为中国农民提供小额贷款的美国女孩

两年前,魏可欣与同学兼密友孟康妮(Coutney McColgan)共同创办了“我开”。这是一家新生的NGO组织,它号召美国人把自己的闲钱捐献出来,专门为每天生活费不足1.25美元的中国贫困人口提供贷款,创造致富的机会。创办至今,“我开”已经为200多名中国农民募集了10万多美元资金。

偶然迸发的灵感

谈起“我开”的诞生,魏可欣说,那是她和好友聚会时偶然迸发的灵感。

2007年3月17日是爱尔兰的传统节日“St.省略”的网页,在最顶端,你可以看到系统的提示:截止2009年11月6日,“我开”已经收到653名募捐者的爱心捐款,累计105756美元,共有203名农户获得贷款。如果你也想成为600多名捐赠者中的一员,你只需要输入简单的个人信息,在网上注册,就可以通过你的信用卡向“我开”捐助了。

在网页上,捐款者可以看到,拿着你的几百美元的农民们的照片,他们是用贷款买了牛,还是养了猪或开了店铺,当然还有他们目前的还贷率。你可以通过留言与整个平台上的用户交流,可以了解到贷款者们最新的动态和他们各自的信用度。

谈到魏可欣和“我开”的P2P(人对人)信贷模式时,“中国小额信贷之父”、中国社会科学院农村发展研究所副所长杜晓山教授指出,这种出借人与被借人直接对接的助农形式与“农村草根金融”的理念异曲同工,这为中国的助农扶贫事业开创了一个新思路,值得借鉴和推广。

中国小额信贷发展促进网络秘书长白澄宇谈起“我开”,既矛盾又高兴,“这是一个很好的开始,但是慈善并不是中国小额贷款的出路。美国姑娘的行为更像是国际主义援助。”

和中国的渊源

大学一年级时,魏可欣遇到一位来自北京的汉语老师,她从老师那里获得了自己的中文名字。大学毕业,她来中国参加清华大学举办的金融商业中文培训班。在那里,她遇到了后来的好友、“我开”的共同创始人孟康妮,她比魏可欣早3年来到中国。

来清华之前,孟康妮曾在美国伯克利大学研读信贷方面的专业。大学毕业,她获得福布莱特奖学金。此后,她来到中国浙江,研究地下钱庄,为期三年。

在清华,魏可欣和孟康妮不但成了室友,更成了无话不谈的密友。同样的背景和兴趣让她们越走越近,两个美国女孩经常在中国一边旅游一边调查。经过实地考察,她们发现了大部分美国人所不知道的中国。

“在中国读书期间,我们去了很多地方,发现中国和美国完全不一样,城市和乡村间存在有巨大的差别,农村要远远落后于城市的发展。而小额贷款是一种扶持农村经济发展的有效经济手段,我们开始有了最初的想法,为什么不用我们的热情、我们所学的金融知识来改变现状呢?我当时觉得要想改变中国农村的贫困,小额贷款将是解决的钥匙。”

此后,魏可欣打算在中国实现自己的扶贫梦。

魏可欣还有更大的“野心”:“明年,我们预计将有1500-2000农民从‘我开’获得小额贷款。我们的长远计划是在未来8年内,让‘我开’的受益人数超过4万。”

记者:你为什么非要飘洋过海来中国?

魏可欣:有三个主要原因。首先,我的职业梦想就是做经济发展和扶贫的工作。其次,中国的发展实在是太惊人了,我对中国很好奇。我觉得当我在这个国家工作、生活几年之后,我会亲身了解到:为什么当西方世界放缓了发展脚步纷纷出现危机的时候,中国依然发展迅猛?我想学到中国的成功经验,并将其应用到世界的其他发展中国家。

记者:在“我开”刚刚诞生时,你们两个刚刚走出校门的美国姑娘怎么说服他人向“我开”捐款?最初的情况是什么样的?

魏可欣:这是件非常非常困难的事情。当时,我们仅仅是两个23岁的女孩,没有相关方面的背景经验,人们看我们的眼神总是充满怀疑,缺少信任。他们会调查我们组织的方方面面,但仍然很少有人会给我们钱。

在创立“我开”的初期,我们首先对中国的农村现状做了详细调查。那时候,我们经常昼夜坐火车,再坐汽车到达偏远山区,与当地的NGO组织、小额信贷机构见面。

一开始,我们设计了5种可行的计划。回美国后,我们把这些计划通过我们的人际网络传播出去。这就像一颗石子掉进了水潭,引起了连锁反应,大家对我们的行为很支持。2007年夏天,我们顺利募集到了启动“我开”所要用的4万美元。

记者:你们如何挑选小额信贷合作伙伴?

魏可欣:首先,确定潜在合作伙伴前,我们会通过北京其他机构和组织调查出谁是中国目前最好的小额信贷机构。然后我们会联系这些机构,如果他们有兴趣要申请我们的捐助款,成为我们的合作伙伴,那么他们必须向我们提供最近三年机构的财务报表、机构背景介绍、组织构成说明和管理团队资料。

如果他们合格,那么我们会亲自前往该地,与他们当面接触,对他们所提供的各种资料进行实地核查,包括对他们客户进行随机的访问和调查,避免可能的欺诈。

经过这段程序,如果他们依然合格,我们将会带着这些资料回到北京,向我们的国际专家委员会说明情况,由他们最终判断是否可以与这些机构建立合作关系。

此后,我们的网站将会详细记录从贷款到还款的所有细节。每个月我们都会向合作机构索要它们的财务报表。每三个月,中国地区的负责人张圣都会再进行一次实地考察。

记者:“我开”目前所遇到的最大的问题是什么?

魏可欣:钱。目前,捐助的人群80%来自美国的华人。我们希望有一天,能够有更多的本地人参与进来,资助更多的小额贷款机构,为穷人们创造更多的机会,提供更多的贷款,改变他们的生活。

(摘自《外滩画报》2009.11.10)