邮储银行信贷工作总结范文

邮储银行信贷工作总结范文第1篇

一、指导思想

以国家金融方针政策为指导，以创建金融安全区为载体,构筑经济金融发展平台，塑造新型政银企关系，构建和谐金融生态环境，促进经济与金融的协调健康发展。

二、工作目标

（一）近期目标（1年内）：创建市级金融安全区。

1.不良贷款清收成效显著。国家公职人员不良贷款偿还率达80%，金融信贷案件审结执行率95%以上。

2.诚实守信观念不断增强。积极争创全市“最佳信用县”。

3.信用体系建设初见成效。以企业、个人信用信息基础数据库和账户管理系统为载体，逐步建立完善的企业和个人信用体系,力争在政府集中采购、政府工程招标及年度单位、个人各类考核中对企业和个人信用报告查询率达80%以上。

4.有效信贷投入不断加大。全县贷款投放增长率与全县GDP增长幅度相适应。

（二）远期目标（3年内）：创建省级金融安全区。

1.金融生态环境明显改善。社会公众信用意识明显增强，经济金融和谐发展。

2.信用体系建设日趋完善。经济金融信息采集和披露程序科学规范，守信激励和失信惩戒措施具体严明。

3.金融机构实力大大增强。不良贷款率逐年下降，新放贷款到期收回率达98%以上，并实现整体盈利。

4.有效信贷投入明显加大。金融机构贷款投放尽力满足全县贷款的有效需求，积极支持全县特色产业和优势产业，促进全县经济快速发展。

三、组织领导

成立县金融生态环境整治领导小组，由分管金融副县长任组长，县人行行长和县政府办分管副主任任副组长，相关单位负责人为成员。领导小组下设办公室，由人民银行支行行长兼任办公室主任。

四、部门职责

（一）县政府办：负责对各乡镇（区）和县直各单位金融生态环境建设工作进行目标考核，对重要活动进行统一调度、部署，牵头负责金融依法维权，协调相关部门，组成专门班子，清收国家公职人员、社会人员拖欠银行贷款。

（二）县委组织部、监察局、人事局：负责建立全县国家公职

人员银行信用档案，对不讲信用拖欠贷款的国家公职人员和行政事业单位的有关责任人进行信用问责和组织处理。

广电局：负责对金融生态环境建设工作进行宣传报道，为金融生态建设工作营造好的舆论环境。

县公安局、检察院、法院：依法对金融信贷案件进行审判执行和对金融违法犯罪的打击处理，与金融机构建立案件预防、案件移送、信息沟通、定期联席会等工作机制。

县农办：负责筛选、培植农业企业，协调金融部门为“三农”服务，对农业企业的信用状况进行监督。

县人民银行：负责金融生态环境建设的系统规划、日常调度、上下联络等工作。

县财政局：负责落实金融生态环境建设工作相关经费，依法做好欠贷财政供养人员工资扣划工作，配合金融机构搞好不良贷款清收。

县统计局：负责创建申报所需各类经济数据的整理、汇总和上报。

县国税局、地税局：负责依法打击逃税行为，强化公民、法人和其他组织的纳税意识，加强对纳税依据真实性的监督、检查。

县发展改革物价局：负责监督中介服务机构和执法部门按标准收费，加大对违规收费的查处力度，防范乱收费现象发生。

县工商局：负责加强工商法律法规的宣传，建立诚信机制，实施分类监督，严把市场准入关，依法办理机械设备等抵押登记手续。

县国土资源局：负责加强国土政策宣传，加强土地使用权管理，依法办理土地使用权抵押登记手续。

县房管局：负责加强房产政策的宣传，加强房屋产权管理，依法办理房地产抵押登记手续，定期监测房地产开发业务，协助防范房地产金融风险。

县工业局：负责筛选培植民营工业企业，加强银企合作，对工业企业信用状况进行监督。

县建设局：负责科学规划城镇建设，防止房地产盲目开发，配合建立房地产金融联席会制度。

县商务局：负责对招商引资企业加强服务、管理和监督，为企业争取有效的金融服务和信贷支付创造良好条件。

县工行、农行、中行、建行、农发行、邮储银行、信用联社：负责加强优质服务和业务创新，抓好金融知识宣传、新产品推介，加大对地方经济的有效投入，加快对不良贷款清收和处置的步伐。

五、工作步骤

（一）组织准备阶段（年7月）

1.成立领导小组。

2.完成创建方案、国家公职人员和行政事业单位不良贷款清收方案和国家公职人员个人信用报告查询活动方案的制订。

3.完成国家公职人员和行政事业单位拖欠银行不良贷款清理工作。

（二）发动实施阶段（年8月——年12月）

1.宣传发动。充分利用各种新闻媒体，以“信用”为主线，组织创建金融安全区的专题宣传，营造良好的创建金融安全区工作氛围。

2.8月底前完成国家公职人员个人信用报告查询工作。

3.12月底前完成国家公职人员和行政事业单位拖欠银行不良贷款清收任务。

4.年底前完成政府集中采购、政府工程招标及年度单位、个人各类考核中对企业和个人信用报告查询率达80%以上工作任务。

（三）总结申报阶段（2010年2月）

1.完成各成员单位创建工作总结。

2.完成各类创建指标整理、汇总和填报工作。

3.申报。

六、工作措施

（一）以宣传发动为基础，营造良好的舆论氛围

采取多种形式，广泛宣传发动，切实增强全社会的信用意识。一是开展集中宣传，搞好以金融生态环境建设为主题的宣传月活动。二是坚持常年宣传，充分利用广播电视等媒体，开辟专栏，组织开展系列宣传活动，使广大群众真正认识到加强金融生态环境建设的重要性和必要性。三是对清收不良贷款进度、恶意逃废债务典型案例公开曝光。

（二）以完善机制为核心，建设良好的社会信用体系

1.完善政府指导机制。

（1）建立县政府牵头，各金融机构、经济主管部门共同参加的地方产业政策与货币信贷政策协作联席会议制度，研究解决金融运行中的突出矛盾，促进经济结构的调整、优化。

（2）建立中小企业信用担保制度。筹建县信用担保公司，构建中小企业融资担保平台，真正解决企业融资难问题。

（3）建立银企座谈会制度。积极组织银行、企业通过项目推介、银企洽谈等市场化运作方式促成银企合作。每年举行三至五次银企座谈会，搭建重点企业融资开发平台，搞好金融资本和产业资本的最佳融合，提高金融资本的使用效率。

（4）完善信贷投入奖励机制。继续实行金融机构信贷投放奖励政策，真正调动各金融机构信贷投放的积极性。

2.完善金融服务机制。

（1）发挥人民银行的“窗口”指导作用。县人民银行进一步加强信贷结构监测和贷款投向引导，研究制定适合我县经济发展特点的信贷政策指导意见，建立信贷风险预警分析体系，为信贷投放提供准确、及时的信息服务，引导金融机构加大对地方经济发展的信贷支持。

（2）加大银行信贷投入。各金融机构要努力增加贷款规模，创新信贷服务产品，探索抵押、担保方式，拓宽中小企业融资渠道，保证贷款总量的适度增长，确保信贷投放的均衡性和平稳增长。继续加大对骨干企业和重点项目的信贷支持，大力支持中小企业及民营经济发展，增加对农业产业结构调整的信贷投入，稳步发展个人住房贷款、家庭装修贷款、汽车消费贷款等业务，积极发放再就业小额贷款。涉农金融机构要继续扩大农户小额信用贷款和农户联保贷款范围，支持农村种养业和有市场开拓力的农户扩大生产经营。

（3）制订《县信用客户金融服务优惠政策》，让信用客户真正在贷款额度、利率、账户结算等方面得到实惠。

3.完善社会诚信创建机制。积极开展信用创建活动，继续深入开展信用乡镇（村、组）、信用社区、信用企业、信用农户的创建活动，加快推进诚信社会建设步伐，营造良好的金融环境。各企业要恪守信用规则，不断提高自身资信等级；要严格执行借款合同，切实履行偿债责任，支持配合金融机构防范和化解金融风险，尤其是在改制重组过程中，要充分尊重金融部门的意见，不逃废金融债务，共同构建以诚信为基石的新型银企关系。发挥会计师事务所等社会中介机构的作用，进一步规范企业财务审计制度，逐步建立和完善守信激励、失信惩戒机制，在全社会形成诚实守信的良好氛围。

