后，可免除反担保。

第六章管理与服务

第二十六条经办银行应当在贷款责任余额不超过担保基金银行存款余额*倍的前提下发放贷款，并在资金、人员安排等方面优先保证小额担保贷款的需要。

第二十七条借款人在收到贷款和归还贷款后，经办银行应当将贷款契约和还款凭证复印件交担保机构存档。

第二十八条经办银行开展小额担保贷款业务的，应当严格遵守国家有关贷款业务的各项规定，制定科学合理的风险管理措施。

相关金融机构应当建立区别于其他商业性贷款考核制度的小额担保贷款单独考核制度。在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况可不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。

第二十九条建立贷后跟踪、管理服务、风险预警和回收激励机制，防范小额担保贷款风险。

（一）贷后管理。担保机构和经办银行应当共同加强对借款人从贷款发放之日起到贷款本息收回之日止的贷款使用和生产经营情况的管理；

（二）跟踪服务。担保机构和经办银行对借款人获得小额担保贷款后的项目运行情况，要建立定期走访和联系制度，对项目的运行要给予关心和支持，对遇到或可能遇到的问题和困难，应提供必要的指导和帮助，以提高经营项目的成功率；

（三）风险预警。担保机构和经办银行要建立风险预警机制，通过贷后检查，对所调查的小额担保贷款扶持项目的生产经营状况和管理情况进行综合分析，尽早识别和确定项目的风险类别、程度、原因及其发展变化趋势；

（四）回收激励。对贷款回收率达到**％的担保机构和信用社区，每年给予贷款回收总额*％的奖励；贷款回收率每上升*个百分点，奖励资金增加*.*%。奖励资金只能作为工作经费，所需资金从就业再就业资金中列支；

（五）放贷奖励。对放款额达到担保基金*倍的经办银行，每年给予贷款总额*.*％的奖励，放款额达到担保基金*倍或*倍的经办银行，分别给予贷款总额*.**％和*％的奖励，所需资金从就业再就业资金中列支。

第三十条经办银行、担保机构应当做好小额担保贷款的统计、调查和总结工作，完善统计指标体系，统一统计口径，落实责任人，确保统计数字的真实准确。

各市经办银行应当在每月*日前将《小额担保贷款情况统计表》报送当地人民银行并同时抄送担保机构、同级财政部门、劳动和社会保障部门，各市人民银行、担保机构于每月*日前将核实汇总的报表分别报送中国人民银行银川中心支行、财政厅、劳动和社会保障厅。

第七章担保基金管理

第三十一条建立小额贷款担保基金。担保基金的建立，由市县财政先筹资并进入担保基金专户，自治区财政按进入专户金额给予配资。首期配资对川区市县按*︰*、南部山区九县按*︰*配资。对已经建立小额担保贷款基金的市县，根据小额担保贷款回收情况和实际需要，从****年起自治区财政连续*年给予配资扶持。

第三十二条小额担保贷款到期后，担保机构和经办银行共同负责向借款人催收逾期贷款。借款人经催告后，到期仍不能归还的，由经办银行按照有关规定，申请法院审判或仲裁并强制执行借款人财产；经强制执行仍不能履行债务的，由担保机构代为清偿，其代位清偿期限为*个月，由经办银行填报《小额贷款担保基金代偿申请表》，经担保机构审核并报同级财政部门同意后，由担保基金代位清偿，超过代位清偿期限**日的，经办银行及时通知担保机构后，直接从担保基金账户中扣划借款人所欠贷款本息，并报同级财政部门备案。担保机构负责代偿后向借款人和反担保人追偿贷款。

第三十三条小额贷款担保基金对单个经办银行小额贷款担保代偿率达到**％时，应当暂停对该行的担保业务，经与该行协商采取进一步的风险控制措施并报经同级财政部门商劳动和社会保障部门批准后，再恢复担保业务。各市县贷款担保基金的年度代偿率的最高限额为**％，贷款银行承担其中的**％。对限额以内、贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，同级财政部门审核后予以弥补。

小额贷款申请书范文第2篇

第二条本办法所称小额贷款信用社区(以下简称信用社区)是指以街道(乡镇

)辖区内失业人员诚实守信的个人品行记录和个人信用承诺的方式申请办理小额信用贷款的社区。

第三条信用社区的标准

(一)辖区内自谋职业，自主创业的失业人员全部建立信用档案；

(二)辖区内自谋职业、自主创业人员全部签订《建立信用社区个人承诺书》

(三)辖区内申请小额信用贷款的失业人员，参加创业培训率达到100％；

(四)辖区内失业人员按时归还小额信用贷款的还款率达到90％以上。

第四条信用社区的组成信用社区以街道(乡镇)社会保障事务所(以下简称社保所)为基础，以社区就业服务组织为依托，吸收社区劳动保障协管员为成员，在区县主管部门、担保机构、小额贷款经办银行的指导下创建。

第五条信用社区的申请，评定信用社区由社保所提出申请，街道办事处(乡镇政府)向区县

劳动保障局推荐，区县劳动保障局会同区县财政局、担保机构、小额信用贷款经办银行，对符合信用社区标准的予以确认，并报市劳动保障、财政部门备案。

第六条信用社区的撤消

每个自然年度内，信用社区内失业人员按时归还小额信用贷款还款率未能达到90％的，由区县劳动保障局会同区县财政局、担保机构、小额信用贷款经办银行，取消其信用社区的资格，并报市劳动保障局、财政部门备案。

担保机构有权对信用社区办理的小额信用贷款的项目资料及实际执行情况进行检查，如发现有违反信用社区小额信用贷款规定的或有关资料不真实的、或在保项目发生经营危机的笔数占该信用社区小额信用贷款项目总笔数10％以上的，担保机构可建议取消该社区的信用社区资格，并停上对该社区的小额信用贷款担保，被取消信用社区资格的街道(乡镇)，不能再采用信用担保的方式申请办理小额信用贷款。被取消信用社区资格的街道(乡镇)，经过改进，需要重新申请信用社区的，按本通知的规定程序进行。

第七条2005年底前，北京市创业指导中心承担没有建立信用社区的街道(乡镇)信用社区的职能，在社保所的配合下，协调担保机构、小额信用贷款经办银行开展失业人员小额信用贷款工作。此后，各区县劳动保障部门及相关社保所承接并做好信用社区跟踪服务工作。

第八条创业培训

(一)申请小额信用贷款的失业人员应参加创业培训并取得合格证书．

(二)市劳动保障局将定期向社会公布本市承担失业人员创业培训的机构名录，供失业人员选择。

第九条小额信用贷款的申请失业人员自谋职业、自主创业，从事个体经营申请小额信用贷款的，应向本人户籍所在地的社保所提出申请，提交下列文件一式三份(信用社区，担保公司、小额信用贷款经办银行各一份)，并保证其真实性。

(一)小额信用贷款申请书；

(二)申请人身份证原件及复印件；

(三)《再就业优惠证》原件及复印件：

(四)创业培训的合格证原件及复印件；

(五)个体经营营业执照原件及复印件；

(六)申请人创业(贷款)项目可行性报告；

(七)申请人自有资金证明；

(八)经办银行需要的其它资料。

第十条小额信用贷款资格审核

(一)申请人填写《信用社区小额贷款人情况调查表》

(二)信用社区对申请小额信用贷款的失业人员进行调查，了解其基本情况(包括；家庭经济状况、家庭成员就业情况，自谋职业的经营项目、经营地点、经营状况，还贷能力，信用程度等)，如实记录其有关情况，并建立信用档案。

第十一条小额信用贷款推荐

(一)信用社区根据申请人小额信用贷款的申请材料及实际调查的结果等情况，符合信用贷款条件的，向小额信用贷款经办银行出具推荐证明。

(二)2005年底前，未被认定为信用社区的社保所，受理失业人员小额信用贷款申请并经初步审核合格后，可将有关材料转至市创业指导中心。

市创业指导中心委托相关社保所及创业培训机构，根据小额信用贷款的要求，调查申请人的有关情况，并建立信用档案．对符合信用贷款条件的，向小额信用贷款经办银行出具推荐证明。

(三)担保机构与小额信用贷款经办银行签订担保协议，为小额信用贷款提供担保。

第十二条小额信用贷款审批小额信用贷款经办银行负责小额信用贷款的审批，发放。经办银行对借款人的申请进行最终审核，对符合贷款规定的，与借款人签订贷款协议，发放小额贷款。

第十三条信用社区应加强对小额信用贷款人的登记管理，定期了解借款人的情况，对可能出现的贷款风险应及时向担保机构、经办银行进行通报，并协助担保机构、小额信用贷款经办银行的工作人员，做好小额信用贷款的到期清偿工作，第十四条信用社区在日常工作中，在做好诚实守信教育，小额信用贷款有关政策宣传的同时，还应开展多种形式的信用社区建设活动，树立社区诚实守信、自主创业和按期归还贷款的典型。

