邮政银行工作总结范文

邮政银行工作总结篇1

上半年，邮政银行工会团结和带领广大员工积极投身于邮政银行发展，不断完善职代会制度，推进厂务公开工作，进一步强化民主管理，以保护、调动、发挥广大员工的积极性和创造性为出发点，以建立完善工会组织维权机制为着力点，以建立健全利益协调、诉求表达、矛盾调处和利益保障机制为途径，以解决职工群众最关心、最直接、最现实的利益问题为重点，为全面完成邮政银行各项任务作出了积极贡献。

一是完善机制，着力构建职工民主管理之家。思想汇报专题其一，抓好工会换届选举工作。x月xx日，邮政银行召开工会换届选举大会，会议审议通过了xxx同志作的《第x届工会委员会工作报告》和xxx同志作的《第x届工会经费审查委员会工作报告》。按照选举办法，充分发扬民主，以无记名投票的方式选举产生了新一届工会委员

会和经审委员会，新一届当选的工会委员、经审委员表示将不辜负全所职工的殷切希望和重托，全面履行好工会各项职责。其二，抓好工会队伍建设。

邮政银行工作总结篇2

关键词：邮政储蓄；股权多元化；社区金融

Abstract：Withtheendingofthefive-yeartransitionperiodafterChina''''sWTOentry，China''''sfinancialindustryisnowfullyopen，whichhasbiggerpressureonthesurvivalofthePostalSavingsBankwhichistobeestablishedsoon.ThemaindifficultiesfacedbyPostalSavingsBankinthedevelopmentaresmallercapital，facingserioushorizontalcompetition，andshortofearningability.Inordertogetridofthedifficulty，interactivesupportbetweeninsidebanksandoutsidebanksisneededtoattractstrategicinvestors，toenlargecapitaloperationchannelsanddevelopcommunityfinance.

Keywords：postalsavings；diversifiedequity；communityfinance

一、邮储银行面临的困境

(一)邮政储蓄缺乏真正的独立性，可能成为邮政集团公司的“提款机”

根据2005年在国务院常务会议上通过的《邮政体制改革方案》，组建国家邮政局，作为国家邮政监管机构；组建中国邮政集团公司，经营各类邮政业务；成立邮政储蓄银行，实现金融业务规范化经营。过去邮政储蓄和普通邮政业务在账务、人员和办公设施上没有分开。自从1998年邮政与电信分开后，邮政业务长期处于亏损状态，2003年国家取消了对邮政部门的补贴，而邮政储蓄由于可以从人民银行获得远高于储户存款利率的转存款利率，因此利息差额成为邮政部门重要的盈利来源，并用来补贴普通邮政业务。因此这次邮政体制改革触动了很多邮政员工的基本利益，邮政内部缺乏改革的积极性，按照银监会制定的改革进程，邮政储蓄银行应该在2006年12月挂牌，可到2007年3月，邮政储蓄银行仍未正式成立。新成立的邮政储蓄银行仍然由中国邮政集团公司全资所有，中国邮政集团公司总经理刘安东出任邮储银行董事长，国家邮政局邮政储汇局原局长陶礼明出任邮储银行行长。邮政储蓄银行仍然与邮政集团公司保持着紧密联系，缺乏真正的独立性。若邮政集团公司的普通邮政业务继续亏损，国家又不对其进行财政补贴，邮政储蓄银行不可避免地将成为邮政集团公司的“提款机”，这对刚刚组建、缺少盈利方式的邮储银行更为不利。

(二)邮储银行资本金较少，资本充足率不足

由于邮政储蓄银行没有上市，并且由邮政集团公司全资所有，缺少战略投资者，因此资本金较少，注册资本金为200亿元，为其母公司邮政集团公司的1/4，资本金数额仅相当于一家中等规模的股份制商业银行。随着邮储银行的发展，面临的风险可能逐步扩大，资产规模的扩大也要求注入更多的资本金。提高资本充足率不仅能增强银行抵御金融风险的能力，还能增加在金融市场上的信誉。资本金较少，资本充足率不足一直都是国有商业银行和股份制商业银行面临的难题，为了满足资本充足率要求，国内银行通过上市，发行次级金融债券，获得外汇储备注资等方式来增加资本金，而邮储银行在成立开始就面临着资本金的“先天不足”，没有引进战略投资者，也没有通过进行股份制改造上市融资。

(三)公司治理结构不合理，内部控制和风险防范机制薄弱

邮政储蓄部门只是邮政局的一个内设职能部门，而不是独立法人机构，因此没有建立完善的内控机制和风险防范机制。虽然银监会对邮政储蓄具有监管权利，但实际上操作起来比较难，这就造成了“外部监管者”的缺位。邮政储蓄风险不断积聚，工作人员风险意识淡薄，内部稽核力度不够，规章制度没有落到实处，因此邮政部门挤占、挪用邮储资金现象比较严重，资金案件也时有发生。成立邮政储蓄银行虽然有助于加强操作风险等风险的防范和银监会的监管，但因为上述历史原因风险防范机制需要时间去完善，在银行成立后短时间内仍会显得薄弱。

从公司治理结构来看，按照银监会的要求，邮政储蓄银行的筹建须按照“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的公司治理原则，建立规范的董事会、监事会和高级管理层制度。然而邮政储蓄银行由中国邮政集团公司全资所有，邮政集团公司也就是邮政储蓄银行的唯一股东，存在着股权结构单一化的问题。现代公司治理结构是建立在股权透明和股权多元化基础之上的，股权结构过于单一将会影响董事会、监事会发挥自己的作用和履行自身职能，公司内部也缺乏利益制衡。

(四)缺乏专业性金融人才，人员业务素质不高

根据《中国金融年鉴2005》，2004年邮政储蓄人员为224843人，非正式职工占总人数的53.7%,大专以上文化程度占总人数的67%。邮政储蓄隶属于邮政部门，邮政储蓄与其他邮政部门工作人员混岗作业，尤其是基层从业人员与邮政频繁换岗等问题严重，缺乏金融从业经验及专业化管理。邮政储蓄由于长期“只存不贷”，因此造成邮政储蓄工作人员缺乏信贷经验，对地区信贷需求不了解，不懂信贷正规程序。另外绝大部分邮政储蓄资金很长一段时期交存人民银行，没有任何风险，因此邮政储蓄相应缺乏风险管理人才。

(五)面临激烈的竞争

外资银行在资产规模、管理体制、金融创新能力，人才引进等方面均要领先于邮政储蓄银行。外资银行相对于邮储银行的优势主要表现在：(1)外资银行除可以开展传统的商业银行业务外，也可以开展投资银行业务。由于我国《商业银行法》规定商业银行不能进行混业经营，所以邮储银行在业务范围上要窄于外资银行。(2)在华的外资银行资本雄厚，并且受到母国银行的支持，金融服务水平很高。而邮储银行服务水平较低，一直都被客户所诟病，电子化和信息化建设要落后于外资银行。(3)外资银行具有良好的激励制度和较高的工资待遇。过去邮政储蓄由于是邮政局内设部门，人事调动都采取上级任免方式，“官本位”现象严重，另外工资水平也要远低于外资银行，不能吸引住优秀人才。(4)外资银行通常按照经济区域设置分支机构，注重成本—收益原则，而邮储银行和国有商业银行一样都是按照行政区域设置分支机构。

“四大”国有商业银行与股份制商业银行等中资银行长期与邮政储蓄在储蓄业务上存在着竞争，与邮政储蓄银行相比，中资银行在公司治理结构、硬件设备、服务水平和资金实力等方面存在优势。邮政储蓄银行由于与邮政集团公司共用办公地点，场所普遍小于其他商业银行，安全设施存在着隐患。邮政储蓄过去只能开展对私业务，不能开展对公业务，因此在客户争夺上不如其他商业银行。

农信社是邮政储蓄银行在农村金融市场最大的对手。农信社虽然在资产质量、支付结算体系上不如邮储银行，但是农信社已经在农村开展业务50多年，具有丰富的信贷经验，目前正在加大改革力度，有些地方农信社已经重组为农村商业银行，并逐步实现省内和跨省的通存通兑。邮政储蓄在2006年才开始开展小额质押贷款业务，明显要差于农信社。

二、邮政储蓄银行的出路探讨

(一)修改相关的经济法律法规，完善征信体系

由于有些经济法律法规立法较早，随着经济和社会的迅速发展，某些法律条款已经显得过时。另外一些法律法规规定的条件比较苛刻，法律之间相互存在着冲突，对经济发展产生了一定的阻力。因此为了适应经济形势的发展，立法部门应该对不合时宜的法律法规进行修改完善。例如应该修改《担保法》，放宽对抵押物的限制，解决农民贷款难的问题；修改《商业银行法》，允许商业银行混业经营。