（三）以清收不良贷款为重点，创建良好的金融法制环境

1.大力清收国家公职人员和行政事业单位不良贷款。通过运用行政、经济、法律等手段，一年内使国家公职人员不良贷款清收率达到80%，行政事业单位贷款落实率达到50%。

2.切实维护金融债权。工商、税务、法院等部门要依法支持金融机构维护金融债权，制止企业逃废金融债务。依法规范企业破产行为，保护金融债权，减少金融债权损失。对不讲诚信、赖账不还、恶意逃废金融债务的企业和个人要公开曝光，并依法依规予以严肃处理。

邮储银行信贷工作总结范文第2篇

【关键词】扶贫信贷 征信服务

一、绪论

（一）研究背景与意义

党中央、国务院从2011年起发出了在未来10年打好新一轮扶贫开发攻坚战的动员令，并颁布了《中国农村扶贫开发纲要（2011～2020）》，划定了14个连片特困地区，作为扶贫攻坚的“主战场”，集中力量扶贫攻坚，最主要的政策措施之一是“鼓励和支持贫困地区的投资力度”，明确要求“县域法人金融机构将新增可贷资金70%以上留在当地使用”，也就是说，在连片特困地区打赢扶贫开发攻坚战，必须解决好资金问题。地方财政无力的情况下，解决资金问题最主要的渠道就是信贷投入，目前，让大规模的信贷投入到连片特困地区不太实际也相当困难，小额信贷逐渐成为扶贫工作的重要方式之一。小额信贷对连片特困地区扶贫政策与发展援助政策都产生了深远的影响，发挥着极其重要的作用，解决了部分贫困地区融资难问题，但特困地区的经济主体与信贷产品相匹配的信用资源相对不足。最大的特征是特困地区的隐性信用资源未能得到有效开发，这是受当前贫困地区信用体系建设相对滞后及征信服务平台不完善的原因所影响。

研究基于扶贫信贷视角的征信服务连片特困地区扶贫工作模式，将征信服务建设延伸到小额信贷的各类经济主体，并通过完善信息采集、优化信息运用，建立符合特困地区实际的科学的信用评价体系，将有利于改善贫困地区信息不对称问题，减少信贷风险，提升信贷扶贫效益，提高信贷风险识别和控制能力。

（二）相关概念的描述

小额扶贫信贷是在一定区域内，以特定的目标、特殊的制度，为既有自我创业能力和强烈改善生活条件愿望、又有可供发展生产的资源、缺乏资金的贫困户提供信贷资金及综合技术服务的信贷方式，小额信贷扶贫的特点是额度小、期限短、目标明确、无需抵押、担保、非营利性。

征信服务模式就是关于采集、调查、保存、整理、加工、提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称问题的整体制度框架。

（三）研究内容

本文以小额扶贫信贷为视角，立足特困地区发展推进与小额信贷支持相对弱少矛盾日益突出的实际，对依托于信用之上的小额扶贫信贷与征信服务的相关作用进行研究，对德宏境内小额信贷扶贫这一模式进行分析，在分析基础上，从征信服务的角度分析破解相关难题的路径选择及作用机理。并就小额信贷扶贫视角下的征信服务模型提出设想。

（四）创新与不足

本文对于征信服务体系在提升小额扶贫信贷方面的作用特别是就征信服务体系在推动小额扶贫信贷业务的作用机理进行理论分析。在征信服务体系的作用机理方面主要是通过采用案例分析的方法加以论证分析。最后结合理论分析与典型案例分析演绎出我们认为最优的基于小额扶贫信贷的征信服务连片特困地区扶贫工作模式。该模式可以实现信贷扶贫业务上的信用增级，依托征信服务水平的提升，创新特困地区金融产品和金融服务方式，并以此全面深入推进连片特困地区信用体系建设，为连片特困地区注入足够的资金奠定基础。

由于本人能力有限，未能从更加严谨的计量角度对征信服务体系的作用进行分析。另外，基于扶贫信贷视角下的征信服务模式也是我们结合工作以及理论与案例分析而提出的设想，尚存在很多不足之处，需要在今后的实践中逐步加以修正和完善。

二、扶贫信贷与连片特困地区金融服务现状

德宏州开展小额扶贫贷款的金融机构现有邮政储蓄银行和农村信用社，其中，邮政储蓄银行这方面的业务量较少，农村信用社开展业务种类较丰富，业务量较大，仅芒市农村信用社一家就开办了小额扶贫贴息贷款、贷免扶补贴息贷款，失业人员小额创业贴息贷款、劳动密集型小企业贷款、红色信贷等扶贫贷款，这些小额扶贫贷款在一定程度上减轻了农户、农村党员、失业、创业人员、小企业贷款利息负担。

（一）基本情况

从在邮储银行和信用社调研后看，金融机构在发放贷款前负责贷款申请、材料初审、贷前信用调查，还有针对农户的信用评分这些方面来进行风险控制，小额信用贷款发放前的多部门协作方式降低了发放对象的融资成本和金融机构的信贷风险，对小额信贷的可续性发展有一定的推动作用。一是降低了金融机构信贷风险。政府统筹规划，资金来源于国家财政资金、政府扶贫贴息贷款和低息贷款以及金融机构吸收的存款，各级政府扶贫办统筹制定和实施扶贫开发规划和年度计划指导小额信贷工作，有效规避了信贷风险；二是贷款制度健全，在贷前、贷中、贷后对贷款人实行全过程监督和管理，还辅之以征信宣传、教育等各种措施。有政府信用作为支撑，大大提高了农户的偿债能力和守信意识。

1.整体贫困情况。德宏有四个县市为省级特困地区，贫困程度主要体现在：一是贫困群体分布广、贫困程度深；贫困人口山区多、坝区少，少数民族村寨多；二是产业结构单一，以粮食和甘蔗种植为主；三是贫困山区群众普遍缺乏商品意识、信用意识和市场竞争意识。

2.小额扶贫信贷发放情况。截至2014年12月末，德宏州发放小额扶贫贷款5964户，放款金额23495万元，余额为37197万元，占全州贷款总额的比例太小，对促进了德宏州特困地区群众的生产、生活发展，实现成功创业和稳定经营的有一定的效果。

3.农村信用户信用村信用乡镇建档及授信情况。截至2015年2月末，辖内农户总数245208户，已建立信用档案161836户，核贷农户118985户，核贷金额为445111万。已评定信用镇1个、信用村29个、信用组386个、信用户108430户；信用户单户最高授信额度10万元。2015年1～2月累计申请贷款农户7687户，其中获得贷款户数为7152户，累计发生额54524万元，农贷面35.17%，申贷获得率93.04%。

4.发展扶贫信贷的现实约束。一是农户存在失信违约风险。从信用社了解到，截止2014年12月末，小额扶贫贴息贷款累计应还款金额15648.6万元，实际还款金额15514.99万元，还款率为99.15%。违约贷款共37笔、金额133.61万元。二是存在系统性信用风险。小额扶贫信贷的本质就是以政府的信用替代分散贫困户的信用，以财政贴息信用为贫困户提供担保，2014年4季度应贴息资金191.6026万元，实际贴息金额9.57532万元，但截止2015年3月9.58494万元贴息资金仍未拨付，贴息资金的不及时拨付会带动整个扶贫信贷产生系统性风险，对整个银行信贷资金产生严重的不利影响。三是农村信用体系建设发展滞后。德宏境内暂无信用担保、评价等中介机构，外地信用评价和担保机构费用对农户来说费用昂，保险公司由于农产品的变现价值不稳定，风险监控和内附防范难度较大，成本高，信用风险较大，所以对农业生产保险积极性不高。四是现有的信用评级模型不完善。全州对农户的信用评级主要是农村信用社的经济档案，而信用社的经济档案仅对农户有信用评级，对家庭农业生产大户在信用等级评定的管理上未单独列明，主要评级模型、评级操作流程均按农户信用等级评定标准进行。

三、基于扶贫信贷的农村征信服务模式构建

金融机构在对农村各贷款贫困主体进行考量时，会充分考虑到贷款主体的日常行为和周围群众对其诚信度的评价。而发展基于扶贫信贷的征信服务模式，挖掘和重组农村产业链内部各经营主体的信用资源，必将有利于扩大农村贫困地区金融供给。

（一）目标和原则

在新型农业经营主体日益发展扩大的基础上，加强和完善农村征信服务体系建设显得尤为紧迫和重要，与当前国家要求深入推进农村信用体系建设的大方向完全一致。为确保扶贫信贷健康可持续发展，农村征信服务体系建设应以农户与银行、农村新型农业经营主体与银行之间信息不对称为出发点，以有效防范扶贫信贷信用违约风险为前提；以建设基于贫困地区各经济主体及产业链条的征信服务信息系统为载体，以强化贫困地区人群的信用意识、提升贫困地区各经济组织管理水平为抓手，以优化农村信用环境，推动建立完善与新型农业经营体相适应的农村金融信贷服务机制为主要目标。