第十五条信用社区与担保机构、小额信用贷款经办银行应建立定期联席会议制度，协调和解决小额信用贷款工作中出现的问题。

第十六条各区县应按照银管发[2004]172号文件的规定建立小额贷款担保基金，并将建立小额贷款担保基金和开展失业人员小额贷款工作情况，按照再就业重点工作目标责任书的要求考核，纳入再就业政策实效行动的整改措施。市财政局根据各区县建立担保基金的规模给予适当的支持。

第十七条区县劳动保障、财政部门，要加强对小额信用贷款工作的管理，和考核工作，有专人负责，建立专门的指导、协调工作机制，对成绩突出的信用社区给予表彰。

第十八条担保机构、小额信用贷款经办银行及信用社区，根据各自职责共同做好小额信用贷款借、贷，还的核查和监督工作，对到期违约不能按时归还贷款的，由担保机构按有关规定负责其到期代偿工作。信用社区负责协助担保机构开展追偿工作。

第十九条中国人民银行营业管理部将失业人员小额信用贷款状况纳入中国人民银行个人信用信息基础数据库，对恶意拖欠贷款的人员在金融机构之间予以通报。

第二十条本办法由北京市劳动和社会保障局，北京市财政局、中国人民银行营业管理部根据各自职责负责解释。

小额贷款申请书范文第3篇

自今年元月工作启动以来，县妇联通过开展调研、加大宣传、协调配合、着力培训等一系列措施在全县广泛宣传开展妇女创业小额担保贷款工作。

一、前期工作情况

一是领导重视。为认真贯彻落实中央和省《通知》精神，蔡主席及时向县委、县政府的分管领导汇报，并多次召开相关工作人员和全县乡镇妇联主席会议会议，研究和吃透中央和省里的文件精神。蔡淑华主席在会议上强调，落实农村妇女小额担保贴息贷款，是帮助解决农村妇女当前就业创业最根本的现实问题，是妇联组织又一项为妇女姐妹办好事、办实事的具体举措，各乡镇妇联主席要以高度的责任感和使命感落实这项工作，确保农村妇女小额担保贴息贷款的有序有效实施；必须严格把好第一关，学习掌握政策，增强实践工作能力；要深入调查，一定选出本乡镇最好的项目，使每一份贷款真正达到扶持农村妇女创业就业的目的；要建立督办机制，各乡镇妇联每周上报一次工作动态，县妇联不定期下发通报，并列入年终目标考核。县妇联明确专人负责，全力保障妇女创业担保贷款工作顺利开展。

二是大力宣传。县妇联通过在电视台播放游走字幕、宣传单、悬挂宣传条幅等方法，大力宣传中央贴息政策，做好前期摸底、宣传工作。

三是加强协调。我们争取县委、县政府支持，积极与劳动局、财政局、银行等部门的沟通、协调，成立了高规格的领导小组，四部门联合下发的《关于落实小额担保贷款贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》正在会签中，前期协调工作己准备就绪，相关部门表示，大力支持和积极配合此项工作。

四是开展调查摸底，摸清妇女借贷现实需求。按照省妇联小额信贷工作会议和市妇联的要求，我们前期与基层和相关部门做了大量的摸底排查工作。深入基层调查摸底。县妇联在全县19个乡镇妇联主席参加的妇女小额担保贷款财政贴息工作会议上要求，对妇女小额担保贷款财政贴息工作进行摸底调查，并在此基础上，把符合条件，有贷款意愿妇女的小额担保贷款申请书、申请人基本情况调查表、投资项目可行性分析表等基本情况调查表等基础材料逐级上报到县妇联办公室。县妇联正在对这些资料进行了梳理、分类和建档。

二、下步工作打算

一是开展相关政策的业务培训。我们已经和劳动部门商定，拟在8月份对全县、街道和乡镇妇联干部开展小额担保贷款工作的业务培训，对贷款的对象、条件、流程进行详细的解析。力争做到妇联干部人人懂政策、熟流程，为妇女申领贷款解难答疑。

二是积极协调新闻媒体，加大宣传力度，准备在广播、电视开办《妇女创业新政策解读》栏目，对妇女小额担保贴息贷款政策进行解读，全面介绍妇女创业就业小额担保贷款优惠政策的申贷流程、申贷条件、资金使用要求和贴息范围等主要内容，让更多的妇女受益。

三是准备在县妇联、农村信用社设立妇女信贷业务咨询点，帮助广大妇女了解政策、消除疑虑，积极申请小额信贷，让广大妇女真正享受到政策实惠。

四是争取在7月底前全面启动城乡妇女小额担保贴息贷款工作。城乡妇女小额担保贷款工作，是妇联组织服务和推动妇女创业的一项重要举措，我们将克服困难，力争尽快启动小额担保贷款的发放，并在全县全面铺开。

五是完善出台农村小额担保贷款的实施细则。出于稳妥和可行的考虑，我们前期起草的实施细则还需完善和补充，我们学习借鉴外省市的先进经验和做法，尽快出台农村妇女小额担保创业贴息贷款的实施细则。

三、存在的困难和问题

1、为了保证贷款资金回收率，我们不敢把贷款轻易放给特别贫困的申请人，而洽洽需要帮助的人群，就是这些贫困妇女；

2、因为此项工作也刚刚开展，大家都在摸索工作经验及方法，贷款不能及时的在最需要之前发放到户；

小额贷款申请书范文第4篇

据悉，山西省助力青少年成长发展，将提供各项服务，向农村青年发放青年创业小额贷款10亿元，向城市青年发放不少于2000笔。

青少年成长发展服务主要有：开展青年就业创业技能培训、整合各类社会资源，拓展培训载体模式。培训城市青年达到3500人次，农村青年达到10000人次；发放青年创业小额贷款将从青年实际需求出发，创新担保方式，扩大工作覆盖面，农村青年不少于10亿元，城市青年不少于2000笔；规范青年就业创业见习基地建设，上岗见习青年达到11000人（其中城市战线4000人，学校战线7000人）。同时，山西省还将探索省级转型发展青年创业基地建设；通过12355青少年公共服务平台，开展公益大讲堂活动不少于5次，为青少年提供各类服务15000人次以上等。

日照：青年创业最高可申请200万小额担保贷款

为进一步加大青年创业信贷扶持，拓展青年创业小额贷款实施范围，为广大创业青年解决贷款融资困难问题，近日，共青团日照市委、市财政局、市人社局、市银监局、邮储银行日照市分行在全市实施“贷动青春——青年创业小额担保贷款工程”。

青年创业小额贷款工作是指以实施“贷动青春——青年创业小额担保贷款工程”等为主要内容的服务青年创业工作，是团市委、邮政储蓄银行等机构贯彻落实省“青年创业小额担保贷款”工作的具体举措，是促进青年就业创业和服务青少年民生工作的重要组成部分。

据悉，“贷动青春——全市青年创业小额担保贷款工程”，扶持范围是法人代表年龄在18至45周岁的劳动密集型企业。扶持政策是为青年创办的劳动密集型企业提供最高200万“小额担保贷款”，并补贴50%利息。想申请贷款的创业青年，可到属地团委领取并填写上报《青年创业小额担保贷款申请书》提交贷款申请，经资格审查后上报省青创中心。

中国将专项整治“注水肉” 严惩收购加工病死畜禽

近日，国务院办公厅印发2013年食品安全重点工作安排的通知。《工作安排》要求，开展私屠滥宰和“注水肉”等违法违规行为专项整治，严惩收购加工病死畜禽、向畜禽注水或注入其他物质等违法违规行为。

《工作安排》指出，严格屠宰行业准入，加强定点屠宰企业资格证牌使用管理。规范屠宰检疫和肉品品质检验行为，落实“两章两证”（即肉品品质检验合格章、生猪检疫合格验讫章、肉品品质检验合格证、动物检疫合格证明）制度，严惩重处只收费不检疫等违法行为，严厉打击销售未经检疫检验或检疫检验不合格肉品的违法行为。

《工作安排》指出，坚决取缔私屠滥宰窝点。严惩收购加工病死畜禽、向畜禽注水或注入其他物质等违法违规行为。

此外，《工作安排》还指出，加强对农贸市场和超市等生鲜肉经营场所、肉制品加工企业和餐饮服务单位等生鲜肉采购单位的监督检查，督促落实进货查验、索证索票制度。

工信部：电信经营者泄露用户信息或被追究刑责

日前，工业和信息化部关于《电信和互联网用户个人信息保护规定（征求意见稿）》、《电话用户真实身份信息登记规定（征求意见稿）》公开征求意见的通知。根据《规定》，电信业务经营者、管理机构及工作人员不得出售或者非法向他人提供电话用户真实身份信息，否则可以处一万元以上三万元以下罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

根据《规定》，电信业务经营者应当建立健全用户真实身份信息保密管理制度。电信业务经营者为用户办理固定电话、移动电话（含无线上网卡，下同）等入网手续，在与用户签订协议或者确认提供服务时，如实登记用户提供的真实身份信息。

