大数据对财富管理行业的应用

摘要：在我国市场经济环境下，人们的物质生活得到极大改善，投资理财需求越来越高，从而刺激了银行业财富管理的快速发展。当前大数据技术的应用为财富管理开启了新的发展模式，创造了更好的发展环境。本文对当前我国财富管理行业的发展现状进行了系统性分析，结合当前大数据技术应用过程中存在的一些问题提出了做好财富管理的完善建议，使大数据技术的优势得到充分发挥。

关键词：大数据；财富管理；技术；优化；数字化

财富管理属于金融服务范畴，通过财富管理为客户制定完善的财务规划，在现代科学技术的推动之下，我国财富管理模式不断完善升级，从传统的管理方式逐步实现了数字化管理。在大数据技术应用之后，财富管理行业的管理理念、管理方式都发生了巨大转变，实现了金融信息数据化，财富管理师利用这些大数据合理规划，降低财富管理的风险，创造出更高的经济效益。因此，现阶段银行应充分发掘大数据技术的优势，转变管理模式，提高财富管理效率。

1大数据技术在金融机构财富管理中的应用现状

1.1在国有银行中的应用

财富管理是一种金融活动，与金融机构有着密切的关联。在我国处于主导地位的金融机构当然是银行，目前我国有工、农、建、中、交五大国有银行机构，再加上邮政储蓄、农村信用合作社等，这些银行机构都有着非常雄厚的资金实力和庞大客户群体，而且在金融理财领域都有着非凡的影响力与良好口碑，这些银行机构的营业网点遍布全国，得到客户群体的信赖。传统的财富管理方式主要是提供各种存款业务，部分银行也在推销本行的理财产品。财富管理业务的开展也是紧紧围绕这五大银行或者其分支机构来完成的。但是从大数据技术的应用现状来看，这些国有银行在新兴技术应用方面略显不足，财富管理业务缺乏创新性，数字化发展速度缓慢，无法应对新科技所带来的冲击，在这种情况下很多客户流失。

1.2在股份制银行中的应用

除了五大银行外，我国还有很多股份制银行，在金融领域中占据着非常重要的地位，与五大银行相比虽然其规模不大，但是相对灵活，资金来源呈现多元化的特点，背后都有着雄厚的资本支持，成为金融界不可或缺的中坚力量，与国有银行之间展开了激烈的竞争，在财富管理上也有自己的优势。这些股份制银行充分展现了其灵活的特点，用优厚的待遇引进大量的金融精英，充分挖掘政府的政策红利，运用大数据技术获取金融行业的市场数据、行业指数、客户投资情况等，通过科学的分析后指导财富管理，因而赢得了许多优质客户的信赖，特别是青年群体。还有些地方商业银行，由地方国资委进行控股，在地方政策支持方面更是占得了先机，运用信息化技术、大数据技术建立自动化管理平台，众多青年客户群体可以利用终端进行自主操作，借助自动化平台实现自主财富管理。比如中信银行、华夏银行、招商银行等都开发了属于自己的手机App，通过App软件，用户可以进行24小时在线操作，而且提供免手续费的服务，吸引了更多的客户资源，在财富管理行业中逐步扩大了自己的市场。

1.3在虚拟金融机构中的应用

上述所说的银行机构都属于实体金融机构，随着互联网技术的发展，一些互联网金融平台应运而生，这些机构在大数据技术的应用方面更具优势，引领着社会财富管理的发展，转变了人们财富管理的观念与方式。在互联网金融模式下，各种财富管理方法层出不穷，使金融行业发生了巨大改变。目前互联网金融公司主要有蚂蚁金服、京东金融、微众银行、陆金所等，其中蚂蚁金服提出了“让信用等于财富”的口号，借助大数据技术、云计算技术搜集、整理旗下电商平台用户的信用数据，推出了支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝等金融平台，吸引客户开通网商银行、花呗、借呗等业务，引导大众消费方向、理财观念，受到众多网络用户的喜爱。同样京东、微众等金融平台也提供与之类似的金融借贷、理财业务，成为财富管理行业的强力对手。

2财富管理中存在的现实问题

2.1数字化模型分析缺乏深度

在大数据应用背景下，金融机构的财富管理环境已经发生了很大变化，特别是在经济增长的刺激下，人们的财富需求快速增长，此时数字化模型的重要性得到凸显。不过，从当前大数据技术的应用现状来看，虽然已经建立了数字化模型，但是对数据的分析能力还比较欠缺，而且缺乏深度，使大数据技术的作用得不到有效发挥，具体表现在三个方面：一是虽然建立了数字化模型，但是模型的数据分析能力达不到，模型体系不完善，因此在财富管理数据分析中无法真正发挥出其应有的价值。二是数据分析缺乏精准性，分析要素比较单一，无法满足财富管理对数据精准度的要求。三是金融机构财富管理体系不完善，在制定投资预期目标时出现偏差。基于这几个方面，财富管理的数字化模型分析缺乏深度，也就达不到财富管理预期的目标。