农村征信服务体系建设根据德宏现阶段新型农业经营体偏少（全州有75个专业合作社，农业产业化龙头企业43家），经济发展滞后的现实，要坚持“政府主导、科学规划、部门联动、普遍参与、支农惠农、多方受益、奖惩有效”原则，充分调动政府各行政主管部门、金融机构、新型农业经营主体、贫困户等各方的积极性，以农户信用信息数据库等征信服务平台建设为核心，形成农村地区信用信息采集、共享、评价体系，通过对征信服务产品的广泛有效应用，推动行政、社会、信贷资源与农村贫困地区信用资源的有效对接，促进信用资源与新型农业经济良性互动。

（二）组织架构

建设符合有关不同经济主体的信贷需求的农村贫困地区征信服务体系，是一项涉及到基础的农村金融服务体系建设、信用中介体系建设、征信服务平台建设、激励惩戒机制建设等等面相当广的工程，需要政府各主管部门、金融监管部门、各金融机构沟通配合，协手推进。

图1 农村征信服务系统组织架构图

围绕“信用户”、“信用村+农户”、“新型农业经营主体+农户”、“保险公司+农户”、“互助资金组织+农户”等不同增信模式，将发改委、扶贫办、农业、林业等有关政府部门、金融机构、保险公司都加入农村征信服务体系组织架构中，依托各县市成立的农村信用体系建设领导小组，以信用保险、信用评级、农村产权登记机构的积极参与为有效手段，推动金融机构特别是涉农金融机构与贫困农户实现融资需求的有效对接。

一是政策支持。农村信用体系建设工作领导小组制定长期和近期工作计划，由发改委和人民银行协同组织建设农户信用信息采集及评价系统，对符合国家政策支持的新型农业经营主体及农业经济项目，将有关政策支持信息采集到系统；与扶贫办联系，将贫困户建档立卡的相关资料采集到系统；采集与农户有关的实用的信用评价信息。二是联合开展农户、新型农业经营主体、信用村的信用评价工作。三是金融机构信贷业务创新，根据新型农业经营主体和农户的需求跟进相应的信贷业务创新及信贷支持，并将已完成的信贷业务，将信用履约情况纳入系统。

图2 基于小额扶贫信贷的农村征信服务建设流程图

（三）运行机制

基于扶贫信贷的农村征信服务体系建设是复杂的社会化系统工程，单独依靠金融机构是无法完成信息的采集和信用中介市场的培育，所以，必须建立以政府的主导和支持为基础、人民银行履行征信管理职责、多方参与、涉农金融机构向农村经济体或新型农业经营主体提供金融产品信息的一个协同运行机制。

1.政府及其相关部门在征信服务体系建设上应加大政策支持力度。结合德宏实际，通过制定实施方案、资金投入，加强贫困地区农业信息资源整合及开发利用，推动建设农村征信信息服务平台，制定完善的激励机制，鼓励银行、保险等机构加大对贫困地区金融市场的投入，加大对信用等级较高农户及新型农村经营主体的扶持力度。

2.构建扶贫信贷征信系统。一是以农业生产关系为纽带，系统主体为新型农业经营主体，包括贡米生产大户、特色农产品生产养殖企业、民族工艺品家族、贫困互助组织、农民专业合作社、信用村、信用户等；二是相对全面的信息采集，涵盖农村所有贫困户、新型农业经营主体链条上的主体的基本信息、经济信息、银行信息及非银行信息；三是增加征信辅助信息，如新型农业经营主体的合同订单执行情况及对企业、农户的评价信息、互助资金组织个体信息等。

3.培育信用意识。一是利用边疆少数民族和村民注意声誉的特点，加大对农户信用声誉的有效传播力度，建立长效的声誉信息公开机制，加大对“守信典范”与“失信典型”的宣传公示力度，促进农村地区信用奖惩机制的不断完善，提高扶贫信贷的安全性和稳定性。二是依托“信用户信用村信用乡镇”创建活动，增强农业经营者的信用意识。三是利用扶贫互助组织严格的管理制度来对农户增信。

4.加强农业经营、销售环节贷款环节信用的管理。农业生产、经营、销售受季节、气候、自然的影响较明显，如果其中一个环节管理不善，链条断裂易引起金融信用问题，在贫困地区应尽快扩大信用保险范围，建立信贷与农业保险、政策性保险等相结合的银保联合形势，打造多种形式的农村信用共同体。

参考文献

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[11]德宏州扶贫办、梁河县扶贫办、盈江县扶贫办、陇川县扶贫办、芒市扶贫办2014年扶贫工作总结.

邮储银行信贷工作总结范文第3篇

关键词：县域；中小企业；融资；金融创新

一、引言

目前我国中小企业法人数量超过1000万户，占企业总数的99%，其中工业企业总数的75%在县，全国中小企业中更有近98%之数在县，中小企业贡献了60%的GDP，50%的税收和80%的城镇就业，县域经济的状况对整体国民经济的影响举足轻重，但每年获得的授信额度仅占当年新增贷款额度的20%。

安徽省23万户非公企业，其增加值占地区生产总值达57%，上交税收占全部财政收入比重高达50%，中小工业企业增加值占全部规模以上工业的比重超过60%，然而中小企业直接融资的比例仅占2%。中小企业贷款占金融机构贷款比重不到20%，远低于沿海发达省份40%的比例。

二、县域金融支撑体系发展现状

（一）县域中小企业自身原因分析

企业融资主要有直接融资和间接融资两种方式，中小企业也不例外，中小企业在发展过程中遇到融资难等问题，主要体现在以下几个方面：

1融资意识淡薄。中小企业大多处于创业或发展初期，没有充分意识到融资对企业生存发展的重要性，而且融资经验不足，融资意识比较淡薄，民间借贷频繁。

2自筹融资能力较弱。中小企业经济规模小，经营状况大多不佳，加之自我积累意识淡薄，留存收益往往不足，资金实力有限。

3融资渠道狭窄。目前，我国中小企业主要依靠自有资金和银行贷款以及其他非正规金融，融资渠道单一，难以适应企业的长远发展。据2012年8月中国人民银行一份调查显示，我国中小企业融资约95%来自银行贷款，难以适应企业长远发展。

（二）县域金融支撑体系建设中的问题

县域金融机构为促进本地县域经济发展做出了积极贡献，但是还存在较多问题，主要表现在：

1金融机构缺乏经营自，金融产品和服务创新动力不足。目前国有银行将授信审批权限集中到市级、省级行，基层行基本没有授信品种，造成基层人员缺乏创新与开拓的主动性，制约了县域信贷投入，从而造成了国有商业银行存贷款比例失衡，存款持续强劲增长，贷款增长缓慢，甚至出现负增长，资金外流现象严重。

从近两年舒城金融运行情况看，新增存款转化为本地贷款的总量虽有所增长，但与县域经济增长对资金巨大需求存在一定的差距。截止2012年8月底各行存贷比为：徽行为82%、农合行79%、四大商业银行平均为24%（其中最低为48%）。县内存贷比例过低，本地经济建设资金缺口紧张。

2、县域经济结构与国家产业政策不协调。国家要求严格按照产业政策和环保、能耗等市场准入标准审批项目。舒城县域经济主要由资源加工类中小企业构成，大多经营规模小，生产技术水平相对落后，产品结构单一且科技含量低，抵御风险能力差，经不起原材料或产品价格的波动，经营风险较大，能耗高、环保意识也较为淡薄，达不到国家环保标准，难以从银行获得贷款。

3抵押担保条件设置苛刻。目前绝大多数贷款需要抵押担保，中小企业用以作为贷款担保的抵押物主要是房产、地产以及通用机械设备等固定资产，除舒城县农合行可用机械设备抵押外，各家银行对抵押物要求均是房产地产，抵押折扣率仅在40%～70%之间，限制了企业贷款的额度。通过担保公司担保费率普遍较高，有的担保费率甚至达到55%，并须提供反担保，增加了企业融资成本。通过担保公司融资也有局限，单笔担保按规定不得突破担保公司实收资本的10%，各商业银行也规定担保公司提供担保时需将10～20%的保证金存入贷款银行，也制约了担保贷款的规模。

4信息不对称影响银企合作成效。银行作为资金的提供者并不亲自参加企业的日常经营管理，它与资金的使用者中小企业之间的信息不对称就带来了矛盾和问题。

5金融生态环境有待进一步优化。由于社会征信体系建设刚处于起步阶段，一部分企业和个人诚信意识薄弱，甚至少部分信贷客户存在恶意逃废债务行为，如：舒城县农行和邮储银行在该县内开展的小额农户贷款，截止到2012年4月底，不良率分别达15%和188%，农行舒城县支行部分小额农户贷款甚至出现被上级行停牌的问题。