《规定》要求，电信业务经营者及其工作人员对在提供服务过程中登记的用户真实身份信息应当严格保密，不得泄露、篡改或者毁损，不得出售或者非法向他人提供，不得用于提供服务之外的目的。电信管理机构及其工作人员对在实施监督检查过程中知悉的电话用户真实身份信息应当予以保密，不得泄露、篡改或者毁损，不得出售或者非法向他人提供。

《规定》表示，电信业务经营者违反相关规定，以及不配合电信管理机构依照本规定开展的监督检查的，由电信管理机构依据职权责令限期改正，予以警告，可以并处一万元以上三万元以下罚款。其中，《中华人民共和国电信条例》规定法律责任的，依照其规定处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

民政部：加快培养专业人才 高度重视殡葬等职业

据悉，民政部负责人日前指出，民政职业技能鉴定是一项非常重要的工作，民政部相关司局要高度重视社会工作者、婚姻、殡葬等职业，力争有大的突破。

小额贷款申请书范文第5篇

关键词：信贷；信用；评级；探讨

一、引言

我国在小额贷款方面的尝试始于20世纪80年代，历经个别试验、全面引进、扩大试点等几个阶段，目前已在全国范围内得到大规模的实施。同时，在金融普惠制的大框架下，近年来，国家相关部门相继出台了一系列政策，进一步扩大小额贷款的覆盖面，充分发挥小额贷款在扶贫方面的作用。但小额贷款的信用评级机制比较混乱，在对个人和小微企业的贷款进行评定时缺乏一套成熟可信的评级机制。

二、我国小额贷款信用评级机制的不足

从财务管理、企业发展或是商业银行贷款需要等各方面去看，小微企业信用评级的存在性和重要性均不容置疑。

近年来我国各商业银行和小额贷款公司等金融机构，在发放小额贷款时都不再仅仅关注文书性材料和各种财务指标，均对潜在借款人的个人信用、公司状况等做出了一系列的考察。但是在当前商业银行或是小额贷款公司对小额贷款的考察过程中，财务指标仍然占据着重要的地位，非财务指标比重较小，比重的失调反映出众多的弊端。

（一）小额贷款信用评级机制中财务指标的弊端

当银行对企业进行财务分析时，往往要考察资产负债率、收益率等财务指标，但是这些财务指标并不能完整的反应出企业的财务状况。主要表现为以下三点：

第一，对企业资金状况和运营状况的反映有一定的滞后性。企业在运行过程中，不同的时期对资金的需求和收益都不同，现阶段的资金状况或是运营情况并不能及时的反应在财务报表上，若此时企业急需得到银行的贷款，则不能排除企业刻意隐瞒实际现金流状况的可能性。

第二，财务指标不能反映行业间或区域等因素的影响。当对各个企业进行分析时，财务报表反应的均是数字化的指标，但是各行业差别显著，即使在同行业，因为地区或时期等各方面的差异，也会使这些数字指标很难找到一个统一的衡量标准，而如果就单一的地方单一的行业分别制定准则，则需要即了解财务工作又对当地和全国情况熟知的专业人士进行研究，且其可行性有待进一步考察。

第三，除了以上涉及的两点，针对本文研究的小微企业，在中国的市场上，很多公司并没有专业的财务报表，仅有一两个会计人员从事日常财务工作，甚至很多公司为了避税等原因，财务报表上会有很多不真实因素，在考察时无从取证。

（二）小额贷款信用评级机制中非财务指标的弊端

非财务指标在很多方面都有优于财务指标的特性，比如时间上没有分期报告的限制，所以没有时滞性的缺点，使信息更有效率。在对非财务指标的创新研究中国内外的学者也作了很多的尝试。其中有对企业整体质量水平、客户满意度、市场占有份额等一系列指标的考察。以上这些指标的建立，使企业信用的考察向前迈出了一大步，然而具体到小微企业，仍然与大中型企业的考察标准有着一定的差距。例如对于小微企业的市场占有份额或是质量指标的考察就缺乏可操作性和实际意义。

很多中国内地的小微企业，只有不足一百个人的规模，所以对其的产品或是服务进行市场份额的考察并没有实际的意义。一方面我们很难取得这些相关的数据，另一方面，即使得到了这些数据也是很小的一个百分比，在实际操作中没有办法与相关行业做比较。

对于质量指标的考察，在没有固定产品的非制造类企业也是难以达到的，小微企业创造的服务根据客户的需求可能各有不同，因为不像大规模的公司（如大型广告公司、传媒企业等）可以在社会上进行调查，小公司的质量指标也是很难取得实际效果。

（三）从小额贷款的审批标准中看信用评级机制的不足

我国商业银行在贷款过程中，对贷款申请的审批主要分两个步骤进行：第一，对贷款书面申请的核查，主要核查贷款申请书的内容、财务数据的真实性、印鉴是否与银行相符、贷款的用途是否可行等。第二，对贷款可行性的调查，主要包括贷款人的品行、贷款的用途是否符合相关产业政策的法律法规、信用记录贷款风险以及此笔贷款是否能最终盈利并偿还本息的盈利性调查。并且有关银行规定，在审查个人短期经营性贷款时，以纸质材料的审批为主。

从以上贷款审批过程我们可以看出，银行在对企业贷款时，缺少切实可行的可参考的信用评级标准，多是条款性的方针准则，至于如何实施和考察并无明确规定，而小微企业的小额贷款，有很多方面就更加需要完善。

例如在对财务数据的核查方面，小微企业比大中企业更加缺乏可信度，没有相应的会计准则和相关法规的约束，许多小的单位会造就虚假的利润表，甚至有些私营的个体户，根本就没有财务报表可供参考。

所以对潜在借款人进行信用评级就显得尤为重要，银行可根据某项贷款申请对企业或个人进行考察，最终使此笔业务的风险降到最低。

（四）小额贷款信用评级的其他不足

除了对贷款人的个人信用评级，针对某项贷款，银行常规的调查还有检查经营许可证、承包合同、购销合同等书面文件，并且到现场去调查企业的规模等等。此举看似稳妥可行，可是企业为得到银行贷款而弄虚作假的新闻屡禁不止，更有甚者，某贷款人竟说，随便找个工地看看就可以了。

贷款人因急于得到贷款而弄虚作假，甚至发生寻租行为，当碰到为了个人利益而妥协的放款人时，违约风险便被大大的增加了。

三、小额贷款中信用评级体系的改进

本文在前文分析中已经指出，对于小额贷款信用评级的不足主要来源于财务指标，而我国又对财务指标有相当大的重视程度，因此我们应该增加非财务指标的比重，并使非财务指标在小额贷款信用评级中更加完善可行。

小额贷款发放过程中，针对的大都是小微企业，小微企业具有规模小，产品简单，客户群单一的特点，本文特别对小微企业的非财务因素做了以下改进。

（一）对企业来往客户进行调查

若想对一个企业的经营状况诚信程度进行调查，最好的渠道莫过于与其发生业务关系的客户接触，此举类似于电子商务平台中好评率越高的商家，可信度往往越高。

在企业的日常运营过程当中，日常接触的客户群体可分为经常发生业务关系的固定客户和偶然进行业务关系的客户。固定客户一般与商家合作较多，往往对企业的产品与服务认可度较高，两者达成一定的默契。但也不排除在多次业务往来中供销方之间会有寻租行为的产生，所以在调查过程中应注意抉择，不宜给予过高的权重。与企业有业务来往的客户群体中，偶然性合作的客户占据比例相对较大，且因为没有利益关系，往往更能反映出商家的真实情况，所以本人认为此项调查的参考价值较高。在对此两项进行调查之外，还应加入与该企业发生过业务矛盾的合作企业，从此项调查中对冲突进行归类分析，可以看出有企业存在的问题，需要强调的是在此项调查中应考虑到矛盾发生的时期问题，即应该考虑到这些问题是否是企业过去存在的问题，现在是否有所改观。最后将上述调查结果进行加权得出企业关于客户满意度的指数。

（二）对企业负责人的个人信用进行调查

在很多中小企业中，并不存在庞大的财务机构或是决策管理层，很多时候都公司的运营决策都由公司的负责人或是几个合伙人协商解决，所以银行贷款的安全性则与公司负责人本身的信用有很大的相关性。

在对负责人个人的信用调查中，我们可以从以下几方面展开：

第一，考察个人的信用记录。我们可以考察此人在银行有没有不良贷款的记录，信用卡还款情况，以及在各种经济活动中有无投机取巧的活动，平时车辆驾驶有没有违章记录，违章频率以及为何违章等等。一般情况下，若一个人对社会的规章制度越遵守，其信用程度就越可信。

