浅谈医疗保险存在的问题及建议

摘要：医疗保险是劳动者在患病后不能从事劳动、无法得到及时治疗、正常收入中断或减少的情况下，为了恢复劳动者的身体健康，减轻其经济负担而设计的制度。医疗保险可使患病的劳动者从社会获得必要的物质帮助，从而有效地帮助他们从“因病致贫”、“因贫返病”的困境中解脱出来。

关键词：医疗保险 问题 建议

一、医疗保险的含义

医疗保险是由国家立法规范并运用强制手段，向法定范围的劳动者及其他社会成员提供必要的疾病医疗服务和经济补偿的一种社会化保险机制。按风险承担的主体不同，可分为个人医疗保险、团体医疗保险和国家医疗保险。按承担风险的性质不同，可分为疾病保险、伤害保险和分娩保险等。待遇支付形式为非定额的费用补偿，补偿期短但受益时间长，涉及关系复杂的医疗服务消费，具有不确定性和被动性的特点。

二、医疗保险存在的问题

（一）城镇职工医疗保险存在的主要问题

1、医疗经费由国家和企业包揽，对供需双方缺乏有效的制约机制，浪费严重。

城镇职工医疗保险的费用绝大部分由政府和企事业单位负担，即职工发生的医疗费用由“第三方”支付；而医疗机构又普遍实行按项目收费，医疗制度本身对医疗服务的提供者和需求者缺乏有效的费用制约机制。在—定程度上，这种机制可能导致供方诱导需求，需方往往过度利用医疗服务。还有甚者认为公费医疗不花白不花。“一人参保，众人沾光”，导致医疗费用增长过快。

2、缺乏合理的筹资机制和稳定的经费来源

劳保医疗制度实际上是“企业自我保险”，由于国有企业本身的制度缺陷，随着社会经济的发展，企业人员多、效率低的问题日益暴露出来，但又一时难以解决。特别是一些老企业，职工老化，医疗费用负担加重；亏损企业连工资都发不出，更无法顾及医疗保障；小企业医疗资金有限.只要一两个职工生大病，就无法应付。结果是相当一部分企业职工得不到基本医疗服务保障。

3、医疗制度的“代际转移"问题日益严重

医疗保险制度均为现收现付制，当年筹资、当年使用、当年结算，往往入不敷出，更没有积累可用。随着人口老龄化进程加决，医疗费用负担上的“代际转移”矛盾日渐显露，对职工医疗制度提出了新的挑战。

（二）农村医疗保险存在的问题

1、无稳定的资金来源，缺乏有效的资金筹措机制

村集体公益金中列支的合作医疗费用，缺乏明确的规定和投入比例；实际工作中，合作医疗经费往往按挤掉和占用。在边境地区，村集体经济力量薄弱，根本没有可以用于支持合作医疗的集体基金。

个人收取合作医疗基金也有不少闲难。政策支持和宣传力度不够，一部分农民健康意识和保险意识不强，干部缺乏威信，在一些农村一家一户的筹资，操作难度更大。

2、缺乏新的思路和办法。如何按照社会经济发展的要求和卫生事业发展的规律，采取一套适应家庭联产承包责任制的合作医疗举办形式、合作内容、服务项目，补偿标准、资金管理和监督办法，特别是建立一套能够增强农村卫生工作活力和自我发展的运行机制，已成为合作医疗保健制度健康发展的关键所在。由于种种原因，缺乏新的思路和办法，不利于合作医疗的发展与巩固。

3、部分农村卫生设施落后，人员、技术水平较低

乡镇卫生院是合作医疗服务的重要提供者和合作医疗管理的承办者。许多乡镇卫生院的医疗设备短缺，卫生技术人员素质较低，受专业培训的人员和时间少，难以满足农村居民对医疗卫生服务日益增长的要求。

村卫生室是举办合作医疗的基础。许多地方合作医疗使用的房子面积小，条件差，或被挪用，乡村医生流失，人员年龄结构老化，缺少业务培训，从事预防保健服务的补贴经常落实不了.农村卫生人员收入偏低或得不到保证，所有这些直接影响到农民的医疗卫生服务和合作医疗的发展与巩固。

三、建议

（一）城镇医疗卫生改革的设想

1、为城镇全体劳动者提供基本医疗保障，以利于形成比较完善的社会保降体系。

2、基本医疗保险的水平和方式要与我国社会生产力发展水平以及各方面的承受能力相适应，国家、单位和个人三方面合理负担医疗费用。

3、公平与效率相结合，职工享受的基本医疗保障制度待遇要与个人对社会的贡献适当挂钩，以利于调动职工的积极性。

4、职工医疗保障制度改革要有利于减轻企事业单位的社会负担.有利于转换国有企业的经营机制，建立现代企业制度。

5、建立对医患双方的制约机制，促进医疗机构深化改革，加强内部管理，提高医疗服务质量和工作效率，遏制浪费，同时建立健全对医疗机构合理的补偿机制。

6、推进区域卫生规划，有计划、有步骤地推进企亊业单位医疗机构的社会化，逐步实现卫生资源的优化配置与合理利用。

7、医疗保障制度按照统一制度和政策同步改革，职工医疗保险基金的筹集方式和基本结构要统一。

（二）农村合作医疗改革的设想

1、建议在国务院支援不发达地区专项资金和民政部扶贫专款中列支一部分用于卫生扶贫项目，改善农民的医疗条件，将“因病致贫”与脱贫致富紧密结合起来。

2、贫困地区乡村医生报酬原则上应不低于村副职干部和民办教师的水平。对乡村医生从事的预防保健和计划生育工作给以必要和合理的补贴。

3、努力降低服务成本，提高资金的使用效率，合理补偿，真正减轻农民的疾病经济负担。

4、建立健全合作医疗管理的组织体系和各项管理制度，加强民主管理和监督，以保证合作医疗的健康发展和平稳运行。

5、根据各地农村社会经济和卫生事业发展、农民对医疗卫生服务的需求，不断提高乡村医生队伍的专业素质和服务水平，使广大乡村医生都能掌握适宜技术.以保证参加合作医疗的农民得到技术可靠、费用低廉、就近方便的医疗保健服务。

6、根据实际情况，各级政府应拨专款改善卫生院和村卫生室的设施及条件，乡村集体经济给以必要的资金投入。合理调整卫生事业费城乡分配结构，增加对农村基层卫生服务的投入，对边境地区的乡镇卫生院实行全额补助。

参考文献：

[1]张笑天，王保真主编.医疗保险原理与方法.北京：中国人口出版社，1996

[2]国务院研究室课题组编著.农村合作医疗保健制度研究.北京：北京医科大学、中国协和医科大学联合出版社，1994