省的钱买保险轻松面对未来

个税调整后，扣除三险一金之后收入在万元左右的市民减税额度最大，每个月可以省下400多元，收入较少的市民也可以每月省下一两百元。

省下来的钱如何花呢？友邦保险专家表示，在大多数情况下，越年轻购买保险，保费就越便宜。这次个税改革省下的钱，市民可以轻松为自己构建起保障，使得我们未来的事业和生活更安心。

徐先生今年28岁，在外贸公司工作几年后，月薪已经过万。个税起征点上调到3500元后，他每月的个税将减少大约480元。徐先生刚结婚不久，每月需要承担新房的房贷，在大城市里生活，这一收入水平实在难有太多节余。所以目前除了单位的社保以外，他并没有投保商业保险。

个税改革后，徐先生一年省下来就有5760元，于是他为自己投保了《友邦全佑一生“六合一”疾病保险计划》，该计划包含主合同《友邦全佑一生“六合一”疾病保险》及附加合同《友邦附加全佑一生意外伤害保险》。保险金额12万元，交费20年，年缴保费 4,272元。保险期间内可获得的重大疾病保险金为：第一类8种重大疾病可获保险金2.4万元（保障至75岁），34种第二类重大疾病可获保险金12万元；此外还可获得疾病终末期阶段保险金12万元，全残保险金12万元、身故保险金12万元，以及老年长期护理保险金1000元/月（60岁后），最高连续给付120个月。在上述合同有效期内，除了第一类重疾保险金外，以上各项保险金仅给付最先发生的一项，并以一次为限，发生时日以各项保险金中约定的时日为准。

同时，保险期间内保险人还可获得上述附加合同的保险保障（保障至75岁），包括意外身故、烧伤、残疾保险金最高12万元，以及九种重大自然灾害额外保险金最高12万元，以上两项保障可独立赔付。

情况一：若徐先生遭遇重大自然灾害身故，则可以获得《友邦全佑一生“六合一”疾病保险》身故保险金12万元、意外身故保险金12万元、重大自然灾害意外保险金12万元，合计36万元。

情况二：若徐先生遭遇重大自然灾害导致残疾，3年后又不幸患上癌症，则根据《友邦全佑一生“六合一”疾病保险》 按照给付表可赔付50％，发生意外后，徐先生可获赔意外残疾保险金6万元和重大自然灾害意外保险金6万元，合计12万元；罹患癌症后，徐先生可再获赔12万元，总计24万元。

另外，有的市民每月可以省下一两百元，虽然不是很多，但是友邦保险专家建议可以先从意外、重疾方面建立保障，选择一些消费型的险种，待收入增加了再考虑增添其它险种，建立全面保障。

观点交锋

清华大学金融系主任李稻葵：个人所得，应包括个人工资所得和资本所得和其他劳动所得等。将起征点提高，这只是将起征点变为合理一些而已，更重要的是，我们需要进行一些改革，比如，大幅度降低税率。另外，我们缴税应该是以家庭为单位，而不是以个人。

知名财经评论家叶檀：仅仅提高个税起征点是不够的，今年提高300、明年提高200，全民热议、人大决议、政府调研，是社会财富的极大浪费。我们能否从技术上一劳永逸地解决个税起征点的问题？如将个税起征点与通胀挂钩。

中央财经大学税务学院副院长刘桓：在中国，个税征收普遍表现为对富人征的税低，对收入低的人征的税高，就是说越有钱的人税越低，越没钱的人税越高，这是目前急需解决的问题。

网友甲：之前人大在征求数十万条民意之后曾信誓旦旦地保证起征点不会超过3000元，原来以为民意就像萝卜白菜一样廉价，没想到在最后关头突然升值，民意还是值500元呢！

网友乙：倘若说民意是股票，这股票一般人还真不敢买，你呼声再高、投入再多，它就是不涨，人大代表估计也没办法。但有些人手指轻轻一挑，说不定它就涨停了。所以说，民意究竟值多少钱，这要看操盘手的心情了。