第二，对企业员工的调查。俗话说强将手下无弱兵，一个企业的员工素质、企业文化往往取决于公司负责人的水平。若公司负责人严于律己，往往也会如此要求自己的下属，在招募员工的时候也会有相关的准则。在对员工进行调查时，除了传统的做个人的调查问卷的方式，也可采用不记名的形势测试对公司整体文化环境和公司内其他同事的评价，公司内部环境可侧面反映出公司负责人的个人品质。另外，还可直接进行对公司老板的评价。需要注意的是，进行调查时最好以社会机构的名义，以免调查结果不真实。

（三）对贷款项目的调查

当一个企业获得一笔贷款的时，如果经营良好，则很大概率上都可以按时还本付息，但是若经营失败，则会大大加深其风险性。因此，在商业银行要对某个企业发放贷款时，不能简单的考虑企业的资金状况、竞争力，还应考虑此笔贷款是应用在什么项目，是否为国家扶持产业，是否为即将兴起的朝阳产业，一经开发是否有广阔的需求等因素。若具备以上某个条件，也会大大提升此笔贷款的安全性。

四、国外小额贷款信用评级的经验借鉴

小额贷款的兴起，最早起源于孟加拉国，并在西方资本市场中不断发展完善，逐渐趋于成熟，给我们提供了很多可借鉴之处。

（一）建立专业的信用评级体系

针对小企业的特点，西方学者提出应将软实力即本文所说的非财务因素充分反最终确定其风险水平。反映在评级标准中，根据计量方法的不同，现存有专家法与信用打分法、N-tier评价体系、小企业打分系统（SBSS）等。通过对中小企业的信用评级，大大降低了不良贷款的坏账率，使商业银行和中小企业在融资环境上实现了双赢的局面。

（二） 引入第三方评级机构

中小企业在整个经济社会中的专利技术和高新产品占比达到70%甚至更多，是经济社会发展和社会创新的重要因素，但在发展初期，中小企业融资难问题也相当严重，为解决这一问题，发展成熟的做法是引入第三方评级机构，对中小企业的信用状况进行专业的评级，各评级机构的标准不尽相同。如美国的邓百氏集团，根据邓百氏信用风险指数和邓百氏风险指数行业标准，按照客户规模从小到大分为三个区间，在每个区间内对应邓百氏风险指数，最终确定风险水平。

在中国市场，也一度产生了些信用评级机构，1992年和1994年国家经贸委和中国人民银行先后批准成立了中国诚信证券评估公司和大公国际资信有限公司两家全国性评估机构，并与国外著名评估公司合作，开展了我国第三方评估的先河，但是很多银行还是倾向于采用自己内部的信用评级机制，不能使信息很好的公开化和规范化，是目前银行工作中的一个不足。

实际上，在银行小额贷款征信不足的问题上，可以借鉴一些小额担保公司的经验。因为小额担保公司多为私有，所有者相对于国有银行更加担心自己资产的风险，同时，由于国家金融市场准入条件的放宽，小额担保公司如雨后春笋般的涌现也加大了行业间的竞争性，推动一个良性市场的产生。银行间如果能加强竞争，充分利用市场的力量，联合成熟的第三方评级机构，相信关于贷款的坏账率也会明显下降，最终实现自我管理。

参考文献：

小额贷款申请书范文第6篇

1 小额担保贷款档案管理工作的现状

小额担保贷款是贯彻落实中央和自治区促进创业就业相关政策措施，全力推动全民创业向纵深发展而产生的，它由中央财政全额贴息，具有商业性和福利性，对符合条件的创业者个人贷款一般为5万元，对市场前景好的创业项目及各级妇联组织推荐的规模较大、市场前景好的妇女创业项目放贷额度可扩大至10万元，合伙经营最高限额不超过20万。贷款期限一般为2年，可展期2年 （展期不贴息）。2013年，仅固原市发放小额担保贷款4.8亿元，扶持5247人创业，带动就业11941人（其中市本级发放1.93亿元，扶持1775人创业，带动就业5322人）。固原市现有担保基金6661万元，小额担保贷款余额为60137万元，小额担保贷款基金与贷款余额比例达1：9.6。此项工作涉及部门多，人数广泛，但档案工作却停留在基础阶段，主要表现为以下几个方面：

1.缺乏系统的档案管理模式。小额担保贷款工作涉及各级政府、金融机构、具体承办的劳动人事局、工商局、税务局、街道办、居委会等部门，贷款过程中形成的资料都散存在各个单位，没有明确的档案主管部门，各单位都只保存此项工作自身产生的文件资料，各自为政，没有一个单位系统的收集这项工作涉及的全部资料，包括具体承办的劳动人事部门也未收集前后形成的资料，因为没有明确档案主管部门，在小额担保贷款档案资料的收集、整理、利用各个环节都没有形成业务标准，最基础的n案保管范围和期限都未制定，更不用提各类规章制度的建立实施。

2.档案资料不齐全。小额担保贷款档案资料因没有统一的管理部门，因此档案资料内容收集缺失严重，不能完全反映出该项工作各部门的配合、切断了档案资料之间的有机联系。如申请者需向劳动人事局提供小额贷款申请书，户口本、身份证复印件，租房协议或自有房产证明复印件，工商执照副本原件，卫生许可证、税务登记证原件，劳动人事局根据申请者提供的资料到工商、卫生、税务部门核查，只是现场核对，核对结束后并未将各类证件资料归入档案范围，直接返回申请者，造成贷款档案资料不齐全。

3.信息化程度低，档案资料利用困难。劳动人事部门将收集到的申请资料全部为纸质文件，在建立登记时，劳动人事局没有专业的档案管理软件，只是利用word或excel制作简单的表格，将申请者的资料按要素录入。每年度的申请者数量众多，申请成功和不成功的都要录入，在查阅检索时及其不便利。提供简单的索引条件时，检索出的数据量太大，限定的索引条件过多，又检索不出，无法精确查找。从2008年至2015年，每年都会单独产生多个word文件，如果要检索，就要打开每一份文件进行查找，费时费力，且无法对历年的数据进行综合索引。Word、excel软件本身的易更改性，无法保证数据的原始性。

4.档案室硬件设施不完善。担保贷款业务档案资料并未纳入年度档案收集范围，后因使用频繁，也未向机关档案室按时移交。因信息化程度低，查找时直接翻原件，数量大。随着近几年小额担保贷款业务的不断推广，宣传力度增强，每年申请者成倍增长，档案数量迅速增加，相应的硬件设施不完善，导致担保贷款档案堆放在办公室，容易丢失毁损，存在安全

隐患。

2 小额担保贷款档案管理的几点意见

1.强化责任意识，明确领导机构。近年来，各级政府对小额担保贷款工作重视程度高，自治区党委政府和各级党委政府都制定下发了关于进一步促进小额担保贷款工作的文件，并且纳入了对市、县（区）的考核内容。从工作程序上，该项工作个人自愿申请、社区推荐、人力资源社会保障部门（劳动人事）审查，贷款担保机构审核并承诺担保（一般为劳动人事部门），商业银行核贷的程序，劳动人事部门为核心部门，同财政、监察、银行、工商、税务、社保等多部门协调、联系，因此，劳动人事部门应主动向党委政府汇报，明确劳动人事部门为小额担保贷款档案管理机构，此项工作涉及到的单位应将其形成的档案资料（一式几份件或复印件）同时移交劳动人事部门，在领导机制上的明确，是确保小额担保贷款档案资料收集整理、保管利用工作顺利开展的保证。

2.完善规章制度，制定档案管理标准。明确领导机构后，尽快着力完善各项规章制度，当务之急确定小额担保贷款归档范围和保管期限，在制定该规定时，应根据实际情况，将各单位需移交的档案资料范围一并明确，同时抄送金融、监察、财政、工商税务等部门，要求其按归档范围定期向劳动人事部门报送档案资料。在制定归档范围和保管期限的同时，制定档案整理规范，从采用何种分类法、整理单位、装订、排列、编号、装盒、编目等各个环节统一整理标准，确保档案整理质量。最后完善保管制度、借阅利用制度等，形成一整套的档案管理制度，为小额担保贷款的科学化和规范化打下坚实的

基础。

3.加大投入，完善档案管理软硬件设施的配备。首先，应完善硬件设施。因此项工作操作实施快，可优先进行。在机关档案室开辟地方用于存放担保贷款档案或单独设地方存放，确保档案实体安全。其次，引入专业的档案管理系统。档案的信息化管理离不开专业的档案管理系统，它也是发展的趋势，出于经费紧张的因素考虑，可选择单机版，功能简单的档案管理系统，对于专项工作的档案管理，简单的档案管理系统可以满足需求。再次，在档案管理系统链接工商、地税等系统，在核查各类证件中，节约成本，避免申请人钻管理漏洞的空子，重复申请。

小额贷款申请书范文第7篇

今年来，联社把开展客户资源调查及评级授信工作作为服务“三农”、巩固农村信贷市场的重要举措来抓，对全县877个村（居委会）全面进行了客户资源走访调查及评级授信，共走访客户14.06万户，评级授信13.02万户，授信金额32.02亿元，评级村授信面达100％。其具体做法是：

