浅谈机动车盗抢险查勘

【摘要】随着我国机动车辆数量的急剧增加，机动车辆保险业务也在不断增长，而各大保险公司在大力承保的同时，也伴随着定损业务量的增加。对保险公司来说，每到夏季，就会出现大量由暴雨、洪水等引起的水淹车事故。而如何快速、优质的处理好突发的水淹车事故，就成为了查勘定损员必须面对的一个考验和挑战。

【关键词】机动车；盗抢险；查勘

汽车被盗后保险公司会给车主赔付车价款的80%，其余20%的车价款及车辆购置税、上牌费、装饰费等费用则由车主自己来承担，以20万价值的车辆为例，车主要损失6-7万元。从经济和精神的角度，自己心爱的汽车丢了，无论保险公司的赔付金额有多少，都对车主造成极大打击，机动车盗抢案件查勘与理赔显得尤为重要。

一、汽车盗抢险条款的解读

部分车主投保汽车盗抢险后，错误的将零件丢失也归结为保险索赔范围。例如，某车主丢失车轮后要求保险公司理赔，对于定损员的拒赔决定不能理解。所以，充分了解保险公司的汽车盗抢险条款，对车主和查勘理赔人员都很重要。

（一）保险责任

（1）保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落的。（2）保险车辆全车被抢劫、被抢夺过程中发生事故造成保险车辆损失需要修复的合理费用。（3）保险车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

（二）责任免除

（1）非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺。（2）保险车辆被盗窃未遂造成保险车辆的损失。（3）保险车辆被诈骗、罚没、扣押造成的全车或部分损失。（4）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后，保险车辆肇事导致第三者人员伤亡或财产损失。（5）保险车辆与驾驶员同时失踪。（6）被保险人因民事、经济纠纷而导致保险车辆被抢劫、抢夺。

二、盗抢案件现场查勘

（一）立即赶赴第一现场，进行调查取证

接到调度后，调查人员应立即赶赴第一现场查勘，对当事人进行询问并做好询问笔录；进行现场拍照并检查现场有无盗抢痕迹，有无遗留作案工具；注意调查报案人所言有无自相矛盾之处，如停车场周围环境、当时的天气等有无可疑之处等。如果发现案件中存在某些疑点，应走访、调查现场有关人员，调查车辆停放、保管、被盗抢的情况，做好询问笔录。对车辆在收费停车场被盗的，要求取证停车记录及停车场看车员的有关书面材料，特别注意停车场收费情况，要求被保险人提供停车收费凭证。如丢失地点为物业小区，应向保安、管理人员或物业了解情况，要求出具相关证明并写明收费看管情况（由被保险人协助办理），如牵涉到经济纠纷、非法营运等行为，应作进一步调查，取得可靠证据。

（二）具体调查内容

（1）当事司机与被保险人关系。（2）保险车辆丢失或被抢的详细经过。（3）是否存在营运行为或经济纠纷以及这两种情况是否与此车被盗（抢）有直接联系。（4）该车手续是否齐全。（5）丢车地点是否有人看管收费，有无收费票据。（6）是否进行过钥匙匹配，是否进行过修理。（7）对被保险人的财务状况进行调查，被保险人有无财务状况恶化情况。（8）调查被盗抢车辆的购置、人户上牌及过户等情况，如被盗抢车辆发生转让，应请被保险人及时提供有关转让证明。（9）到公安车辆管理部门核实档案记载的车牌号、车型、生产及上牌时间、车架及发动机号码等资料，核对被盗抢车辆是否已经挂失、封存档案。（10）走访接报案公安部门的执勤民警，了解、记录接报案的详细情况。（11）调查人员应经常与公安机关刑侦部门联系，积极协助破案。在保险车辆被盗抢3个月后，应及时了解被盗抢车辆的侦破情况。

三、盗抢骗赔特征

走访、调查案件中如存在下述某些疑点，应仔细走访、调查现场有关人员，必要时请求公安配合调查，及时锁定证据，防止盗抢骗赔案件的发生。（1）盗抢发生在一个不寻常的地方，环境、时间似乎没有发生盗抢的可能。（2）行驶证上车主与被保险人、使用人不一致。（3）单位车辆按私人投保或私人车辆按单位投保。（4）被保险人财务状况恶化。（5）与起保日期或保险终止日期相近，投保金额异常高。（6）报称车辆所有证件一起被盗抢。（7）交上来的车钥匙有配过痕迹或钥匙不齐。（8）当事人反对某种调查、行动反常、叙述与已知的事实不相符，或证词相互矛盾。

四、车主的索赔

汽车在保险公司投保了盗抢险，应该可以在经济方面获得保险公司的赔付。无论是作为车主还是保险公司的查勘理赔人员，都需要事先在熟知盗抢险条款的基础上，了解保险公司关于盗抢险的理赔流程，以便更好地完成查勘理赔工作。

（一）索赔流程

保险车辆被盗、被抢或被劫以后，车主应在24小时内尽快向公安部门报案，并告知保险公司丢车的日期、时间、地点、车内财物、行驶里程数等。如果被盗抢的汽车在3个月以内未追回，保户即可向保险公司索赔。保户获得赔偿后，若被盗抢的车找回，保险公司可将车辆折旧给保户，并收回相应赔款。如保户不愿收回原车，则车辆所有权归保险公司所有。

（二）索赔时须提交的单证

（1）由保险公司提供的出险通知书，由保户填写（公车须盖章，私车须签字）。（2）保险单原件。（3）《机动车行驶证》原件。（4）购车发票原件。（5）购置费缴费凭证和收据原件。（6）由保险公司提供的权益转让书。公车须盖章，私车须签字。（7）由公安局提供的机动车丢失证明原件。（8）汽车钥匙。（9）由交通局提供的机动车停驶证明。（10）车主证件：车主是单位的须提供营业执照，是个人的须提供身份证。（11）养路费收据原件。（12）赔款结算单：保险公司提供。公车须盖章，私车须签字。

如果被保户自公安部门出具被盗抢证明之日起3个月内不提交上述单证，保险公司即视为保户自愿放弃权益。对于不能提交上述全部单证的，保险公司会增加一定的免赔率，车主应积极补办丢失的单证，减少损失。

参考文献

[1]吴浩.机动车水灾事故的查勘与定损[J].商，2014.6.

[2]吴浩.事故车查勘技巧研究[J].企业技术开发，2012.10.