四大创新构建科技金融“苏州模式”

2010年11月，交通银行挂牌成立苏州科技支行，成为系统内及苏州地区第一家科技金融机构。随着国内主流媒体的聚焦，科技金融创新“苏州模式”的影响力正逐步扩大。

作为一个创新型城市，据中国社科院最新的《城市竞争力蓝皮书》显示，苏州市经济结构竞争力逼近香港，位居第二，同时成为创新能力最强的地级市，科学技术竞争力仅次于北京、上海，排名第三。苏州正加快从开放型经济向创新型经济全面提升，向着成为研发中心和高新技术产业集群效应突出的科技示范区的目标迈进。

在转型升级的大背景下，在认清新的宏观大势的前提下，如何把握时代机遇，聚焦发展热点，做深做透科技金融的创新文章，是一个机遇与挑战并存的重要现实课题。

机制创新：政府+银行+担保+保险+创投

不论是推动经济转型升级，还是拓展自身业务方面考虑，银行都必须重新“估值”中小企业。目前苏州有17万户工商登记注册的中小企业，但获得银行授信的只有2．6万户，这是个潜力巨大的市场。而更需要看到的是，苏州中小企业科技含量上有优势。去年，苏州市知识产权申报量全国第一。现在苏州的创投业高速发展，全国所有品牌私募基金都向苏州集聚，说明苏州中小科技企业的前景广受看好。

今年，苏州市共有国家有关科技计划项目135项，其中国家火炬计划项目99项，国家重点新产品计划项目36项。这些科技项目的落实发展离不开金融业的支持，加快科技金融创新，对推进苏州转型升级，既非常必要，也十分迫切。

何为科技金融创新?科技支行本身就是多层次金融体系创新的产物。这个产物一诞生，就拥有太多迥异于传统银行模式的地方。与目前其它地区的专业机构最大的不同在于，交通银行苏州科技支行比照“硅谷银行”的模式，进行本土化创新，创建“科技+金融”的“苏州模式”，政府推动，银行主导，保险担保，创投融合，实现风险共担，以优惠的利率，把有限的金融资源配置到推动经济发展方式转变的科技产业中，有助于进一步激发科技要素活动，营造科技创新发展环境，带动科技创新和产业升级；也有助于探索科技金融合作新模式，克服传统金融体制支持科技发展的短板，更好地破解科技型中小型企业融资难问题；更有助于促进苏州传统银行业不断创新金融融资模式，再造业务流程，构筑科技金融新高地。

交通银行苏州科技支行拥有专门的运营团队，实行独立事业部制的运营模式，单独授权、单独核算、单独考核、单独管理；在地方政府政策的扶持下，科技支行可以对科技型中小企业提供“低门槛、低利率、高效率”的贷款，担保公司、典当行等机构对科技型小企业实行优惠的担保措施，保险公司对银行贷款进行信用保险，创司和银行合作进行银投联贷，为当地科技型中小企业提供金融支持。

产品创新：量身定制多样化新产品

银行的产品创新成功与否的关键，在于它的市场认同度。曾有一家从事动画制作行业的科技型企业负责人感慨：“科技支行带来了科技型小企业的‘信贷春天’。”在中小企业融资难的大背景下，这样的评价是对科技支行工作的认可与赞扬。

作为吹向科技型企业的第一缕“春风”，我们于2010年4月推出了面向政府支持名单企业的“科贷通”，立即受到广大科技企业好评。同时，在成功推出足额纳税企业的“税融通”、创业期微小企业的“创业通”等小企业业务新品的基础上，我们针对科技型中小企业有形资金少、无形资产价值得不到认定的现实，依托市科技局专家团队，探索知识产权交易、投资机构投资价值认定等无形资产未来价值的发现机制，与科技小贷公司、中介机构等积极探索业务合作模式，采取股权质押方式来运作新授信，拓宽科技企业服务范围，首创“投贷通”产品，并积极调研市场需求，陆续设计出“债权保险融资”、“基金宝”、“股权质押”、“订单贷”、“应收租金保理”、“合同能源管理”等业务品种。

在产品设计上，交通银行总行授权我们进行各类新业务的先行先试，对创新授信产品采取了绿色通道，根据企业需求、设计产品，加快新产品的审批周期，大大提升了市场快速反应的效率。

目前，科技支行正在研究为同类型科技企业提供流程化的定制产品套餐，还将探索根据企业评级、不同发展阶段等情况提供包括企业融资、个人融资、财务顾问等一系列组合服务的套餐。同时，还将争取在苏州创新创业领军人才、苏州高新(行情，资讯)区科技领军人才等领域开展组合服务。

发展模式创新：科技金融融合拉长产业链

科技与金融的有机结合是促进科技开发、成果转换和产业化，提升产业创新活力的必要条件。在科技与金融融合发展模式的探索中，摆在我们面前最重要的问题是，如何推动科技金融一体化，拉长金融产业链条，激活中小企业产业和产品结构调整，增加中小企业科技含量；如何加快金融创新，整合各类金融资源，全面打造以股权、债权、基金投资为核心的金融产业链工程，优化中小企业的管理架构、经营模式，为其提供全面金融服务方案。依托科技支行平台，我们将政府部门扶持创新的资金、风险补偿基金、保险公司及创投“投贷联盟”资金融入科技型中小企业的金融支持链条。

2011年7月，我们将科技支行向前推进一步，在分行层面组建科技金融部，实现“三专四化”：专业平台、专注科技、专属服务，独立化运营模式、专业化服务团队、多样化创新产品、市场化激励手段。目的在于进一步拉长金融产业链，整合资源，降低风险。

科技金融部对于初创期的科技企业，除了给予信贷支持，还积极利用自身资本信息中介的平台，为企业寻找合适的财务投资者或战略投资者；对于即将上市的企业，积极介绍券商、会计师事务所和律师事务所；对成熟企业提供公司理财服务、战略并购财务建议等。此外，对企业主和公司员工，他们还提供包括工资、信用卡、个人网银、理财顾问等在内的一系列服务。

服务创新：开辟科技金融绿色通道

科技金融客户管理上，我们选择了科技企业的“四因素分析法”，即针对苏州市科技型小企业普遍具有的轻资产、高技术、高成长性特点，在授信审批上，一看团队，包括股东结构；二看产品，有无生命力，有无市场；三看商业模式；四看现金流，包括主营业务以及再融资能力。同时，借鉴新巴塞尔协议对信用风险的控制技术，以简洁的评分卡取代复杂的评审报告，淡化财务因素的比重，更重视非财务因素和行为表现的评分，其中，非财务因素和行为因素评分占比达到70％以上，避免优质企业客户被拒之门外。

速度决定一切，时间就是生命。对中小企业来说，贷款效率的高低关乎生死。因此，针对科技型中小企业融资有“短、小、频、快”的特点，科技支行服务流程突出一个“快”字，审查审批突出一个“简”字，服务效率突出一个“高”字，建立起银企合作新模式，对科技支行实行特殊的科技金融绿色通道制度，对于紧急的科技贷款“特事特办”，设有临时会议召集制度，业务办理时间平均缩短了3-5个工作日，大大减少了中小企业等待的时间。

就企业发展而言，“雪中送炭”的意义远大于“锦上添花”。我们的实践证明，银行在企业最困难的时候提供资金支持，相互间的信任度会加深。一旦客户成长起来，财务顾问、个人财富管理等一揽子金融服务套餐都可以展开，带来的回报是可观的。