一、坚持“四个到位”，快速推进评级授信。一是认识到位。联社把评级授信工作作为一项事关加强信贷营销，拓展信贷市场，促进农村信用社业务发展，改进信贷员工作作风，改进信贷服务的重要基础工程来抓，也是为今后福祥贷记卡的发行奠定了基础性工作，切实提高了快速推进评级授信工作的责任惑和紧迫感。二是部署安排到位。联社按照省联社、市办事处的安排部署，先后召开了党委会、社务会和基层信用社主任会议专题部署安排客户资源调查及评级授信工作，明确目标，全面动员。成立了以联社理事长为组长，其他班子成员为副组长，各部室负责人为成员的评级授信工作领导小组，具体组织此项工作的顺利开展，加强评级授信工作领导。三是工作责任到位。联社明确了班子成员和部室的工作责任，明确了班子成员包片、部室负责人包社、机关工作人员联社、信贷员包村的责任制。四是奖惩措施到位。对评级授信工作按走访户数、评级授信面、建立客户资源信息、信用等级证发放面、评级授信政策宣传面等实行目标任务考核，对完成好的单位和个人实行奖励，对验收不合格的单位，全县通报批评，并实行相应的经济处罚和行政处理。

二、紧扣“四个环节”，扎实推进评级授信。一是调查摸底，建立档案。各基层信用社组织信贷员，并邀请村干部、群众代表组成调查摸底小组，深入农家，对农户的生产经营等情况进行全面详细的调查摸底，填写农户信息采集表，建立电子台帐，实行信息化管理。二是强化宣传，营造氛围。联社在县政府网站开设了《服务农村信用为本》专栏并在全县范围内悬挂横幅、张贴标语广泛宣传评级授信工作，办公室还专门进行调研取经，以《简报》为载体开辟专栏宣传报道基层信用社在评级授信工作中取得好的做法和经验等多形式营造工作氛围。三是搞好评定，严格授信。联社坚持不违反规定、不违背事实、不讲求情面、不看人“下菜”的“四不”原则和“摸底调查、初审初评、张榜公布、审核发证”的操作程序严格评级授信，对信用等级评定层层审核把关、确定额度。四是协调关系，形成合力。各基层信用社积极向当地党政汇报，争取党政部门对评级授信工作的支持。其中佘家坪、剪市、茶庵铺等乡镇以专题会议、村组干部座谈会等形式对信用社评级授信工作进行了专门安排部署。

三、注重“四个结合”，科学推进评级授信。联社还注意利用评级授信推动其他工作，通过其他工作推进评级授信，相互促进，共同提高。一是坚持评级授信与小额贷款发放相结合。严格实行先评级、再授信、后发放小额贷款，被评级授信农户持贷款申请书、本人身份证、信用等级证在信用社营业柜台可以迅速办理额度内贷款，既方便又快捷。同时，信用社打破常规放贷模式，按农业生产季节性和周期性合理确定贷款期限，深受全县农户的欢迎。二是坚持评级授信与贷款营销相结合。联社在对农户、商户、中小企业进行全面信用评级的基础上，认真筛选“黄金”信用客户，确定服务重点，“锁定龙头、积极营销，确定重点、支持培养，全面发展、科学投放”，围绕国钦棉业、胜利化工等10多家优良企业客户积极营销，对辖内中小民营企业进行全面调查，对个体工商户进行评级授信，凡达到标准的在授信额度内给予信贷支持，做到优中选优。在全市银企洽谈会上联社与剑虹、盛源、紫艺等3家优质茶叶龙头企业客户签订了700万元的信贷合作意向。三是坚持评级授信与清收不良贷款工作相结合。通过开展客户资源走访调查及评级授信工作为契机，截止目前共收回五级不良贷款500多万元。四是坚持评级授信与信贷队伍建设相结合。联社以评级授信工作为契机，进一步加强作风建设，实行信贷员等级考核办法，强化责任，硬化考核，要求新放贷款到期收回率必须达到99％，否则严格追责。同时，经过岗位轮换、业绩考核等办法，把一批业务能力强、工作扎实的员工充实到新岗位，进一步优化信贷营销队伍结构。

通 过客户资源走访调查及评级授信，全县信用社初步形成了“守信光荣、失信可耻”的社会信用环境。如西安镇有20多户村民主动到信用社还清了拖欠多年的贷款。评级授信工作有力地推动了全县信用社各项工作快速发展，截至5月末，县农村信用社各项存款已突破28亿元，各项贷款已突破18亿元。

小额贷款申请书范文第8篇

为全面了解__区妇女小额担保贷款工作现状，充分发挥小额担保贷款对妇女创业就业工作的金融杠杆作用，有效缓解女性创业人员融资难、担保难的问题，近日，区妇联组成专题调研组，先后深入到区就业处、火连坡镇、张公庙镇、车溪乡、闸口乡、澧州特产购物中心进行了实地走访调研。现将调研情况报告如下：

一、基本情况

(一)__区妇女小额担保贷款发放情况20__年，全国妇联等四部委实施的妇女小额担保贷款项目为解决妇女发展资金短缺、融资渠道单一等问题提供了难得的发展机遇，这一民心工程不仅为想创业的妇女提供了资金支持，而且为已创业的妇女增添了发展后劲。项目自20__年实施以来，我区妇女创业热情不断高涨，前来各级妇联咨询的妇女络绎不绝。截至目前，我区共争取贴息资金1193万元，注入担保基金349万元，为412名妇女发放小额担保贷款4001万元，分别占贷款总人数和贷款总额的38.58%和36.19%，扶持568名妇女成功创业，带动8056名妇女就业，贷款回收率达100%，如下图所示：

单位：笔，万元

发放时间 发放笔数 发放总额 其中：妇女

笔数 金额 占贷款总额% 占贷款总人数%

20__年 160 1557 66 608 39.05% 41.25%

20__年 303 2810 131 1135 43.23% 40.39%

20__年 583 6189 208 2139 34.56% 35.68%

2013年 22 501 7 119 23.75% 31.82%

合 计 1068 11057 412 4001 36.19% 38.58%

(二)__区妇女小额担保贷款认定审批程序

第一步：贷款妇女持贷款申请书填写《__区促进就业小额担保贷款申请审批表》，到区妇联签署初审意见。

第二步：区就业处在收到贷款妇女申请后，经办人员对贷款妇女资格和项目进行审核及实地考察，并签署意见。

第三步：具有小额担保贷款发放资格的银行接到区就业处(担保中心)审批意见后，办理借款合同和担保手续、签署意见、发放贷款。

第四步：将贷款申请人资料报区财政局出具贴息意见后，报区促进就业小额担保贷款协调领导小组办公室审核备案。

(三)妇女小额担保贷款给妇女带来的新变化

1、妇女创业的积极性显著增强。妇女小额担保贷款帮助妇女增强了创业信心，提供了创业舞台。特别是湘人社发[2013]12号文件《关于进一步调整完善促进就业小额担保贷款政策有关问题的通知》明确规定：从事种植业、养殖业的创业妇女申请小额担保贷款不需要工商部门注册登记。妇女创业小额担保贷款的最高额度为8万元(男性个体工商户最高贷款额度为5万元)，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构可将人均最高贷款额提高至10万元，最高不超过人民币50万元。这项政策的出台，进一步提高了妇女增收致富、参与社会管理的积极性和主动性。

2、妇女创业的区域优势显著增强。区妇联、区就业处紧紧围绕区委、区政府“六个一万亩工程”(万亩楠竹万亩茶，万亩葡萄万亩虾，万亩蔬菜万亩花)，按照山、丘、平、湖四大板块产业格局发展思路，有针对性地开展妇女小额担保贷款工作，带动了农村高效产业的发展。

3、妇联组织的凝聚力显著增强。妇联组织抓准服务妇女民生，深层次参与社会管理和公共服务的突破点，实实在在为需要创业资金的妇女姐妹解了难题、办了实事，进一步彰显了妇联活力，提高了社会地位。

二、主要做法

自我区实施妇女小额担保贷款以来，区委、区政府、区妇联、区就业处及相关部门认真贯彻落实促进妇女就业小额担保贷款政策，把实施妇女小额担保贷款项目作为一项扶持妇女创业就业的重大民生工程来抓，取得了明显成效。

(一)多部门合作，政策保障到位

区委、区政府高度重视妇女小额担保贷款工作，建立了“政府主导、妇联配合、多方协作”的社会化、开放式和城乡一体化的创业信贷服务体系，有效地发挥了小额担保贷款扶持妇女创业就业的作用。

一是完善工作机构。区委、区政府将区妇联纳入成员单位，进一步充实了“小额担保贷款协调领导小组”和“担保中心”两项机构的力量。各职能部门也加强协调配合，明确职责分工，及时解决推进过程中出现的问题，有效推动了工作的开展。

