浅谈商业银行在风险管理中遇到的问题及防范措施

【摘要】当前，商业银行同业竞争压力不断加大。在微信和微博为代表的互联网媒体时代， 商业银行的经营风险更是前所未有。一方面，利差的下降、储蓄资金的分流等给商业银行带来了较大的资金风险；另一方面，人们迫切要求商业银行的改善服务质量。这些都给商业银行的风险管理提出了更好的要求。商业银行必须针对经营过程中遇到的各种风险采取有效措施，才能在激烈的同业竞争中站稳脚跟，立于不败之地。在此形势下，商业银行如何适应新形势，进而有效地对业务经营进行风险管理，则是摆在商业银行面前的一道难题。本文中笔者就商业银行在经营中遇到的风险进行了分析，并提出了消除经营风险的建议措施。

【关键词】商业银行 金融风险 防范

1.商业银行经营风险管理中遇到的问题

众所周知，我国当前经济面临较大的下行压力。去过剩产能、去房地产库存也将持续相当长的时间，在此背景下，商业银行在风险管理上遇到了这样或那样的问题。诸如利率市场化给商业银行带来的利率风险，微信和微博为代表的互联网信息给商业银行带来的声誉风险，互联网金融的创新给商业银行带来的资金风险等，所有这些问题亟待解决。

1.1风险管理体制上缺乏创新。商业银行在风险管理体制上需要创新，然而部分商业银行还是沿用传统意义上的风险管理体制，各部门相互融合、相互促进的风险管理机制没有真正形成，迎合客户心理，开发适销对路的金融产品没有从真正意义上提上意识日程，这些都影响了商业银行的社会形象。

1.2 发展思路和业务模式比较落后。面对宏观经济形势的复杂变化，商业银行应该顺势而为，积极推进金融市场改革，逐步减轻商业银行业的风险压力，在经济下滑背景下对一线员工进行金融风险防范的指导与培训。然而，在发展过程中，部分商业银行的发展理念没有与时俱进，依然停留在旧思维、老传统上，这无疑加大了商业银行的业务经营风险。

1.3 商业银行风险预警机制相对薄弱。风险预警机制对商业银行是为商业银行的安全经营提供对策和建议的机制。它对商业银行的经营发展起着至关重要的作用，风险预警机制利用好了，就能大大降低经营风险，反之，如果不能提前识别风险，则会加大经营风险，商业银行的利益也会受到极大损失。

1.4经营风险形式出现多样化。商业银行的风险形式比较多，传统意义上的风险形式主要有信用风险、流动性风险等，近年来，互联网支付的虚拟性使交易对象变得模糊，交易过程更加不透明，面临着特有的信息泄露风险和技术风险。

1.5 风险管理体制缺乏适时调整的灵活性。随着宏观经济增长进入中低速增长，商业银行不能及时把握经济下行周期的特点，缺乏适时调整的灵活性，不能正确分析新常态下的经济形势，不能正确预判经济增速下滑给不同行I、客户带来的影响，同进也不能积极适当政策变化调整信贷政策。

2. 针对商业银行风险管理中遇到的问题，提出以下对策

面对风险管理中遇到的问题，商业银行应当积极采取有效举措加以应对。积极探索经济下行背景下的风险管理政策，大胆进行风险管理体制创新，完善风险预警机制，只有这样，才能有备无患，才能从根本上解决商业银行面临的各种风险。

2.1高度重视并积极防范化解各种风险。商业银行要高度重视风险管理工作，将其作为头等在事抓紧抓好，首先，要在风险管理工作中加强金融法律法规的宣传教育，教育大家遵法守法，认识到社会信用的重要性，积极防范化解金融风险。其次，商业银行要定期分析研究各种风险发生的可能性，经常听取金融运行情况汇报，从而采取有效的风险防范措施。

2.2加大内部管理和合规建设力度。商业银行要想得到可持续发展，就要在工作中做到依法合规经营。依法合规经营既是商业银行经营内在规律的要求，也是在同业竞争中得到发展的不二法则，商业银行只有在经营发展过程中做法依规办事，才能得到可持续发展，经营才能做到长期、持续和稳健。

2.3 制定有效的制度和方法，加大风险控制力度。有效的风险控制在商业银行经营中起着相当重要的作用。随着商业银行的发展，商业银行总会各种各样的面临的风险。要想减少和避免各种风险的发生，商业银行就要制定有效的制度和方法，做到对各项业务活动进行事先防范、事中控制和事后控制和监督。以此达到防范业务风险，控制各种风险发生的目的。与此同时，商业银行要制定应急预案。对可能发生的各种金融风险不能掉以轻心，要认真研究后制定出切实可行的紧急化解预案，有效组织应对突发事件。

2.4增强风险管理体制的创新力度。当前，随着经济形势的发展，传统银行业受到极大的冲击和挑战，金融市场成了没有销烟的战场，金融市场的变革正在如火如荼地进行，互联网金融借助云计算、大数据、搜索引擎等信息技术正在深刻地影响着传统银行业。在此形势下，商业银行一方面应该充分利用云计算和大数据确定信贷风险，借助当前流行的微信和微博加大形象宣传力度，在社会上树立起良好的商业银行形象，避免自身遭到声誉上的风险；另一方面，商业银行应该增强风险管理体制的创新力度，采用创新型的金融衍生工具规避市场风险、资金风险；用良好的职业培训、企业文化来规避员工行为风险。

2.5提高从业人员素质，提供优质服务。要想搞好风险管理，提高优质服务水平，商业银行就要下大力提高从业人员的文化素养和业务素质。要定期不定期地对全体从业人员进行风险管理知识培训，提高从业人员的风险意识，提高突况下处置风险的能力和水平。与此同时，要大力提升从业人员的服务水平。从业人员服务水平的高低，直接影响到商业银行在客户心目中的形象，直接影响到商业银行下一步的发展。因此，商业银行要大力搞好企业文化建设，在工作中牢固树立以客户为中心的经营理念，想方设法不断强化员工客户至上的服务意识和思想。要让全体从业人员懂得“服务就是形象，服务就是发展，服务就是效益”这个道理，改变传统的服务观念，全面整合业务流程，提升为客户的综合服务水平，确保为客户提供方便、快捷的服务。

参考文献：

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