征信体系作为金融生态环境中的重要环节，必须加快征信体系建设，其主要措施有：(1)培养公民以及企业的信用意识。人民银行、银监会可以联合教育部门开展诚信教育，树立“崇尚信用”的良好风气。(2)促进征信法律法规建设。国家应该制定一部《征信法》为征信体系建设提供法律依据和保障。(3)建立齐备的信用资料数据库。人民银行和金融监管部门应该协同合作，及时采集公民和企业的信用资料，并实现信用资料全国共享，对所有人开放查询。

(二)国家应对普通邮政业务进行适当补贴

邮政业务由于资费偏低，一直低于成本，有些农村网点收不抵支。以前，邮政亏损主要靠电信盈利来弥补，1998年邮电分家后，国家向邮政提供财政补贴一直持续到2003年，这以后主要靠邮政储蓄盈利来弥补邮政亏损，2006年邮政资费有所上调仍不可彻底解决邮政业务亏损的问题。为了防止邮政集团公司挪用邮储银行资金，促进邮储银行的初期发展，国家应该对经营成本较大的邮政业务进行适当补贴。2006年我国财政收入超过了3.9万亿元，比2005年增加约8000亿元，这就为恢复对邮政的财政补贴提供了可能性。同时，邮储银行应该引进战略投资者，实现股权多元化，形成股东相互制衡的局面，防止单一股东挪用邮储银行资金的现象。

(三)邮储银行应努力增加资本金

由于邮储银行的母公司——中国邮政集团公司自身资本金较少，盈利较少，所以邮政储蓄银行不能完全寄希望于母公司增加资本金注入，必须依靠其他途径增加资本金。为了达到资本充足率规定目标，邮储银行可以通过下列方式增加资本金：(1)邮储银行积极开展业务创造利润，通过自身积累将一部分利润转化为资本金。由于邮储银行缺少盈利模式，利润留成较少，这条途径将会遇到一定阻碍，影响资本金的增加。(2)引进战略投资者。目前存在着很多想进入中国金融市场的国外金融机构，它们具有资金雄厚，管理经验丰富的优点，邮储银行应该利用这一契机，吸收战略投资者。这不仅能为邮储银行增加资本金，实现股权多元化，还能利用国外金融机构先进的管理技术来促进邮储银行发展。(3)上市融资。邮储银行应该进行股份制改造，在国内外证券市场争取上市。目前中国工商银行、建设银行和中国银行都在多地进行了上市，股价较高。(4)争取外汇储备注资邮储银行。我国外汇储备已经超过一万亿美元，国家在2007年内将成立外汇投资公司，先前成立的中央汇金公司已经向建设银行和中国银行注资450亿美元，邮政储蓄银行也应该向外汇储备管理部门申请注资。

(四)加强风险防范机制和内控机制的建设

邮政储蓄银行建立后，其面临的风险会增加，信用风险、操作风险和市场风险等风险将会影响到邮储银行的正常经营，所以为了保证邮储银行稳健运营，在其成立之初就应该建立完善的风险防范机制和内控机制。邮储银行对于风险防范机制建设可采取针对性的措施：(1)在银行内部建立良好的风险管理文化。培养银行全体职员的风险意识，把风险管理思想贯穿到银行运作经营中的每个环节中去，把业务拓展和风险管理时时结合在一起，风险管理部门和业务拓展部门应及时交流沟通。(2)投入资金改善银行的硬件设备。目前许多邮政储蓄网点存在着安全隐患，特别是农村网点设施条件较差。邮储银行应该逐步投入资金，建立起安全保障和监控系统。(3)建立垂直、独立的风险管理部门。总行、省行和分支行都应建立起风险管理部门，并且实现垂直领导，保证风险管理部门的独立性。(4)提高风险管理人员素质。过去邮政储蓄对风险管理重视不够，尤其是对新增的信用风险控制不力，所以要加强对风险管理人员的知识培训，从社会招聘专业的风险管理人员，补充风险管理队伍。

风险防范机制和内控机制联系紧密，内控是银行治理的关键，只有建立严密的内控机制才能真正地抵御金融风险的发生。邮储银行可通过以下途径入手建立内控机制：(1)建立新的规范可行的规章制度。邮储银行应该在过去建立的规章制度基础上，根据银监会制定的《商业银行内部控制评价试行办法》重新制定严格的规章制度。(2)建立有效的风险评估和监测制度。对影响邮储银行经营的各种风险进行跟踪分析，以便及时发现和化解风险。运用一定的风险管理技术，收集业务资料，建立合适的风险计量模型用来测算风险，提供风险预警。(3)对银行各部门进行授权，明确各部门的权利和责任，防止出现越权操作的行为，尤其是加强对银行高管的管理，杜绝银行高管的违法违规行为。(4)遵循真实性、规范化、谨慎性和监督性的原则建立严格的会计制度，进行会计监督，保证会计工作相互制约牵制，要经常对会计各个岗位、各项业务进行检查。

(五)加快人才培养，提高员工业务素质

邮政储蓄人员素质比较低，缺乏金融专业知识是一个普遍性的问题，因此培养专业素质高的人才，提高人员的学历水平迫在眉睫。为了解决此问题，首先应该聘请人民银行、银监会和其他商业银行工作人员对邮政储蓄人员进行业务和法律法规培训，使其掌握金融业务程序、风险防范方法和市场营销知识；其次应该利用其他金融机构撤并的机会，提供良好待遇，吸收其他银行的工作人员，弥补邮政储蓄银行工作人员的短缺；还可以公开招聘金融学专业大学毕业生，提高邮政储蓄银行员工的整体学历水平。

(六)发展社区金融，形成自身的特色

2006年3月银监会主席刘明康称邮政储蓄将改造成为社区银行。“社区银行是由地方自主设立和运营的商业银行，它从其运营的社区吸收资金并运用于该社区，而且不隶属于某一家银行持股公司。社区银行的特征是以私营为主、特定区域经营、规模较小、以特定社区内的中小企业和个人客户为服务对象”(注：徐鑫.关于我国社区银行定义的辨析[J].上海金融学院学报,2006(1).)。按照这个定义，我国目前还没有社区银行。邮政储蓄银行改造成为真正的社区银行首先面临法人结构的障碍，邮政储蓄银行是一家全国性质的银行，而改造成社区银行后，要把地区分行和支行一级变成独立的盈亏核算单位，邮政储蓄银行总行不再具有一级法人资格；其次，总行对地方分支行的控制力减弱后，地方分支行又缺乏风险控制能力，这样对我国金融业的发展来说是一个很大的隐患。因此，邮政储蓄银行不宜走社区银行之路。而社区金融是不同于社区银行的概念。“社区金融实际上是商业银行发展零售业务的一种模式，即以一定社区为中心，将银行零售业务向社区客户纵深拓展，进而辐射周边地区及人群。社区金融帮助银行细分市场，可以集中精力对某一细分市场中的客户进行了解分析，从而有针对性地开展金融业务。”(注：徐鑫.关于我国社区银行定义的辨析[J].上海金融学院学报,2006(1).)

邮政储蓄银行发展社区金融，自身的优势体现在两个方面：一是拥有良好的企业形象。邮政储蓄依靠借记卡“绿卡”为居民存取款、消费、转账结算提供了快捷便利的服务，特别是农村地区很多农民出外务工，子女上学都优先选择“绿卡”，邮政储蓄已经在居民中取得了良好的形象。因此邮政储蓄银行应该利用邮政的良好形象与社区客户建立良好的关系，建立客户信用档案，提供灵活便利的金融产品，并不断开拓和培育新客户。二是拥有很多网点,农村网点比重较大，城市网点深入社区。因此应大力发展中间业务，为社区居民提供便利的金融服务，例如在居民小区设立ATM机。另外邮政储蓄银行应该重视社区中的中小企业和个体经营户的金融需求，为个体工商户、养殖户、下岗工人等提供短期融资服务。由于国有四大银行重点对象是国有企业，中小企业贷款较困难，因此邮政储蓄银行应该发挥它的区域优势，调查中小企业的信用状况，对信用较好的企业应该满足其贷款需求，同时还可以利用发达的汇兑、结算业务为中小企业服务，促进社区经济发展。

总之，邮政储蓄银行若要与工行、建行等商业银行和农信社竞争，必须以异求存，具有清楚的市场定位才能够立足。

参考文献：

[1]吴瑞玲.浅谈加强农村邮政储蓄网点风险的防范[J].邮政研究，2006(5).