三、构建和创新县域中小企业融资支撑体系的思考

经验表明，一个完善的金融体系，有助于资金配置效率的提高。考虑到县域中小企业融资渠道单一的现实，当前必须建立多形式多层次的融资渠道，以解决中小企业融资难问题。

1县域中小企业整体实力亟待提高

一是提升中小企业的自主创新能力。只有提高中小企业综合实力和经营质量，扶优限劣，优化产业结构和转变发展方式，规划和引导中小企业提高自主创新能力，坚持企业深化改革，完善经营体制机制，优化管理方式，其信用状况才能得到提高，才能从根本上解决融资难问题。

二是规范财务会计制度。中小企业应建立完善的企业财务制度、内控制度和监督机制，通过制度建设规范企业经营行为，杜绝假报表、假合同等现象的发生，确保财务信息的完整性、准确性和真实性。进一步提高经营管理者的信息披露意识和信息透明度，并注重与银行建立长期的合作关系，降低银行信贷过程中的信息搜集成本和监督成本。

2商业银行自身进行差异化改革

一是适度转授权限，增强基层行经营活力。统一的信贷管理模式和标准并不适应经济发展对银行的需要，应合理界定经营资源配置权和分支机构职责，赋予基层行特别是欠发达地区基层行应有的资金管理权、业务创新权，尽可能减少一些不必要的环节，简化贷款手续，缩短贷款审批时间，使信贷改革创新更符合当地经济发展需要，切实提高对县域经济的金融服务水平，有效推动县域经济的发展。

二是创新适合县域经济融资要求的金融产品。金融机构应根据欠发达县域经济结构以及民营企业的特点，开发新产品，形成特色化服务、多样化服务。

3发挥地方金融机构的主力军作用

地方性金融机构对县域经济体信贷支持最大。为了进一步发挥其主力军作用，建议在体制、机制、产品、服务方式等方面进行适当创新。

（1）管理体制创新

一是设立中小企业专营服务机构。设立中小企业贷款中心，对中小企业贷款专营机构实行“四单”管理：即单独的信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定和信贷评审、单独会计核算，制定有别有于银行其他业务的业绩考核和激励约束机制。

二是推行“四公开”和阳光办贷制度，即公开贷款条件、公开贷款流程、公开监督电话和公开处理情况，接受群众、职工和社会的监督，使办贷程序更透明。

（2）管理技术创新

与大企业相比，中小企业普遍缺乏正规的财务报表、财务管理不健全、抵御风险能力差、抵押品不足。县农合机构可以突破传统以企业财务报表分析、抵押品为重点的管理方式，转变为以中小企业“三表”（电表、水表、工资表或海关税务报表）等现金流管理为重点、以“三品”（人品、产品、抵押品）等企业综合素质为基础的信贷管理模式，注重收集和加强对企业各种“软实力”的分析和评估，筛选出符合农合机构市场定位的优质客户，把信贷支持重点放在行业前景好、发展空间大、现金回流稳定、盈利持续增长，且风险可控、信誉良好的优质中小企业，把好准入关，以获取最大的社会效益和经济效益。

（3）服务方式创新

一是发挥金融机构信息平台作用，为中小企业收集和提、供、销以及原材料采购等市场信息，积极协助企业做好各项生产经营活动，减少生产经营活动的盲目性。

二是为企业提供财务咨询服务。中小企业普遍缺乏合格的财务人员和健全的财务管理制度，而金融机构在这方面的优势正好弥补了不足，地方金融机构应该充分利用这一优势，为中小企业编制财务报表和财务规划、培训财务人员、进行税务申报等服务项目，成为中小企业的成长伙伴。

三是发挥金融桥梁纽带作用。发挥金融机构在中小企业上下游、产业链、服务圈中的连接作用，为中小企业在资金融通、结算汇兑、应收账款管理等方面提供优质、快捷和高效的服务。

4切实提高新型金融机构服务县域经济的能力

由于有商业银行不能满足为数众多的中小企业的资金需求，而且各地均存在着大量的民间闲置资金，有相当一部分游资循环于合法资本之外，从事高利贷和证券投机以及炒房等非生产性经营活动，导致地下经济活动十分活跃，民间借贷日益壮大，为了进一步使民间借贷“阳光化”，避免高利贷、非法集资等违法案件的发生，政府可以鼓励民间资金组建小额贷款公司、担保公司、村镇银行、农村资金互助社和成立政府监督指导下的民间借贷登记服务中心，切实引导民间闲置资金进入实体经济。

5加快建立中小企业信用评价体系

建议加快整合企业和个人信用信息以及企业往来信用记录，以人民银行征信系统为基础，整合司法、政法、工商、税务、海关、环保、质检以及水、电、煤缴费信息，将其全部纳入中小企业征信体系，依法披露企业和企业主个人信用记录，实现中小企业信用管理监督的社会化和专业化，提高借款人违约成本；设立独立的中小企业评级机构，努力消除信息不对称、信贷交易成本过高等问题。

6地方政府需要进一步加大对中小企业的扶持力度

中小企业融资问题是困扰世界各国的难题，对于中国来讲更是关乎经济能否继续持续有力的增长、市场经济体系能否逐步稳健发展等一系列关系国计民生的关键问题。我们的分析认为，必须由政府有效充当社会经济管理者角色，用“看得见的手”组织协调构建我国中小企业融资支撑体系。

一是出台优惠的财政政策，积极鼓励各金融机构新型金融产品在本县“先行先试”，并为之在当地开展创造条件，并将财政性公存资金存放与信贷规模挂钩；对金融机构、小额贷款公司、担保公司结合其财政贡献度，向县内中小企业发放（担保）的贷款，给予适当的税收返还等奖励，鼓励它们支持中小企业发展的积极性；加大财政对担保公司担保费率补

贴力度，从而降低担保公司的担保费率，降低企业融资成本，

二是建立金融风险防范应急机制。在当前金融环境较复杂的情况下，如果出现几家企业关门跑人，将容易导致上级金融机构对县域金融支持弱化。建议建立金融风险防范应急机制，一旦出现突发问题，政府应迅速反应，采取应对措施。

三是构建“一体两翼”的融资支撑体系。所谓“一体”就是以地方性商业银行和合作金融组织为主体，这是解决中小企业融资问题的骨干部分，只有这一部分金融机构的大力发展才是中小企业融资问题解决的坚实保证。所谓“两翼”指的是政府出资设立的信用担保机构和民间富余资金的充分利用。政府出资设立的信用担保机构可以解决一部分中小企业的融资增信问题；充分利用民间富余资金成立的小贷公司和风险投资机构可以有效解决高新技术中小企业的融资难问题。

7拓宽中小企业直接融资的渠道

直接融资包括股权融资和债券融资，鼓励符合条件的优质中小企业上市融资， 不仅可以帮助解决中小企业所需资金的问题， 分散银行贷款的风险， 还有利于完善我国多层次资本市场的建设。对于规模稍微小一点，但是具有发展潜力的中小企业可以鼓励其发行由县政府担保债券，面向本县企事业单位及城乡居民融资，利率可以设定为同档期银行贷款利率，此举既可以降低企业的融资成本也提高了本县城乡居民的财产性收入。在这个过程中，政府相关部门要严格把关，一定要定位于只为那些技术含量高且具有较大市场潜力的高科技中小企业债券提供担保。

参考文献：

[1]数据来源于2011年7月23日安徽经济日报第5版

[2]数据来源于安徽省舒城县金融工作办公室2012年年中工作总结

[3]王敏中小企业融资问题的思考[J]发展研究，2008 （10）

[4]罗军等“四大创新”突破小微企业融资瓶颈[J]金融创新，2012（2）

[5]王海全东盟国家金融支持中小企业发展及其对我国的启示[J]金融发展评论，2010（4）

邮储银行信贷工作总结范文第4篇

一、认真贯彻适度宽松货币政策，支持地方经济平稳较快发展。

（一）认真做好货币政策传导工作。今年是保稳定、促发展的一年，为让商业银行及时、正确理解中央宏观政策意图，保证货币政策贯彻执行到位，我支行及时转发货币信贷政策文件，认真做好货币政策传导工作，利用全县金融工作会议、全县经济金融分析会、全县信贷例会等平台，引导银行机构及时转变思路，在风险可控的前提下，积极放宽信贷条件，以促进地方经济平稳较快发展为已任。

