分红健康险需要退出市场

日前，中国保监会下发了《人身保险新型产品精算规定》(以下简称《精算规定》)，对分红保险、投资连结保险、万能保险等新型人身险产品的精算进行了规定，今后各保险公司新型人身险产品的开发和精算工作都将有章可循。据悉《精算规定》将于7月1日起执行，届时，分红健康险将全面退出保险市场。

业内人士指出，《精算规定》有利于防范和化解风险、保护消费者利益、加强监管、限制不规范商业行为，它的出台，是中国寿险经营和寿险监管走向规范化的重要标志。

《精算规定》大势所趋

据了解，目前市场上销售的分红保险、投资连结保险、万能保险等新型人身险产品，都是各家保险公司按照自己的精算标准设计产品并向保监会报备，而保监会对这些产品并没有统一的精算规定。

《精算规定》规定了分红保险、投资连结保险、万能保险有关的精算标准，主要包括产品设计与定价、保单负债(责任准备金)评估、分红保险的分红、投资连结保险投资单位定价、万能保险结算利率等，这意味着今后保险公司新型人身险产品的价格制订、收费标准、红利分配等都将处于严格的制度监督之下。此举一方面能促使保险公司建立科学的负债评估制度，防止风险积累，使保险公司产品开发和精算工作有章可循，为偿付能力监管奠定基础;另一方面提高了保险产品的透明度，限制了不合理的收费，亦有利于保护广大消费者的利益。同时，它还将限制一些不规范商业行为，有力维护正常的市场秩序以及行业和消费者利益不受侵害。

一位保险专家指出，《精算规定》的出台是大势所趋，它对保险公司加强风险管控，规范和维护行业健康发展都将发挥积极作用。

分红健康险将全部停售

一位接受记者采访的业内人士表示，目前深圳各寿险公司都有新型人身保险产品，且销售势头不错。记者日前在平安人寿深圳分公司采访时了解到，该公司两款分红型产品销售占新契约保单的50%。可见，既具有投资功能又具有保障功能的新型人身险产品颇受市场追捧。

《精算规定》将于7月1日起正式执行，届时分红、投资连结和万能保险产品等新型人身险产品将全部按照新的规定进行调整，不符合规定的产品将会退出市场，而在7月1日前已经生效的该类保险产品的保险合同仍将按原保险合同内容执行。

《精算规定》还明确规定:“分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式，保险公司不得将其他产品形式设计为分红保险。”这意味着分红健康险将于7月1日起全面退出保险市场。

停售是否引发抢购风潮

具有投资功能的新型人身保险产品近年来逐渐趋热，与此同时，关于保险业务员误导事件的报道也时常见诸报端。保监会有关负责人指出，避免出现大面积误导和短期行为是《精算规定》出台的动机之一。

从《精算规定》出台到正式执行尚有一个月时间，会否出现业务员借部分新型人身险产品将停售之机误导投保人引发市场抢购风潮呢?

接受记者采访的业内人士指出，投资、分红功能确实成为部分业务员对外宣传新型人身险产品以吸引投保人的一个卖点，个别业务员片面夸大其投资功能，甚至掩盖了保险本身的保障功能，但是在深圳市场这种误导只是个别现象。

据介绍，深圳寿险公司对从事具有投资功能的新型人身险产品的业务员有严格要求，不仅需要其具备一定的保险从业经历，而且还要经过专门培训、考核，通过认可并具有资格的保险业务员方可从事销售新型人身险产品。再加上保险公司对这类产品有严格的风险管控手段，因此深圳市场不可能出现大面积误导现象。