[2]何小珊.邮政储蓄体制改革的国际借鉴及启示[J].南方金融，2006(3).

邮政银行工作总结篇3

邮储银行悬空半年有余的行长之位，在前不久终于有了正式接替者。中国第六大商业银行――中国邮政储蓄银行在公告中了董事会、监事会和高级管理人员调整任免决定。董事会决议聘任吕家进担任行长。

众望所归，出掌邮储银行

2003年，吕家进出任河南省邮政局副局长；2005年起担任国家邮政储汇局副局长。2007年邮储银行成立后，吕家进出任中国邮政储蓄银行董事、副行长，2007年8月任中国邮政储蓄银行董事、副行长、党委委员。如今他成为目前国内最年轻的大型国有银行行长。记者查阅资料发现，其他大行的行长普遍都是50后，吕家进比他们要年轻十几岁。

吕家进此次出任邮储行长完全在大家的预料之中。在陶礼明出事后，邮储银行总行行长之位已悬空半年之久。在此期间，邮储银行一直由吕家进代为行使行长职责。在此前的部门分管中，吕家进分管的部门最多，包括银行业最核心的个人金融部、公司业务、信贷业务、渠道管理和风险管理部等。而这些部门都是邮储银行业务构架的重中之重。已有邮储银行内部人士判断，若从邮储内部提拔新行长，可能性最大的当属排名第一的副行长吕家进。

在出任中国邮储银行副行长五年多后，吕家进初次以行长身份亮相2013年中国邮政集团公司以及邮储银行年度工作会议，他用略带河南口音的普通话，喊出了毫不动摇地“坚持发展是第一要务”的口号。

对于这家拥有近5万亿资产规模、3.8万营业网点，号称中国第六大银行的机构而言，在历经2012年股份制改造以及前任行长陶礼明风波后，新行长的口号振奋人心。

“坚持用加快发展来解决前进中的困难和问题”，这是吕家进率领邮储银行走出阴霾的“隆中对”，在中国银行业纷纷准备告别速度情结和规模冲动的今天，这个策略多少有点与众不同。

2013年恰是银监会批准邮储银行开业7年之际，距离国务院《邮政体制改革方案》已有8年之久。2012年陶礼明案的爆发，已经隐隐折射出钟情速度的危险性。

记者获得数据显示，2005-2011年，邮储银行存款规模从1.3万亿跃升至3.9万亿；贷款更是从0一跃至2012年6月末的7521亿元，公司净利润从2007年底的6.5亿元跃至2011年底的231.2亿元，5年扩张了35倍。

“过去几年邮储银行大规模进入资产业务，合规和操作风险突出，案件频频发生。”1月24日，一位监管人士对本刊记者用四句话概括了邮政金融改革难点：公司治理存在明显缺陷，管理体制尚未理顺，资本金补充渠道窄、压力大，信贷业务风险隐患突出。

“改革只有进行时，没有完成时。”1月16日银监会副主席蔡锷生参加邮储银行2013年工作会时，如是总结过去7年的改革之路。在蔡锷生对邮储银行未来提出的5点要求中，确立清晰的发展思路以及“加强风险管控，运用‘底线思维’”，亦可见监管机构之期许。

定位之惑：不甘于小贷银行

在邮储银行2013年会上，中国人民银行副行长刘士余对邮储银行提出三大期许，其中之一便是希望其能“坚持城乡小贷方向、坚持零售商业银行”的定位；而蔡锷生的五点要求中，首要一条也是要“确立清晰的发展战略，坚持服务‘三农’、服务社区、服务小微企业的定位不动摇”。

2010年底邮储小额贷款发放突破千亿之时，时任副行长的吕家进对外表示，早在2004年，邮储就已开始关注尤努斯及孟加拉乡村银行，此后又与世界银行、亚洲开发银行进行了交流，认定小额贷款市场潜力巨大，竞争相对薄弱。同时，客户分散、风险也相对分散，与邮储银行的机构、人员能力匹配性较好；遂将该业务确立为邮储银行战略性业务。

2008年，银监会允许邮储银行开办对公业务，但在业务开展初期，由于客户资源以及对公业务人员稀缺，邮储只能以信贷资产转让、信贷资产置换、银团贷款的方式参与到市场广袤的批发业务领域。

“邮储一开始资产置换做得很凶。”国开行一位人士表示，邮储第一步就是向国开行取经，在银团贷款、联合贷款和委托贷款领域双方都有合作。

以2008年6月国开行与邮储湖南分行签署的合作协议为例，根据协议，2008-2011年，国开行湖南分行将选择300亿元的存量和增量贷款与邮储银行开展全面业务合作。

2009年下半年后，在监管机构严厉的信贷额度管控之下，国有大行和股份行向城商行等中小金融机构转让贷款的现象增加，邮储成为一支不可忽视的力量。仅2009年4月，邮储与民生银行签订的信贷资产转让业务合作协议，双方在银团贷款及信贷资产转让业务计划合作额度就高达300亿元。

只不过，随着2010年底银监会《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》，信贷资产转让的“虚火”被堵。上述国开行人士说，“银监会严禁拆分贷款和双卖断的方式，对信贷资产转让市场起到了规范的作用，此后，各家银行优质的资产不愿意转让，劣质资产邮储也不愿意接。”

然而，在2009-2011年地方政府融资平台雨后春笋般崛起的时代，邮储银行各地富有进取精神的分行显然希望能在银政合作当中分得一杯羹。于是，邮储银行推出了专项融资服务，适用于信用评级高的部级涉农公用企业和公用工程，专项用于农村能源、公路、水利等基础设施建设。

“对于优质项目，一般商业银行下浮10%，但邮储银行有时能提供更加优惠的利率。”上述开行人士介绍，在区县级平台争夺中，邮储优势很明显，只不过，按照批发业务准入原则，并非所有的省分行都可以进入相关领域，省一级分行进入的则更少一些。

进入2010年后，在云南省二级公路专项融资、深圳市基础设施建设、重庆“两翼”地区等领域均能看到邮储的身影。

盈利模式失衡：资产业务短板

“邮储贷款业务起步晚，信贷队伍一直处于建设过程中。”一位熟知邮储银行的同业人士介绍道，但这几年邮储在批发业务方面的积极表现令同业瞩目，尤其是2011年10月，与国开行并肩，且单独拿出400亿资金援助处于困境的铁道部时，市场更见识到了邮储银行的雄心。

因而，进入2012年，在银监会监管四部有关邮储银行下一步监管重点中，省以下开办公司贷款以及平台贷款风险均在监管关注视野之内。

“各地分行的进取精神很大。”1月14日，邮储西部某省分行谈到批发业务时如是说，雄厚的负债业务，19%左右的存贷比，既是邮储的优势，也是邮储的短板，这块短板对应的就是并不发达的资产业务。

银监会内部数据显示，邮储拥有雄厚的负债优势，截至2012年6月末，各项存款余额43462.8亿元，较年初增长10.9%。其中储蓄存款38211.9亿元，占比87.9%，市场占有率9.92%，在同业中居第四位；2008年后发展起来的公司存款为5214亿元，占比12%。

相较而言，资产业务失衡的问题不容忽视。尽管近年来信贷业务规模不断扩大，但截至2012年6月末，各项贷款7521亿元，而该行独特的资产结构也颇为有趣。

截至2012年6月末，该行4万亿资产结构中，与贷款业务相关的个人贷款、公司贷款、专项融资占比分别为9.7%、5.6%和8.3%，三者相加不足34%，与此同时，该行又是资金市场的主要资金拆出方，债券投资、存放同业款项、票据贴现和买入返售占比分别高达23.4%、22.4%、6.2%和1.3%，四者相加将近资产结构的六成。

而在7521亿贷款结构中，小微企业贷款仍然是该行的主导性资产业务，小企业贷款和小额贷款占比分别为9.5%和17.9%，经过多年在批发类信贷领域的努力，批发类信贷占比已高达24.2%。

然而，两类业务模式在理念和流程上的巨大差异，以邮储银行现有的风控和管理能力，能否驾驭则要打上一个问号。

尽管截至2012年6月末，邮储银行不良贷款仅为33亿元，贷款不良率0.44%，但不良增加显著，不良贷款余额比年初增加10.1亿元，小额贷款不良率2.28%，较年初增加0.45个百分点。

“下一步监管工作重点之一就是防范新业务风险，包括省以下开办公司贷款、票据业务、理财业务和信用卡业务风险等。”上述监管人士告诉记者。

公司治理之痛：理顺银邮关系

在邮储银行年度工作会议上，来自央行和银监会的两位负责人都不约而同提到了公司治理。刘士余表示，在公司治理结构方面，邮储要向管理要效益，加强内控建设，改善公司治理结构，按照“资本充足、内控严密、治理规范、效益良好”的要求，完善现代金融企业制度建设；而蔡锷生更一语点到邮储公司治理的关键，即搞好邮银合作。

