社区银行酣战“最后一公里”

近日，中国民生银行北京顺义万科城市花园社区支行正式落户顺义区后沙峪镇，这是顺义区第一家社区银行。该支行服务对象主要是小微企业和个人，为其提供量身定制的信贷、理财服务，并对授信权限、放贷流程等方面给予优惠政策。它的成立，填补了顺义区社区银行的空白。与传统的银行网点不同，其网点面积、经营规模小，营业场所内不设置现金业务柜台，依靠自助设备办理现金业务。

争相抢滩“最后一公里”

尽管社区银行已经不再是新鲜词汇，但社区银行的“抢滩大战”却并没有停息过。如今的争抢之战已经从此前仅仅“混个脸儿熟”或者“打温馨牌”发展到别出心裁地与养老融合、与咖啡融合、与O2O融合……

“社区银行究竟应该是什么样子的，我觉得应该跟老百姓最需要的挂钩，才能更好地发展。”北京农商行工作人员表示。他们选择了与社区养老服务结合，开设“幸福彩虹”自助银行。据了解，北京农商行“幸福彩虹”自助银行是养老助残“券变卡”项目的延伸，北京农商行是该项目唯一的金融服务提供者。

而民生银行则与特斯拉合作，在其社区银行安装“目的地充电桩”，尽管这种充电桩将一台车电量充满需要5个小时，但民生银行仍然希望借此来强化小区金融的服务理念。

“解决小区居民最后1公里的想法，民生银行始终没变，与特斯拉的合作，也是希望能够更好地推动小区金融的发展。”民生银行零售银行部总经理助理鞠伟宇称，“特斯拉车主会产生车贷、信用卡分期等业务，是民生银行的目标客户群。而后续民生银行还会对车主推荐非金融服务，比如子女教育、旅游等有小区性的非金融服务。”

光大银行将社区金融发展定位为“植根于小微、专注于社区”，扬长补短，以较低成本的网点扩张，弥补网点覆盖率低的不足，并在风险可控、成本可控的前提下，践行“小型化、轻型化、重效益”的发展策略，将“社区金融”与“小微金融”、“消费金融”、“财富金融”并称为“四大金融”作为今后推动该行零售发展的“四轮驱动”战略。

实际上，除了传统的社区金融便利店之外，不少银行也学着“混搭”式地发展。在今年3月份，招商银行就与咖啡店“咖啡陪你”合作设立“咖啡银行”，直击年轻人群体。

银行转型的重要方向

社区银行是“普惠金融”的一项具体举措，是在探路金融服务的“最后一公里”，弥补传统银行网点的空白点和盲点。

相对于其他银行业金融机构，社区银行一方面能够更多地方便居民和小微企业，更好地满足社区居民就近办理存款取款、金融理财以及社区内摊点、商店等个体工商户“短小频急”的融资需求，另一方面可以使银行金融服务更接“地气”。

“社区银行可能是未来银行业的重要发展方向之一。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，未来中国的银行业可能会出现兵分两路的情况，将有一路“朝上走”，主要做大客户，做高端客户，搞国际化经营;还有一条路“朝下走”，做社区银行，扎根基层，深挖小微企业。

也有人对社区银行的发展表示担忧。“社区银行虽然好，但是纯粹在社区开网点的做法，恐怕并不能都达到银行揽储、揽客户的预期。”一位银行业内人士坦言，这样做无疑只是增加成本，“社区银行必须要有特色，符合自己定位的特色，才能有的放矢，让社区银行的路子越走越宽。”

“民生银行小区金融战略并非是简单的传统零售银行回归，也不是已有社区银行模式的简单复制。”相关工作人员表示，民生银行推进的小区金融战略，打破了传统银行网点资源投入高、运营效率低的局面，充分运用移动互联技术和智能设备升级，将小巧的物理网点打造为全功能的新型智能化银行网点。

海南大学经济学教师武说，“随着利率市场化改革的推进，银行等传统金融机构之间的竞争日益激烈，在这种情况下，银行间的竞争已经开始从产品的竞争转向服务的竞争，特别是在零售业务方面，而将网点下沉到各个社区里，可以充分贴近客户，了解客户的需求，从而提供针对性的服务。”不过，武还表示，目前社区银行还存在一些问题，此前，银监会之所以叫停社区银行就是因为考虑到社区银行扎堆设立，会造成金融资源的浪费，而且如果人才、设备跟不上，社区银行就如同鸡肋。