二是建立保障机制。区人社局会同财政、金融、妇联等部门联合制定印发了《__区促进就业小额担保贷款实施办法》、《关于推进和激励全民创业的暂行意见》、《关于实施创业富民工程的暂行意见》等一系列政策性文件及工作措施，形成了妇女小额担保贷款强劲的政策支撑体系和保障机制。

三是建立联动机制。制定和执行了联席会议制度和工作进度 通报制度。小额担保贷款工作协调领导小组定期召集人社、财政、金融、妇联等部门召开联席会议，加大了对妇女创业的扶持力度。

(二)多渠道宣传，舆论支持到位

为积极营造妇女小额担保贷款推动妇女创业的浓厚舆论氛围，区妇联、区就业处通过多形式、多渠道宣传，使广大妇女充分了解小额担保贷款政策，形成了关心妇女创业就业的强大社会合力。

一是通过报刊、电视、网络等新闻媒体向广大妇女宣传小额担保贷款的意义、申办程序和创业成功典型刘艳、周志凤、皮华凤等妇女的优秀事迹，形成了宣传先行、培训与贷款结合、扶持一个、带动一片的工作格局。特别是去年农历腊月二十，由区妇联、区就业处与区荆河剧团合作，以小额担保贷款工作为主题，编导的喜剧小品《都是多疑惹的祸》登上了我区2013年春节联欢晚会的舞台。

二是充分发挥基层妇联作用，摸清本辖区符合发放小额担保贷款条件妇女的情况，上门讲解小额担保贷款的作用和申报程序。

三是在区、乡两级公共就业服务平台设置“政策宣传资料免费取阅处”，常年免费发放小额担保贷款政策宣传单。

四是利用大型招聘会等契机向妇女提供小额担保贷款政策咨询。

(三)多方位帮扶，跟踪服务到位

为有效推进妇女成功创业，我们不断完善服务手段，优化服务理念，开展全程跟踪服务，提高了妇女创业成功率。

一是全程提供服务。我区建立了由政府职能部门、企业家、SIYB项目培训教师和经办机构工作人员组成的近80人规模的专家服务团队，为广大妇女在内的创业者提供开业指导、项目开发、小额担保贷款、跟踪服务等“一条龙”服务。我区小额担保贷款直接发放合作银行已增至区农村信用联社、区邮政储蓄银行、长沙银行__区支行、区沪农商村镇银行四家银行。乡镇、社区公共就业服务平台均设立了专项服务窗口，全程协助创业者办理小额担保贷款申报、工商和税务登记等手续。同时，我区通过建立创业孵化基地和信贷扶持捆绑等举措，有力地推动了妇女创业就业，在进驻基地的40家微小企业和个体工商中有12家企业老板是女性。如原乡镇妇联主席皮华凤一直想创业，可苦于没有好项目，区妇联得知情况后，通过市场调查和项目考察，最终帮助她在火连坡镇创办了万代蜈蚣繁养场，并为她申请到8万元小额担保贷款，目前，该繁养场已初具规模，预计年产值可达30多万元。

二是开展创业培训。区妇联坚持推行“创业培训+妇女小额担保贷款”的联动机制，把申请小额担保贷款妇女是否参加过系统的创业培训，有没有取得《培训合格证书》纳入小额担保贷款申报条件范畴。20__年以来，区妇联主动争取区就业处的支持，共举办六期SYB创业培训班，培训妇女180人。培训班主要针对学员的需求和自主创业的思路，聘请各方面专家采用个别咨询、集体答疑、小组座谈等方式进行指导，通过培训，使贷款妇女的市场分析能力、经营管理水平及信贷诚信度得到全面提升，形成了以创业培训提高妇女创业成功率，以创业成功率提高妇女贷款偿还率的良性机制。如区妇联通过积极努力，帮助张公庙镇柳荫村妇代会主任周志凤成功流转到了10亩土地，并为她进行SYB创业知识培训，成功申请到了30万元小额担保贷款，使她的葡萄园扩种到了50亩。

三是实行规范管理。为切实推进我区妇女小额担保贷款工作由“做大”向“做强”、“做实”方向发展，我们坚持以“放得出、用得好、收得回”为目标，着力在小额担保贷款的发放、回收及回访等基础管理工作上下功夫，通过规范资料初审、实地查看、初步审核、资料复核、资料管理、贷款发放、跟踪服务、展期服务、贷款回收等9项业务，对包括妇女在内的小额担保贷款申报对象统一开展实地考察和统一“三堂会审”，切实提高了妇女小额担保贷款工作质量。

三、存在的问题

妇女小额担保贷款是对创业妇女进行资金扶持的最直接、最有效的惠民政策，在扶持妇女解决资金短缺问题中取得了显著成效，但在具体实施的过程中仍然存在着多方面的问题和困难需要解决。

1、妇联作为承担主体没有掌握主动权。妇女小额担保贷款工作是一项涉及部门多、政策性强、操作程序复杂的系统工程。妇联作为此项项目的承担主体，有责任把妇女小额担保贷款工作抓好抓实，但在贷款额度、制定相关程序等方面都不具有主动权，这就造成了权利和义务的分离。尽管财政、人社、银行对妇女小额担保贷款工作都非常支持，但他们都有各自的规章制度，涉及到具体工作环节，还是以本部门利益为主。妇联既不是政策的制定者，也不是实施者，这种主动权的缺失对妇女小额担保贷款工作的运行形成了一定阻力。

2、担保渠道狭窄。在调查中我们发现，有很多妇女特别是农村妇女无法寻找合适的抵押物，找不到合适的吃财政饭的反担保对象，只能对妇女小额担保贷款望洋兴叹。如车溪乡妇女严彦、闸口乡妇女赵厚秀因为没有反担保资源，至今没有申请到小额担保贷款。

3、银行代办点设置不便民。我区有区农村信用联社、区邮政储蓄银行、长沙银行__区支行、区沪农商村镇银行四家银行参与小额担保贷款发放工作，但都只在城区设立代办点，农村是一片空白，而申请小额担保贷款的对象大部分为农村妇女，她们不得不付出更多的时间和精力申请贷款，极不方便。

4、贷款程序比较冗长。在走访调查的过程中，80%的妇女反映小额担保贷款手续繁杂，在申请小额担保贷款时,必须持身份证、户口本、营业执照、结婚证及个人收入证明等一系列证件,之后要找好担保人,经人社部门审查、担保公司审核和实地查看后方可到银行办理贷款手续，她们都说：“申请小额贷款的手续太繁琐,关卡太多，就像画上的饼,难充饥呀！”

四、对策及建议

妇女小额担保贷款是一项长期而艰巨的工程，是激励妇女创业的有效平台，要使这一惠民政策发挥最大作用，任重而道远。针对以上问题提四点建议：

1、成立专门的妇女小额担保贷款集中办理中心。建议省、市、区三级妇联借鉴甘肃、新疆的先进经验，在 行政办证大厅设立妇女小额担保贷款集中办理中心，开展“一站式”服务，把握妇联作为承担主体的主动权。

2、有效降低反担保门槛。金融信贷管理部门要进一步解放思想，通过与人社、妇联等部门长时间的合作，在持续保证小额担保贷款回收率达98%以上的基础上，探索农户信用担保、联保、抵押、存折质押等多元化反担保形式，降低反担保门槛，扩大妇女受益面。

3、设置农村银行代办点。要引入竞争机制，吸纳更多的商业银行参与小额担保贷款工作，提高银行的积极性，建议在每个乡镇设立1个银行代办点，使需要资金的农村妇女就近就地受审，及时申请到小额担保贷款。

小额贷款申请书范文第9篇

关键词：农商银行 支农支小 小额金融 具体建议

中图分类号：F830.6

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2015）12-208-02

一、苍南农商银行支农支小的实践

浙江省苍南县现下辖10个镇、2个民族乡、95个社区、81个居民区、776个行政村，总人口约156万（含外来人口20万），本地以农村人口为主，是浙江省第一人口大县；“敢吃第一口，勇为天下先”的苍南人民沐浴改革开放的东风，曾创造出股份制改革、浮动利率改革等十几个全国第一，是全国民营经济发展示范区和“温州模式”重要发祥地之一，拥有“中国礼品城”、“中国塑编城”、“中国紫菜之乡”、“中国蘑菇之乡”等多张国字号工业、农业金名片。2014年，苍南县实现地区生产总值393.59亿元，增幅为7.94%；实现财政收入为41.09亿元；城乡二元结构明显，城镇居民当年人均可支配收入33585元，农村居民人均纯收入15471元。

苍南农商银行现下辖1个营业部、21家支行，共53个营业网点，营业机构遍布全县12个乡镇，网点数约占全县银行网点总数的45%；在全县布放ATM机335台，设立了332个助农取款点；员工895人，占全县银行从业人员的45%。截至2015年9月，该行各项存款余额191.73亿元，占全县市场份额的40%；各项贷款余额154.33亿元，占全县市场份额的25%，存贷款规模连续10年位列全县银行机构首位；10万元以下小额贷款不良余额2919万元，不良率为0.19%；是苍南县第一纳税大户。该行近年来支农支小主要做法有：