尽管近三年来，邮储集团不断追加资本金，使得邮储银行资本金跃上了700亿元的规模，但较低的资本充足率仍然是制约其发展的重要原因。银监会也多次发文，要求邮储银行进一步加强资本充足率管理。银监会开出的方子是，“推进股份制改造，引进战略投资者”。

然而，邮政集团在人事和业务方面强大的控制力，却多被内外诟病。更有外界指责邮储银行管理层不懂业务。

从公司治理角度，邮储集团与邮储银行、总行与分支机构错综复杂的关系也亟需理顺，按照吕家进的提法，未来仍然要积极支持金融发展，继续毫不动摇地坚持“自营+”模式，加大支持邮政金融的力度，要加强邮银协调配合。

然而现实中，邮储3.8万个网点当中遍布全国的网点，仍旧是公司治理难题。目前根据网点储蓄余额的归属和办理业务的差异化需要，邮储总行将分支行分类一类支行、二类支行，其他则为网点，其中一类支行的人财物全部划归邮储银行，办理全部银行业务；二类支行的现有储蓄余额以及网点大部分人员则留在邮政局，继续邮储、会对、中间业务等基础金融业务，少数人划归邮储银行，办理公司业务和信贷业务等新开办的业务；而其余的邮储银行营业网点，则由邮政局银行继续办理储蓄、会对等基础性金融业务，网点的人员、资产归属邮政局。

长期以来形成的邮储银行自营机构和邮政局网点并存的经营管理模式，恰是近年来邮储屡屡发生管理问题的原发地之一。

“一是网点人员数量少，业务素质低，安全防范措施也不到位，同时网点多头管理，增加了管理成本，降低了管理效率。”上述内部人士介绍，两类机构在产权归属、收益分配上打架现象时有发生。

邮政银行工作总结篇4

关键词：国际旅游岛；邮政储蓄银行；发展

2008年5月24日，海南省各市县邮政储蓄银行全部完成了内部揭牌，这标志着海南省邮政储蓄银行进入了实质性发展的阶段。经过两年多的发展，海南邮政储蓄银行不断发展壮大，但也存在不少问题。在国际旅游岛建设背景下，海南省县域邮政储蓄银行如何抓住发展契机，实现跨越式发展，是摆在海南省县域邮政储蓄银行面前的一个重大课题。

一、发展现状

2008年5 月 15日，中国邮政储蓄银行屯昌县支行正式挂牌成立。按照改革方案和上级审批，原有的15个对外营业网点中，有两个被规划改革为邮政银行二级支行，另外13个网点由于不具备专业经营的条件暂按原来模式运作、管理。成立后的邮政储蓄银行彻底改变了过去只存不贷的历史，信贷产品不断丰富，从成立伊始仅有的邮政储蓄定期存单小额质押贷款逐步发展成为以小额信用贷款、商务贷款、二手房按揭贷款等为主渠道的信贷业务体系。随着海南省邮政金融改革的不断深入，邮政储蓄银行屯昌县支行不断探索开发中间业务，形成了以工资，理财产品，保险及基金等为主的中间业务体系。在业务产品不断丰富的基础上，邮政储蓄银行屯昌县支行始终坚持邮政储蓄百姓银行的品牌定位，致力于建设沟通城乡的金融服务网络，并依托其网络优势积极开展服务三农和中小企业工作，努力为城乡居民提供专业、优质、高效的基础金融服务，全力支持地方经济发展建设。

二、存在问题

1.金融服务专业化程度有待进一步提高。以邮政储蓄银行屯昌县支行为例：目前，支行以外的13个网点仅办理储蓄业务和代收话费等中间业务，客户如果需要办理贷款、理财等其他业务，则需到支行网点办理，这样的运作模式不但给乡镇用户办理贷款等业务造成不便，也难以满足客户的需求。同时，在这种运作模式下普遍存在的混岗作业、频繁换岗，业务人员的业务专业化水平不高以及观念滞后等问题，不仅在一定程度上降低了邮政储蓄银行企业管理、人员管理的效率，也给金融安全带来隐患，成为当前邮政储蓄银行发展的一个重要制约因素。

2.金融人才结构不合理，缺乏高层次人才。以邮政储蓄银行屯昌县支行为例：该支行共有从业人员105 人，人才队伍规模较小，随着国际旅游岛建设的进一步发展，各种新的金融业务产品逐步面世，邮政储蓄银行业务体系也日渐丰富，这需要大量的金融人才。然而，目前邮政储蓄银行的人员配备显然难以满足国际旅游岛和自身金融建设的要求。据调查显示，邮政储蓄银行屯昌县支行现有人员素质偏低，结构不合理，缺乏高层次人才的现象较为突出。目前，该支行从业人员中大专及以下学历人员占主导，占总人数的78 ％，本科学历人员占总人数的20％，硕士研究生以上人员仅占总人数的2％，博士研究生人数为0人；一线业务人员和行政人员数量较大，高中级管理人员缺乏，具备专业技术资格的人员仅占总人数的4 ％。①

3.信贷产品仍缺乏市场竞争力。以邮政储蓄银行屯昌县支行为例，该支行成立之初，仅有邮政储蓄定期存单小额质押贷款一种信贷产品，经过两年多的发展，邮政储蓄信贷业务逐步拓展，增加了小额贷款、房贷以及个人商业贷款等三种信贷业务。目前，邮政储蓄银行海口支行已经开始试点企业贷款业务，正逐步向各县市支行推广。截至2010年12月末，邮政储蓄银行屯昌县支行各项贷款余额为2 138万元，而同期屯昌县金融机构人民币各项贷款余额为87 206万元，仅占2.5％。由此可见，其贷款市场份额较小，缺乏市场竞争力。小额农业贷款业务是邮政储蓄银行的特色项目，2010年末，该项业务的余额为1 400万元，而同期屯昌县农村信用合作联社的农业贷款余额为13 723万元，① 基本不具备可比性。究其原因：（1）质押物范围狭小，仅限于房产。（2）贷款额度小，审批难。（3）营销宣传不到位，大多数农民并不清楚此项业务。

4.中间业务有待进一步发展。目前，邮政储蓄银行屯昌县支行的中间业务主要集中在工资（包括养老金）、理财产品、基金及保险方面，基本没有开发、创新与营销高技术型、高附加值型的中间业务，市场占有率也较低。目前，邮政储蓄银行屯昌县支行的中间业务收入由基金收入、保险收入、理财产品收入三部分构成，中间业务收入来源范围狭窄。2010年，该支行中间业务收入共计25万，其中，基金收入4万元，保险收入19万元、理财产品收入2万元。而2010年，全县金融机构中间业务收入共计567万元，其中农行、中行、建行年中间业务收入均突破百万元，邮政储蓄中间业务收入只占辖区金融机构的4%，② 由此可见，中间业务仍有较大的开拓空间，有待进一步发展。 、

三、对策建议

1.推进网点改革，加快标准化网点建设，提升专业化经营水平。专业化经营是邮政储蓄银行进一步发展的关键，也是邮政储蓄银行向全功能商业银行转型必须要解决的首要问题。目前，针对经营网点布局不合理、标准化网点少、安全设施不完善等问题，首先，应该加大资金投入，尽快完善基层网点硬件设施的配备，增加存折打印机、自助补登折等设备，不断改善服务条件，同时要扩大投放和合理布局atm、pos、商务通等自助设备，方便客户，提高效益；其次，由于历史原因和体制的制约，邮政储蓄银行要在短期内实现邮政业务与金融服务业务的完全分离也不太现实，在当前形势下，邮政储蓄银行要加快标准化网点建设，实现专业化经营，积极适应国际旅游岛建设的金融需求；最后，要在加强标准化网点建设的同时，发挥邮银结合的优势发展特色业务，加强对前台业务人员的培训和管理，不断提升其专业化服务水平。

2.加快引进和培养金融、外语、营销等专业人才。一是针对海南国际旅游岛建设对金融人才的需求，制定专门的金融人才引进和培养计划，多渠道、多层次引进高素质、金融业务能力强的金融专业人才；二是要主动适应国际旅游岛的金融需求，积极储备包括外语、营销等在内其他专业人才；三是要不断改善人才成长环境，为其提供良好的就业配套措施，同时建立科学有效的考核机制和内部激励机制，不断激发员工的工作热情，实现快乐工作；四是要整合培训资源，不断拓宽员工培训渠道，丰富培训方式，支持员工自主学习和提升；五是要加大培训力度，不断提高客户经理、风险经理等中高层的业务和管理水平，逐步培养各个业务战线的领军人物。

