二次改制促内地业务上台阶

根据中银香港集团的第二步整合规划目标，中银香港内地的分支行整合进南商中国，使南商中国成为中银香港集团在内地的主要业务平台及主打品牌，在内地开展全面银行业务。

2009年8月1日开始，中银香港辖下的内地分支行改制并入南洋商业银行中国有限公司。改制后，南商(中国)将作为中银香港集团在内地的主要业务平台及主打品牌，在内地开展全面银行业务，而中银香港将不再以外国银行分行的身份在内地经营。

“二次改制后，南商(中国)的网点将由9家分行4家支行增加为11家分行7家支行，对南商来说将是一个新的开端。”南商(中国)执行董事兼行政总裁杨如海在接受本刊专访时表示：“南商也希望借此谋求内地市场更大的突破。”

中银香港内地业务二次整合

《理财周刊》：在2007年末，作为中银香港的辖属银行，南洋商业银行就成立了境内法人子银行，对境内居民开展人民币业务。此次将中银香港内地的分支行改制并入南商中国，是基于怎样的战略考虑?

杨如海：这次转制，是中银香港集团的整体部署。中银香港在内地拥有三个品牌，一是中银香港的内地分支行，以及中银香港集团旗下的南洋商业银行在内地的分支行，另外中银香港集团还拥有集友银行在内地开展业务。在银监会要求外资银行通过法人子银行在境内开展人民币业务后，中银香港集团就对内地所有银行的发展进行了规划。由于中银香港的内地分支行与中银香港的母行――中国银行的品牌、标识上具有很大的相似度，容易造成品牌的混淆，所以中银香港使用了辖属的南洋商业银行品牌在内地实施了改制，成立了南洋商业银行中国有限公司，2007年底改制成功。根据中银香港集团的第二步整合规划目标，我们将中银香港内地的分支行整合进南商(中国)，使南商(中国)成为中银香港集团在内地的主要业务平台及主打品牌，在内地开展全面银行业务。8月1日开始，二次改制正式完成。对于中银香港集团来说，二次改制是为了通过扩大的平台，为内地客户提供更多的服务。根据集团的整体部署，南商(中国)将在母行中国银行和中银香港的支持下，不断壮大内地的业务。

《理财周刊》：二次改制完成后，合并入南商(中国)的原中银香港内地分支行何时可以开展对境内居民的人民币业务?

杨如海：在二次改制之前，中银香港的内地分支行没有经营境内居民人民币业务的牌照，因此只能向非居民提供人民币业务。此次合并进入南商(中国)之后，还需要获得银监会的相关批准，待网点获得验收后才可对内地居民开展人民币业务。目前我们已经对中银香港内地分支行的员工进行了大量的前期培训，因此预计在较短的时间内可向银监会提出申请。我想，并人的分支行在不久的将来，就能够正式开展对境内居民的人民币业务。

面向大众客户提供零售银行服务

《理财周刊》：实施二次改制后，南商(中国)境内的网点数量也有所增加。对于未来的业务发展，尤其是零售银行业务，有怎样的发展计划?

杨如海：二次改制后，南商(中国)的网点将由9家分行4家支行增加为11家分行7家支行，对南商来说将是一个新的开端。

零售银行肯定是我们二次改制后重点发展的业务领域，我们也一直对零售银行业务给予了较大的关注。但是，实事求是地说，我们目前的零售业务还是有一定的局限性的，突出的问题体现在网点数量的不足和知名度的局限性上。我们希望尽快将南商(中国)的知名度由珠三角地区扩展到全国，让更多的个人客户了解南商、熟悉南商。

大部分外资银行对于境内业务的目标是以发展中高端客户为主，南商(中国)也把中高端客户作为了主要的目标客户。但是我们也根据自身的情况进行了一些调整规划，如在目前，我们并没有对客户设置任何的门槛，而是向大众客户提供零售金融业务。我们的目的是，希望通过与大众客户的接触提高南商的知名度，在开放我们的个人业务的过程中，让更多的客户接触、了解南商(中国)，南商(中国)从中也能够获得更多的客户资源。

当然，作为一家外资银行，我们的重点业务亦包括提供香港到内地发展的个人和企业客户的服务。

《理财周刊》：作为中银香港的辖属银行，南商(中国)的发展能够得到中银集团、中银香港集团的哪些支持?

杨如海：这一点是肯定的。南商(中国)是中银香港在内地发展的主要平台，中银香港和中银集团都给予了非常明确的定位。事实上，中银集团一直对南商(中国)的发展给予了很大的支持。如南商(中国)开展人民币业务以来，向本地居民提供了包括按揭贷款在内的一系列产品。为了弥补南商(中国)网点的不足，中国银行的相应分支机构为南商(中国)客户提供了支持协助。在去年的金融海啸中，不少外资银行出现了资本金不足的问题，但南商作为中银集团的成员，得到了来自中银和中银香港的较大支持。

未来我们在零售业务中的一项重点便是按揭业务，按揭业务是中银香港的优势业务，在内地我们也希望开拓这一市场。受过去房屋开发贷款较少的制约，我们目前的特约楼盘还比较少，我们正努力利用中银香港的优势，与来自香港的房产开发商加强合作。同时，我们也在加强与中行的沟通，更多地参与到房屋开发贷款中。

境外产品嫁接内地

《理财周刊》：您提到，按揭业务将是南商(中国)重点发展的一项个人银行业务。前不久南商(中国)也推出了“置理想”房贷理财账户，能不能介绍一下这一账户的优势?

杨如海：“置理想”是中银香港的传统优势产品，南商(中国)于2008年12月移植“置理想”供本行客户享受这一按揭理财产品。在南商中国指定分支行办理房屋按揭贷款的客户，就可同时申请开立“置理想”房贷理财省利账户。房贷按揭客户只要在理财账户中存人闲置资金，就犹如偿还贷款的本金，却无须支付提前还款的罚息。按揭利息是根据贷款净结余计算，“置理想”房贷理财省利账户不仅能为客户节省利息支出，还能缩短还款年期。存入“置理想”理财账户的资金越多且不超过上限，客户就能越早结清贷款，大大缩短还款年期。此外，客户可灵活配合个人财务需要，随时提取或存入“置理想”理财账户的存款。“置理想”房贷理财省利账户不仅针对内地居民，除人民币外，还可有港币和美元账户，供境外按揭客户选择。

《理财周刊》：零售业务的其他服务，是否也已经有时间表?

杨如海：二次改制后，我们对网点理财人员的配置、网点的增加、网银的建设都进行了全面的推进。预计在今年11月份，南商(中国)的借记卡将能够向市场推出，紧随其后的将是我们的信用卡发行计划。我想，产品线的完善，也是南商(中国)壮大内地业务的基础所在。