1.大力推进产品普惠。一是针对性推出小额信用贷款、农村联保贷款、农村青年创业小额贷款、巾帼创业贷款、林权抵押贷款、“油贷宝”贷款、丰收爱心卡等28项信贷产品，大力支持农村青年、农村低收入人群、农村妇女等群体创业，实现产品普惠大众化。例如，该行目前已发放爱心卡4.72万张，占全县低收入农户家庭数的90.08%；发放小额信用贷款2.57万笔，贷款金额15.26亿元。二是主动对接政府各类民生业务，积极打造免费便捷的大服务体系，相继了包括乡镇国库集中支付、养老保险、医疗保险、市民卡、水电费代缴、粮渔林补贴等在内的各类民生款项中间业务50多种，服务客户数近65万户。例如，该行目前已发放市民卡55.77万张，市民卡市场占有率达62%。

2.大力推进便民普惠。一是组织客户经理进村入户，调查农户生产经营等基本情况，并开展评议授信，建立农户电子授信档案，为快速发放小额贷款打下坚实基础。截至2015年9月底，该行已建立14.04万户农户电子授信档案，占全县农户数的72.8%。二是在全县主要集镇成立办贷中心，实行农户贷款集中办贷，提升农户办贷效率。三是优化小额贷款办贷手续，对农户小额贷款贷前调查、客户建档、评议授信、审查审批、贷款发放和贷款检查等环节进行优化，并整合六大操作系统，推行“四合一”贷款申请书，减少了客户签字环节，极大简化了流程，客户经理办贷时间比原先减少了三分之一。

3.大力推进阳光普惠。一是该行在县委、县政府的牵头和授权下，长期以来主导开展全县的信用村和信用农户评定工作，助推了县域信用环境建设。目前该县共有2个省级信用镇、10个省级信用村，3个市级信用镇、20个市级信用村，432个县级信用村，评定数量位居全省各县、区首位。二是推进客户经理“网格化”管理，实施客户经理分片区服务，并面向社会公示业务种类、办贷流程环、客户经理基本信息及联系方式等内容，进一步提高信贷业务办理透明度及效率。三是在县委组织部的指导下，该行选派10名乡镇金融特派员，协助中心镇推进普惠金融；选派了87个驻村金融联络员，加强农村信用环境建设。

二、苍南农商银行推进“小额金融”战略的背景分析

总结苍南农商银行支农支小的实践，核心要点是推进业务增户扩面，提升与客户业务关联度，做强做实基础客户群，促进了各项业务的跨越式发展。在取得成绩的基础上，该行大力推进支农支小升级版工程，全面推行“小额金融”战略，进一步提升核心竞争力。“小额金融”包括大力发展小额存款和小额贷款等两方面主要内涵，其主要意义在于：

1.实施小额金融战略是加快战略转型的要求。目前苍南县有人口156万（含外来人口20万），家庭户数36万户，目前在该行开立存款账户有110万户，其中5万元以下对私存款客户有106万户，户数占比95%；余额33亿元，余额占比26%。贷款户数10.2万户，金额10万元（含）以下客户占全部贷款户的82%，贷款客户多以小客户为主。小额客户一直是该行主要的服务群体，还具备很大的营销空间。坚持“小额金融”战略，继续扎实推进基础工作，有利于苍南农商银行保持先发优势，是该行未来发展的主要动力之一。

2.实施小额金融战略是加强风险管控的要求。小额贷款具有额小、风险小的特点，属于非系统性风险，即使产生逾期，化解也相对容易；对于县域农商银行而言，风险抵御能力相比商业银行、股份制银行略有不足，发展小额贷款的风险在可控、可承受范围内，有利于提升风险管控能力及资产质量。

3.实施小额金融战略是提高产品收益的要求。2014年，国家调整了税收政策，对10万元（含）以下农户小额贷款利息收入减免营业税和10%的所得税，相当于提高利率0.58%，高于贷款平均收益率，是苍南农商银行收益最高的贷款产品。与此同时，小额存款对目前利率市场化反映敏感度低，维护成本稳定，有利于控制经营成本，有利于应对利率市场化的挑战。

4.实施小额金融战略是提升核心竞争力的要求。当前县域农商银行贷款利率相比其他银行要高，但作为县域一级法人，具有决策迅速、管理链条短等优势，具体体现为办理小额贷款手续普遍比他行简化、方便。县域农商银行可以充分利用贷款手续简便优势，实施差异化竞争战略，避免与他行拼利率，通过建立、健全小额贷款快速服务机制，强化核心竞争力建设。

三、苍南农商银行推进“小额金融”战略的具体建议

县域农商银行应坚持“明确定位、因地制宜、大力推进”的原则，全面实施“小额金融”战略。以苍南农商银行为例，笔者认为，可以通过以下措施，全面推进“小额金融”战略，夯实基础客户群，进一步推动做强做优。

1.推广小额贷款业务。要坚持“小额、流动、分散”信贷投放原则，大力推广小额贷款业务，做到信贷支农支小广覆盖。一是大力推广10万元以下小额贷款，提高金额10万元以下的贷款户数占比及余额占比。二是简化小额贷款操作流程。以方便客户及他行不可复制为目标，对小贷流程的贷前调查、客户建档、评议授信、审查审批、贷款发放、贷后检查等环节进行进一步优化，全力打造差异化竞争的服务品牌。三是加强信贷产品创新。依托农村生产要素，围绕产业链金融发展要求，积极开展信贷产品创新，开办土地经营权抵押贷款等业务，丰富广大客户的信贷选择。四是大力推广家庭信用贷款。依托数据分析，以存量客户群为主要目标大力推广家庭信用贷款。家庭信用贷款是以农户直系亲属作为贷款担保人，可以有效解决农户贷款担保难问题。五是大力推广网上放贷功能。充分利用省农信联社丰收e网贷款业务平台，建立标准化网贷办理流程，实现小额信贷的自助发放与还贷。六是加强客户经理配备。全行人力资源优先向业务拓展条线倾斜，逐年增编客户经理，壮大客户经理队伍，保障小额贷款的发放效率。

2.积极拓展小额存款。一是加大中间业务拓展力度。大力拓展水电费、天然气费等系列代收代付业务；加强与卫生医疗、公交车及公共自行车等公共服务领域合作，加快市民卡业务推广及激活，全面推进“一卡通”工程建设。在大力发展中间业务的同时，积极引导中间业务客户向账户归集资金，促进小额存款稳步增长。二是积极营销新目标客户群。面对新苍南人，大力推广新居民卡，逐步引导新苍南人资金通过农信资金结算体系循环；面向青年群体，积极开办青年卡业务；面向在校学生，全面发放丰收才子卡；面对苍南信教群体比较多的特点，积极做好宗教系统及信教群众资金组织工作。三是提高贷款客户资金返存率。加强贷款客户现金流管理，严格贷款客户准入和现金流考核，向存量贷户要增量存款。四是向存量存款客户要增量资金。依托农信系统丰收银行卡“五免”优惠等产品优势，做好存量存款客户盘活；通过加强宣传、组织积分拜访等措施，大力发展优质、核心及活跃客户账户数，提高客户户均存款余额。

3.加强信贷风险管控。严格执行贷款“三查”制度。要求客户经理深入基层，详细开展贷前调查；加强制度及流程学习，认真做好贷时审查；加大贷后回访频率，及时做好贷后检查，有效防范信贷风险；设置风险经理岗位，充分发挥风险经理对小额放贷的信贷检辅作用，提升小额贷款风险把控能力；加强员工失范行为管理，定期开展员工行为动态考核，有效防范内部人道德风险。

4.强化保障体系建设。一是优化重点集镇网点布局。加快集镇地区网点布局调整，以社区为单位，合理规划网点对接社区，进一步明确网点的市场定位、服务社区的范围，加快推进社区银行转型建设。二是强化科技保障支撑。加大科技投入，壮大科技力量，提升科技对业务发展的引领能力；加强数据挖掘、分析管理，加大对客户经营管理各方面的支持力度，提高业务精细化经营能力；同时，充分发挥科技在优化贷款流程、加强贷款监督等方面作用，提升风险管控水平，为实施“小额金融”战略提供强有力的科技保障。三是加强任务指标考核。将“小额金融”发展目标作为年度业务的重要指标，加大与绩效挂钩比重；设立小额金融专项奖励，每年评选推进先进单位及先进个人；加强倒逼机制建设，建立定期通报制度，及时通报“小额金融”推进情况，积极营造基层支行做业务“比、追、赶、超”的良好氛围。

