浅谈在银行贷款紧缩形势下钢贸企业如何融资

摘要：近年来，钢材链条上的整体行业陷入严冬时期，很多贸易商去2011以年来就陷入了亏损。在国家对房地产进行严厉调控的笼罩中，银行贷款进入了紧缩机制，在这种金融大背景下，企业如何在这场未知的战役中，有效融到资金，力保自己度过严冬呢？本文从银行业和钢贸企业两方面贷款现状、贷款难的原因、并在此基础上提出有效融资对策。

关键词：银行贷款 贷款紧缩 钢贸企业 融资

一、钢贸企业融资现状

从目前钢材市场的现状来看，钢贸商垫资较为严重，流动资金大半被库存及工程占压，市场资金面的形势较为紧张，不少钢贸企业面临资金链断裂的风险。仓储公司与贸易公司配合，将不属于自己的钢材重复仓单质押，骗取银行或民间资金后，不能及时偿还的案例集中爆发，上海钢铁贸易圈一时交易秩序混乱；钢材老板欠款潜逃、钢贸商集资被骗等负面消息不断，而这些事件的发生几乎都与资金链断裂有关。

此外，银行对钢贸领域贷款设限抬高，部分银行甚至只进不出，大幅降低对钢贸领域的贷款额度，直接导致钢铁行业融资困难重重。尽管目前银行贴现率大幅降低并处于相对低位水平，但总体来说，钢贸领域资金短缺的形势仍然十分严峻，后期资金紧张局面将会长期存在。

二、银行对钢贸业贷款现状

（一）钢贸贷款占比3.5%

钢贸贷款对银行的吸引力是显而易见的，在2008年前，银行对钢贸商的信贷并不激进，但是在2009年以后，钢贸行业成了银行追逐的重要客户，主要是因为国家4万亿的刺激政策出台以后，银行会主动地去找钢贸企业拉贷款。

据估计，2011年全年钢材贸易贷款1.89万亿元，而同期全国贷款总额54万亿元，钢材贸易贷款在整个银行贷款中的比例高达3.5%。

（二）银行正在缩紧钢贸贷款

钢贸行业的特点使得企业比较容易通过反复质押、空单质押等方式，来获得银行贷款，不实的互保、联保也会发生，使得信贷风险不好控制， 2012年6月初，银监会发文提醒商业银行，在向钢贸企业发放贷款时，要进一步提高警惕，严控钢贸企业贷款风险点。钢材贸易企业从银行融到资金，随后在楼市和股市投机，银监会对钢贸行业授信风险可谓是忧心忡忡，加之钢贸行业的不景气和银行业不良贷款率的上升，商业银行逐渐缩紧了对钢贸企业的贷款。

三、钢贸企业融资难的原因

（一）钢贸行业是资金密集型行业，资金是钢贸企业的经营之本，也是其赖以生存的基础。目前全国20万家钢贸企业中，95%以上是中小型民营企业。我国经营钢材的准入门槛很低，又没有一套严密的规章制度，因而钢铁贸易行业中的不健全、不规范、不正当竞争等现象时有发生。

（二）钢贸关联企业自行联保、互保，使得钢贸贷款中融资方、担保方和交易对手方存在复杂关联关系，对银行贷款形成多头担保和过度担保，加剧了银行业的风险。银行担心贷款变成坏账，将成为银行永远的一个污点。

（三）钢贸行业盈利空间不断缩小，出于控制风险及规避过高监控成本的考虑，银行往往不愿给中小企业授信。

四、钢贸企业融资对策的建议

（一）完善钢贸企业的财务会计制度

中小企业应转变观念，改变家族式管理方式，加强现代企业制度管理，规范财务管理，增加企业财务透明度。此外，需要增强内控机制，及时披露相关信息并保证财务信息的完整详实，要定期将财务报表交给外部审计机构审计，设置完善的会计机构，并且配备符合条件的专职会计人员，以保证会计核算能够真实和完整。

（二）提高钢贸企业的信用可靠度

银行最担心的就是钢贸企业的虚假背景的贷款，通过互相抵押来借银行的钱，造成风险较大的互保、联保。钢贸企业只有加强信用建设，才能获得长远的信贷支持。二者主要的结症在于信任，作为中小企业的钢贸商融资的首要问题是先和银行建立互信，只有双方建立起互信，才能实现最大限度的融资。

（三）和银行建立良好的沟通

银行目前对钢贸企业“谈虎色变”，一系列的不良信息和恶性事件，让银行对钢贸企业戴上了“有色眼镜”， 这就需要钢贸企业和银行建立良好的沟通，虽然钢铁行业整体不好，但是还是有好的企业。银行可以通过排查，把有风险的企业淘汰掉，把好的企业留下来，继续通抵押和担保合作。还可以通过银行资金快链产品，将企业封闭的订单贷款单独进行操作，中小钢贸企业就可以联保贷款。

（四）信贷担保

担保形式有金融资产质押、房地产抵押、仓单质押、担保公司担保, 不过这几个担保能力依次降低，除金融资产质押、房地产抵押外，建议钢材经销商尽量少用仓单质押，因为仓单重复质押，银行对此有“前车之鉴”。 同城之间的钢贸企业可以建立合作，由本地有实力的大钢贸企业出资组建担保公司，为钢贸企业融资进行担保。

（五）通过第三方交易平台进行融资

贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业信息等资料，借助这些第三方交易平台向银行等金融机构提出贷款申请，再经金融机构审核批准后发放贷款，是一种新型融资方式，即“网络融资”。它是建立在钢铁现货电子商务平台基础上的，既有利于缓解众多钢贸企业融资难问题，也有利于银行开拓新的发展空间，可说是一项双赢举措。

总之，虽然目前钢贸企业融资问题依然很艰巨，但是毕竟在不断的变化中，所以要从银行和钢贸企业两方面去寻找对策，钢贸企业融资难的问题就一定会得到很好的解决, 然而中小企业融资问题要想真正得到解决，还需要国家法律法规和政策的支持。

参考文献：

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