退休后,我在家里做“财主”

许多人都认为理财是年轻人的专利，老年人靠退休金过活，哪有什么“财”可“理”？殊不知退休了，收入骤减，空闲增多，更有必要挖空心思做“财主”。老来理财，不仅能提高退休后的生活质量，还能为家人提供“爱的保障”。

我今年53岁，从某企业退休后每月能拿600多元的退休金。老伴是退休教师，月养老金1200多元。为了照顾外孙，我们和女儿女婿同住，自己的一套60平米的房子出租，每月有500元的租金收入。我们的收入在这个中等城市处于“比上不足，比下有余”的水平。女儿女婿都在市内企业上班，虽说企业目前效益还不错，但女儿女婿还背负着二十万元左右的房贷，孙子马上又要读书，况且企业以后的发展状况也很难说。所以，我寻思着：趁自己还没有到老得走不动的地步，好好打理自己有限的存款，也好为女儿减轻后顾之忧。

首先，我确定了自己理财的首要原则――“稳”。毕竟我们都是五六十岁的人了，理财的最终目的是养老。所以，在每月拿出700元作生活费后，我把节余的1/3都存了定期。在存单的原则上，我也是煞费苦心。为了避免因提前支取造成的利息损失，我把存单分为2000元、3000元、5000元、8000元几种，若急需用钱需提前支取，只支取相应数额的存款，这样能使利息损失降至最低程度。另外，我的存单都办理了“自动转存”功能，防止因一时疏忽忘了续存而损失利息。

“别把鸡蛋放在一个篮子里，但也别把鸡蛋放在太多的篮子里”。对于我们老年人来说，有限的精力和财力不允许我们的投资四面出击，过于分散。也因为年龄和性格的因素，我不买股票，它利润大，但风险也高，不适合我们老年人。我选择的是凭证式国债和开放式基金。债券的利息虽和定期存款差不多，但可以免20%的利息税。为了防范加息风险，我买的债券的期限都在两年以内，数额在2万元左右。至于货币基金，它的优越性在于安全，可随时卖出，随时兑付，收益上平均年利率也高于银行一年期定期。我也选择了两家基金公司。

“未雨绸缪”是我在理财时考虑的另一重要原则。随着年龄的增长，我忧虑现有的医疗保险不能满足我们以后的医疗需要，医疗费会成为我们老俩口今后最大的一笔支出。于是，我专门准备了一万元活期存款作应急金，以备不时之需。在基本医疗保险之外买一些商业保险也是必不可少的，当然要选择适合我们老年人的险种。我买的是新华人寿专门为老年人设计的“美满人生”，花费不多，却能为我们今后的生活提供一份切实保障。

当然，养成良好的消费习惯也是理财的一部分。比如，数十年来我坚持记“家庭收支明细账”，随时掌握家庭资金流动情况；再比如，我进超市购物很少带小孙子，小孩子嘴谗，零食一买一大堆，浪费钱是小事，更不利于小孩子的健康成长。到超市购物前，我一般要先罗列清单，按图索骥，避免买回一大堆用不着的东西，同时，现在许多超市都兴起了诸如“买100元，送××（东西）”的活动。我一次采购量大，一年下来，能得到不少赠送的牙膏、牙刷、香皂等小东西。

如此这般，我家的资金组合呈现多样性，债券、定存、保险搭配合理，有限的资金得到最大限度的利用。不过，反思自己，我在理财上也有不少败笔。三年前，一远房亲戚以“高于银行同期存款利息”的许诺从我这里借走8000元钱。结果讨了三年债，还算万幸，好说歹说他把本金还给了我，利息自然是打了水漂。我因此还得出一个结论：民间借贷信不得！还有一次，我以50元的价格把一套时期的连环画卖给一小贩，结果一转头就发现在旧货市场同类画册已卖到2000！这件事让我对“货比三家”有了深刻体会。

但总的来说，我对自己退休后的理财生活还是比较满意的。我的财产没有因为退休后收入递减而减少，没有因为通货膨胀而缩水，反而略有盈余，更重要的是，我在全家人的心中播下了“理财”的观念。现在，声称对“孔方兄”不感兴趣的老伴也会给我的理财出谋划策了，女儿女婿的消费行为渐趋理性，女婿还涉足邮市，小赚了几笔。我这个半百之人，每每想起未来，仍觉得充满了希望，我相信明天生活会更好！

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