理财,从学会记帐开始

记帐虽然看似琐碎，却是进行理财的第一步，当知道钱都花到哪里去了，就可以调整消费习惯，该花的就花，该省的就省，从而才能有余钱去进行理财。

分门别类，列出金钱流向

记帐最基本的目的，就是让自己清楚知道花了哪些钱，掌握金钱流向，减少不必要的浪费。记帐讲求方法。不是把一天的流水帐记下就好，而是应该分门别类记录。最简单的方式就是分成食、衣、住、行、育、乐、其他等七大类。再依据不同类别记下消费金额，如此一来就能清楚知道钱花到哪里去。另外，有些人虽然每天都记帐，记的却是胡涂帐，也就是只记录总额。而没有记录细项。举例来说，如果到大商场购物共消费2,543元，应该将每个购物细项分类记录下来，千万不能只记下花了2,543元，这样不仅无法了解金钱流向。记帐的目的也会大打折扣。

任何一笔小钱都要记

美国知名理财专家戴维・巴哈曾在《富贵成双》一书中提到：“每天少喝两杯拿铁，30年就省7000万元”。意指每天看似不起眼的琐碎开销。经年累月却会变成可观的支出，而这些日常生活中的非必要开销即被称为“拿铁因子”(Latte Factor)。记帐的原则就是滴水不漏，任何一笔小钱都要记录下来，因为日常生活中常有些不容易被注意到的开销，像是一杯咖啡、一杯珍珠奶茶、一包烟，长久累积下来的金额却不容小觑，透过记帐便可轻松察觉这些“拿铁因子”。

定期分析各项开支

记帐是了解个人日常消费结构的最佳方式，但单是记帐还不够，应该要定期去分析各项开支，让记帐的效益发挥到最大。

1　归纳出固定及非固定开销

从记帐内容中找出每个月的固定开销(如房贷、车贷、水电费)及非固定开销(如朋友聚会、添购新装)，针对非固定开销做分析，提醒自己哪些是不必要的开支。

2　拟定每个月的开销预算

记帐记了一段时间之后，可大致估算出不同类别所需要的基本花费，此时就能事先规划每个月的开销预算，让自己知道有多少钱可以花费及运用。

3　随时调整消费比重

除了如实记录各项开销之外，透过记帐本定期检视自己的支出状况也很重要。毕竟有时候难免会有临时的额外开销，如果发现某个类别的花费已经超出预算。就可以尽早调整，减少其他类别的花费，将总花费控制在预算之内。

记帐实录，让生活更美好

1　记账、学会了理性消费

钱女士原来是一个花钱比较随意的人。牛奶经常没有喝完就过期，然后倒掉；买的衣服当时觉得很好看，回到家怎么看怎么不顺眼，放久了之后。内疚减少。然后扔掉；墙纸贴上后，过了一阵觉得颜色太浅，揭了又换新的，家具、窗帘也被换掉了很多。以致过了一段时间朋友去家里，惊讶得以为走错了地方。

后来，先生提醒她记帐，于是她开始学记帐。通过分析记帐的数据，她惊讶地发现：多数造成浪费的，往往不是贵的东西，反而是便宜的东西。因为便宜，无形中会增加采购量。使得消费总额增加；很多便宜货，质量不保证。使用期限短。单次使用成本更高。以后她去购物时坚持不去人头攒动的商店，因为很容易头脑发热。买一堆东西回来就后悔；坚持去精品百货商场和购物中心，不断提升个人的审美眼光。少去折价百货商场徜徉。通过记账，她学会了抵制廉价品的诱惑，懂得理性消费。

2　记账：让吝啬老公改变了生活态度

赵女士记帐，除了每月分门别类记录那些不同的消费外，她还将几年的数据做成一个总表。她将总表分为四个部分，“基本生活支出”里面，把养房、养车、养一家人等列到一个大项里面；“美好生活支出”里面。把奢侈品消费、文娱运动、旅行等放在一个大项里面；在“他人支出”方面，把孝敬父母、送礼还礼、捐赠等列到一个大项下面；在“大额支出”里面。把购房、装修、购车等放在一起。

多年的统计数据显示，她们家的生活质量还是不错的，因为基本生活支出占到年度消费支出的一半。但是所有这些支出加在一起，也没有购房的支出巨大。这说明，生活费相对于购房来说，永远都是“小钱”。赵先生一贯节俭，有着省吃俭用的传统，劝他花钱是这世界上最艰难最痛苦的事情。然而记账数据表明，再省吃俭用，对生活都没有太大影响。尤其在房价非理性高企的今天，在生活方面的任何消费都显得“性价比”很高。后来，他们全家一有时间就去旅游，自驾游了五万公里，全部花费在北京也不能买个卧室。可这么走一圈，实现了在最好的季节去最好的地方的梦想，开眼界、长见识、心情愉悦，终身受益。可以说，是记帐改变了人的消费观念和生活态度。