2.2金融机构业务整合能力欠缺

随着市场经济的快速发展，人们的财富管理需求日益增长，在这种情况下金融机构应对一些金融业务进行有效整合，以提升财富管理的效率。但是，实际情况是金融机构缺乏完善的金融业务体系，对于金融业务的整合存在很大难度。首先，有些金融投资行为是为了投资趋利，而不是为了发展实体经济，这种思想的存在阻碍了金融业务的整合发展。其次，金融产品类型与内容无法满足客户财富管理多元化的需求，现有的金融产品与金融业务的开展出现较大短板。金融业务得不到规划整合，无法有效防范金融风险。

2.3财富管理服务质量有待提高

目前，财富管理市场正逐步向精细化的方向发展，市场需要更高的服务质量，在这方面金融机构显然做得还不够，表现为整体的服务质量欠缺，无法适应快速增长的服务需求(见图1)。一是在金融服务中缺乏创新，精细化服务的理念并没有得到落实。二是在财富管理服务中主观能动性欠缺，被动服务的现象普遍存在，无法满足日益增长的服务需求。三是财富管理服务人员综合素质不高，面对大数据技术的运用表现出能力不足，专业水平欠缺。

3大数据背景下的财富管理措施

3.1加快数据分析型金融服务的建立

一些资金实力雄厚的客户希望得到一对一的金融服务，这时候信息不对称引发的问题就比较突出。在这种情况下，基于大数据技术的数据分析型金融服务体系需要快速建立，利用大数据技术强大的分析能力，为客户提供更加精准的金融分析服务，以满足不同客户在财富管理方面的不同需求。在当前时代背景下，数据分析型金融服务能够适应市场发展，保证了财富管理的服务质量，与当前财富管理市场的发展需求完美契合。在大数据时代，强大的数据分析能力能够在精准服务中发挥重要作用，使财富管理的效率、管理质量都得到提升，从而推进财富管理市场的健康发展。大数据技术的应用为财富管理行业带来了机遇，在新的管理理念中加快数据分析模型的建立，面向不同客户提供精准的财富管理服务，推动了财富管理的健康发展。

3.2加快金融业务的快速整合

为了拓宽金融机构财富管理市场，应加快金融业务的优化整合，优化金融产品的布局，利用大数据技术对市场资源进行系统性的、专业性的分析，更好地了解市场，明确客户的财富管理需求，并精准导入服务管理模型，为客户提供合适的、优质的金融产品，从而提高财富管理质量。利用大数据技术做好市场分析，在相关产业的核心领域对金融产品服务进行梳理优化，以顺应财富管理市场的发展需求。一是面对金融市场日益增长的财富管理需求，金融机构应做好规范，以市场需求为导向，为客户建立“VIP”服务模式，满足客户财富管理的需求。二是在整合金融业务的过程中立足于金融市场的发展需求，科学地做好金融产品开发，为客户提供更好的金融产品。三是在传统金融服务的基础上，按照国家的相关要求做好金融业务的整合，在满足不同客户需求的同时，还要符合金融市场发展规律。

3.3提高财富管理服务质量

财富管理的起点是了解客户的需求，为客户提供合适的金融产品。在大数据时代加速财富管理数字化转型，利用人工智能技术从穿透性、多样性、时效性等维度详细了解客户的财富管理需求，从而制定具有个性化的金融产品与金融服务，给客户带来极致体验。服务人员也要提高自身的职业素养与专业技术水平，为客户提供全方位的服务。利用大数据技术做好市场信息的深度挖掘工作，借助大数据分析与算法交易，为投资客户自动化匹配最优的财富管理组合。在大数据技术的支持下，数字化管理系统可以同时为更多的客户提供专业性、个性化的服务，并且利用深层次的数字化模型建立面向未来的组织架构关系，全方位提升金融系统的服务能力。在财富管理服务中始终坚持服务质量为导向的理念，财富管理人员要树立正确的价值观，秉持正确的职业操守，在金融市场数字化转型发展的过程中提高自身的职业素养，推动财富管理市场的健康发展。当前数字化转型初期，数字化技术并不能完全替代人工服务的优势，也缺乏服务的经验，因此数字化转型步伐不能太快，还要考虑到市场的发展现状。同样，财富管理行业也面临着巨大挑战，客户对财富管理的理念理解不够透彻，财富管理的专业化水平、市场运作机制都不完善，更需要金融机构为客户提供专业化的服务。

4结语

当前社会进入了大数据时代，财富管理市场面临着数字化转型，金融市场体制需要进一步完善，从而为投资理财客户提供更好的金融产品和优质服务。本文首先对当前我国各大金融机构的大数据应用现状进行了系统分析，指出财富管理工作中存在的不足，并提出了完善财富管理的相关建议，希望金融机构以大数据技术为载体，对财富管理进行优化整合，为客户提供更好的金融产品与金融服务，提高财富管理效能。对于金融机构来讲，在财富管理数字化转型期间，要坚持以市场为导向，规范财富管理市场环境，充分发挥大数据技术的优势，利用其强大的数据分析能力，做好金融产品的整合，利用数字化管理优势，全面提高财富管理效率，为财富管理市场的健康发展提供保障。

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作者：车政璘 单位：中国民生银行股份有限公司长春分行