财富管理迎来大航海时代

在万亿级的市场中，财富管理在中国刚刚兴起，尤其新贵阶层的财富管理，目前仍处于起步阶段，未来在中国将有广阔的发展空间。

4月15日，国家统计局一季度国民经济运行数据。数据显示，一季度国内生产总值为158526亿元，同比增长6.7%。主要经济指标虽好于预期，但经济下行压力依然较大。同时，一季度居民消费价格同比上涨2.1%。与此相对应的是，目前中国1年期存款基准利率仅为1.5%。进入负利率时代，中国的货币购买力下降，实际价值不断流失。

在此背景下，财富管理的重要性日益凸显。随着中国新兴中产阶级的壮大，居民可用于投资的资产显著增加。现阶段，居民的投资领域主要集中在基金、债券、股票、房产等。除此之外，作为一种新兴的金融业态，互联网金融被越来越多的投资者所熟知，进入大众理财的视野。作为一个广义的概念，财富管理并非通过单一的投资渠道就可以完成，想要实现这一目标，需要经验丰富的从业者根据投资者不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，保障资产在不同经济周期及生命周期达到保值增值的目的，并最终实现传承。

财富管理理念的逐渐兴起带动了国内一些财富管理公司的发展，捷越联合信息咨询有限公司创始人兼首席风控官王晓婷表示：“在万亿级的市场中，财富管理在中国刚刚兴起，尤其新贵阶层的财富管理，目前仍处于起步阶段，未来在中国将有广阔的发展空间。”

王晓婷表示，中国经济下行压力加大的背景下，财富管理中的海外资产配置显得格外重要，捷越联合现阶段重点推荐的海外保险、海外房产投资、股权投资等项目正是在此背景下做出的调整，满足财富拥有者与日俱增的海外资产配置需求。中欧国际工商学院2015年《中国财富管理白皮书》显示，在接受调查的115名财富拥有者中，超过80%的企业家未进行海外资产配置；90%的人会根据以往的经验和风险进行投资决策。中欧国际工商学院芮萌教授建议，首先，投资者应从整体和全局的角度看待自己的资产，建立完整的家族财富资产负债表，优化境内外资产配置组合；其次，通过专业渠道了解境外投资的法律法规，根据自身的财富配比选择适合的境外投资项目，并适度调整境内外投资比例；再次，保证资产配置多元化，做到不将鸡蛋放在同一个篮子里，充分规避风险，优化组合；最后，减少个人行为偏差带来的风险，避免将投资决策的压力与责任集中在个人身上，财富拥有者应提高对专业人士的信任，积极寻求专业机构的帮助。

在财富管理行业快速发展的背景下，激烈的市场竞争加速了行业快速扩张的步伐，但却削弱了行业主体在产品、风控和客户服务等方面精益求精的精神，工匠精神的缺失表现得尤为明显。对此，宜信财富CEO唐宁表示：“2016年被称为海外资产配置元年，未来财富管理将开启大航海时代，财富管理行业最终的胜出者将是那些秉承精耕细作、工匠精神的百年老店。”