参考文献：

[1] 张宇，吴君妍.普惠金融视角下的农村金融模式风险防控研究以――小额保险+小额贷款为例[J].中国商报.2015（11）

[2] 李鑫，王礼力，魏姗.农村金融区域发展差异及其影响因素[J].华南农业大学学报（社会科学版）.2014（01）

[3] 曹凤岐，郭志文.我国小额信贷问题研究[J].农村金融研究.2008（09）

小额贷款申请书范文第10篇

一、目的意义

全面建设小康社会要以先进的道德体系做支撑，诚信是道德体系的基石，是提高农民素质和发展农村市场经济的必然要求。在全乡广泛开展推广“农户小额信用贷款”活动，是贯彻“三个代表”重要思想、树立和落实科学发展观、提高党的执政能力建设和全面建设小康社会的重大举措，是新时期群众性精神文明创建活动的新发展，是破解“三农”难题、促进农民增收的突破口，是推进村务公开、民主管理、培育新农民、塑造新风貌和全面建设新农村的重要载体。

（一）、推广“农户小额信用贷款”活动，是破解“三农”难题促进农民增收的有效手段。“三农”问题，是现代化进程的长期问题，也是当前的紧迫问题，农业和农村经济社会发展中存在诸多矛盾和问题，资金不足已成为制约农民增收农业增效、农村经济发展的瓶颈。农村信用环境不好，信用缺乏严重，造成农民贷款难、发展生产缺乏必要的资金农村信用社不良贷款率高、有钱不敢轻易放贷。推广“农户小额信用贷款”活动，把道德建设与经济建设结合起来，既解决了农业生产资金短缺的问题，又促进了农村金融事业的快速发展，为解决“三农”问题、增加农民收入提供了新的途径，为农村经济发展注入了新的活力。

（二）、推广“农户小额信用贷款”活动，是打造“诚信”、优化我县发展环境的迫切需要。信用是现代市场经济的基础，没有信用，就没有秩序，市场经济就不能健康发展。推广“农户小额信用贷款”活动，以诚信为重点，以农户为对象，大力加强道德建设，引导人们增强诚信意识，养成诚信习惯，形成诚信和家庭信用制度，改善社会信用状况，打造“诚信”、优化发展环境，具有非常重要的意义。

（三）、推广“农户小额信用贷款”活动，是提高党的执政能力建设、构建社会主义和谐社会的具体举措。

大力推广“农户小额信用贷款”活动，把工作的着眼点放在与群众利益密切相关的事情上，切实为群众办实事、办好事，为他们发展生产、增加收入、提高生活水平提供有力的支持，从而利于正确处理人民内部矛盾，密切干群关系，维护农村社会的稳定与和谐。并通过道德公约的形式，引导农民群众自我教育、自我管理，从而有利于提高农民自身的文明素质，形成和睦的人际关系和良好的道德风尚。

二、活动内容

推广“农户小额信用贷款”活动是以农村道德建设为基础，以推动农村经济发展为目的，以村为基本活动范围，以农户为道德评定对象，经村评议会自下而下、自主评议产生的过程，并由农村信用社按农户道德水准调配农村信贷资源，用信贷资源激励农民提高道德素质的群众性自我教育、自我管理的新形式，是新时期农村精神文明创建活动的一项创举。

（一）、确定评议组织

为提供组织保障，本次评级授信工作各乡镇要成立由信用社工作人员和村委会干部、村民代表组成的评级授信工作小组，工作小组由5-7人组成，信用社主任担任小组长，每村至少有一名村干部（或村民代表）担任成员，工作小组具体负责摸底、评级、授信等的实施。被选中的小组成员要切实履行工作职责，把好评定关，积极主动参与评级授信工作全过程。每位小组成员要认真审阅表格的数据、内容，负责任地签上自己的名字，绝不能流于形式，或叫别人代签字。

（二）、正确掌握评级授信的操作程序、步骤。

正确掌握评级授信的操作程序、步骤，明确各项评定指标及熟悉计算方法，了解和掌握农户现有的信用状况，是本次评级授信工作取得成果的关键。一是农户的划分标准：①传统耕作户是指从事传统的土地耕作，土地面积在10亩以内，经营规模较小的农户；②产业户是指种植、养殖面积超过10亩以上或从事加工、运输、服务等行业和其他个体经营并具有一定的生产经营规模的农户。二是贷款农户的基本条件：户口所在地在信用社营业区域之内,且具有农业户口的农户，具有完全民事行为能力（18周岁至60周岁），有合法可靠的经济来源，有清偿贷款本息的能力，资信情况良好。三是农户小额贷款用途包括：①种植业、养殖业等方面的农业生产费用贷款；②加工、运输、经商和服务等行业个体经营贷款；③农户建房、治病、助学等消费性贷款；④围绕农业生产的产前、产中、产后服务的生产和流通的与“三农”有关的经营户贷款；⑤小型农田水利基本建设贷款;⑥进城务工经商农户贷款；⑦其他合法合规用途的贷款。四是农户资信评定步骤：①符合条件的农户向所在地信用社提出农户小额贷款申请，填写农户小额信用贷款申请书和农户小额信用贷款档案卡；②客户经理（信贷员）和农贷协管员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况；并向资信评定小组提交信用状况评定建议；③召开资信评定小组会议，并按照农户资信评定办法对申请人进行资信等级评定和核定贷款限额（贷款限额的核定可与资信等级评定同时进行）；④填发《贷款证》，信用社应在《贷款证》上记载农户资信等级、核贷金额及年审情况。五是农户资信等级评定依据：①信用状况（30分）：主要考核农户个人信誉，历次归还信用社贷款本息情况以及拖欠其他债务情况。②生产经营状况（30分）：主要考核农户从事的生产经营活动是否符合国家产业政策，生产经营资金投入情况，生产经营技术和管理水平。③财产和收入状况（40分）：主要考核农户家庭年总收入、年纯收入情况，家庭财产情况以及家庭财产变现后抵还贷款的保证情况。六是农户资信等级评定方法：实行百分制（制定扣分标准），即总分90分（含）以上为一级信用农户；总分80分（含）以上为二级信用农户；总分70分（含）以上为三级信用农户；总分60分（含）以上为四级信用农户；60分以下不给予评级。七是农户小额信用贷款额度的确定：①传统耕作户贷款额度=确定的最高额度×资信等级档次系数，最高贷款额度为1万元（含）；②产业户贷款额度=确定的适当比例×农户上年总收入×资信等级档次系数，最高贷款额度为3万元（含）。

（三）、加强督导，全社会参与，形成合力。

各位村干部要督导农户认真、如实填写农户小额信用贷款档案卡和农户小额信用贷款申请表，对全家外出打工的农户，可由村、组干部提供有关情况，向邻居核实情况，根据了解到的情况填写有关表格，作为今后评定依据。只有动员全社会的力量参与进来，才能形成合力。

（四）、客观公正，推行评级全过程“阳光化操作”。

评定会议要严格按照规定进行评级授信，村干部要做到每一户评定公正客观，勇于检举徇私情的信贷员。评级授信结果应在村委会进行为期3—5天的公示，接受群众监督，对评定不实的，及时对农户的资信等级和核定的贷款限额进行调整。但因自然灾害、事故因素造成还款困难，未能按期归还借款，但能按时缴清利息并作出还款计划的，可保留原有资信等级档次。对已经拖欠不良贷款的农户可以参与填写表格，作为信用社摸底情况的一个档案材料，但信用社将不给予评级授信，停止发放新的贷款。

三、实施安排

（一）年月8底，制定工作方案，召开推广“农户小额信用贷款”动员大会，并成立资信评定小组。

（二）年9月初，宣传发动学习阶段。通过媒体宣传，举办宣讲报告，组织干部群众学习，发动广大农民群众积极参与。

（三）年9月11日至9月30日，上户调查摸底阶段。

（四）年10月中旬，召开资信评定小组会议。对所调查的农户进行等级评定。

（五）年10月15日至10月31日，公示发证阶段。对所有评定农户的资信等级情况进行张榜公示，接受监督。公示后，对已评定农户发放农户贷款证，已取得农户贷款的农户在授信额度内可以随时到信用社办理贷款。

四、工作要求

（一）加大宣传教育力度。大力推广“农户小额信用贷款”活动，必须充分尊重农民的意愿，切实保障农民的利益，实行民主评议，民主管理，达到道德建设与经济发展同步前进的目的。要充分发挥舆论工具和宣传阵地的作用，大力宣传创评活动的目的意义、创评内容、方法步骤及优惠支持措施，宣传创评活动中的好做法新典型，统一思想认识，缴发广大干部群众的参与热情，推进创评活动进程，扩大创评影响力，促进创评工作深入开展。创评活动是农民自我教育、自我提高、自我管理的民主过程，评议会触及部分农民的既得利益和思想习俗问题，各级党组织和广大干部党员要站在“三个代表”重要思想的高度，深入细致地做好群众的解释和疏导工作，帮助广大农民树立追求高尚道德、健康向上的意识。

（二）形成长效机制。要认真评议农民家庭道德状况和诚信程度，公开、公正、公平地开展推广“农户小额信用贷款”活动。