（二）深入贯彻适度宽松的货币政策。一是适时推出金融协调员、金融协管员制度，并以此为抓手，引导信贷资金投向逐步转向“三农”。在深入调研的基础上，我支行确定在信用镇肖江实行金融协调员、金融协管员试点工作，在行长的带领下，多次与肖江镇政府、农行、邮政储蓄银行有关负责人进行沟通、协调，并于5月4日正式启动肖江河头洋村金融协管员工作，聘任肖江镇一名副镇长为金融协调员，聘任河头洋村委会书记和主任为金融协管员，农行和邮政储蓄银行当天经过协管员为该村农户发放贷款8笔，金额40万元。金融协管员制度使农行和邮政储蓄银行信贷资金找到了一条新的投放之路，也使农户得到实惠。目前，该项工作已经在敖江镇垂杨等地逐步推广。为提高金融服务水平，加强金融支持中小企业的力度，我支行成立了由各金融机构主要负责人参加的__县金融服务协调工作领导小组，并计划在昆阳镇、敖江镇、肖江镇、水头镇、腾蛟镇等五大镇聘任金融协调员。二是及时关注金融机构存贷款情况，加强窗口指导，引导金融机构加大对地方经济的信贷投入，以支持经济稳步增长。针对年初存贷比不高的情况，我支行及时督促金融机构特别是农村信用社加快信贷投放步伐，积极开拓思路，深入农村主动寻找信贷市场，二季度信贷投放明显加快。协同县人大调研组深入开展金融支持__经济转型升级调研活动，通过调研，督促金融机构加大信贷支持经济力度。三是深入企业帮助解忧排难。在行长的带领下，上半年深入到14家企业了解企业生产经营情况及面临的困难，协调有关金融机构，现场帮助解决资金问题，受到了企业的好评。四是加大金融支持新农村建设力度。农村信用社深入无网点乡开展定时定点金融服务工作，进一步推进支农“协管员”贷款、村两委担保贷款、农户联保贷款、以及生源地助学贷款工作，建立农户信用信息基础数据库档案达6万多户，为金融支农奠下坚实基础。经过多次协调沟通，上半年出台了《__县就业小额担保贷款管理办法》，正式启动我县下岗人员再就业贷款工作。农发行积极做好支持农业龙头企业发展，保险公司为农业生产推出新的险种。督促、指导 农村信用社用好、管好支农再贷款资金，支持农户种养殖（植）发展。

（三）及时做好经济金融形势分析，积极开展调查研究，为领导决策当参谋。上半年，根据上级行要求，及时开展上报了利率下行对企业和金融机构的影响、企业生产形势调查等近10个专题的调查材料。4月份，建立了塑编行业18家企业监测网络，并及时完成首次监测报告。在深入调研的基础上，完成一批质量较高的调研文章，其中，《企业“贷款难”问题之症结与对策建议》，在县“经济师献言建策座谈会”上列为做重点发言文章；《关于金融支持__经济转型升级问题的调查报告》，得到县有关领导的高度重视。

（四）关注辖内金融运行情况，做好金融稳定工作。一是及时跟踪全县经济金融运行新动向，加强金融风险监测，密切关注可能出现的风险点。及时上报了《鳌江镇21世纪商住广场楼盘纠纷事件》案件材料，派员参加县政府清理鳌江镇21世纪商住广场楼盘纠纷事件工作组。二是及时关注农村信用社经营情况，按季上报农村信用社风险监测报表。

二、认真履行金融监管职能，提高金融服务水平。

（一）认真履行金融监管职能。一是认真履行反洗钱工作职责。1月份召开反洗钱工作会议，通报20__年反洗钱业务检查情况，布置20__年反洗钱工作。认真做好反洗钱各类报表处理，正确、及时填报反洗钱监管报表和可疑交易报告表，对金融机构上报的可疑交易报告表认真进行登记、审核和分析，及时上报重点可疑交易报告线索。认真组织对金融机构反洗钱工作检查，今年共开展反洗钱检查2次。加强反洗钱岗位建设，建立完善各项工作流程，明确反洗钱岗位职责。二是加强反假货币工作。开展反假货币宣传活动，制定了今年的反假宣传方案。6月份，在全县七大镇同时进行反假宣传，共悬挂宣传横幅26条，发放反假宣传资料8000多份。开展“幸运邮天下”有奖反假人民币和非现金支付结算知识宣传活动，通过邮局传递系统分发到边远山村的农民或小商店里，迅速扩大宣传履盖面，提高社会影响力。三是开展人民币业务现场检查和流通状况监测调查工作。4月份，开展了辖区经营流通人民币企业经营情况检查，对经营流通人民币企业“浙江中奥金银礼品有限公司”和联东礼品街进行了全面巡查。认真开展人民币流通状况监测调查，将流通中人民币市场需求和流通中人民币整洁度、券别结构等情况及时向上级行反映。四是认真布置综合业务检查工作。上半年，我支行确定中行__县支行作为今年综合业务检查对象，从6月下旬开始利用一个月的时间对该行进行全面现场检查。五是加强账户管理工作。上半年共审批基本户开户709户，专户44户，临时户15户，撤销基本户205户、专户7户、临时户4户，变更基本户191户、专户3户、临时户6户。

（二）加强支付结算渠道建设。一是做好大同城票据交换管理工作，保证结算资金安全、迅速到账，推广大同城交换范围，上半年，邮储银行参加了大同城交换。二是大力推广本票业务，上半年，审核通过工行肖江支行开办银行本票业务。三是积极做好银行卡推广工作，积极在重点商品交易市场推广应用银行卡。四是认真做好tips系统上线准备工作。

（三）做好国库经理和监督工作。做好国库日常核算工作，加强对税收入库、预算拨款、退库日常管理监督，规范“三级审批”制度。一是协调好银、税、库三方关系，对部分税款报解不及时情况进行协调和纠正，要求各单位遵照执行制度，加大了对各级预算收入的监督。二是加强内部检查。上半年，共开展帐务和内控制度检查26次。5月份对敖江金库进行了全面检查。国库会计主管坚持每天审查每一笔会计记帐凭证。做到各岗位间相互制约，相互监督，杜绝了“一手清”的现象，确保会计、国库核算安全。三是加强内外对账工作。加强了国库与财政、国税、地税、海关、乡镇金库、经收处对帐工作，做到每天与财政、国税、地税、海关对帐。

（四）推进征信管理和金融统计工作，拓展基层央行工作新领域。一是点面结合形式多样开展征信知识宣传月活动，做到有深度、有内容、效果好。及时制订了宣传月活动方案，布置开展宣传活动，积极搭建征信宣传平台，组织金融机构开展形式多样的宣传活动。在6月12日《新__》一版刊登宣传内容，发放《百姓征信手册》等宣传资料约800多份，各金融机构悬挂“珍爱信用记录、享受幸福人生”宣传横幅、发放《百姓征信手册》等宣传资料、向每个借款人发送宣传短信； 6月14日在敖江镇开展个人信用记录现场查询活动，受到群众好评；组织各金融机构业务人员，深入到企业、学校、社区和农村开展宣传。二是做好个人信用查询、异议处理工作。到6月底，共办理个人信用报告查询101份、企业信用报告查询6份。三是认真做好贷款卡行政许可工作，上半年共发放企业新卡和换发卡110张，办理个人卡92张。认真布置、深入开展贷款卡年审工作，到6月底，已办理正常年审165个。四是及时、准确地做好每月全县金融统计数据，为领导决策提供参考。

三、加强外汇管理，提高外汇服务水平。

认真学习贯彻省、市局外汇管理工作会议精神，围绕省分局 “宽政策、重管理、严监测、强内控”的工作重点，和市中心支局 “优化服务、深入宣传、严密监测、强化监管、夯实基础”的工作思路，积极做好支局各项工作。

（一）加强外汇监管，防范外汇风险。一是开展辖内外汇指定银行执行外汇管理规定情况年度考核 工作。支局成立考核小组，本着公平、公正的原则，严格按照文件规定的考核要求、内容、标准，圆满完成了整个考核工作。二是实时进行非现场监管。充分利用现有的各项外汇业务信息监测系统和系统间的数据核对关系，实时监督辖内外汇指定银行合规经营外汇业务，5月份向工行__支行发出非现场监管违规抄告书1份。三是做好辖内外商投资联合年检工作。四是加强调研信息工作。上半年共上报信息10篇，工作调研思考1篇。

（二）努力提高外汇服务水平。一是认真做好日常服务工作。认真完成开展辖内180多家贸易收付汇核查系统企业开户和档案信息的核对清理工作，每日坚持做好三个版本国际收支统计申报系统的并机运行，做好每日数据汇总核查和上报等工作。二是深入开展外贸企业服务月活动。上半年，支局积极配合政府有关部门开展辖内外贸企业服务月活动，4月份，根据县外贸企业服务月领导小组提交外汇局办理的三家企业难题办理单，组织相关人员进行认真分析讨论，并确定解决方案后，带领有关开户银行公司业务部经理深入三家企业进行面对面交流，逐家进行个案分析，得到受困企业的高度赞扬。三是创新利用qq群构建与客户沟通平台，加强对进出口企业、外商投资企业、境外投资企业的核销员或财务人员业务培训，提高相关企业业务人员的业务水平。

