梁永波:中国理财市场尚处少年期

武侠小说中有“华山论剑”，而对于梁永波来说，福布斯大赛有点像理财师的“华山论剑”，锻炼自己是他参赛的首要目的。通过大赛，梁永波结识了一批金融业的同行朋友，对目前国内理财行业的发展现状有了更深刻的认识，更坚定了职业发展的方向。

梁永波认为，中国目前的理财市场还处于少年时期，与国外相比，有很大的发展空间。“现在很多人一提到理财，都是收益多少，其原因是大部分民众对金融理财知识相对匮乏，没有根据个人及家庭特点来理性地考虑理财。”梁永波说。作为理财师，他一是注重引导正确的理财观念，助投资者健康理财，逐步战胜人性的三大弱点——贪婪、恐惧、从众；二是根据具体情况，进行理财的建议和规划。他表示，作为理财师，对客户理财一般都是从最保守的投资开始引导，如银行理财、货币型产品等，逐步涉及风险资产的配置和综合理财规划。

对于理财师这个职业，梁永波坦言是“累并快乐着”。“累是每天要面对不同需求的客户，进行理财的沟通；快乐是因为客户的资产，在我们的规划下保值与增值，得到了客户的信任，成就感倍增。”

做客户规划是梁永波的重点工作之一，其主要目的是为了解客户需求，分析客户需求，再到具体的规划。“其中最重要的还是根据市场的变化，定期进行调整。”梁永波说，问题主要是一部分客户的理财心态需要理财师不断的引导。如从理财的规律来看，时间越长，风险相对越小，收益相对越高。一部分高端客户刚开始都注重短期产品配置，不进行中长期资产的配置，有时候会错过投资机会。

随着国民收入和财富的提高，梁永波相信理财市场大有可为，特别是在利率市场化及资本项目开放后。这对理财师而言将是风险与挑战并存。

他认为，2014年的国内理财市场将会与国内经济转型、社会转型同步。从国际市场来看，2014年全球经济预计开始脱离底部，美国经济复苏开始加速，QE逐步退出将是大概率事件，受益全球经济缓慢回升及美元走强的预期，资源类产品，如黄金等将会继续走弱。从国内来看，中国经济仍处于结构调整与转型阶段，预计2014年GDP年增长与2013年基本持平或略低。上半年经济受到流动性紧张等因素的影响，预计增速较低；下半年随着改革措施的到位，经济增速将会有所回升。从理财市场来看，银行理财及债券类产品仍是稳健型客户的超配产品，美元类产品可作为标配类，黄金类产品维持低配策略。房产投资需关注房产税政策变化，从目前来看，仍作为标配类资产。资本市场维持激进型客户标配观点不变，2014年绩优蓝筹股将有一定的结构性机会。