3.充分发挥网络优势，加快发展公司业务，提高国际业务经营能力，加大邮政储蓄银行对国际旅游岛建设的信贷支持力度。第一，要紧跟国际旅游岛发展步伐，充分发挥县域邮政储蓄银行的网络优势，重点抓住大型农贸市场、农产品批发市场等资金归集类重点客户，大力推广pos收单等业务；第二，要抓住国际旅游岛建设大中企业落户的契机，加快县域邮政储蓄银行公司业务的发展，积极参与市场竞争，尽快转变观念，牢固树立“以客户为中心”的发展理念，强化市场营销，真正面向客户，做好公司业务产品的开发工作[1]；第三，结合国际旅游岛国际金融业务的需求，发展专业网点，丰富币种和产品种类，开展多币种国际汇款、外币储蓄、外币理财、外币兑换等业务，不断提高国际业务经营水平；第四，发挥邮政储蓄银行放贷周期长、灵活、方便、阳光等优势，开发新的信贷业务产品，加强风险控制管理，以信贷资金支持“国际旅游岛建设工程”；第五，特色农业是国际旅游岛建设的重要组成部分，县域邮政储蓄银行要高度重视农户信贷业务，加大宣传力度，提高社会形象，加快农村信用体系建设，切实了解和掌握农户准确信息，优化金融生态环境，从而提高贷款办理效率和营销贷款的针对性，逐步拓宽信贷业务和信贷领域[2]。

4.加大中间业务宣传力度，适时按需开发新的中间业务。一是要加大中间业务的宣传力度，正确引导客户，转变其投资理财观念，将理财产品、基金等中间业务做大做强；二是要吸取其他行开展中间业务的先进经验，取长补短，牢固树立“以客户为中心”的服务理念，不断提高服务质量，从而增强总体竞争力；三是要紧跟国际旅游岛发展建设的步伐，结合地区特点，及时准确把握市场需求，适时扩展业务范围，促进中间业务向高技术型、高附加值型方向发展。

参考文献：

[1]潘建伟.公司业务：向全功能商业银行转型的新领域——访中国邮政储蓄银行副行长吕家进[j].中国邮政，2010，(7)：22-23.

邮政银行工作总结篇5

1990年1月，国有独资的德国邮政银行成立，其吸收的存款不能用于放贷，只能用于购买国债;业务经营范围限于专门从事储蓄、社会保险、事故保险、住宅金融及金融中介服务等，属于“准银行”。邮政银行的营业窗口仍设在邮局，邮银双方共同使用邮政设施。邮政公司有近40%的业务是邮政银行的业务，双方分担成本费用、各享收益。但是，由于公司和银行之间已完全独立且无股权关系，特别是在改革立法上没有明确规定邮政银行必须使用邮政网点，双方在经营上产生不少摩擦和矛盾。双方在网点设施改造、人员配置和培训等问题上产生过严重分歧；邮政银行曾一度在一些地方脱离邮政自设营业网点。

二、股份制改造获银行牌照

1994年9月，德国制定了邮政体制二次改革法案，重点是对邮政银行等三家企业实施股份制改造。股份制改造明确了邮政银行对其资产运作经营管理的权限和职能，也明确了它与政府在资产所有权和经营管理上的关系。从1995年1月1日起，邮政银行改为股份制，政府持股82.5%，邮政公司持股17.5%。同时邮政银行正式获得监管部门颁发的银行牌照，成为全功能银行。此时的邮政银行开始办理贷款业务，监管部门取消了对邮政银行的业务范围限制和地域扩张限制。

三、完善股份制为上市公司

1999年1月1日，德国政府将持有的邮政银行的股份全部出让给邮政公司。至此，邮政公司拥有邮政银行100%的股份，邮政公司与邮政银行成为全资的母子公司关系，二者在网点使用上的矛盾得到了根本解决。2004年，邮政银行的股票成功上市，邮政公司持有邮政银行51%的股权，公众持股33%，其余16%是邮政公司的可转换债。

四、公司治理结构

德国邮政银行的最高机构是监事会，其次是管理委员会。在管理委员会下设战略规划、投资决策、企业联络和内部审计四个专门委员会。邮政银行总部设私人客户部、信息技术中心、财务部、信贷部、金融市场部、零售网络部、资源部七个大部门，其下设若干个小部门。邮政银行还有清算公司、保险公司、理财咨询公司等11个子公司。

五、与邮政网点的关系

德国法律规定，城区每隔500米、乡村每隔5公里必须有1个邮政网点，同时规定每个邮政网点必须办理邮政银行业务而不得其他银行业务，从而规范了邮政银行与邮政公司的网点关系。

1999年以前，德国邮政银行曾有过少量自己的营业网点，并有部分银行人员在邮政网点工作。2005年，所有营业网点和网点工作人员划归邮政公司，邮政负责网点设施的投资和维护，并向银行收取费用。2006年初，邮政银行从邮政公司收购了850个规模较大的网点直接控制经营，并把过去银行支付费的变动成本转为维护网点设施的固定成本。这850个网点被邮政银行收购后，再反过来邮政业务，向邮政收取费。邮政公司其余的8200个营业网点仍邮政银行业务。

在营业网点的业务合作中，德国邮政公司与邮政银行签订了内容全面的合作协议，对双方在业务合作中的责权利关系做了非常详细的规定。该协议长达250页，涉及网点合作的各个细节，在签订过程中经历了异常艰苦的谈判，成为双方合作的基础依据。

邮政银行工作总结篇6

6月11日，邮储行公告称，行长陶礼明、资金营运部金融同业处处长陈红平因涉嫌个人经济问题正在协助有关部门调查。中国邮政集团公告列出的被调查名单还包括中国邮政集团公司党群部主任张志春。

据报道，调查内容涉及到若干笔贷款和银行资金业务。

邮储行上市的时间表尚未公布，如果陶礼明被“”引发高管变动，或许会对上市计划造成影响。

近年来，邮储行风波不断。去年底，《投资者报》曾对邮储行石家庄假币案进行了调查报道；随后又发生了多起储户存款变保单的事件；如今行长又涉嫌违规贷款，种种问题都指向邮储行内部治理的软肋。

成立于2007年3月20日的邮储行，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行，为中国邮政集团100%控制的国有独资银行。2011年12月31日邮储行股改方案获批，2012年1月21日正式更名为“中国邮政储蓄银行股份有限公司”，但从工商登记来看，其依然是中国邮政集团100%控股，尚未引入战略投资者。

在商业银行中，邮储行仍是一位相对特殊的成员。虽然目前其资产规模已突破4万亿元，成为中国第六大商业银行，但其邮政邮储不分家、管理不规范、人员专业素质不高等问题，依然让这枝曾经的“温室之花”在市场竞争中表现尴尬。

行长违规被查

银行业人员违规，总是格外牵动人们的神经，更何况这次牵涉到了一行之长。

陶礼明自2007年3月邮储行正式成立担任行长一职至今，之前任邮政局储汇局局长多年。有关他的公开资料和信息并不多，人们将之归因于他为人低调。但在邮储行的发展历程中，他却起到了十分重要的作用。

改制之初，邮储行就确定了服务“三农”、服务中小企业、服务民生的发展思路，陶礼明认为小微企业贷款市场潜力巨大，但针对小微企业行而有效的金融产品供给相对不足，因此邮储行瞄准“弥补金融空缺”，将小额贷款确定为长期、核心的战略性业务。

在陶礼明的带领下，邮储行发挥出了网点覆盖广的优势，在小额贷款上取得了长足的发展，员工对他也有颇高的评价。邮储银行小微企业信贷业务已覆盖内地31个省区市、300多个地级市、2000多个县和县级市，推出了小额贷款、小企业主个人商务贷款及小企业法人贷款等服务小微企业的系列化信贷产品。截至2012年2月末，邮储行支持“三农”及小微企业的贷款累计投放超过8800亿元，惠及农户、小微企业580多万家。

在邮储行成立五周年之际，陶礼明还曾表示，邮储行的目标是建立有特色的银行机构，中国缺少的不是大型银行而是有特色的银行。从长远来看，邮储行将在社区、“三农”、中小企业等普惠金融服务领域树立品牌，致力于成为国内资本充足、管理先进、风险可控、品牌卓越、受人尊敬的一流大型现代零售商业银行。