四、完善绩效考核办法，品牌效应初步显现。

上半年，支行对绩效考核办法进行了完善，一是根据业务变化需要，在股室内进行微调；二是将合同制用工人员纳入绩效考核范围；三是将党风廉政建设、党务工作、工会工作等纳入绩效考核；四是引入累加扣分机制，就是对出现同样差错的实行累加扣分。

综合绩效考核办法实施以来，取得了明显成效，得到了上级行的肯定。去年底，中支人事部门针对绩效考核机制组织了专题调研，调研文章被总行内刊录用。综合绩效考核办法是在基层央行现行人事管理和工酬关系体制下的有益的探索和创新，具有较大推广和借鉴意义。上半年，中支营业室、洞头支行和象山支行来我支行进行了学习、交流。

五、强化内部管理，加强干部队伍建设。

（一）加强内控制度建设。继续开展“制度落实年”和“深化作风建设年”活动，完善和修订《__县支行财务经费管理实施细则》、《中国人民银行__县支行差旅费管理实施细则》等重要规章制度。开展制度学习月活动，组织员工学习、熟悉各项规章。上半年，开展内控制度落实情况自查活动，并认真做好中支内控制度专项检查发现问题的整改落实工作。以绩效考核为抓手，狠抓制度落实，努力形成按制度办事，靠制度管人，用制度规范行为的长效机制。

（二）强化内部管理。一是加强财务管理，努力建设节约型支行。认真执行各项财务制度，严格财务签批和报销管理，坚持重大开支集体研究制度。坚持“勤俭节约”的财务工作方针，努力建设节约型机关。二是确保安全生产。牢固树立“安全第一”的工作理念，进一步强化制度落实和规范操作，切实加强安全保卫工作。定期组织开展支行安全保卫大检查，组织技防业务培训，提高保卫人员业务水平。认真履行综治工作职责，完善突发事件应急机制。三是加强固定资产和其他资产管理，上半年，对支行固定资产和低值易耗品进行一次清理，报废一批废旧计算机和低值易耗品。四是加强信息安全管理。做好计算机安全日常管理严格内联网与外联网实行物理隔离，网络通讯设备统一管理。加强计算机病毒防治工作，建立感染病毒计算机通报制度，同时纳入绩效考核范围。加强u盘管理，严格规定内联、外联网专用，设置隔离机，杜绝内联、外联网计算机交叉使用现象。加强计算机业务外包管理，坚持对外包公司业务人员进行现场监督。五是做好政务公开工作。及时做好信息更新工作，定期对新信息进行公开，充分保证群众的行政知情权。

（三）加强干部队伍建设。一是充分发挥思政工作网络作用。认真组织学习党的十七大会议和上级文件精神，使员工在思想和行动上同上级保持一致。党组、股室、思想政治联络员密切关注掌握干部职工思想动态，深入查摆支行发展和干部职工思想存在的问题。每季开展一次警示教育活动，做到警钟长鸣。二是深入开展实践科学发展观活动。认真做好学习实践科学发展观活动总结和问题剖析工作，认真对照存在的问题进行整改落实。三是全面推进基层党建工作。深入学习贯彻十七大、十七届三中全会精神。完善党组中心组学习制度，到6月底，开展6次学习活动，不断提高班子成员加强党的执政能力建设的坚定性和自觉性。四是加强员工业务培训。建立了培训工作制度和年度培训工作计划，认真组织员工参加干部轮训和岗位任职资格考试。鼓励干部职工学历、职称晋升。五是制订落实“五五”普法实施规划，抓好法制教育培训工作，提高干部职工的法制意识和法制业务工作水平。

（四）深化文明单位创建活动。上半年， 完成了《支行20__——20__年单位文明创建三年规划》、《支行20__年文明单位创建实施方案》制订工作。积极参加中支组织的文明单位创建成果展，并获得“优秀组织奖”。召开新一轮文明单位创建动员大会，提出要以搬迁新办公大楼为契机，认真落实各层面创建工作责任制，推进党、政、工、团齐抓共管，积极向兄弟支行学习先进创建经验，努力开创支行文明建设新局面，力争用三年时间，争创上海总部级、省级文明创建单位称号。

（五）活跃党工团活动。一是党建工作有序开展。加强党员思想教育活动，制定年度党员学习计划，通过多种学习方式，提高党员党性修养，到6月底，共召开支委会6次，全行党员大会3次。认真组织党员开展“七一”主题活动、春游等活动，丰富了党员业余生活。二是工会活动活跃。组织春游、钓鱼、体检等活动，组织献血、“慈善一日捐”等公益活动，认真组织参加鳌江镇扫街、上街执勤等社区活动。举行“三八”妇女节座谈会，关心女工工作和生活。积极组织全县金融机构参加全县第五届运动会。三是团组织工作有力。将聘用合同工纳入团组织管理，扩大了团组织工作基础。通过党建促团建，支行团组织工作步入正轨。“五四”期间，组织了主题团日活动。组织团员青年踊跃参加献血、捐赠等公益活动。

（六）扎实推进基建工作。基建工作千头万绪，意想不到困难不断出现，面对史无前例的难题，我支行积极协调各种关系，争取上级行、有关职能部门理解和支持，组织强有力的班子，排除基建进展中的干扰因素，顺利推进基建工作，计划7月份实现主体工程预验收。同时加强基建财务管理，严防腐败行为发生，加强工程质量监督，严把质量关。

六、推进党风廉政建设，全面落实反腐败工作。

（一）全面落实党风廉政建设责任制。一是加强组织领导。支行成立党风廉政建设工作领导小组，对支行党风廉政建设进行统一领导，支行党组对党风廉政建设负总责，定期研究布置党风廉政建设工作，每半年专题研究一次。二是做好责任分解和考核工作。制订20__年度支行党风廉政建设主要任务分解表和量化管理考核表，明确责任，严格考核，一级抓一级，层层抓落实。三是完善党风廉政建设管理办法，加强对领导班子和党员干部的监督，将领导干部业绩纳入绩效考核。深化党风廉政建设，增强拒腐防变和抵御风险能力。四是认真贯彻民主集中制和个人分工负责制原则。坚持重大事情集体研究，共同决策。明确议事规则和决策程序，人事任免、员工岗位轮换、惩奖及其他重大事项都由党组、行长办公会进行集体民主讨论决定。

（二）深入开展反腐倡廉宣传教育。一是发挥反腐倡廉大宣教工作网络作用。班子成员积极参加中心组学习和党组织活动，过好双重组织生活，加强党风廉政建设，树立廉政建设榜样。组织全行干部职工学习中纪委有关文件精神。二是加强对领导干部和党员干部执行廉洁从政各项规定情况的监督检查。三是认真执行重大事情报告制度和个人重大事项报告制度，及时向上级行报告、请示。四是严格财务管理制度，实行大宗物品集中采购和基建招投标制度，坚持收支“两条线”、“一支笔”审批及大额支出集体研究制度。从源头上防治腐败。

（三）积极发挥纪检内审监督作用。一是加强对领导班子和党员干部的监督。把班子成员以及党员干部作为监督对象，加强对“权、钱、人”三个环节的监督。坚持党管干部工作方针，加强干部任用管理。二是对综合业务检查纪律实行全程监督，设置公务廉政监督卡，公开接受被查单位监督，保证现场检查活动的公开、公正。三是建立健全支行干部党风廉政档案、重大事项实行报告制度等。四是发挥内审监督作用。发挥内审在内部监督管理中的作用，制定内部风险管理控制手册，以防范风险为重点，每月对各部门上报的非现场报表进行审核，通过现场监督和非现场监督，发现问题要求及时整改落实。定期召开风险分析评价会议，对检查发现的问题、内控风险点进行分析，提出改进建议，并督促及时落实整改。通过内审作用，查漏补缺，有效预防了违法犯罪行为的发生。

