中学教师家庭换房和投资计划

35岁的曹小楠是一名中学教师，先生胡鹏在一家银行做职员，多年来他们一直和婆婆生活在一起。如今，他们打算买一套面积更宽敞的房子改善四口之家的居住条件。但令他们犹豫的是。面对目前楼市的调整，不知道现在买合适还是再等一等更好。

小康家庭略有结余

曹小楠每月工资收入4000元，先生的固定收入每月有6000元。另外，曹小楠介绍，婆婆退休在家，每个月退休金也将近4000元。不过，他们并没有把这个钱纳入到每个月的家庭收入里来。“老人的钱让老人自己支配，平日里她爱买些日常用品就买，不买也没什么。反正攒起来也是留着养老的。”

在开销方面，四口之家每月的基本生活开销大概在4000元，孩子上幼儿园的托补费以及钢琴家教费用每月2000元。夫妻俩均是土生土长的北京人，亲戚、同学一大堆，加上各自单位同事，人情往来之事很多，“结婚、生孩子几乎每月都能赶上一份”，平均每个月要500元左右。这样下来，一万元的月收入，结余3500元。

年度收支方面，曹小楠说老师没有年终奖，只是过节的时候会发几百元的购书券。先生每个季度有2万元左右的绩效奖，累计算下来，一年有8万元。定期存款的利息有1万～2万元。年度支出主要就是过年走亲访友、置办年货的费用，大概在1万元。另外，由于老师假期较多，曹小楠总要带着女儿出去走走，费用在5000～10000元。

曹小楠的家庭资产状况如下：活期存款5万元，定期存款分为一年期、两年期、三年期、五年期不等，总计有30万元；股票市值15万元，封闭式基金和股债平衡型基金市值20万元，银行理财产品5万元。家庭资产总计75万元。

“婆婆的钱财还是自己打理，比如房子、买的国债都是在她自己名下，未计入我们的家庭资产里。”

买房还要不要再等

曹小楠介绍，结婚时由于不具备买房的经济实力，所以他们就和公公婆婆住在一起，“本想过两年有实力了再买房出去住”。不料，一场突发疾病夺去公公的生命。为了安慰和照顾婆婆，这两年她们便一直和婆婆生活。

“婆婆的房子是当初单位的公房，前几年已经买下产权。房子的地理位置很好，在北京的二环和三环之间，交通便利，而且我们俩单位离家不远。唯一的缺点就是，房子面积不大，有70平方米左右。四口人刚刚够住，但谈不上宽敞。”因此，曹小楠说，他们和婆婆商量了，打算买一套面积在100～120平方米的房子，夫妻俩都有住房公积金，平时不能提取，正好用来贷款买房。买房后，可以考虑把现在的房子租出去。

不过，让曹小楠和先生拿不定主意的是，他们无法判断现在是不是买房的好时机，“看报纸的消息都说房价在调整，我们是现在买合适还是再等一等更好呢”。

当然，买房后曹小楠夫妻面临一个现实的问题：交通。“买房的话，要同时考虑买辆车。纯交通工具，10万元左右的经济型轿车就行。”

理财还有两大问题

除了买房，曹小楠说在家庭未来生活的安排方面，她有一个紧要问题就是，打算尽早开始给孩子准备教育金。“我就在学校工作，看到越来越多的父母都愿意把孩子送到国外读大学，我也有此打算。但是我们俩收入属于中等水平，要想实现这一目标，只能是提前慢慢攒。”她想请教理财专家，有哪些投资途径可以筹备这笔教育金。

另外，由于先生和自己单位的保障都比较完善，所以他们一直没有买过商业保险，孩子也是幼儿园要求买的“一老一小”保险，以及平安保险的意外伤害综合保险。“前段时间一同事得癌症，治疗花了’30多万元，能报销的也就一半吧，结果只能到处借钱。”这件事让曹小楠和周围同事纷纷意识到，单位的这点保障还远远不够。因此，她开始着手为自己和家人补充适当的商业保险。该补充哪些险种，保障额度如何确定等都是曹小楠要了解的。