但转眼间物是人非。官方资料显示，陶礼明最近一次露面应是在5月16日。当天，邮储行与中国华融资产管理公司签署战略合作协议，陶礼明在签约仪式上致辞。

而6月11日，陶礼明被中纪委“”。有报道称，陶礼明涉案线索有三条：一是非法集资。邮储行以现金流充裕、大量吸收存款著称。陶礼明参与非法集资，说明其个人存在运作账外账的可能，是否牟取私利，尚待调查。二是陶礼明主导了多笔高息贷款，涉嫌违规放贷。高息放贷资金来源于该行批发资金。三是陶礼明有收受贿赂行为。

尽管邮储行公告中称，“本行的业务、营运及财务状况不受影响”，但如此关键的人物出现问题，未尝不会带来一系列波澜。

《投资者报》就此事的进展情况及影响对邮储行总行发出采访提纲，但其在截稿前并未予以回复。

今年1月份邮储行完成股改，这也意味着邮储行的上市大幕已经拉开。

中国邮政集团旗下的中国邮政速递物流登陆主板的申请在5月已经过会，成为国内快递业务上市第一股，也为邮储行的上市做好了铺垫。然而，就在这个关键时刻，邮储行却遭到当头一击。有邮储行内部人士认为，陶礼明如果最终被证实有问题导致人事更迭，可能对其上市计划产生较大影响。此前有消息称邮储行计划于明年初上市，但其亦没有就上市一事对外界有过公开回应。

管理漏洞频出

行长被“”的事件也让邮储行的内控机制备受质疑。自其商业化转型以来，公司治理不规范的问题就一直相伴而行，并多次被银监会点名。

最近一年来，邮储行的负面新闻屡次见诸报端。

去年11月，石家庄多位退休职工在邮储行网点取退休工资时遭遇假币，《投资者报》也对此事件进行了跟踪报道。在采访过程中，邮储行方面不承认从其内部流出假币，但假币究竟从何而来，邮储行未能给出合理解释。至今，邮储行也没有对此事发生的原因及处理结果给出明确说法。

半个月出现51张假币，而且集中发生在退休老人身上，这种大范围出现假币的情况实属罕见，但邮储行在解决问题时却遮遮掩掩，让事件不了了之。

邮储行的问题还不只如此。去年8月，邮储行客户韦兰娇夫妇的存款被盗5.3万元，而银行卡在东莞，存款却在马来西亚和泰国的柜员机上被支取。法院判定邮储行未能保障储户安全，应承担70%责任，赔偿客户损失3.76万元。

另外，邮储行员工忽悠储户买保险的情况也不时遭到举报。客户到邮储行存款时，银行销售人员借机让客户在保单上签字，客户在不知情的情况下购买了保险产品，直到取钱时才发现存款变成了保单，不但拿不到利息，还要因为提前退保被扣除手续费，致使本金亏损。

而在2010年，邮储行还被曝出会计挪用44万美元的案件。

一系列的问题，都反映出邮储行的管理漏洞。

据此前媒体报道，审计署对于中国邮政储蓄银行有限责任公司2010年度资产负债损益审计于2011年底结束。审计署指出，邮政储蓄银行存在的主要问题是治理结构不完善、行政化管理现象突出、相关决策程序缺乏控制、关联交易管理不健全。

邮储行转型路

邮储行管理方面的问题，和其特殊的性质不无关系。

在从邮政储汇局变身为邮储行的过程中，中国邮政系统改革的方案曾被广泛讨论并引发分歧。一种看法是，邮储行应脱离邮政系统而独立出来，归银监会管理。但反对者认为，邮政邮储彻底分家缺乏现实性，将造成“双输”局面。一方面，依靠邮政储蓄生存的国家邮政局将面临巨额亏损，并可能成为中央财政的一大包袱；另一方面，依托国家邮政局网点生存的邮政储蓄在独立出来之后，将不能再利用邮政网点，邮储的优势难以为继，这将会相应地增加运营成本，使新成立的邮储行面临亏损。

最终，邮储行成立后仍没有脱离邮政系统，由新组建的中国邮政集团公司全资控股。

今年2月27日，邮储行公告称，经国务院同意，中国邮政储蓄银行有限责任公司于2012年1月21日依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司，注册资本450亿元。

成立五年来，邮储行坚持成立之初的定位，致力于服务“三农”和“小微企业”，整体上获得了较快的发展速度，现已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络。

截至今年2月底，邮储行拥有本外币账户数超过10亿户，客户数达到5.5亿人，各项存款余额超过4.1万亿元，各项贷款余额近7000亿元；资产规模突破4万亿元，是银行成立时的两倍多。

在渠道建设方面，邮储行拥有3.8万个营业网点，其中3.1万个在基层邮局，ATM总量已经超过3.5万台，个人网银客户超过2800万人，电话银行累计注册客户超过4000万户。

中国邮政集团尚未2011年报，从2010年年报来看，邮储行存款增长幅度较快，为24.6%，存贷比仅为16.7%，和其他银行相比，其放贷空间很大。但资本充足率较低，2010年末，邮储银行资本充足率为8.37%，未达到银监会10.5%的监管要求。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，从目前来看，邮储银行尽管存贷比比较低，但是由于它的资本约束并不意味着它能够马上通过放贷的方式来提高存贷比。我们经常用“小马拉大车”形容邮储银行，相对资产规模来看邮储银行的资本金的确是比较小的，这当然跟邮储行从设立的时候是一家独资性的银行，并没有其它的外部资本注入是有关的。未来如果要有效地服务好中小企业等客户，包括要提高存贷比水平，邮储行恐怕还要有吸引资本注入的渠道。

邮储行的资本补充一直依靠“娘家”中国邮政集团的注资，但这对邮储行来说，依旧是杯水车薪，而且中国邮政集团也长期处于亏损状态。这也是邮储行急于上市补充资本金的一大原因。

温室之花易折

如今，邮储行已经成为仅次于交通银行（总资产4.88万亿元）的全国第六大商业银行，但其在转型之路上还存在诸多问题，特别是和其他全国性商业银行相比，其业务种类显得较为单薄。

中国邮政储蓄银行行长陶礼明曾表示：“从前的邮政储蓄只能做传统的储蓄、汇兑业务，改制为银行后，邮储银行有了很大发展。”但这在银行业日益激烈的竞争中，还远远不够。

邮储行前身邮政储汇局，主要职能就是为人民银行吸收存款，因此其只存不贷，坐拥巨额无风险利差收入。这给邮储行带来了一定的优势，让其没有不良贷款的包袱，但同时习惯了安稳日子的邮储行也不可避免地缺少资金管理和运作的经验。

邮储行就像温室的花朵，如今移栽到室外接受风吹雨淋，其能否适应市场公平竞争的环境，还存有疑问。

从定位上看，其服务于基层，一直将重心放在“三农”和小微企业贷款上，这和邮储行的历史沿革有关，其网点多分布在基层邮局，确实为其服务基层带来了天然的有利条件。但是，这家规模仅次于工、农、中、建、交的第六大商业银行，不该仅仅满足于小额贷款和社区银行。

近年来，银监会着重强调服务小微企业，而各家银行包括全国性银行业也都十分看重这块业务。如今城商行经过了一轮扩张，纷纷崛起，农商行也蠢蠢欲动，正欲吹响上市的号角。在小微贷款领域，邮储行要应对的竞争将越来越激烈。

而除此之外，邮储行是否还有其他优势？

邮储行的客户中，很大一部分是养老金或工资需要在邮储行领取，被迫成为了其客户，而常有客户抱怨，到邮储行柜台办理业务排队时间长，效率低。另外，虽然邮储行的网点达傲人的3.8万个，但大部分在农村，网点规模小，设备陈旧，而且农村的从业人员专业素质不高，管理上也不够严谨，在风险控制上存在较大隐患。

其信用卡业务还在起步阶段。去年年中，邮储行为信用卡发卡量破百万举行了庆祝活动，而不及其规模大的中信银行，2010年末累计发卡量已逾1100万张。邮储行在信用卡收入上更是逊色，2010年仅为4618.3万元，而中信银行当年达到24.55亿元。

零售业务不占优势，而在理财产品上，邮储行也一直表现惨淡，外币理财产品发行数量更是逐年下降，如今在其网站上已经见不到外币理财产品的影子。

邮政银行工作总结篇7

据悉，3月6日，中国储蓄银行完成在国家工商总局的注册登记，由各地邮政局共同出资缴纳的首期注册资本也已经到位，并于20日正式挂牌。这意味着，这家备受瞩目的国内第五大银行终于正式诞生。邮储注册资本200亿元。董事长是中邮集团董事长刘安东，行长为陶礼明。