七、下半年主要工作。

（一）继续推进支行试点改革工作，实行二年一轮的中层干部岗位轮换和一般干部双向选择工作，进一步完善绩效考核办法。

（二）加强内部管理，狠抓制度建设。认真抓好内控制度落实工作，重要规章制度要装订成册，人手一册。加强干部队伍建设，加强业务培训，不断提高员工业务水平。

（三）加强党风廉政建设，认真落实党风廉政建设责任制。进一步加强对权力运作的监督工作，加强制度反腐。加强对财务工作、基建工作的监督，切实预防案件发生。

（四）认真贯彻落实适度宽松货币政策，扩大金融协管员制度试点面，推广农贷协管员制度，引导金融机构加大信贷投放力度，支持地方经济平稳较快发展。

（五）依法加强金融监管，提高金融服务水平。认真完成对中行__县支行综合业务检查工作，以及各类专项检查工作，促进金融机构合规经营。加强支付结算渠道建设，大力推广非现金结算方式。继续深化金融服务送农村活动，支持新农村建设。坚持服务和监督并重，提高外汇服务水平，促进全县外向型经济持续发展。

邮储银行信贷工作总结范文第5篇

从事邮政储蓄小额信贷工作已有七个多月的时间了。回首自己这半年多的工作历程，心中还是感触颇深。在为自己是一名邮政储蓄银行第一代信贷员而深感骄傲和自豪的同时，也深知自身的压力和责任重大。领导把我放在了这个岗位上，既是出于对我工作责任心和事业心的信任，也寄予了我认真做好信贷员工作，努力促进邮政储蓄小额信贷业务发展这样一个期望。

带着这样一种理解和认识，在小额信贷业务开办及发展初期，我不敢有丝毫的懈怠和大意。但凡每一项信贷工作，无不殚精竭虑，事必躬亲。但凡每一笔贷款调查，无不小心谨慎，细致入微。创业般的激情和使命感，让我不在意信贷工作的艰辛和劳顿。领导的殷切嘱托和期望，让我不敢妄自菲薄，胡作非为。我在与同事、客户之间适当保持联系与距离的同时，坚守着信贷的原则，也坚守着自己的原则。信贷工作好比风浪中的一条小船，我不是船长，只想坚守住船舵，牢牢地把握住这条船前进的方向。

信贷开办初期，业务发展的并不是很好，这里原因很多。但是现在回过头来狭隘的想一下，反而觉得坦然。那时候，我们缺乏经验，但不缺乏信贷知识；我们制约了发展，却没有背离原则。我还清楚地记得，那时候我在写信贷工作总结和经验的时候，还能骄傲地说，我们信贷部每一名成员，都能叫得出每一个客户的名字，能描绘得出每一个客户的家庭及生产经营情况。为什么？因为我们那时候对每一个客户的调查都细致得多，研究得多，了解通透，所以记忆深刻。我们不敢说当时我们的客户都是优质客户，但我们对每一个客户的还款能力和信誉状况都心中有数。那么现在呢？已经有很多客户的名字我们再叫不上来了，已经有很多客户的情况我们不再记得了。也有那么一些客户，不再在我们的掌控之中，需要我们特别的关注了。随着业务的不断发展，客户的不断增多，或许这种情况也算正常，但我们心里都清楚，在业务发展经验不断得以增长的同时，在其它分支行业务发展蒸蒸日上的同时，也滋生了我们的胆量，淡忘了我们的风险。我们已不像从前那样谨小慎微，如履薄冰。在很多方面，我们正在不知不觉的发生着变化。

我们想到了蛟河支行迅猛发展的现状，我们看到了磐石支行渐去渐远的身影，我们听到了桦甸支行咄咄逼人跟进的脚步声。急迫、焦灼、放开的情绪同时在每一个人的心中蔓延。心态上发生了变化，仿佛平静的海面起了风浪，原本平直的航向开始偏离。我还记得最初高X、王X、魏X小组的贷款因魏的条件不够而降低了整个小组的授信额度，同时还否决了魏的贷款申请。而后来，在魏X再次提出贷款申请后，我们对他的授信额度竟高于前两人。（注：当前魏X还款情况正常）这是一个我们当时就都意识到的错误，迫于发展，我们也都在各自心里，自觉接受了这个错误。

人无完人。每个人的一生中都会犯很多错误，我们不怕犯错误，重要的是我们如何面对自己所犯的错误，对错误又有一个怎样的认识和改正的决心。对于养猪户孙X的贷款发放，大概是我们犯的第一个错误吧，而且不是个小错误。我至今还清楚的记得在我们得知这是个错误后，大家心里当时的滋味感受----当时即中止了所有工作，大家都坐在车里闷着，谁都再没说一句话。那天晚上，我是一夜没睡，后来得知魏也是整夜没合眼。最惨的是那个陈，他是两宿没睡，眼圈也黑了，嗓子也哑了，还满嘴是大泡。现在想想可能觉得好笑，但却可见我们当时对错误的认识和意识，可见我们当时对错误的态度。（注：当前对该客户全力关注，还款为催收状态，尚无逾期记录）

说到犯错误，我想就不能不说说关于集中使用。信贷部的人，没有不知道省行、人民银行关于集中使用的若干限制和规定。如果说市行或者说我行并没有完全、彻底的杜绝和禁止在一定限度和可控范围内发放，但至少我们没有把握好这个尺度。开原青山的六名客户集中贷款三十万元为我市一化肥经销商使用，是我们办理的第一笔集中使用贷款。当时我们的确是紧张的，谨慎的，万分小心的。这笔贷款我们在对青山的六名客户做了实地调查后，即做出了不予发放的决定。大概是过了一两周的时间吧，具体不记得了，是一天晚上，我们从西部乡镇调查回来，应该是晚上九点钟左右，因为当时还是夏天嘛，天已经完全黑了，我们就在车上议论关于发展的问题，不知怎么就淡到这儿了，于是就在车上突然决定跟实际使用者正面直接接触一下，看看情况怎么样。我们在实际使用者的库房、商店、家中呆了近两个小时，对客户所有的电脑记录、库存、帐薄、资金周转情况都做了详实的调查，一致感觉该客户有相当的实力，遂于后来做出了放款的决定。（注：该客户还款情况良好，无任何逾期记录，并已于上月结清了所有贷款。）

坦诚地讲，我们那时候对集中使用的贷款，是始终抱着谨慎的和不断完善的态度的。第一笔集中使用的贷款，我们最为关注的，是实际使用者本人的经营情况和还款能力。这相对于第二笔集中使用的贷款，我们在意识上迈进了一步。尽管额度相同，都是三十万元，但我们把调查和关注对象，不再局限于实际使用者本人，还增加了借款人。我们办的第二笔集中使用贷款，应该是加油站汪X的。该客户的三位亲属（两个废品收购商和一个汽车修理商）充当了借款人的角色。在对使用者本人的工作情况、信誉情况、人品、从事经营项目的真实性等方面做了较长时间的调查和验证后，也对三个借款人的实际经营情况和还款能力做了详细的调查。在有了一定的信心和确定后，才做出的放款决定。（当前该笔贷款还款正常）

50万~100万之间的贷款，目前在我行还没有。

100万及以上的集中

使用贷款，共四户。分别为七里的养牛户朱X、法特的粮食加工商贾X、白旗的粮食加工商徐X、溪河的有机米经销商付X。在这里，我想有必要对这四户集中使用大户的调查过程和发放经过详实的向领导做一汇报。

应该说，对这四户集中使用大户，均不是有意的安排，因为在对他们的调查和放款过程前后，我们也否决了七里、法特、溪河、白旗等乡镇诸多集中使用大户。这里就不一一赘述了。

七里的养殖户朱X，是该乡镇十里八村较有名气的养牛大户。也确是政府招商引资特别扶持企业。据了解，该人信誉情况较好，当地信用社曾有这样的说法，如果不是该社的贷款资金有限，对该人发放几百万的贷款都是可行的。

朱X也是经人介绍与我行进行试探性接触的。在调查期间，我们了解到该客户现有牛400余头。在经营肉牛销售的同时，兼做酿酒生意，经营情况及收入情况较好，还款能力较强，人品及信誉情况良好。朱对其企业共投资470万元，核实其现在各类固定资产总价值700余万元。我们先后对朱放款三次（包括朱本人及其后来又介绍三位养牛户共四人），经统计总计借款人为37人，累计发放贷款165万元。其中朱本人实际使用100万元。（注：37户借款人均为当地朱的直系亲属和屯亲，均由朱签订了补充担保协议。当前还款情况正常，无逾期发生。）

溪河的有机米经销商付X，在企业生产经营规模加大，资金链突然断裂的情况下，一个人亲自找上门来，并自称要申请200万元的贷款。我们当时断然否决了他，也跟他详细讲了我行的贷款政策和条件。在接下来的贷款受理和调查中，我发现溪河的客户明显增多，且不正常。在对相关一部分溪河客户做了调查之后，为了了解真实情况，我故意放话说：溪河的农户贷款，最多每户1万元的发放额度。并有意拖延对他们的调查时限。通过观察，我发现有些客户很“粘”，表现出了一定的贷款申请意愿，而有些客户就比较消沉，很快就没了动静。我还清楚的记得在我们与付X做正面接触之前的那段时间，这些客户总共有二十几户吧。而比较“粘”的客户不过七八户之多。我心里渐渐有了底，为了正常发展业务，答对客户，我们决定与付X正式见一面。

正巧赶上法特贾X第二次的贷款申请，同时徐志安介绍白旗一粮食加工商徐X前来贷款，并反复强调该客户的实力和信誉情况（前后我们也打听了解了一些徐的情况，反响很好），即碍于志安的情面，也是为了一探虚实，我们决定去西三社对这三户大户实地经营情况深入调查了解一下。我们最先去的法特贾X处，当时感觉他的收购及发货情况挺让我们满意的。然后去的溪河，从溪河回来的途中去的白旗徐X加工厂。

在溪河，一见到付X，我就直言不违的和他谈了当地农户前来贷款的事情，并问他是不是派人去办的。付当即表示承认，并向我们详细介绍了公司的经营情况及正面临的困境。我们也对公司所有的会计帐薄、公司经营历史、公司生产能力及规模、订单及种植合同、收购成本投入等做了调查和预算，整个情况清楚了，我还和他提及了个别客户的贷款比较“粘”的情况。付向我们一一介绍了每一个客户的家庭情况及贷款用途及需求（这些客户大部分是公司的员工）。我们也确定了其中一部分确为借款人自己使用。

通过预算，我们核定付的粮食收购资金需求量为420万元，其中200万元拟从吉林一朋友处私人借款（五个月利息20%），另220万从我行申请。我们初步答应对他放贷105万（其中40万为借款人自己使用，公司用65万已发放）。

对白旗徐X的调查相对单调一些，放款速度也相对快了一些。对此笔贷款，要特别加强关注和密切联系。

信贷业务发展到今天，我不能保证我们所发放的所有客户，就都一定是优质客户，无问题客户。我也不能保证我们所否决的客户，就全部都是问题客户，劣质客户。我平时经常思考这个问题，该怎样衡量一个客户的优劣？怎样判断一个客户的真伪？怎样才能准确的得知事实的真相？怎样才能最准确地断定一个客户的还款能力？主观印象最直接，也往往最容易左右我们的思想和判断。但完全依靠主观臆断肯定是不行的，是片面的，是极端的。但完全依据客观数据来做分析的话，肯定会制约业务的发展进度，影响我们的业务深入发展。

我们已经有了这方面的教训。到日前为止，我行共出现过4笔逾期。原因各有不同，剖析这些逾期客户的情况，或许会对我们今后的工作带来一定的意义。

第一笔逾期性质归结为经验不足。这也是一个特例，是一种偶然情况。客户清楚其还款日期和还款金额，在还款当天还和我们电话联系并核实了其存款情况，确信其存款余额够当天还款的。而当天下午，其爱人竟用银联卡支取了近一

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半的存款却没有通知客户本人和我们，结果造成了部分逾期。我们是第二天才知道这种情况的，客户也于第二天补足了欠款。从那以后，我们对每一笔当天还款的客户都进行帐户核查，对有存款的帐户就进行手工扣收。此类现象再未发生过。（注：当前系统已不允许在还款当日进行手工扣收，应加强电话联系和关注帐户情况）

第三笔逾期为他人使用。这笔贷款也算是阴差阳错吧，当时我对客户的具体情况表示怀疑。该笔贷款为商户保证，贷款金额十万元，共涉及三个客户。其中我对保证人非常熟悉，也对该笔贷款有一定的可控把握。尽管如此，我在最终做出放款决定的时候，还把实际使用者夫妻二人同时找来，再一次跟他们交代这笔贷款的背景和注意事项。但逾期还是发生了，且发生了两次，对这笔贷款的逾期我大为光火，并努力把事实真相搞清楚了：客户唐、兰、司三人均使用了这笔贷款，额度不一。这三人是朋友关系，相互间有经济上的往来帐，都想通过贷款还款的方式解决帐务问题。了解清楚了事实真相，我分别和保证人、三个使用者进行了长时间的联系和疏通，理顺了他们的关系，明确了解决的方式，因为我先后两次为他们垫付还款，四个人都很感动和感谢，并表示再不会发生逾期事件。（注：使用贷款最多的人是唐，也最有实力和还款能力，即使现在全额还款也不成问题。他是这三人中的债权人，只是想通过这个方式别着另两人还款，而第二个人又要别着第三个人还款）

第四笔逾期是个2万元的商户保证贷款。经过是客户在还款日当天还声称还款没问题，结果第二天还款时才说昨天钱没凑够。这笔逾期的原因是我没盯住客户，轻易相信了客户，没做充分的垫付准备。现我已与该客户进行了联系，日前该客户也提出了提前归还14000元的申请。

我行信贷业务发展到今天，似乎走过的是一条坦途。所以我们的头脑开始发热，思想开始产生变化，认识开始模糊，风险防范意识开始松懈。通过这次张青行长一行在我行的检查指导，更通过此次全国全省信贷工作电话会议及友长行长为信贷部人员所做的讲话，让我们又找回了自己，也重新审视了自己，清晰了我们每一个人的观念，明确了我们每一个人的认识和意识，理顺了我们心中信贷工作发展与风险的关系，我会借这个机会，好好反省自己，反省自己的思想，反省自己的行为，是否有愧于行领导的信任，是否有损于企业的形象，是否有辱于自己的职责。如果我为我自己曾在信贷工作的发展上尽心尽力，倾注了全部的心血而骄傲的话，我也应为我后来的松懈、失职、急功近利而倍觉羞愧。

因为发展上的压力，我曾在情绪上控制的不好。有时产生过急躁的情绪，由此产生的负面影响便是追求进度而不注重风险。特别在后期业务量增大的时候，有了主观臆断的思想苗头。在今后的工作中，我要好好的控制自己的情绪，特别要抵制急功近利的念头，牢牢把握住发展与风险关系的平衡点。

我在尽职上做的还不够。作为主调有时调查不细心，作为副调有时调查不耐心。对走访调查和交叉验证过程做的不好。有时对客户一些重要的财务数据获取不详尽，缺少相关影像资料或证实材料。这一点在今后的工作中一定要加强，在实践过程中认真体会信贷员岗位内涵，切实履行信贷员职责。来自/article/zongjie/

我对信贷员八不准制度无论熟悉程度还是理解程度都不够。即不能准确地背出八不准制度，在调查和接待客户过程中，也没有很好的严格要求自己，对客户递烟送水的事情大大咧咧满不在乎，今后要好好梳理与客户的关系，严格执行信贷员八不准制度，坚决杜绝各类不良违规现象。

我对新业务的学习热情有所减弱。像今年新开办的个人商务贷款、客户可以部分提前归还本金、老客户二次申请贷款等的处理等相关细节问题还不是很清楚，从这一点讲，我就与以往有了明显的差别，邮政储蓄小额信贷业务还是一项新业务，没有现成的师傅给你作指教，也没有现成的模式让你去模仿，只能靠自己去学习，去领悟，去体会，然后形成经验，再传授给别人。从这个角度讲，学习还是一种态度，一种责任。我会重新端正自己的态度，努力的，不断的学习每一项新业务，新知识，以胜任信贷这个岗位，做好信贷这个工作。

我在思想上有时认识不清醒。明确地说，对风险这个问题，看的就不透彻。总好想当然，总好自以为是，总好凭感觉做决断。这都是不科学、不严谨的工作哲学。而且这种思想很容易感染我的同事，并对他们的判断和决定起到误导的作用，这也是我需要特别注意的并着重改进的。在今后的工作中，还要加强与同事、领导的沟通，多接受他们的指教，虚心听取他们的意见，再反复与自己的想法做比对，以做出正确的判断和决策。这是一个特殊的行业和岗位，多听听来自各角度和各方面的声音，总会有好处，这一点我已深有体会。

我们是邮政储蓄银行中的一员，所以我们应该感到骄傲。我们是邮储银行信贷部中的一员，所在我们还应该感到荣幸。在骄傲和荣幸之余，我们更应该感到身上那份沉甸甸的责任。

如果说舒兰邮政储蓄支行是航行在大海上的舰队，那么信贷部就犹如那只几欲脱离了舰队的孤舟，在波涛汹涌的茫茫大海里渐渐迷失了航向。我们需要一只明亮的灯塔，适时指引我们回归到正确的航道上。通过领导这次对我们的指点，希望我们信贷部

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的每一名成员，都能在信贷这片浪潮里，好好地把握自已的命运和沉浮，也让我们这只信贷之舟，在大家共同努力下，在它正确的航线上，顺利的、稳健的、向着既定的目标前进。