中邮储面向社区和农村

据了解，邮储银行与去年年中先后从国务院和中国银监会手中拿到准生证。银监会在批准邮储银行筹建时同时要求，筹建工作应在6个月内完成。2006年的最后一天，虽然邮储银行顺利通过银监会的审核获准开业，但是由于人事任命、注册资本等尚未到位，正式挂牌时间只能往后顺延。但是，在这段时间里，邮储银行的筹建工作也一直在稳步推进之中，业务范围和领域不断拓宽。

知情人士透露，“在完成挂牌登记之后，邮储银行还将于今年上半年启动分支行的组建工作，并先行在东、中、西部进行试点，并在条件成熟时在全国推广。”今年2月，邮储银行成功开办首笔银团贷款，并获准把小额质押贷款业务扩展至全国，同时，通过与农信社、农发行等农村金融机构开展协议存款、购买金融债、置换央行再贷款等方式，邮储已经实现了1000多亿元资金回流农村。

另据邮储内部人士介绍，邮储银行已向银监会递交了部分国际业务准入申请材料，并提出尽快开展农户小额信贷业务试点工作，此外，农村金融部也在筹建之中。

值得指出的是，邮储的筹备工作也得到了监管部门的肯首。银监会副主席蔡鄂生近日表示，近年来邮储营业设施、网络系统及安全措施不断得到改善，一些地方已向商业银行看齐，内部管理上逐步向商业银行转型，培养了一批具备金融从业资格的人员等，客观上已为邮政储蓄成立银行奠定了基础。

蔡鄂生还表示，银监会经过仔细研究，决定把成立后的邮储银行定位为以零售和中间业务为主，面向城市社区和农村居民提供基础金融服务。这一定位显然是根据邮储网点分布的特点制定的。截至去年年底，邮政储蓄网点超过37000个，其中2／3以上网点分布在县及县以下农村地区，是中国营业网点最多的金融机构；其存款余额16000多亿元，是第五大存款机构；此外，其邮政绿卡发卡量达到1．4亿张，自主运用资产超过8500亿元。

3月12日，十届全国人大五次会议举行的记者招待会上，中国人民银行行长周小川就关于邮政储蓄的改革回答记者时表示，过去邮政储蓄对农村提供了很好的支付方面的服务，但是吸收的存款有时候不能回流到农村进行使用。邮政储蓄改革中有一部分内容包括在金融改革中。通过邮政储蓄改革，将来能使邮政系统，特别是邮政系统吸收的存款能够更好地为“三农”服务。

邮储银行催生金融市场新格局

据估计，组建后的邮储银行，会出现“五大银行”并存的格局。业内人士认为，经过多年的改革积累，中国金融业出现新格局的速度将会加快，金融市场的格局将明显变化。

首先，近几年来金融改革的步伐明显加快，取得了显著的成绩，为商业银行提升竞争力、实现在竞争中的新格局创造了条件。金融改革取得的成绩和积累的经验，已经为金融市场进行深刻的变革积累了巨大的潜力。资料显示，我国主要商业银行的不良贷款余额连续下降，各商业银行都不同程度地在业务创新、风险控制、与国际接轨等方面取得快速的进展，金融市场的良性竞争机制正在完全释放出来。

商业银行的这些发展趋势，使得我国金融市场正处在深刻变革之中，而入世后外资银行在内地的加速扩张，也使得这种趋势越来越明显，这些都会引发金融市场更加剧烈的竞争。此时在市场上放出邮储银行这支规模庞大的生力军，必然会导致金融市场新格局的出现。

其次，随着经济的发展，一些区域金融中心正在形成，区域金融中心的因素越来越对金融市场发挥着重要的影响。长三角、珠三角、环渤海经济圈等区域经济的发展，使得区域金融领域不断拓展、深化，金融中心的转移往往造成一个区域的经济发展的明显变化，目前在经济增长排名中珠三角明显落后于长三角，就被一些专家认为是受到金融中心转移的影响。区域经济的发展，使得区域资本市场、地方产权交易市场的重要性日益显现，充分获得商业银行各种经营权限的邮储银行的进入，必然会以庞大的规模造成区域金融中心的扩张，从而促使我国金融市场在区域布局、结构上面临重要转折。

第三，随着金融改革的深入、金融业管制的逐步放开，邮储银行、民营银行等新的银行逐步出现，也促使金融市场面临着格局转变的局面。据了解，邮政储蓄开辟了给政策性银行、农村信用社和国内商业银行进行协议存款，涉足国债和金融债市场、进行银行间债券交易，在邮储柜台大力开拓中间业务等资金自主运用渠道寻找利润增长点。同时也及时进行着邮储人员的金融知识培训，为成立邮储银行做好了充分的准备。邮政储蓄获得银行身份、全面进入金融市场，必然会导致市场份额的重新分配，从而促使金融市场的重新洗牌。

第四，国际金融合作也是我国金融行业新格局的重要诱因。加入世贸组织后，随着对外资银行经营人民币业务的逐步放开，我国银行业的国际化趋势也在逐步加强。我国已与美国签署《监管信息交换协议》，与其他国家的一些监管协议、协定也取得进展，随着入世的进程，这都会促使我国金融市场进一步国际化。在这个过程中，金融机构会寻求灵活主动的发展策略，主动进行资本市场的运作，以追求竞争优势。

邮储银行进入市场后，其国际金融合作将备受关注，类似于四大银行引进战略投资者，邮储银行的多元化、国际化步伐必然也是我国金融市场的重头戏，对金融市场造成的影响绝不会亚于四大商业银行。因此，邮储银行的成立一定会导致金融市场格局的明显变化，推动金融改革的步伐，整个金融体系的重新布局也在所难免。

邮储银行优势明显

获准开业后，邮储银行将于今年上半年在东、中、西部选择几个省份先行试点组建分行，并在条件成熟时，在全国推广。与此同时，向监管层争取除小额质押贷款业务之外的农户小额贷款、微小企业贷款等资产类业务，尝试全银行业务。在经营方面，邮储将继续依托邮政遍布全国城乡的37000余个营业网点，并行自营和委托邮政经营。邮储银行的组建路线圈已基本清晰。

邮储的业务开展除了依据自己的网点进行自主经营之外，还将继续依托邮政的网络进行委托经营。

知情人士透露，在邮政体系改革的基本思路里，邮政遍布全国城乡的37000个营业网点大部分仍将留在邮政企业内部。只有一小部分网点(主要是一些已

与邮政分开办公的网点)划归邮储银行。对此，为继续发挥邮政网络的效用，银监会已原则同意邮储银行与邮政企业开展合作，将部分业务委托邮政企业操作，并对后者支付手续费。这意味着邮储银行的业务运作模式将不同于现有的任何一家商业银行。

“这么做也是特事特办，离开了邮政网络，邮储几乎没有任何优势。”一位业内专家表示。据中国邮政集团公司一位人士透露，邮政集团拟对邮储银行与邮政集团企业内部的其他部门之间的合作进行规划，总体上遵循“谁经办、谁受益”的原则，将邮政金融目前所开展的中间业务、结算业务、汇兑业务等的收益划分固定下来，在邮政企业与邮储银行之间进行分配。

与此同时，邮储银行将从邮政吸收来的资金进行自主运用，并约定一个固定的投资回报率返还给邮政企业，以保证基层邮政企业的平稳运营。公开资料显示，截至2006年底，邮储自主运用的资金已接近9000亿。除了在协议存款、购买债券等领域之外，邮储目前正通过参与银团贷款、小额质押贷款等方式谋求扩大收益。而农户小额信贷、微型小企业贷款则在它们的下一步考虑之内。

“邮储银行和邮政是一家人，要牢固树立相互协作、共同发展的意识。”一位邮储人士强调。据其介绍，加快组建分行已被邮政集团高层提出作为当前工作的一个主要任务。因为，只有尽快完成转变，开办全银行业务，才能更大程度的增加邮储资金运用收益，使邮储银行和邮政企业实现共赢。

一位地方邮政储汇局人士介绍，长期以来，各地邮政储汇局一直是各地邮政局的二级机构，主要受同级邮政局的横向领导，与国家邮政储汇局主要是业务上的指导关系。而现在组建银行，邮储的上述组织体系将面临重新梳理，变横向领导为“垂直化管理”，方方面面都是一个挑战。

“比如人员如何分流、网点如何分配、银行员工和邮政员工的待遇如何界定都是问题。”上述人士表示。对此，一位知情人士透露，试点方案中拟酝酿“人随业务走，人随岗位走”的人员分流模式，网点分配则视不同地区的情况，分别处理，而邮政与银行员IT资水平也被要求保持一致。

邮政银行工作总结篇8

一、邮储银行市分行的现状

邮政储蓄银行成立之前，各市邮政局设立储汇局，专门管理邮政储汇业务，未设立专门的审计部门，设有稽查室，由储汇局管理。邮政储蓄银行成立后，按照总行制订的市分行机构编制计划要求，各市分行设置审计部。审计部是主管对市分支机构内部控制和各项经营活动实施监督评价，及对邮政邮政储蓄银行业务实施检查的职能部门。主要负责对市辖机构开展业务审计、财务审计、离任审计，对机构开展业务检查工作，实施内控评价及风险评级。审计部设总经理1人，审计员1人，另外按照网点多少，配备一定数量的稽查人员。按照辽宁的情况，审计部审计人员、稽查人员实行市行集中管理体制，县支行不设审计部门和人员。审计部配备了专用车辆和笔记本电脑，增强了审计、稽查工作的时效性、机动性和有效性。审计部由市分行行长或副行长分管，在管理关系上，市分行审计部对应省分行审计部。

二、存在问题

1、内部审计难以保持相对独立性，一定程度上影响了审计效果

相对独立性是内部审计所遵循的一条基本原则。从国外银行的经验来看，内部审计部门往往是直接对董事会负责，而不是行政管理者，内部审计部门可以在没有管理层的干涉下执行各项审计任务，可以自由地报告审计发现的问题和对被审计单位的评价，不会受管理层的干涉。而从我行的实际情况看，审计部门均在各市行领导之下，使得审计部门难以保持相对的独立性，一定程度上影响了审计效果。

2、审计队伍人员相对较新，多数没有审计从业经验，业务能力较低

内部审计是一项政策性强、涉及面广的工作，内部审计人员不仅要通晓相关业务知识，还要懂得财会知识、审计知识和法律知识，还必须掌握电脑知识，并具有较强的综合分析能力及文字表达能力。而邮储银行刚刚成立，内审部门刚刚组建起来，而且是和稽查部门合并设立，原来又没有专门的邮政储蓄内审部门，审计人员多为稽查人员、储汇会计或其他人员担任，难以一下子掌握内审人员所必须的各项专业技能，难以适应新形势下邮储银行内部审计工作的需要。从邮储银行的实际情况看，由于组建部门的需要，原有稽查人员流失较为严重，部分相对优秀的稽查员被提拔到更重要的岗位，一定程度上降低了稽查工作的质量。

3、银行从业人员内控思想较为淡泊，使得审计工作难度加大，效果锐减

邮储银行刚刚成立，垒行法律合规意识还很欠缺，合规文化建设还处于初级阶段。表现在全体员工合规经营意识不强，对相关法律法规缺乏了解，在日常管理和开展新业务时没有充分重视业务的合规性。部分人员认为储汇资金安垒是审计人员和稽查人员的事，各营业岗位、业务管理岗位、会计岗位内控意识淡泊，对审计部门提出的问题不能切实整改，一定程度上影响了审计效果。

4、邮政储蓄网点分散，地理分布较广，加大了审计工作难度和审计成本

邮政储蓄网点点多面广，广泛分布在城乡各地，这是邮政储蓄的优势所在。这一特点从审计角度看，也正是审计工作的难度所在。虽然配备了稽查专用车辆，但有时鞭长莫及，审计和稽查的成本较大，给邮储银行带来较为沉重的经济负担。

5、审计部门管理体制与网点管理体制的矛盾日渐突出，增加了业务审计的难度

邮储银行成立后，审计部门由银行管理。从网点管理体制上看，一类网点归银行管理，占网点总数的10％左右，比例较低；二类网点和网点归邮政局管理。而垒部网点的业务审计(稽查检查)工作由邮储银行审计部门负责。审计和被审计部门不同的管理体制使得两者矛盾日渐突出，增加了业务审计的难度。

6、银行从业人员专业素质相对较低，与银行业务发展需要难以适应，使得审计工作难度加大

邮储银行刚刚成立，人员以原邮政局储汇部门人员和部分邮政人员为主。从整体情况看，人员专业素质相对较低，与银行业的发展需要难以适应，使得审计工作难度加大。

7、高风险业务的人员配置需要与现实人员配备矛盾尤为突出，分级授权制度难以执行，潜藏着巨大的风险隐患

银行业是经营风险的行业，大部分业务需要执行分级授权制度，各级人员之间认真履职，相互制约，才能保证各项业务健康稳定发展。而我行目前的实际情况是，考虑到人员成本较大等原因，多数岗位难以按照业务要求配足人员，只能采取兼职的办法解决业务操作的问题，授权制度难以真正落实，无疑会给储汇资金带来较大的风险隐患。

三、加强邮储银行市分行审计工作的对策

1、进行人力资源整合，加强审计力量

根据邮储银行审计部门审计人员和稽查人员构成的实际情况，结合实际需要，通过优胜劣汰的方式，将稽查人员适当压缩编制，将原有稽查人员过渡成审计人员，实现人力资源的整合，充实审计力量，将稽查检查与业务审计、财务审计、经营责任审计等审计项目充分结合起来，纳入到日常审计工作中来。

2、优化审计管理体制，实行垒省审计人员统一管理，实现审计人员的相对独立

省分行审计部门对各市分行的审计人员实行统一管理，采取派驻制，各市审计人员人事关系、工资关系等划归省分行管理。从而增加省分行审计人员配备，实行下审一级，增强审计力度。对于市行审计来讲，审计部门相对独立，直接向省分行报告情况，不受来自市分行的干涉，可以全面地反映审计结果和判断。

3、加强培训，不断提高审计队伍整体素质和水平

我行审计队伍刚刚组建，多数人员以前没有从事过审计工作，因此加强培训，提高审计人员的素质，是提高我行内部审计工作的水平、发挥内部审计职能的关键所在。为了提高审计队伍的整体素质，调动审计人员学习钻研业务的积极性，应逐步加强审计人员培训工作，加强对审计人员审计、会计、业务、计算机知识的培训，全面提高审计人员的综合业务素质，适应不断发展的银行内部审计工作的需要。只有银行审计队伍和人员的专业素质和水平提高了，内部审计水平才能提高。

4、建立审计人员准人、准出制度，保持审计队伍的稳定

一是要严把审计人员进入关，建立准人制度。在配备审计人员时，要设置必要的准入条件，优先安排业务素质高、精通会计知识、政策水平高、具有一定计算机水平的人员从事内部审计工作。随着内部审计在银行公司治理结构中的地位日益重要，审计人员必须是复合型人才，必须具备相应的专业素质和能力，才能胜任内部审计工作。二是要严把调离关，建立准出制度。要培养一名合格的审计人员，需要较长时间，因此维持审计队伍的稳定是保证审计工作质量的重中之重，因此有必要建立准出制度。如果由于工作需要，审计人员调离，要经过省分行相关部门批准，方可调离，最大限度地维持审计队伍的稳定性。

5、建立奖惩责任制和激励约束机制，提高审计人员的工作自觉性和积极性

强化内部审计管理与控制，建立健全审计责任制，以便促进其增强纪律观念，遵守职业道德，不断加强自身修养，进一步增强责任意识。同时，要建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和健康的内部审计和控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。

6、要加强审计的电子化，改进和创新审计方法

一是审计人员要充分利用电子信息技术，实现审计方法的改进和创新，不断提高审计效率。审计人员对电子稽查系统、客户管理系统、信管系统、经营管理系统以及会计系统反映的各种信息，运用计算机手段进行相应的数据处理，科学地进行分析和判断，得出客观的结论，用于指导现场审计，从而提高审计工作的实效性。二是要根据网点分布较广的实际情况，保证审计部门的专用车辆，增强审计工作的突击性和时效性，切实开展审计工作。

7、加强合规性监督，建设合规性文化

根据邮储银行刚刚成立，全行合规意识比较欠缺的实际情况，各业务部门和支行应定期对员工进行合规性文化教育，通过培训、宣传等各种形式提高员工的合规意识，通过各种途径培养全体员工正确的合规管理理念，把合规理念贯彻到垒体员工和所有业务中去，逐步树立全员内控思想，营造全员内控的文化氛围，促进各岗位员工认真履职，自觉遵守规章制度和操作规程，充分发挥员工在防范操作风险中的主导作用。同时，要按照业务健康发展的需要，合理配备人员，切实实现分级授权管理，减低风险隐患。合规文化建设好了，审计难度自然就降低了，从而提高审计效果。

8、加快邮储银行改革的进程，进一步理顺网点管理体制

从省行层面，要加快邮储银行改革的进程，尽快将二类网点挂牌成立支行，划归邮储银行管理，理顺管理关系。管理关系理顺后，银行网点的审计工作由审计部负责，网点的业务审计由邮政局相关部门负责，实现管理关系和审计关系的统一。